В каком банке лучше взять кредитную карту

Содержание

Содержание

У каких банков самые выгодные кредитные карты?

Популярность такого банковского продукта, как кредитная карта, стремительно растёт с каждым годом. Условия их использования и сервиса постоянно улучшаются из-за жесточайшей конкуренции среди компаний в финансовом секторе. Банки, с целью привлечения большего числа клиентов, создают всё более разнообразные и заманчивые кредитные продукты. В данной статье можно ознакомиться с тем, какие же банки презентуют своим клиентам самые выгодные кредитные карты в 2020 году, а также узнать их основные особенности.

На что стоит обратить внимание при выборе карты?

Прежде чем приступить непосредственно к описанию лучших банковских продуктов, нужно сперва определиться с наиболее важными критериями, совокупность которых и поможет в итоге сделать выбор в пользу лучшего и наиболее выгодного предложения.

При оценке той или иной кредитной карты необходимо учесть и сравнить следующие характеристики:

  1. Грейс-период (льготный период). Это временной промежуток, в рамках которого пользователь кредитной карты может осуществлять пользование заёмными средствами бесплатно при том условии, что до конца действия этого периода будет произведено полное погашение задолженности. Как правило, грейс-период действует для безналичных операций. Однако некоторые банки презентуют кредитные карты, распространяющие действие льготного периода также на снятие наличных. Средняя продолжительность беспроцентного периода для основной массы банковских продуктов составляет порядка 60 дней. Однако на рынке сейчас существуют предложения и с более длительным льготным периодом — узнать о них можно тут.
  2. Минимальный платёж. Представляет собой обязательную ежемесячную выплату при наличии долга по кредитной карточке. Определяется фиксированным процентом от величины общего долга на расчётную дату. Ежемесячный платёж у большинства российских банков равен 5% от всей суммы задолженности.
  3. Кэшбэк. Опция, устанавливающая определённый процент возврата потраченных средств. В каждой финансовой организации действуют свои проценты начисления кэшбэка. Огромное многообразие различных кредитных карт предлагает разнообразные виды таких возвратов в зависимости от сферы оплаты (какие-то предлагают повышенный кэшбэк за расчёт кредиткой на заправках и в ресторанах, какие-то за приобретение одежды и обуви и так далее). Минимальный же кэшбэк начисляется за абсолютно любую покупку (если такая опция предусмотрена по карте). Со списком лучших кредиток с кэшбэком в 2020 году можно ознакомиться в соответствующем материале.
  4. Оплата годового обслуживания карты. Бывают карты как с платой за годовое обслуживание, так и без него. Однако не стоит ставить этот пункт во главу угла, поскольку другие условия по кредитке с бесплатным обслуживанием могут быть значительно хуже, чем для платной. Тут необходимо произвести комплексную оценку всех основных факторов.
  5. Комиссия за выдачу наличных в банкоматах. Данный пункт необходимо учитывать тем, кто планирует не только расплачиваться кредитной картой в магазинах или интернете, но ещё и снимать с неё деньги. Таким людям следует остановить свой выбор на предложениях, где отсутствуют комиссии за снятие денежных средств.
  6. Плата за дополнительные услуги. К числу таких услуг можно отнести мобильный банк, СМС-информирование, переводы в сторонние финансовые организации, пополнение баланса карты через терминалы других банков и прочее.

В каком банке самая выгодная кредитная карта?

Теперь можно перейти непосредственно к описанию наиболее привлекательных кредитных карт, предоставляемых ведущими банками страны. Ниже будет представлен перечень ТОП-6 финансовых организаций с лучшими условиями по кредитным картам. Из этого списка можно приметить наиболее подходящую и выгодную кредитку, исходя из своих потребностей.

Альфа-Банк — кредитная карта «100 дней без %»

Данная карта является одной из самых выгодных для снятия наличных через банкоматы. С неё можно снимать до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии. Примечательно то, что льготный период для этой карты действует не только для оплаты товаров и услуг, но и для той суммы наличных, которая была снята через банкомат, чем не могут похвастаться кредитки большинства других банков.

Беспроцентный период, как видно из названия карты, может достигать 100 дней. Проценты по кредиту стартуют с отметки в 11,99%. Максимальная величина кредитных средств составляет 500 тысяч рублей (для стандартного варианта карты). Минимальный ежемесячный платёж равен 3% от основной суммы долга, но не может быть меньше 300 рублей.

Год обслуживания кредитки от Альфа-Банка сейчас обойдётся в сумму от 590 рублей. На услуги СМС-информирования действует цена 59 рублей в месяц, начиная со 2 месяца пользования.

Для получения желаемого продукта можно заполнить онлайн заявку на кредитную карту через соответствующую форму на сайте банка. Получить ответ можно в течение 2 минут и отправиться за карточкой в ближайшее отделение.

Росбанк — кредитная карта для покупок «#120подНОЛЬ»

Основными преимуществами данной кредитки являются большие кредитный лимит и льготный период. Максимальный размер кредитных средств может составить 1 миллион рублей, а протяжённость грейс-периода равна 120 дням (распространяется исключительно на оплату картой), что является довольно хорошим результатом.

Плата за выпуск карты составляет 0 рублей, а ежемесячная стоимость обслуживания — 99 рублей (платить не придётся, если оборот по кредитке превысит отметку в 15 тысяч рублей за месяц). Обязательный ежемесячный платёж установлен в размере 5% от величины основного долга. Минимальная процентная ставка — 25,9% в год. Комиссия за получение кредитных наличных через любой банкомат составляет 4,9% плюс 290 рублей.

Услуга СМС-информирования будет стоить 60 рублей в месяц (первый месяц опция предоставляется бесплатно). На сайте банка можно подать заявку на оформление кредитной карты. На её рассмотрение уйдёт не более 5 минут.

Райффайзенбанк — кредитная карта «110 дней»

До 30 апреля 2020 года по карте проводится акция «Наличные без комиссии». Если оформить карточку до указанного срока, то первые 2 месяца можно будет снимать наличные через банкоматы Райффайзенбанка и партнёров без уплаты комиссии.

Кредитный лимит по карте предусмотрен довольно большой — до 600 тысяч рублей. Беспроцентный период равняется 110 дням (не распространяется на снятие наличных). Процентная ставка, если не поступает оплата долга в течение грейс-периода, начинается от 29% для безналичных операций, 49% годовых — на прочие операции.

Месячная стоимость за обслуживание пластика составляет 150 рублей (однако если тратить по карте более 8 тысяч рублей в месяц за счёт кредитных средств, плата отменяется). За пользование услугой уведомления об операциях через СМС придётся платить по 60 рублей в месяц (начиная с 3-го месяца использования). Размер минимального ежемесячного платежа составляет до 5% от суммы долга.

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 31.03.2020, получат полностью бесплатное обслуживание на весь срок действия карты.

МТС Банк — выгодная кредитка МТС CASHBACK

Данный продукт стремительно набирает популярность в сфере кредитных карт. Это далеко неспроста, ведь условия по этой кредитке действуют весьма заманчивые, к тому же присутсвует кэшбэк-программа (5% возврата за покупки в спецкатегориях, до 25% — при покупках у партнёров, 1% — за прочие покупки).

Беспроцентный период имеет временные рамки в 111 дней (действует только на безналичную оплату картой), а верхний предел суммы кредитных средств составляет 299 999 рублей. Процентная ставка здесь начинается от 11,9% (максимальная же составляет 25,9% годовых). Минимальный ежемесячный платёж равняется 5% от суммы задолженности.

За выдачу кредитных наличных через банковский терминал комиссия составит 3,9% плюс 350 рублей, причём как через банкоматы МТС, так и через устройства сторонних финучреждений. СМС-оповещения об операциях обойдутся всего в 15 рублей в месяц (первые два месяца платить не нужно).

Ещё факторы, говорящие в пользу данного кредитного продукта — оформить карту можно с 20 лет без подтверждения дохода. Ежемесячное обслуживание карточки бесплатное. Выполнить заказ можно через интернет — заявку рассмотрят моментально и доставят кредитку на необходимый адрес (также можно самостоятельно забрать карту в офисе банка либо салоне МТС). Единовременная оплата за выпуск пластика составляет 299 рублей.

Читайте также:  В каком банке проще получить ипотеку

Банк Восточный — выгодная кредитка «Просто»

Главной особенностью этой карты является ежедневный фиксированный размер оплаты в случае долга по карте, который составляет 30 или 50 рублей (в зависимости от кредитного лимита) — такая модель идеально подойдёт для краткосрочных кредитов. Грейс-период — до 1 850 дней.

Прочие характеристики пластика:

  • предельная сумма кредитных средств — 70 или 120 тысяч рублей;
  • ставка по кредиту — 20% по истечении 60 месяцев;
  • кэшбэк-программа — возврат до 40% от онлайн-покупок в магазинах-партнёрах;
  • стоимость СМС-информирования — 89 рублей в месяц;
  • комиссия за получение наличных в банкомате отсутствует;
  • льготный период распространяется на любые операции.

Для получения карты нужно подать онлайн-заявку. Решение будет вынесено в течение получаса, после чего можно забрать кредитку в любом удобном отделении.

Банк Открытие — кредитная карта с большим льготным периодом в 120 дней

Ещё одна карта с очень продолжительным беспроцентным периодом, распространяющимся исключительно на безналичные покупки.

Основные характеристики кредитки таковы:

  • протяжённость льготного периода — 120 дней;
  • максимальный предел кредитного лимита — 500 тысяч рублей;
  • годовая ставка — от 13,9%;
  • комиссия за снятие денежных средств — 0% в любых банкоматах (до 200 тысяч рублей в день, до 1 миллиона рублей в месяц);
  • цена годового обслуживания — от 0 до 1 200 рублей;
  • стоимость услуг СМС-оповещения — 59 рублей в месяц.

Заказать карточку можно через интернет на официальном сайте банка Открытие.

Как получить кредитку?

Для получения желаемого продукта можно воспользоваться двумя основными способами:

  1. Посещение банковского отделения. Оформить кредитную карту в банке можно при посещении выбранного филиала и подаче заявки специалисту. Вопрос о выдаче соответствующей карты рассматривается довольно быстро, и получение кредитки на руки возможно уже в день обращения.
  2. Подача онлайн-заявки на интернет-ресурсе финансовой организации. Клиент может оставить заявку на кредитную карту непосредственно на сайте интересующего банка. Для этого необходимо найти там нужный кредитный продукт, заполнить запрошенные контактные данные и оставить заявку. Процесс рассмотрения будет очень быстрым (как правило, не более часа). После по указанным контактным данным с клиентом связывается банковский служащий и сообщает о результате. Получить кредитку на руки можно в удобном банковском отделении или при заказе доставки на дом (некоторые организации предоставляют такую услугу).

Основные рекомендации

Кредитная карта — очень хороший инструмент для финансово грамотного человека. Если соблюдать временные рамки льготного периода и своевременно погашать долг, можно пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно.

Рекомендовать, кредитную карту какого банка лучше оформить абсолютно всем без исключения, будет некорректно. У каждого индивидуальные потребности и желания, исходя их которых и нужно оценивать все продукты и выбирать лучший.

В статье описаны лучшие кредитки среди всего многообразия, представленного на рынке. После прочтения статьи необходимо будет лишь определиться с выбором наиболее важных параметров, проанализировать вышеуказанные предложения и выбрать оптимальное.

5 лучших кредитных карт

  • Лимит по карте: до 300 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 12%;
  • Льготный период: 55 дней;
  • Годовое обслуживание: 590 рублей;
  • Размер комиссии при снятии наличных: 2,9%;
  • Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.

100 дней без процентов

  • Лимит по карте: до 500 000 рублей;
  • Льготный период: 100 дней;
  • Снятие наличные: 50 000 рублей в месяц без комиссиий;
  • Бесплатное пополнение карты;
  • Удобный мобильный банк.

МТС Деньги Weekend

  • Кредитный лимит: до 300 тыс. руб.
  • Процентная ставка: 24,9-27%.
  • Льготный период: до 51 дня.
  • Минимальный платеж: 5% от суммы задолженности, но не менее 100 руб.
  • Годовое обслуживание: 900 руб. Снимается после активации.
  • Выпуск карты: бесплатно

  • Лимит по карте: 350 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 0 до 10%, штраф за просрочку насчитывается с 6-го дня, размер – 0,1%;
  • Льготный период: 730 дней, Cash Back для покупок от 50 тысяч в месяц размер равен 1,5%;
  • Годовое обслуживание: бесплатное;
  • Размер комиссии при снятии наличных: комиссия не снимается;
  • Mastercard.

  • Лимит по карте: до 300 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 0 до 29,8%. Погашение задолженности возможно в любой момент;
  • Льготный период: 365 дней;
  • Годовое обслуживание: бесплатное;
  • Размер комиссии при снятии наличных: снятие наличных не допускается;
  • Visa Classic.

Как правильно выбрать карту

При выборе проанализируйте свои потребности и цели. Если вы хотите использовать кредитку:

  • Для снятия наличных. Обратите внимание на предложение «Альфа-Банка». Это единственная кредитка, где нет комиссии за получение наличных. Еще одно преимущество – не прерывается грейс-период. При своевременной оплате задолженности пользоваться средствами банка можно бесплатно.
  • Для оплаты покупок. В этом случае решающими условиями будут размер процентной ставки, продолжительность беспроцентного периода, схема расчета кешбэка.
  • В качестве «запасного варианта». Кредитка с минимальной стоимостью обслуживания и процентной ставкой станет оптимальным решением. Учитывайте и наличие дополнительных расходов за SMS-информирование, наличие комиссии за пополнение и т. д.
  • Для хранения собственных средств. В этом случае обратите внимание на предложение банка «Открытие». Даже такой способ использования позволит участвовать в программе лояльности и получать кешбэк.

Что такое льготный период

Льготный или грейс-период – промежуток времени, в течение которого вы можете пользоваться средствами банка без уплаты процентов. Отсчет начинается с даты с момента выполнения первой операции: оплаты покупок, услуг связи, коммунальных платежей.

Почти все банки отменяют беспроцентный период при снятии наличных через банкомат или перевод на другой счет. Исключение – «100 дней без процентов» от «Альфа-Банка».

Не допускайте наличие долга на последнюю дату грейс-периода. При своевременном возврате средств проценты за пользование кредитной линией не начисляются.

Про снятие наличных

Если планируете часто снимать наличные с кредитки, сравните размер комиссии за получение денег через банкомат, процентную ставку, уточните действующие лимиты. Некоторые банки увеличивают процент за использование карты для получения наличных средств, что может привести к увеличению конечной стоимости кредита. Помимо этого существуют ограничения по сумме, которую можно получить в течение дня, за неделю или месяц.

Процентная ставка

Процентную ставку кредитная организация определяет персонально для каждого клиента. При рассмотрении заявки сотрудники финансовой организации учитывают кредитную историю, размер зарплаты, наличие справок, подтверждающих официальное трудоустройство, наличие автомобиля, недвижимости, источников дополнительного дохода.

Для снижения процентной ставки и увеличение кредитного лимита уточните перечень дополнительных документов.

10 лучших кредитных карт 2020 года

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

При поиске кредитного пластика клиенту легко потеряться среди процентов, комиссий и требований. Мы проанализировали параметры популярных продуктов и составили рейтинг кредитных карт, чтобы вы сделали осознанный выбор.

1.Tinkoff Platinum

Топ кредитных карт не мог обойтись без предложения Тинькофф Банка. Пластик Tinkoff Platinum даёт клиенту возможность выбора: купить товар в кредит или воспользоваться рассрочкой.

  • Кредитный лимит: до 300 000 руб.
  • Льготный период: до 55 дней (и до 12 месяцев при покупке в рассрочку в зависимости от магазина-партнёра).
  • Процентная ставка: от 15 до 29,9% годовых при оплате картой. Если снимать наличные, ставка выше: 30-49,9% годовых.
  • Минимальный платёж: до 8% (банк утверждает, что чаще – 6%).
  • Годовое обслуживание карты: 590 руб.

Мобильный, интернет-банк – бесплатны. Заплатить 59 руб. в месяц придётся за смс-оповещение об операциях по карте.

Также к расходам относится комиссия за снятие наличных – 2,9% +290 руб. Дополнительная карта обслуживается безвозмездно.

Дополнительный плюс – бонусная программа «Браво». Банк возвращает 1% за любые безналичные траты и до 30% за покупки по специальным предложениям. Бонусами компенсируется стоимость ж/д билета или обеда в ресторане по курсу 1 балл = 1 рублю.

Тинькофф предлагает погасить ссуды других кредиторов с помощью карты. За перевод долга нет никаких комиссий, также клиент получает 120 дней отсрочки по платежам.

Пластик доставят домой или на работу спустя 1-7 дней с момента подачи заявки. Для оформления потребуется только паспорт.

2. «100 дней без %» Альфа-Банка

Кредитные карты, которые мы рассматриваем, подразумевают разные периоды беспроцентного обслуживания. Продукт «100 дней без %» предусматривает один из самых продолжительных.

  • Кредитный лимит: classic – до 300 000 руб.; gold – до 500 000 руб.; platinum – до 1 000 000 руб.
  • Льготный период: до 100 дней.
  • Процентная ставка: от 14,99%.
  • Минимальный платёж: от 3 до 10% (минимум 300 руб.).
  • Годовое обслуживание карты: от 1490 до 6990 руб.

Доступен выпуск карт Visa или MasterCard. Любая версия подразумевает возможность бесконтактной оплаты.

Особых требований к заёмщику нет. Клиент должен быть совершеннолетним и иметь минимальный доход – 5 000 руб. в месяц (для Москвы – 9 000 руб.). Для оформления достаточно паспорта и второго документа на выбор. Например: ИНН, СНИЛС, права.

Ещё один плюс – возможность бесплатно снимать до 50 000 руб. в месяц. С суммы превышения взимается комиссия от 3,9% до 5,9%.

Предложение Альфа-Банка – лучшая кредитная карта 2020 года по мнению многих. Для получения пластика потратьте 10 минут на заполнение заявки, дождитесь предварительного решения банка и заберите карту в удобном отделении.

3. Cash Back Альфа-Банка

  • Кредитный лимит: до 700 000 руб.
  • Льготный период: до 60 дней.
  • Процентная ставка: от 25,99%.
  • Минимальный платёж: 5% (минимум 320 руб.).
  • Годовое обслуживание карты: 3990 руб.

Cash Back – кредитная карта с возвратом денег. Начисление происходит по схеме:

  • 5% от оплаты в кафе и ресторанах.
  • 10% от расходов на АЗС.
  • 1% за любые покупки.

Расчёт кэшбэка по карте Альфа-Банка

Максимум за месяц можно вернуть 3000 руб. Обязательное условие получения кэшбэка – расходы в торговых точках на сумму минимум 20 000 руб. за 30 дней.

Кредитка выпускается бесплатно. За месяц с карты можно снять до 120 000 руб. При этом придётся платить комиссию 4,9% (минимум 400 руб.).

Требования к заёмщику и условия оформления такие же, как для карты с беспроцентным периодом в 100 дней.

4. Platinum РСБ

Обзор кредитных карт невозможен без продукта Platinum Русского Стандарта.

  • Кредитный лимит: до 300 000 руб.
  • Льготный период: до 55 дней.
  • Процентная ставка: от 21,9%.
  • Минимальный платёж: 3%.
  • Годовое обслуживание карты: 499 руб.

Карта Platinum привлекательна возможностью покупок в рассрочку до 12 месяцев.

Для держателей пластика действует программа Cash Back:

  • 5% за покупки в трёх выбранных категориях (АЗС, кино, подарки, кафе и рестораны, такси, ювелирные украшения, театры и концерты);
  • 1% за другие траты.
Читайте также:  В каком банке лучше открыть дебетовую карту

Пользователи карты возвращают до 15% от сумм, потраченных у партнёров банка (Lamoda, Cherepaha, Шоколадница, Русский букет, Alex Fitnes и других).Также действуют бонусы на портале travel.rsb.ru.

Первые 60 дней с даты подписания договора наличные выдаются без комиссии в любом банкомате. Далее бесплатно можно снять только 10 000 руб. в месяц. Если требуется большая сумма, придётся заплатить комиссию 2,9%+ 290 руб.

Воспользоваться предложением банка могут граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет, прописанные в регионе присутствия банка. Для оформления потребуется паспорт и второй документ: загранпаспорт, СНИЛС, водительские права или пенсионное удостоверение.

5. Кредитная карта Ренессанс Кредит

Рейтинг «Самые выгодные кредитные карты» включает пластик MasterCard World Ренессанс Кредит.

  • Кредитный лимит: до 200 000 руб.
  • Льготный период: до 55 дней.
  • Процентная ставка: от 19,9%.
  • Минимальный платёж: 5% (минимум 600 руб.).
  • Годовое обслуживание карты: бесплатно.

За оповещение обо всех операциях по СМС нужно платить 59 руб. в месяц. Получение наличных также сопровождается комиссией в 2,9%+290 руб.

Идеальный для банка заёмщик – в возрасте от 21 года до 65 лет, официально трудоустроен минимум 3 месяца. Допустимый ежемесячный доход для регионов – 8000 руб., для Москвы – 12 000 руб. Для оформления пластика понадобится паспорт и второй документ на выбор: водительские права, загранпаспорт, диплом об образовании или именная банковская карта.

Программа «Простые радости» помогает накапливать бонусы. Ренессанс Кредит возвращает 1% от суммы любых покупок и 10% по акционным категориям. Список категорий с повышенным начислением обновляется каждый месяц. Конвертация бонусов в реальные деньги происходит по курсу 1 бонус = 1 рублю.

Когда накопленные бонусы превышают 100, их можно обменять на полную или частичную стоимость покупки в специальной категории. Другой вариант: оплатить услуги ЖКХ или мобильный телефон.

6. «#ВсёСразу» Райффайзен Банка

  • Кредитный лимит: до 600 000 руб.
  • Льготный период: до 52 дней.
  • Процентная ставка: от 29 до 39% в зависимости от категории клиента.
  • Минимальный платёж: 5%.
  • Годовое обслуживание карты: с индивидуальным дизайном – 1990 руб., классической – 1490 руб. в год.

За выдачу наличных с карты #ВсёСразу клиент платит 3%+300 руб. в своём банке и 3,9%+390 руб. в банкоматах и подразделениях других учреждениях. В день допускается снять не более 60% лимита.

Услуга смс-оповещения стоит 60 руб. в месяц для основной карты и 45 руб. для дополнительной. За внесение купюр в кассе на сумму менее 10 000 руб. придётся заплатить 100 руб.

В случае возникновения просрочки, клиент оплачивает мониторинг задолженности в размере 700 руб.

Требования по возрасту клиента у Райффайзена такие же, как у других кредиторов, а вот желаемый доход выше – 25 000 руб. после удержания налогов. Потребуется заполненная анкета, копия паспорта и документ, подтверждающий доход.

Выбирая, какая кредитная карта выгоднее, учитывайте программу лояльности. Райффайзенбанк возвращает до 5% стоимости покупок (1 балл за каждые 50 руб.). Дополнительно клиент получает:

  • 300 баллов в качестве приветствия (за первые потраченные 5000 руб.);
  • 300 баллов в подарок на день рождения;
  • 200 баллов к новому году.

Как накопить много баллов с картой Райффайзенбанка

Баллы можно использовать как стандартный кэшбэк или обменять на сертификаты Яндекс.Такси, Ozon, S7 Priority. Другой вариант – потратить на благотворительность.

7. «Мультикарта» ВТБ

Лучшие предложения по кредитным картам включают флагманский продукт ВТБ – Мультикарту.

  • Кредитный лимит: до 1 000 000 руб.
  • Льготный период: до 101 дня.
  • Процентная ставка: 26% независимо от типа операции (оплата картой или выдача кэша).
  • Минимальный платёж: 3%.
  • Годовое обслуживание карты: бесплатно, если сумма покупок по карте превышает 5000 в месяц. При несоблюдении условия – 249 руб. в месяц.

Бонусную опцию можно менять каждый месяц. Кредитор предлагает категории на выбор:

  • до 2,5% кэшбэк за любые покупки;
  • до 10% кэшбэк в категории «Авто»;
  • до 10% кэшбэк в категории «Рестораны»;
  • «Коллекция» – до 4% бонусами;
  • «Путешествия» – до 4% милями;
  • «Сбережения» – до 8,5% на остаток средств на накопительном счёте;
  • «Заёмщик» – до 3% скидка к ставке по потребительскому кредиту, до 0,6% скидка к ставке по ипотеке.

Если заявка на получение карты оформляется на сайте, ничего платить не нужно. Клиент, обратившийся в отделение банка, заплатит 249 руб. за обслуживание, но в перспективе комиссию можно вернуть на счёт.

За просрочку платежа и превышение кредитного лимита банк начисляет 0,1% от суммы за каждый день нарушения.

Требуемый возраст заёмщика – 21-70 лет. Доход – от 15 000 руб. Для получения карты нужно предоставить паспорт и подтвердить платёжеспособность. При запрашиваемом лимите до 100 000 руб., клиенты предъявляют загранпаспорт или документы водителя.

8. «Элемент 120» Почта Банка

  • Кредитный лимит: до 500 000 руб.
  • Льготный период: до 4-х месяцев.
  • Процентная ставка: 27,9%.
  • Минимальный платёж: 5%.
  • Годовое обслуживание карты «Элемент 120»: 900 руб. со второго года обслуживания.

Собственные средства в банкоматах банка выдаются без комиссии. В остальных случаях плата составит 5,9% (минимум 300 руб.). Нельзя получить наличными больше 100 000 руб. в день и 300 000 руб. в месяц.

Подключение услуги «Меняю дату платежа» стоит 300 руб., услуга «Автопогашение» обходится клиенту в 29 руб. за одну операцию. Комиссия в рамках «Погашение с карты» равна 1,9% от суммы перевода (минимум 49 руб.).

Смс-оповещение после двух месяцев использования также платно (49 руб. в месяц). Банк проинформирует о пропущенном платеже в первые 4 месяца неоплаты:

  • в первый месяц за 300 руб.;
  • остальные три за 500 руб.

Заёмщик в возрасте от 18 лет должен официально работать не менее 3 месяцев и проживать (с регистрацией) на территории присутствия банка. Подтверждать финансовое положение с помощью справки не нужно.

9. MasterCard Standard Сбербанка

Выбирая, какая кредитная карта самая выгодная, рассмотрим предложение Сбербанка России.

  • Кредитный лимит: до 300 000 руб.
  • Льготный период: до 50 дней.
  • Процентная ставка: 27,9%.
  • Минимальный платёж: 5% (минимум 150 руб.).
  • Годовое обслуживание карты: 750 руб.

Карта MasterCard Standard действует в течение 3 лет.

В сутки допускается снять не более 50 000 руб. в банкомате и 150 000 руб. в кассе. Если клиент для этого обратился в Сбербанк, комиссия составит 3% (минимум 390 руб.), в «чужих» банкоматах – 4% ( не менее 390 руб.).

Для клиентов действует программа поощрения «Спасибо». Бонусы обмениваются на развлечения, путешествия, купоны и скидки.

Оформить карту можно на сайте или в любом отделении банка. От заёмщика требуется только паспорт.

10. Кредитная карта банка Восточный

Обзор банковских карт дополним экземпляром Cash Back Восточного банка.

  • Кредитный лимит: до 300 000 руб.
  • Льготный период: до 56 дней.
  • Процентная ставка: от 29% до 78,9% в зависимости от подтверждения или неподтверждения дохода.
  • Минимальный платёж: 1% (минимум 500 руб.).
  • Годовое обслуживание карты: бесплатно.

Оформление и перевыпуск карты Visa Instant Issue стоит 1000 руб. Выпуск классической карты оплаты не требует.

Снятие наличных в своём банкомате за счёт кредитного лимита подразумевает комиссию 4,9% + 399 руб. Собственные средства в чужом банкомате обналичиваются за 90 руб., кредитные с той же комиссией, что и в банкомате Восточного. Лимит на снятие средств в сутки – 150 000 руб., в месяц – 1 000 000 руб.

Смс-банк стоит 89 руб. в месяц.

Восточный возвращает 1% потраченных денег в виде кэшбэка. 5% начисляют за покупки в барах, кафе, ресторанах, кинотеатрах и магазинах бытовой техники.

Партнёрская программа позволяет вернуть до 40% суммы покупки в онлайн-магазинах. Максимально можно получить 30 000 руб. в год.

Допустимый возраст клиента – 21-71 год. Потребуется подтверждение дохода и трудоустройства в течение 3 месяцев на последнем месте работы.

Выгодные кредитные карты банков Балашихи 2020 года

Кредитные карты с начислением процентов на остаток, лимит 150 000 руб., льготный период 50 дней

CashBack до 6%. Увеличение процента на остаток собственных средств по карте Халва до 6,5%.

  • Бесплатный выпуск
  • Cash Back до 4%
  • До 2 988 руб. за первый год

  • Бесплатный выпуск
  • Cash Back до 15%
  • До 790 руб. за первый год

0% по кредиту на любые покупки в течение 100 дней и 0% комиссии на снятие наличных до 50 000₽. Бесплатное пополнение с карт любых банков.

0% годовых – кредитная карта без процентов. Наличные без комиссии. Обслуживание карты – 30 рублей в день только если пользоваться кредитным лимитом.

  • Бесплатный выпуск
  • Cash Back до 15%
  • 590 руб. за первый год

Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах и пунктах выдачи наличных в России и за рубежом. Автоматическое подключение к программе лояльности RS Cashback.

Покупайте что угодно в беспроцентную рассрочку по карте Свобода. 10 месяцев рассрочки на ВСЕ покупки у 60 000 партнеров

3% кэшбек за все и до 11% на любимые категории. Бесплатно обслуживание карты. До 55 дней льготный период. До 500 000 рублей кредитный лимит. Бесплатное обслуживание 5 дополнительных карт.

  • Бесплатный выпуск
  • Cash Back 5%
  • 1 490 — 1 990 руб. за первый год

Баллы за любые покупки. 5 000 приветственных баллов в подарок! 0% за перевод для закрытия кредитных карт стороннего банка.

  • Бесплатный выпуск
  • Cash Back до 10%
  • 3 990 руб. за первый год

60 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных

Акция! Кэшбек 500 рублей начисляется с первой покупки от 1000 рублей! Любые покупки без первого взноса. Возобновляемый лимит до 300 000 рублей. До 12 месяцев на оплату покупок. Бесплатное годовое обслуживание.

  • Бесплатный выпуск
  • Cash Back 1%
  • 590 руб. за первый год

Кредитная карта с льготным периодом 55 дней без процентов на все покупки; погашение по всей России без комиссии; без справок о доходах и визита в банк; бонусные баллы за любые покупки; используйте средства карты, чтобы погасить кредит в любом другом банке на льготных условиях.

Информация о ставках и условиях кредитных карт в Балашихе предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

Кредитные карты, отличающиеся выгодными условиями, сочетают в себе множество факторов: например, невысокие процентные ставки, длительный льготный период, оптимальный кредитный лимит. Кроме того, они могут поддерживать функцию кэшбека, возвращая процент от трат за месяц на счет владельца, а также накапливать бонусы и предоставлять скидки на различные товары и услуги.

Читайте также:  Крайний срок оплаты транспортного налога

Еще одним приятным преимуществом выгодной кредитной карты станет начисление процентов на остаток. Для того чтобы понять, какая кредитная карта лучше, стоит узнать о тарифах и условиях, которые предлагает банк. Некоторые финансовые организации эмитируют выгодные кредитные карты, которые оформляются в течение пяти минут.

Банки оформляют кредитки любого класса: стандартную, золотую или платиновую. Какая кредитная карта лучше – зависит от тех условий, которые вам больше всего подходят. Эксперты говорят о том, что предпочтительнее не устанавливать на пластиковую карту большой кредитный лимит. Кроме того, для определенных категорий клиентов могут назначаться различные процентные ставки.

Для оформления кредитки на выгодных условиях с оптимальной процентной ставкой банк может потребовать с клиента справку о доходах, а также подробнее ознакомиться с его кредитной историей.

Узнать о том, какую карту лучше взять, вы можете, ознакомившись со всеми предложениями на сайте Выберу.ру.

Лучшие кредитные карты с онлайн оформлением — выбор редакции

Ответ на вопрос, какая кредитная карта лучше, не может быть однозначным. Поскольку у каждого пользователя свои требования к кредитке. Кто то говорит что главное это кредитный лимит, кому-то важны бонусы и программы лояльности, а для кого то оформление кредитной карты онлайн является основным критерием выбора.

БанкПроцентБез процентов
Тинькофф лучшая картаот 12,9%до 55 дней
Альфа Банк 95% одобрениеот 23,99%до 100 дней
Ренессанс Кредит без отказа24,9%до 55 дней
УБРиРот 27%до 120 дней
Райффайзенбанкот 29%до 25 дней
Альфа Банк #вместоденег0%до 730 дней
Qiwi Банк Совесть0%до 12 месяцев
Восточный Банк29,9%до 56 дней
Совкомбанк Халва0%до 12 месяцев
Альфа Банк Перекресток23,99%до 60 дней

Выбор кредитки: на чем акцентировать внимание

Среди большого количества программ кредитования, которые предлагают банки, можно выбрать лучшие кредитные карты. Чтобы пользоваться кредиткой было действительно выгодно, при подборе тарифного плана обращайте внимание на следующие параметры:

Годовое обслуживаниеСуществуют карточки, по которым при выполнении определенных требований не взимается плата за обслуживание. Но даже по тем кредиткам, пользуясь которыми придется заплатить более 200 рублей ежегодно, стоимость обслуживания окупается выгодными условиями кредитования, дополнительными бонусами.
Наличие беспроцентного периодаГрейс-период, как правило, составляет от 50 до 60 суток. Некоторые кредитно-финансовые учреждения выдают кредитку с льготным периодом более 3 месяцев — это лучшая кредитная карта по сроку беспроцентного пользования деньгами.
Процентная ставкаКредиторы начисляют 12-50% годовых.
Лимит кредитованияРассчитывается индивидуально, зависит от платежной состоятельности потенциального картодержателя.
Процент за обналичивание заемных средствПроцент за снятие может достигать 7%. При оформлении карточки необходимо уточнять информацию о банках-партнерах, в банкоматах которых можно снимать денежные средства.
Стоимость дополнительных услугБанки могут взимать комиссию за смс-информирование, переводы между карточками поэтому, решая какую лучше выбрать кредитную карту, учитывайте наличие дополнительных сборов

Начисление бонусов за покупки, скидки в ресторанах, кафе и магазинах, кэшбэк, возможность дистанционного оформления повышают рейтинг лучших кредитных карт. Также необходимые составляющие для комфортного пользования карточкой — наличие онлайн-банкинга, мобильного приложения, достаточное количество банкоматов и терминалов самообслуживания.

Активно используя кредитные карты с лучшим cashback можно существенно сэкономить на будущих покупках.

Кредитные карты: лучшее от российских банков

В ТОП лучших кредитных карт входят карточки с наиболее оптимальными условиями кредитования. Став владельцем одной из них, Вы сможете сэкономить на процентах, воспользоваться набором полезных функций, стать участником программ лояльности или вернуть часть потраченных средств.

Решить в каком из банков лучше взять кредитную карту можно только после сравнения нескольких предложений. У каждого из них найдутся привлекательные моменты.

Tinkoff Platinum: лучшая кредитка в онлайн-режиме

Рассматривая варианты, какую лучше заказать кредитную карту, обратите внимание на Тинькофф Платинум с кредитным лимитом до 300 тысяч рублей. Полностью дистанционное оформление с моментальным одобрением существенно экономит время. Для получения карточки понадобится лишь паспорт, никаких справок о доходах АО «Тинькофф Банк» не требует. Доставку пластика осуществляет курьер.

Кроме скорости оформления и удобства получения у Тинькофф Платинум есть несколько преимуществ, позволяющих занимать лидирующие позиции в списке лучших кредитных карт:

  • до 55 дней пользования кредитом без процентов;
  • начисление бонусных балов: 1% начисляется за любые покупки (за их счет компенсируются затраты в ресторанах, на покупку ЖД билетов), до 30% — по спецпредложениям (можно перевести в деньги);
  • стоимость обслуживания (оплачивается ежегодно) — 590 рублей;
  • комиссионный сбор за выдачу наличных — 290 рублей плюс 2,9%.

Процентная ставка составляет 12,9-29,9% годовых по безналичным расчетам. При получении наличных начисляется 30-49,9%.

Наряду с тем, что лучшие кредитные карты банковская организация выдает без справок, у Tinkoff Platinum есть уникальное отличие — возможность погашения кредита, оформленного в другом банке на льготных условиях. При этом в течение 120 дней проценты по займу не начисляются. Комиссия за перевод задолженности не взимается.

Оформить карту сейчас

Альфа-Банк: снятие наличных без процентов

Лучшие условия по снятию наличных предлагает кредитная карта «100 дней без процентов» от «Альфа-Банк». Обналичивая до 50000 рублей за месяц комиссионный сбор не взимается. Если Вы снимете больше установленного лимита, то на разницу начисляется 3,9-5,9% годовых.

Беспроцентное пользование кредиткой для безналичных расчетов в течение 100 дней — еще одно выгодное отличие карточки. Если картодержатель не успевает вернуть долг в 100-дневный срок, ставка кредитования составляет от 23,99% годовых.

Платежный инструмент выпускается бесплатно. Плата за обслуживание от 1190 рублей ежегодно. Максимально допустимый лимит на классической карточке — 300000 рублей. Владельцы Platinum-карты могут рассчитывать на лимит до 1 млн. рублей.

120 дней без процентов от УБРиР

Для любителей шоппинга самая лучшая кредитная карта — пластик с максимально возможным грейс-периодом. Именно такой платежный инструмент предлагает клиентам Уральский Банк реконструкции и развития. Кроме 120 дней без переплат по карточке действует и cashback в 1%, который начисляется за оплату любых товаров. Кроме того:

  • кредитный лимит составляет от 30000 до 299999 рублей;
  • ежегодное обслуживание — 1500 рублей, но если расходы в течение года превысят 100 тыс. рублей, банк возместит клиенту стоимость обслуживания;
  • карточка доступна как студентам, так и пенсионерам.

За снятие наличных или переводе с карты на карту придется оплатить 4% от суммы операции, но не менее 500 рублей.

Лучшие бесплатные кредитные карты

В этой категории бесспорным лидером является кредитка от КБ «Ренессанс Кредит». Платежный инструмент с максимальным лимитом 200000 рублей и грейс-периодом до 55 дней выпускается и обслуживается бесплатно.

Кредитор предлагает кредитные карты с хорошими бонусами. Бонусная программа «Простые радости» это:

  • начисление 1-10% за каждую покупку в акционной категории;
  • возврат 100% стоимости в случае накопления свыше 100 бонусов;
  • конвертация бонусов в денежные средства.

Процентная ставка по карточке составляет 24,9%. За снятие наличных взимается 2,9 процента плюс 290 рублей.

Любые покупки с cashback

Лучшая кредитная карта с кэшбэком — #ВСЕСРАЗУ от АО «Райффайзенбанк». За каждые потраченные 50 рублей банк начисляет 1 балл, cashback до 5% за каждую покупку. Накопленные баллы клиенты обменивают на сертификаты партнеров или на кэшбэк.

Для новых клиентов банковская организация начисляет дополнительных 300 бонусов. Приятный сюрприз ждет постоянных клиентов: ко Дню рождения (300 бонусов) и 200 бонусов к Новому году.

Годовая комиссия составляет 1490 рублей (при стандартном дизайне карточки), заказав индивидуальный дизайн, обслуживание обойдется в 1990 рублей ежегодно. Процент по кредитке — от 29%. Стоимость обналичивания — 300 рублей плюс 3%. Период пользования без начисления процентов — 52 дня.

Какую кредитную карту лучше оформить каждый решает сам. Правильный выбор зависит от целей, на которые Вы планируете тратить заемные средства. Если нужен запасной кошелек, то необходимо обращать внимание на предложения банков с длительным периодом беспроцентного использования. Когда собираетесь снимать наличные, выбирайте пластик с минимальным или отсутствующим процентом за обналичивание.

Для граждан, которые часто пользуются железнодорожным или авиатранспортом лучше выбрать кредитную карту с программой лояльности от авиаперевозчиков или ЖД, в России кредитно-финансовые учреждения часто предлагают такие продукты.

Банки постоянно расширяют возможности кредиток, возможно в 2018 году появится лучшая кредитная карта с совершенно новым набором дополнительных функций, которая подойдет именно Вам.

Понравился пост? Поделись с друзьями!

Читайте также:

Кредитная карта Тинькофф Банка

Отличия Тинькофф Black от Тинькофф Platinum

Кредитная карта рассрочки Тинькофф Платинум – онлайн заявка, условия использования, проценты, лимит карты, кэшбэк

Что такое виртуальная кредитная карта

Лучшие кредитные карты с онлайн оформлением — выбор редакции: Комментариев 6

Для меня определяющим при выборе карты является длина льготного периода, но у каждого банка свои «маленькие секреты». Например, в Альфа Банк, нужно каждые 20 дней погашать 5% суммы, чтобы оставаться в льготном периоде. Это не сложно, просто но нужно быть внимательным и не лениться вникать в условия договора.

Если речь идет о кредитной карточке, конечно в первую, как человека здравомыслящего интересует процентная ставка. На втором месте процент снятия наличных денежных средств. Ведь не всегда удается снять деньги именно в твоем банке или банке партнере, а терять баснословные суммы на пустом месте совсем не хочется. Ну и конечно дополнительные услуги должны быть бесплатными ведь я и так приношу банку доход!

По мне лучше всего карта и банк тинькофф. Оформляла карту — все быстро через интернет, далее присылают смс и письмо на почту, что карта будет готова в течении нескольких дней. И потом привозит курьер уже оформленную карту на руки до подъезда.

Согласна с данным топом карт. Для меня на первом месте стоит кредитная карта и банк Тинькофф. Очень понравился у них заказ карты, все быстро, без кучи волокиты, и долгих очередей в банке, всё через интернет заполняешь и курьер доставляет прямо в руки. Также у банка очень выгодная процентная ставка, что очень привлекает. По моему мнению, это хорошая карта, с очень выгодными условиями.

Я уже давно пользуюсь кредиткой от Открытия. В других банках давали смешной лимит, а там сразу 50 тысяч оформили (сейчас уже до 100 подняли). Льготный период у них стандартный, почти 2 месяца. Деньги за это время вернуть вообще не проблема + их кэшбэк даже на кредитные средства. Рекомендую

Лучший из банков по кредитной карте это Альфа-Банк! 100 дней без процентов вообще, бесплатное напоминание, снятие до 50 тысяч без %. Рекомендую и советую! Лучшее предложение на рынке.

Оцените статью
Добавить комментарий