Как правильно вложить сохранить и приумножить деньги

Как приумножить деньги?

В ыгодно вложить деньги – это не такая уж простая задача. Кто-то хранит свои сбережения в Сбербанке и не знает, как заставить их работать. Когда человек располагает некоторыми денежными средствами, хочется, чтобы они приносили прибыль и быстро. Если это приличная сумма, то люди покупают недвижимость, но как приумножить деньги, если их не так много, рассмотрим в этой статье. Ниже представлены самые надежные способы, которые реально работают.

Как приумножить свои деньги с минимальным риском?

Существует несколько способов прокрутить свои деньги без риска. Стоит сразу сказать, что бывают долгосрочные и краткосрочные мероприятия. Чтобы прибыль была существенной, не ждите обогащения быстро, а по мелочи можно получать приток денег почти каждый день. Чтобы выбрать лучший способ, рассмотрим самые популярные варианты и определим, как заставить деньги работать на владельца. Для начала:

1. Определите количество денежных средств, которые вы готовы выделить для инвестиций.
2. Проанализируйте все варианты и выделите тот, в котором разобрались от и до. Чаще всего человек не получает выгоды от вложений не потому, что предприятие рискованное, а из-за того, что не знает тонкости процесса и ошибается.
3. Составьте план. Проведите оптимизацию и соотношение прибыли и издержек.
4. Определите насколько рискованно предприятие и как можно подстраховать свои активы.
5. Следите за процессом и постоянно следите за ситуацией на рынке.

Самое простое решение для инвестиций – это займы под проценты физическим лицам или предприятиям, которые нуждаются в средствах. В обязательном порядке заключайте договор и берите расписку. Подобные сделки лучше заключать с подстраховкой. Например, займ под залог движимого или недвижимого имущества. Основная опасность: если человек не сможет вернуть средства, придется обращаться в суд, а это тоже время и дополнительные затраты.

Способ №1: Инвестиции в паевые инвестиционные фонды

Инвестиции в ПИФы – современный способ заработка. Чтобы понять, как приумножить деньги с помощью паевых фондов, рассмотрим, какими они бывают. Можно вкладывать свои накопления в акции, облигации или делать смешанные инвестиции. В России площадка для подобных операций обширна, и за процессом можно следить в интернете. Подобные вложения не принесут прибыль за короткий срок. Минимальный период вклада от 12 месяцев. Рассмотрим паевые фонды с минимальным риском по версии Центробанка:

Открывая счет для инвестиций, помните, что это долгосрочное мероприятие и чтобы получать стабильный и серьезный доход, нужно быть в этом деле не один год и постоянно анализировать состояние рынка. В таблице указаны паевые Фонды с самыми выгодными условиями на сегодняшний день. Нужно понимать, что если вложить минимальный взнос в 1 000 или 5 000 рублей, доходность будет мизерной. Подобный заработок подходит для тех, кто готов инвестировать более крупные суммы.

Это вид смешанной инвестиции, которая на сегодняшний день считается самой надежной, в отличие от акций или облигаций. Чтобы заниматься последними позициями, нужно разбираться в этом деле и знать, как вести себя в той или иной ситуации. Акция сегодня может взлететь в своей стоимости на 50%, а завтра рухнуть на 70%. Паевые фонды более стабильны, без серьезных колебаний. Они не будет расти стремительно, например, как ПИФ акции, но вряд ли уйдут в минус.

Приобрести ПИФы можно не только у банков, но также у крупных компаний и других финансовых предприятий. После того, как деньги переведены, человек становится пайщиком. Перед подписанием контракта и переводом средств, стоит оценить риски. Подвох может скрываться в самом договоре. Любое вложение должно быть застраховано и если партнер предлагает страховщика, который на рынке совсем недавно, это должно насторожить. Обращайте внимание на ликвидность ценных бумаг. Она должна быть не ниже средств, которые вкладываются.

Способ №2: Инвестиции в золото, серебро, платину

Чтобы сохранить и приумножить свои богатства, можно вкладывать небольшие суммы в драгметалл. Опять же всегда есть риск приобретения некачественного изделия. При заключении сделки, не жалейте времени и средств на проверку купленной вещицы. Золотые украшения или просто слиток золота редко падают в цене, но если сплав низкого качества, то человек несет существенные потери еще на моменте покупки. В любом случае этот способ надежнее и выгоднее, чем валютные операции. Подобный вариант вложений позволяет уберечь денежные средства от инфляции. Рассмотрим самые популярные способы «золотых» вложений:

1. Покупка украшений, в том числе старинных.
2. Приобретение слитков. Лучше это делать в финансовых учреждения. С рук никто не застрахован от покупки некачественного металла.
3. Вложение средств в обезличенные металлические счета.

Мало кто знает, что для легальных операций с драгметаллами нужна лицензия. Эта страховка того, что человек не будет заниматься контрабандой. В принципе, получить ее не сложно, она выдается вместе с приобретенным товаром. С обезличенными счетами дела обстоят иначе. На счете клиента отображается только вес купленного металла, без серийных номеров, наименования поставщика и отличительных знаков. Можно приобретать также фьючерсы. Это своего рода договор на поставку определенного количества драгоценного металла.

Потом это продукцию дорого перепродать, но нужна клиентская база, которую заинтересует подобный товар. Регистрируйтесь на «золотых» интернет-биржах. В этом случае достаточно совершать сделок в 2 раза за месяц, чтобы иметь стабильный солидный доход. Если рассматривать советы специалистов, то «золотые сделки» лучше проводить с помощью услуг брокеров на фондовом рынке. Самая популярная инвестиционная фирма на сегодняшний день «Атон».

Способ №3: Акции и облигации

Даже если в кармане 1200 руб, их можно легко прокрутить, если правильно вложить. Рассмотрим, как приумножить деньги с помощью покупок акций и облигаций. Для того, чтобы приобрести ценные бумаги нужно проанализировать компании, у которых приобретение будет более выгодным, открыть брокерский счет и провести операцию. Здесь требуется постоянный мониторинг рынка. Как только ценная бумага подскочит в цене, ее можно смело продавать. При хорошей активности за месяц можно получать до 50% прибыли и всегда растущие дивиденды. Помните, что в этом деле нужно понимание экономических тонкостей, хотя многие брокеры говорят, что можно научиться во время процесса.

Рассмотрим самые топовые позиции по акциям:

Приобретение и сбыт облигаций имеет аналогичную последовательность. Сначала человек покупает, а потом, когда цена поднялась, продает. Подобный бизнес считают рискованным, потому что он пребудет постоянного внимания. Покупая, например, золото, обладателю не нужно каждый день следить за изменениями на бирже. Помните, на маленькую сумму денег и прибыль будет соответствующая.

Рассмотрим самые топовые позиции по облигациям:

На заметку! Все, кто занимается подобным бизнесом, имеют регистрацию на биржах и именуются брокерами. Приобретая облигации, человек зарабатывает на процентах, а в случае с акциями, на дивидендах.

Способ №4: Открыть бизнес

Для того, чтобы открыть свой бизнес, нужны большие денежные вливания и бизнес-план. Рассмотрим пошаговый алгоритм действий потенциального предпринимателя:

1. Определиться со сферой деятельности. Лучше заниматься тем, в чем силен человек. Если он ничего не понимает в торговле, то лучше заняться автоперевозками, если он логист. Выбирайте сферу деятельности с минимальными рисками.
2. Создание бизнес плана. Если грамотно распределить свой бюджет, можно не только сэкономить средства на начальном этапе, но также приумножать прибыль в будущем.
3. Оформление фирмы. Лучше регистрироваться в налоговой, как индивидуальный предприниматель: налоги ниже, ответственности меньше. Можно отчитываться перед налоговыми органами по упрощенной системе.
4. Открыть счет банке, заключить договора с поставщиками.
5. Привлекать клиентов и инвестором. Развиваться и расширять свой бизнес.

Чтобы работать на себя и приумножать свои сбережения, достаточно соблюсти эти пять пунктов, но всегда есть подводные камни. Старайтесь вести свой бизнес честно, но и не стоит быть наивными. Мир бизнеса жесток, да и конкуренцию никто не отменял.

Способ №5: Инвестиции в стартапы

Подобный вариант вложения средств подходит людям, у которых на счету приличная сумма средств. Создание старапов требует хорошего финансирования. Человек финансирует интересную идею, а потом получает с нее стабильную прибыль. Если говорить о крупном интернет проекте, то для его создания под ключ потребуется около 100 000 рублей. Позже его можно продать в несколько раз дороже, если дело выгорит или просто получать ежедневный доход. На прибыльный ресурс всегда найдется покупатель. Можно также торговать бизнес идеями. Стартапы быстро запускаются и обещают возврат вложений в сжатые сроки.

Чтобы инвестировать деньги в старапы, стоит зарегистрироваться на нескольких биржах, которые помогут выгодно вложить средства. Рассмотрим самые популярные ресурсы, которые отображают интересные идею людей для проектов, требующие финансирования:

Способ №6: Запустить свой проект в интернете

Для открытия интернет магазина или информационного сайта, не потребуется брать кредит в банке на раскрутку, а достаточно приобрести домен, хостинг на собственные сбережения и продвигать свой сайт. Подобный бизнес доступен даже для подростка. Рассмотрим алгоритм действий:

1. Чтобы сэкономить на приобретении хостинга и домена, лучше сразу оплачивать эти позиции на год. Средняя месячная стоимость – 350 рублей, а годовой абонемент обойдется в 2 000 – 3 000 рублей.
2. Сайт должен чем-то привлекать. Если человек продает там какой-то товар, то стоит привлекать клиентуру интересными статьями, которые можно заказать на бирже копирайтеров. Количество качественных текстов должно быть не менее 50 на первых парах.
3. Должно быть постоянное обновление, чтобы люди посещали страницу ежедневно. От количества переходов по ссылке напрямую зависит прибыль.

Не ждите, что деньги потекут рекой через неделю или месяц. Чаще всего стабильный доход начнет поступать через полгода, не раньше. Если решено создать интернет-магазин, то привлекайте клиентов акциями и скидками. В этом случае, можно размещать ролики о том, как пользоваться тем или иным товаром. Когда сайт будет раскручен, то его из профильного можно перевести в многоуровневый ресурс. Тогда человек сможет не только приобретать товар, но и получать полезную информацию.

Рассмотрев несколько вариантов, как приумножить деньги, стоит учесть существенный нюанс: если человек не знает тонкости бизнеса, то легко прогореть даже при минимальных рисках. Прежде чем вкладывать деньги в облигации, золото или начинать свой интернет проект, потратьте время на изучение рынка, на котором планируете зарабатывать позже.

Как приумножить накопления: 10 стратегий с разным уровнем риска

Если хранить сбережения под матрасом, они обесцениваются. Поэтому заставьте их работать.

1. Накопительный счёт

Вы переводите деньги на бессрочный счёт, а банк ежемесячно начисляет вам на них процент, пока вы пользуетесь его услугами. При этом ограничений на движение средств нет. Но и процент обычно невысокий.

Срок получения прибыли: от одного месяца.

Риски: практически никаких, если обращаться в проверенный банк и не давать данных доступа к онлайн-банкингу посторонним.

2. Депозит

Вы кладёте деньги в банк на фиксированный период и получаете за это проценты. Обратите внимание на соотношение сроков и процентов при плавающей ставке по депозиту. Иногда бывает, что, например, на год положить деньги в банк выгоднее, чем на полгода, но менее выгодно, чем на полтора.

Доходы от депозита в зависимости от условий договора можно обналичивать ежемесячно или приплюсовывать к основной сумме, чтобы потом получить все деньги одновременно. Обратите внимание на наличие капитализации: в этом случае проценты прибавляются к основной сумме ежемесячно, и затем на них тоже начисляются проценты.

Если накоплений много, разнесите сумму по разным банкам так, чтобы на каждом депозите лежало не более 1,4 миллиона — именно эта сумма застрахована на случай банкротства финансового учреждения.

Срок получения прибыли: от одного месяца, но выгоднее выбирать более продолжительный период.

Риски: практически никаких, если обращаться в проверенный банк и не давать данных доступа к онлайн-банкингу посторонним.

3. Образование

Рискованный способ, при котором вам сначала придётся попрощаться с накоплениями во имя потенциального светлого будущего. Прежде чем инвестировать в образование, стоит взвесить все за и против, составить перечень должностей, на которые вы сможете претендовать, выяснить среднюю зарплату на них.

Если все выкладки выглядят оптимистично, стоит попробовать. Но только в том случае, если вы готовы пахать. Тогда есть шанс быстро вернуть накопления и начать их приумножать.

Срок получения прибыли: от нескольких месяцев до нескольких лет.

Риски: высокие, если вы не готовы вкладывать ничего, кроме денег, и плохо изучили профессиональный рынок.

4. Недвижимость на стадии строительства

Покупка квартиры на стадии котлована может увеличить накопления на 50–70%. Именно такую доходность, по данным Какую доходность могут принести инвестиции в новостройки РБК, имеют инвестиции в новостройку.

Но прибыльные вложения — рискованные вложения, поэтому надо ответственно подойти к выбору застройщика, чтобы не пополнить ряды обманутых дольщиков. Обратите также внимание на инфраструктуру района: если место плохое, есть вероятность не найти покупателя.

Срок получения прибыли: несколько лет.

Риски: высокие, если связаться с непроверенным застройщиком, и ниже среднего, если выбрать добросовестную компанию.

5. Недвижимость для сдачи в аренду

Будьте готовы к тому, что это очень долгосрочная инвестиция. Покупаете квартиру за 2 миллиона и при арендном платеже без коммунальных услуг в 20 тысяч рублей возвращаете накопления только через 8 лет.

Но при этом у вас в собственности есть квартира. Правда, данные Индексы цен на вторичном рынке жилья по Российской Федеpации Росстата говорят, что в последние три года снижается стоимость всех типов квартир за исключением элитных. До этого недвижимость стабильно росла в цене.

Срок получения прибыли: первые деньги — через месяц, окупаемость — через несколько лет, но у вас будет квартира, которую можно продать.

Риски: ниже среднего, если тщательно выбирать объект недвижимости и проверять арендаторов.

6. Акции

При инвестировании в акции есть смысл не складывать все яйца в одну корзину и приобрести ценные бумаги нескольких компаний. Это даёт возможность хотя бы сохранить накопления, если стоимость части ценных бумаг резко пойдёт вниз.

Учтите, что дивиденды по обычным акциям могут и не выплачивать. Обратите внимание на более дорогие привилегированные акции, которые имеют приоритет при распределении прибыли.

При выборе брокера, который будет представлять вас на бирже, проверьте наличие у него государственной лицензии от Центробанка (до 2013 года — от Федеральной службы по финансовым рынкам), а у его компании — регистрации в России.

Срок получения прибыли: через год — по дивидендам, в любое время — после продажи.

Риски: высокие, если не разобраться в вопросе.

7. Облигации федерального займа

Облигации — долговой инструмент с фиксированной доходностью. В случае с облигациями федерального займа (ОФЗ) государство берёт у вас взаймы, затем возвращает вложенные деньги и благодарит вас процентами. Рыночные ОФЗ можно приобрести у брокера. Их срок и доходность различаются, поэтому подробности надо уточнять для каждого выпуска облигаций конкретно.

В 2017 году Минфин выпустил Об облигациях федерального займа для физических лиц (ОФЗ-н) «народные» облигации, купить которые можно в ВТБ и Сбербанке, но и продать можно только им же. Доходность заявлена на уровне в 8,5% годовых в среднем за 3 года. По трёхлетним депозитам средневзвешенная ставка составляет 4,85% Средневзвешенные процентные ставки по привлечённым кредитными организациями вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях .

Срок получения прибыли: в зависимости от срока облигации.

Риски: практически никаких, если вы не ждёте банкротства государства.

8. Индивидуальный инвестиционный счёт

Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) были введены в 2015 году как инструмент для привлечения россиян к долгосрочному инвестированию в ценные бумаги. Вы зачисляете на него деньги обязательно в рублях, но не более миллиона «О внесении изменений в статьи 10.2-1 и 20 Федерального закона О рынке ценных бумаг» от 18.06.2017 N 123-ФЗ в год, и можете вкладываться в акции и облигации.

С ними всё понятно, но ИИС позволяет получать доход, даже если просто хранить на нём деньги без движения. Вы можете оформить налоговый вычет до 52 тысяч рублей ежегодно.

Сроки получения прибыли: от трёх лет; если забрать деньги раньше, налоговый вычет придётся вернуть.

Риски: выше, чем у депозита, при достаточно низкой доходности, так как инвестиционный счёт не страхуется Агентством по страхованию вкладов.

9. ETF-фонд

Вкладывая деньги в биржевой фонд, вы приобретаете долю принадлежащего ему набора акций разных компаний. Это вполне соответствует требованию о разных корзинах, но облегчает задачу инвестору, так как вам предлагают уже сформированный пакет.

Чем больше компаний в портфеле ETF-фонда, тем больше шансов, что вложения будут приносить хотя бы небольшой, но стабильный доход.

Срок получения прибыли: в зависимости от политики фонда.

Риски: чем больше портфель, тем меньше риски.

10. Чужой бизнес

Те, кто любит рисковать и доверяет интуиции, могут вложиться в стартап или инновационную технологию. Если проект выстрелит, инвестиции вернутся в большем размере.

Но риски очень высоки, большинство компаний прогорает. Поэтому не стоит вкладывать последнее или заработанное очень тяжёлым трудом. Ну и не забывайте, что финансы любят рациональность. Придётся перелопатить большой объём информации, чтобы понять, какая отрасль в тренде и имеет шансы на успех, а что изначально не стоит внимания.

Срок получения прибыли: несколько лет.

10 способов сохранить и приумножить деньги.

Как сохранить или заработать деньги? Самый простой вариант — открытие депозита в банке, хотя это тоже требует времени на поиск, сравнение и выбор. Что ещё поможет не только сохранить, но и приумножить сбережения? Какой бы вы ни выбрали вариант, помните главное правило инвестора: «не класть все яйца в одну корзину»!

Обратите ваше внимание на два важных момента:

• срок инвестирования — краткосрочное, среднесрочное или долгосрочное;
• риск — чем выше доходность, тем выше риски.

Предлагаем рассмотреть более подробно следующие способы, которые, по-моему мнению, будут интересны по сравнению с депозитным счетом. Предположим, что у вас есть 400 тыс. руб., которые вы готовы использовать, и на этой сумме рассмотрим все примеры.

Индивидуальный инвестиционный счет

Индивидуальный инвестиционный счет начали использовать с 01.01.2015 г. — счет доверительного управления физического лица, рассчитанный на три года. ИИС даёт сразу два вида доходов: инвестиционный доход и налоговый вычет в размере 13%.

Например, открыв ИИС от Сбербанка со стратегией «Рублевые облигации», которая предлагает доходность 8,5% годовых, при единовременном вложении всей суммы через 3 года вы получите (52 тыс. руб.+58 тыс. руб. +400 тыс. руб.) = 510 тыс. руб.

Валюта

Курс валюты постоянно меняется, экономика не стабильна. Вы можете купить доллары, евро, фунты стерлингов. Таким образом, получается мультивалютная корзина, в этом случае вы себя застрахуете от снижения курса одной валюты, как в случае покупки, например, только долларов. Процедура покупки проста: можно купить валюту через онлайн-банк и позже при необходимости вывести наличку без комиссии.
Не забывайте следить за событиями на финансовых рынках и приобретать валюту, когда покупка становится дешевой для вас.

Курс валюты изменяется со временем, есть пики роста и пики падения и необходимо заранее все планировать. Чаще всего наличная валюта нужна для поездки за границу, и люди приобретают их в тот момент, когда в них появляется необходимость. В нашем примере с 400 тыс. руб. можно делать покупки не сразу одной суммой, а, например, с разной периодичностью, тем самым вы усредните стоимость валюты. Например, вы купили в течение 2018 г. следующим образом:

• на сумму 100 тыс. руб. по курсу 56,3850 за доллар 31.01.2018 г.;
• на сумму 150 тыс. руб. по курсу 57,2750 за доллар 23.03.2018 г.;
• на сумму 50 тыс. руб. по курсу 62,6000 за доллар 17.07.2018 г.;
• на сумму 100 тыс. руб. по курсу 65,7200 за доллар 26.10.2018 г.

В итоге, получается, что средний курс при покупке составит: (56,3850+57,2750+62,6+65,72)/4=60,495 за один доллар. Теперь сравним с курсом на сегодняшний день – 24.12.2018 г. составляет 68,2575 за один доллар, таким образом, вы видите существенную разницу в цене валюты и преимущество такой покупки.

Имейте в виду, что банк устанавливает на покупку валюты единоразовую комиссию, которая зависит от суммы вашей покупки, например, при обмене наличной валюты до 300 долларов США или евро взимается комиссия 300 руб. за операцию. Для удобства откройте валютный счет в банке, сейчас это можно сделать онлайн, например, в Сбербанк Онлайн в долларах или в евро, нужно авторизоваться в Интернет-банке или в приложении банка в телефоне.

Мультивалютный вклад

Мультивалютный вклад — это депозиты в нескольких валютах (например, доллар, евро и рубль), где процентные ставки для валют отличаются. Отметим, что могут быть подключены и другие варианты валют, которые характерны для того или иного региона РФ. Обратите свое внимание на сроки вкладов и на автопролонгацию договора, на возможность снятия или внесения денежных средств, а также на условия расторжения договора. Банк устанавливает минимальную сумму, которая должна находиться на счету по каждой валюте. Продукты банков отличаются друг от друга, нужно сделать анализ по мультивалютным вкладам, посмотрев предоставленную информацию на сайте банка, а, чтобы исключить отсутствие обновления информации на сайте, посетите сам банк или позвоните по горячей линии, предварительно записав вопросы, которые вас интересуют.
Открывайте мультивалютный депозит с функцией самостоятельной конвертации в личном кабинете на сайте банка, но имейте в виду, что в некоторых банках за пользование конвертацией может взиматься комиссия.

Разные банки предлагают разные условия, рассмотрим несколько для примера.

Сумма от 50000 руб., от 300 долл., от 300 евро.

Срок 210 дней, % каждые 30 дней, с капитализацией, пополняемый, без частичного снятия

Сумма от 1000 руб., от 50 долл., от 50 евро.

Срок 730 дней, % каждые 30 дней, с капитализацией, пополняемый, без частичного снятия

Расчет выплат вы сможете увидеть в вашем договоре или можете воспользоваться калькуляторами расчета доходности в интернете.

Мультивалютные вклады застрахованы, если банк включен в систему страхования вкладов, но при наступлении страхового случая вкладчик получит компенсацию в рублях по курсу ЦБ РФ на момент установления страхового случая.

Золото

Это может быть приобретение инвестиционных золотых монет, открытие обезличенного металлического счета (ОМС) в банке или покупка золотых слитков (нужно заплатить налог 18% при покупке).
Необходимо постоянно отслеживать цены на золото, как и любой другой актив, цена меняется: растет или падает. Золото не боится кризисов и в такие периоды оно быстрее растет в цене. График движения цены на золото показывает растущий тренд на всем периоде. Официальные учетные цены драгоценных металлов устанавливаются ЦБ РФ каждый рабочий день.

Если вы покупаете физическое золото в слитках, то вы должны произвести уплату НДС 18%.

Альтернативные варианты без уплаты НДС: инвестиционные монеты и ОМС. Цена банка отличается от официальной цены ЦБ РФ и не в пользу инвестора. Цена покупки банком у вас золота и цена продажи существенно отличается и если цена золота не выросла значительно, то вы можете получить убытки.

С дохода придется заплатить 13% НДФЛ, если золото будет в собственности менее 3-х лет, налоговая декларация подается вами самостоятельно. И еще, возникает интересный момент с сохранением вашего золотого слитка, дома хранить небезопасно, придется потратиться на банковскую ячейку.

Открытие ОМС освобождает от уплаты НДС и от риска порчи и утраты золота при хранении в отличие от покупки слитка. ОМС в Сбербанке открывается бесплатно на неопределенный срок. То есть владелец счета получает денежный эквивалент хранимого золота по текущему курсу.

Допустим, вы в 2008 г. открыли ОМС и приобрели на 400 тыс. руб. золота по цене 550 руб./г., то количество золото, внесенного на счет, в граммах составит 727,27.

А в 2016 г. продали банку за 3000 руб./г. и получили доход, равный 2181,81 тыс. руб., что покажет рост в 5,45 раза вашей вложенной суммы или темп прироста 445,45 %.

Инвестиционная монета — это монета из драгоценного металла высокой пробы. Она предназначена для инвестирования или хранения сбережений. Покупка выгодна, по-мнению экспертов, при планировании продажи не ранее 10-15 лет.

Мы рассмотрели лишь часть способов сохранить деньги, не прибегая к депозитам. Остальные способы описаны во второй части статьи.

Как приумножить деньги — 9 проверенных способов увеличить свой капитал

Есть масса вариантов умножить свой доход – высокоприбыльных и не очень, классических и нестандартных, а также тех, использование которых может привести к уголовному преследованию. Рассмотрим, как умножить свой доход посредством 9 самых выгодных вариантов, также разберем как правильно инвестировать и куда вкладывать деньги не рекомендуется.

Правила инвестирования

Рассмотрим основные правила грамотного инвестирования, которые помогут получить прибыль с наименьшими рисками. Соблюдая их, вы получите процент от инвестиций выше, чем банковский вклад, однако с той же самой степенью надежности.

Не забывайте, что прибыль инвестора соразмерна рискам, которые он готов на себя взять. По этой причине для начала стоит изучить работу финансовых инструментов – подобные инвестиции в себя обязательно окупятся. После получения знаний переходите к инвестированию, соблюдая нижеперечисленные правила.

Правило 1. Денежный резерв безопасности

Допустим, вы живете один на сумму в 30 тысяч рублей ежемесячно. Тогда перед тем, как заниматься инвестированием, вам необходимо накопить 180 тысяч рублей, то есть Ваш полугодовой доход.

Правило 2. Диверсификация вложений

Необходимо разделить деньги на разные инвестиционные инструменты. Неразумно целиком полагаться только на один вариант – есть риск остаться ни с чем.

Не держи все яйца в одной корзине!

Например, то что касается акций и облигаций. Вкладывайте деньги в разные финансовые инструменты и отрасли экономики.

Созданный инвестиционный портфель (все ваши активы) необходимо распределить следующим образом:

• 20% – банковский сектор;
• еще 20% – нефтегазовая отрасль;
• 20% – производственный сектор;
• 20% – продовольственный или сельскохозяйственный сектор.

Когда определенная сфера (или компания) потерпит серьезные убытки, то остальные не дадут вам уйти в минус.

Правило 3. Контролирование рисков

Если вы переоцените свои знания и опыт и займетесь агрессивным инвестированием (опционы, фьючерсы, ПАММ-счета) вместо консервативного (банковские депозиты, страховые накопительные программы, государственные облигации, недвижимость), то с вероятностью в 99% потеряете все свои деньги. У вас останется крупный кредит, если вы брали займ на инвестирование.

Лучший вариант – постепенно переходить от минимальных сумм к более крупным инвестициям, начиная со $100 или максимум $1000.

Наихудший сценарий развития событий: вы занимаете деньги под высокий процент и вкладываете их все в «невероятно доходный проект», который схлопывается через пару недель.

Правило 4. Привлечение сообщников

Когда вы получите необходимый опыт в сфере инвестирования, начните вкладывать деньги вместе с соинвесторами, формируя инвестиционные пулы. В результате у вас будет больше возможностей вложить деньги так, чтобы они приносили наиболее высокую прибыль.

Выглядит это следующим образом. Вы находите интересный проект, который обещает быть высокодоходным, однако ваших свободных денег для участия в нем не хватает. Вы ищите инвесторов, заинтересованных в том же проекте, и вместе с ними вкладываете деньги на общих правах.

Популярными являются ПАММ-счета, когда инвесторы передают свои деньги в доверительное управление специалисту по финансовым активам. Данный управляющий (трейдер) способен использовать деньги исключительно для получения прибыли. Определенный процент с прибыли отчисляется ему. Распоряжаться переданным ему имуществом или деньгами он не вправе. Риски по убыткам участники берут на себя. Размер рисков пропорционален вложенным ими деньгам.

Правило 5. Пассивный доход

Получив от инвестирования прибыль, не нужно сразу же вкладывать ее в новые проекты. Вместо этого создайте пассивный доход. Это предотвратит потерю большей части денег или всех их в том случае, если в будущем что-то пойдет не так, и вы прогорите.

С каких сумм заниматься инвестированием

Подойдут любые суммы, но лучше начинать с минимальных. Так, при выборе акций или вклада в банке можно начать с нескольких сотен рублей. Читайте нашу статью на данную тему.

Когда свободных денег для инвестиций у вас нет совсем, то откладывайте около 10% от своего текущего дохода. Помимо увеличения финансового резерва вы сформируете у себя полезную привычку копить деньги.

Куда вложить свои деньги

Сегодня есть огромное количество вариантов для инвестирования. В результате становится трудно выбрать среди моря предложений самые подходящие.

Однако есть несколько способов, которые остаются популярными и востребованными вне зависимости от текущей экономической обстановки в мире. Первые 5 из них являются классическими, остальные – не такими распространенными, но не менее прибыльными.

Способ 1. Банковский вклад

Это один из наиболее популярных вариантов инвестирования, но он не отличается особой прибыльностью – приумножить деньги в таком случае вряд ли получится. Люди, которые держат деньги в банке даже в течение нескольких лет, не замечают особой прибыли, так как все покрывается инфляцией.

В среднем процентная ставка в отечественных банках составляет от 5 до 12%.

Наиболее востребованным в данном плане является Сбербанк. Он заслужил репутацию надежного банка, однако предлагает низкий процент по вкладам.

Преимущества банковских вкладов:

• минимальные риски;
• надежность;
• ликвидность (есть возможность вернуть свои денежные средства в любой удобный момент времени);
• низкий инвестиционный порог (в среднем минимум составляет 1000 рублей);
• инвестиционный инструмент понятный и простой.

Недостатки:

• много заработать не получится, так как процентные ставки по вкладам низкие;
• если забрать деньги досрочно, то процент будет потерян.

Способ 2. Фондовый рынок

На фондовом рынке инвесторы приобретают ценные бумаги – например, фьючерсы, облигации, акции. Инвесторами могут выступать как компании, так и отдельные лица.

Для инвестиций необходимо обратиться в брокерскую компанию, проводящую операции на фондовом рынке, или в банк.

Фондовые рынки делятся на 3 типа:

• краткосрочные (спекулятивные – продажа и покупка ценных бумаг осуществляется в течение нескольких недель, дней или даже минут);
• среднесрочные (покупка акций осуществляется на несколько месяцев);
• долгосрочные (инвесторы покупают акции на несколько лет, оценив отрасль компании и ее возможный потенциал).

Управлять инвестициями можно как самому, так и передав обязанность трейдеру (профессиональному управляющему).

ПИФы – это специальные паевые инвестиционные фонды. Они сами создают инвестиционный портфель из нескольких финансовых инструментов (например, вклады в банках, облигации, акции, опционы, фьючерсы), после чего проводит продажу паев портфеля (его долей).

Через заранее оговоренный срок инвестору начисляются проценты согласно размерам пая. Однако следует быть готовым к тому, что можно уйти в минус. Тогда как в банке вы гарантированно получите больше, чем вкладывали год назад.

Преимущества инвестиций в фондовый рынок и ПИФы:

• доступная первоначальная стоимость (можно использовать несколько сотен рублей);
• годовые проценты намного выше, по сравнению с банковскими вкладами;
• есть множество инструментов для инвестиций на выбор;
• можно получать дивиденды;
• можно сформировать инвестиционный портфель самостоятельно, основываясь на рисках и планируемом доходе.

Недостатки:

• есть риск получить отрицательную доходность (уйти в минус);
• если вы решили управлять своим инвестиционным портфелем самостоятельно, потребуется получить определенные знания по данной теме;
• процесс инвестирования в этом случае намного сложнее, по сравнению с вкладом в банке.

Способ 3. Форекс

Это всемирно известный рынок обмена валют. Участники Форекса приобретают одни виды валют за другие.

На данном рынке работают трейдеры-спекулянты. Обычно они проводят торговые операции в течение одного дня.

Это очень рискованный вариант инвестирования!

Сегодня есть много брокерских компаний, которые предоставляют услуги по торговле на рассматриваемом рынке.

По этой причине посетите офис компании и ознакомьтесь с отзывами реальных клиентов, прежде чем обращаться за помощью к тому или иному брокеру.

Преимущества Форекса:

• значительный выбор инвестиционных инструментов (ими выступают валютные пары);
• можно получить крупную прибыль за сравнительно короткий промежуток времени;
• доступный порог входа (минимальная сумма – $100).

Недостатки:

• высока вероятность потерять все свои сбережения;
• для того чтобы стать успешным трейдером, потребуется долго учиться, получать специализированные знания и навыки.

Способ 4. Недвижимость

Это классический вариант инвестирования для тех, у кого имеются деньги и желание их инвестировать.

Преимущества способа:

• возможность постоянно умножать свой доход при сдаче помещения в аренду;
• возможность реализовать недвижимость и получить деньги на разнице между ее покупкой в прошлом;
• высокая надежность (защита денежных средств от обесценивания);
• множество способов использования недвижимости (проживание в ней, ведение своего бизнеса).

Недостатки:

• потребуется минимум несколько сотен тысяч рублей;
• если придется продать недвижимость в короткие сроки, то рыночная стоимость будет намного снижена;
• есть риск порчи недвижимости (стихийные бедствия, пожары, взрывы, нанесенный арендаторами вред) – следует ее застраховать, чтобы не потерять деньги.

Способ 5. Открытие своего бизнеса

Это рискованный способ, но рисками можно гибко управлять. Владелец бизнеса сам решает, на что потратить деньги для получения наибольшей прибыли.

Если вы уже являетесь владельцем бизнеса, то инвестирование в дело увеличит вашу прибыль еще больше.

Преимущества данного способа:

• можно найти соинвесторов;
• легче получить кредит (банки охотно выдают займы на бизнес, который является потенциально успешным, если клиент сможет убедить их в выгодности своей идеи);
• можно самостоятельно управлять денежными средствами, выстраивать и оптимизировать все процессы своего бизнеса.

Недостатки:

• риск потерять все свои деньги;
• в короткие сроки продать товары, оборудование и т. д., не потеряв при этом стоимость, не получится;
• если искать соинвесторов, то придется пожертвовать определенной долей в бизнесе.

Способ 6. Драгоценные металлы

Данный способ инвестирования позволяет уберечь денежные средства от процессов инфляции. (подробнее в статье: «инвестирование в драгоценные металлы: плюсы и минусы»)

Есть 3 способа работы с драгоценными металлами:

1. приобретение слитков драгоценных металлов (в Сбербанке или в любом другом банке, обладающем лицензией на операции с таким материалом);
2. инвестирование в обезличенные металлические счета (счет в банке, где отражен металл в граммах, приобретенный человеком, без указания серийного номера, производителя и пробы);
3. приобретение фьючерсов на фондовом рынке или специальных акций (контрактов на поставку драгоценных металлов).

Способ 7. Антиквариат

Это один из самых удачных вариантов инвестирования для тех, кто ценит искусство, имеет крупную сумму денег и готов их потратить.

Антиквариат – предмет, с момента изготовления которого прошло более полувека, и который обладает культурной, художественной, исторической ценностью.

Приобрести антиквариат или выгодно продать его можно в специализированных магазинах, на аукционах и выставках.

Чтобы убедиться в наличии ценности, потребуется обратиться за помощью к эксперту, который должен обладать специальным оборудованием.

Также можно инвестировать в редкие, коллекционные предметы – личные вещи знаменитого актера или певца, сборник грампластинок, чучела животных, модели поездов или ракет.

Если вы в скором времени собираетесь посетить места, где могут находиться или жили раньше известные люди, то приобретите в поездке вещи, связанные с их жизнью, творчеством, профессией. Когда вы вернетесь домой, то сможете продать приобретенные предметы гораздо дороже, воспользовавшись тематическими форумами.

Способ 8. Инвестирование в интеллектуальную собственность

Вложив деньги в интеллектуальную собственность и получая с этого прибыль, заранее оговоренный процент потребуется перечислять правообладателю.

Те, кто неплохо разбирается в маркетинге и бизнесе, имеют возможность приумножить деньги, инвестировав определенную сумму в перспективный проект.

Преимущество рассматриваемого способа – пассивный доход или получение прибыли на перепродаже. Недостаток – долгий поиск покупателя.

Способ 9. Интернет-проекты

Если у вас нет идей для собственного стартапа, инвестируйте в уже существующий. Плюс данного способа – высокая рентабельность, минус – необходимость обладать специальными знаниями.

Куда вкладывать не рекомендуется

Приведем список проектов, которые изначально являются проигрышными:

• финансовые пирамиды;
• онлайн-казино;
• криминальный бизнес: наркотики, оружие, бордели, подставные организации для отмывания денежных средств, коррупция при строительстве жилья, выселение одиноких пожилых людей, перерегистрация недвижимости.

Мы надеемся, что наш читатель, ознакомившись с материалами сайта создаст грамотный диверсифицированный инвестиционный портфель, что будет гарантом его финансового благополучия!

5 способов сохранить и приумножить капитал

Если в 2019 году у вас есть деньги в форме сбережений, которые вы хотите не только сохранить, но и приумножить, то куда их следует разместить и где хранить?

№ 1. Инвестиции в недвижимость. Недвижимость сегодня, пожалуй, один из самых привлекательных каналов инвестирования. Мно­гие рассматривают недвижимость как едва ли не единственный надежный способ сохранить свои накопления. “Жилье всегда в цене”, “деньги обесцениваются, а квартиру всегда можно продать”, “будешь сдавать и жить на это” – мы часто слышим подобные фразы. Но с недвижимостью все не так однозначно.

Доход от инвестиций в недвижимость состоит из двух основных частей: арендных платежей и прироста стоимости. С арендными пла­тежами вроде бы понятно: приобретаем, допустим, квартиру и начинаем ее сдавать. Полученные платежи и будут нашим доходом. Вот простой пример: представьте обычную однокомнатную квартиру на окраине Москвы стоимостью 5 млн рублей, которая сдается за 30 тыс. рублей в месяц. За один год такая квартира принесет 360 тыс. рублей. “Грязная” доходность получается около 7,2%.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ

Накопить на машину или квартиру! Удобно, надежно — и никаких переплат банку!

Вроде бы неплохо, на уровне доходности банковских вкладов. Но это на первый взгляд. Есть длинный перечень расходов, которые снижают итоговую до­ходность: налоги, амортизация объекта, коммунальные платежи. Все они могут казаться несущественными, но в итоге снижают и без того невысокую доходность сдачи недвижимости в аренду. Добавьте к этому непредвиденные расходы, потенциальные простои помещения и получите “чистую” доходность в 2 раза ниже “грязной”.

Вторая составляющая доходности от инвестиций в недвижимость – прирост ее стоимости. На российском рынке много лет суще­ствовал восходящий тренд, когда цены за год вырастали в несколько раз. Никто не думал об аренде, ведь можно было купить квартиру в начале года и продать ее в конце на 30–50% дороже. Но с кризисом 2014 года пришло понимание, что стоимость жилья растет далеко не всегда. В Москве цена на пике (конец 2014 года) была больше 200 тыс. рублей за м2, сейчас – чуть больше 170 тыс. За три года рыночная стоимость жилой недвижимости снизилась примерно на 15%, а средний прирост доходности банковских вкладов за то же время соста­вил около 9% в год.

№ 2. Банковские вклады. В России это самый популярный инструмент для сохранения и приумножения капитала. Вклады в банках составляют около 75% всех инвестиций населения. Но не всегда этот инструмент может существенно увеличить сбережения. Сохранить – да, но заметно приумножить – вряд ли.

Чем привлекательны банковские вклады? Как минимум тремя характеристиками. Во-первых, надежностью. По российскому законода­тельству средства на банковских вкладах при наступлении страхового случая (отзыв лицензии у кредитной организации) возмещаются Агентством по страхованию вкладов в 100% объеме (до 1,4 млн рублей). Во-вторых, простой экономической сущностью. Положил деньги в банк и через определенное время забрал с процентами. В-третьих, условным отсутствием налогообложения. Текущий уровень про­центных ставок по вкладам позволяет говорить о том, что налогообложение по ним отсутствует. Это выгодно выделяет вклады на фоне, например, операций с ценными бумагами.

Сегодня, по данным Банка России, базовый уровень доходности вкладов в рублях до одного года составляет 8,072% годовых. При официальной инфляции в 4,3% за 2018 год реальная доходность под 4% годовых позволит если не существенно приумножить, то точно сохранить капитал.

№ 3. Дебетовые карты. Большинство россиян имеет банковские карты. Когда мы получаем заработную плату, работодатель направ­ляет поручение в банк, чтобы на наш банковский счет, к которому привязана карта, были переведены денежные средства. В основном такие карты дебетовые, то есть на них хранятся исключительно наши денежные средства. Очень похоже на обычный кошелек, только в электронном виде. Банковские карты оформляют и для детей, чтобы они могли оплачивать себе обеды в школе. И получить пенсию мож­но уже не только с помощью сберегательной книжки, но и приложив карту к банкомату. В среднем на каждого жителя России приходится по 1,84 банковской карты. Карты пользуются популярностью для хранения денег в основном по причине получения дополнительного дохода в двух формах:

– процент на остаток. Экономический смысл очень простой. Допустим, банк начисляет на остаток по карте 6% годовых. Вы кладете на нее деньги, и в конце месяца банк начисляет вам 6% годовых от той суммы, которая была у вас на карте в течение месяца. То есть положили 10 тыс. рублей на карту – поддерживали эту сумму – через месяц получили 50 рублей на счет. Вроде бы немного, но по банковским вкладам процент ненамного выше. Такая карта просто необходима – она заставляет деньги постоянно работать;

– кэшбэк. Если не вдаваться в детали, то кэшбэк – это возврат банком на карту части средств, которыми с этой карты расплачивались за покупку. Обычно банки начисляют фиксированный минимальный (обычно 1%) кэшбэк за все покупки (кроме определенных категорий, например, пополнение мобильного телефона или уплату налогов) и повышенный (1–10%) за специальные категории. Иногда банки предлагают выбрать любимые категории из определенного списка. Кэшбэк в 1% от покупки может показаться небольшим – так оно и есть. Но в конце месяца, когда банк начисляет накопленный кэшбэк, 1% порой составляет существенные суммы.

№ 4. Облигации федерального займа (ОФЗ). Их традиционно относят к консервативным инструментам, которые гарантируют прак­тически 100%-ную сохранность капитала. Такие инвестиции также считаются безрисковыми. Если вы уже “выросли” из банковских депо­зитов, хотите более гибко управлять своим капиталом и при этом особо не рисковать, то этот инструмент для вас.

В общих чертах облигация – это ценная бумага, подтверждающая факт того, что один участник (инвестор) предоставил другому участ­нику (эмитенту, выпустившему облигацию) заем на конкретный срок по определенным условиям. Если в случае обычной облигации эми­тентом выступает компания, то эмитентом ОФЗ является правительство России в лице Министерства финансов.

Упрощенно схема эмиссии и обращения ОФЗ выглядит так. Государству нужны деньги на какие-то цели, и оно решает занять деньги у инвесторов. Оно выпускает ОФЗ, продает их инвесторам и гарантирует выплату определенной суммы, например, каждый год (так назы­ваемый купонный доход). В конце срока государство выплачивает инвесторам полную стоимость облигации (номинал), таким образом погашая облигации и полностью выполняя свои обязательства перед инвесторами.

На сегодня средняя доходность по ОФЗ (на основе индекса государственных облигаций Московской биржи) составляет около 8,1%. Ба­зовый уровень доходности вкладов составляет около 8%. То есть доходности примерно сопоставимы, при этом по многим параметрам (надежность, ликвидность, широта выбора) ОФЗ опережают банковские депозиты.

№ 5. Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). В последние годы государство предпринимает ряд шагов, направленных на привлечение физических лиц на финансовые рынки. С этой целью был разработан особый инструмент – индивидуальный инвестицион­ный счет. Это специальный брокерский счет, внесение денежных средств на который дает право на получение инвестиционного налого­вого вычета. ИИС при определенных условиях является очень привлекательным инструментом для приумножения капитала.

В настоящее время существуют два типа ИИСов: “А” и “Б”. Наиболее популярный тип вычета “А” работает следующим образом. В 2019 году вы открываете ИИС у брокера, вносите на него 400 тыс. рублей и в 2020 году получаете право на налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы (52 тыс. рублей от 400 тыс.). Похоже на обычный банковский вклад на один год под 13% годовых. В 2020 году вы снова вносите 400 тыс. рублей, и в 2021-м получаете право на очередной налоговый вычет в размере 13% от внесенной за предыдущий год суммы. В 2021 году история повторяется, и в 2022-м вы снова получаете право на вычет.

Тип “Б” не предоставляет возможность получе­ния ежегодного налогового вычета, однако дает право на полное освобождение от уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ) с операций, совершенных по ИИСу. Тип “Б” выгоден в том случае, если вы активно и успешно совершаете операции с финансовыми инстру­ментами. В этом случае размер начисленного НДФЛ может существенно превысить сумму налоговых вычетов, полученных по типу “А”. Например, сумма налоговых вычетов по типу “А” за три года составит 156 тыс. рублей (ежегодно по 52 тыс. рублей). Но если по ИИСу был получен доход 2 млн рублей, то размер начисленного НДФЛ превысит сумму вычетов по типу “А” (2 млн рублей × 13% = 260 тыс. рублей). Именно в таких ситуациях тип “Б” выгоднее типа “А”.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.