Порядок оплаты ипотеки материнским капиталом

Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

Сделать досрочное погашение ипотеки материнским капиталом можно в любом банке на территории России. Чтобы препятствовать незаконному использованию бюджетных средств, государство создает бюрократические барьеры. Разберемся, как порядочным гражданам воспользоваться финансовой поддержкой в максимально короткие сроки.

Когда ипотеку можно гасить досрочно

Использовать средства материнского капитала на частичное или полное погашение ипотеки можно сразу после получения сертификата. Не путаем с покупкой без привлечения ипотеки! В последнем случае необходимо дождаться исполнения 3-х лет ребенку, с рождением которого появилось право на материнский капитал.

На кого должна быть оформлена ипотека

Когда семья получает сертификат, средствами государства можно досрочно погасить ипотеку, оформленную на жену или мужа. Главное условие – законный брак. Не имеет значения, выдан кредит в браке или до его регистрации.

Прежде чем воспользоваться деньгами материнского капитала, заемщик оформляет у нотариуса обязательство выделить доли всем членам семьи. Независимо от того, кто из супругов и когда заключил сделку на приобретение жилья, после выведения его из залога банка каждому ребенку и родителю/усыновителю будет принадлежать доля. Исключением являются дети от первого брака мужа, которые не были усыновлены до брака (ФЗ 256 от 29.12.06, ст. 3, п.2).

Если не исполнить обязательство, последующие сделки с квартирой могут быть признаны недействительными. При выявлении нарушения пенсионным фондом он может отозвать средства материнского капитала обратно.

Порядок действий при досрочном погашении ипотеки материнским капиталом

Опишем пошагово, куда обращаться, с какими документами, в каком порядке.

Получение сертификата

Подайте заявление в пенсионный фонд. Вы заполните его на месте с помощью сотрудника. Обязательно потребуются:

• паспорт;
• свидетельства о рождении детей в вашей семье;
• подтверждение гражданства членов семьи.

Если произошли такие события как смерть матери, преступление по отношению к ребенку/детям, лишение родительских прав, потребуются документальные подтверждения.

Оформление ипотечного кредита

По действующему законодательству кредит может быть получен до или после выдачи сертификата. Для оформления вам предстоит:

1. подтвердить банку финансовую обеспеченность (2-НДФЛ, справка о доходах по форме банка, копия трудовой, 3-НДФЛ, выписки по счетам), подробнее о требованиях к документам в другой статье: Требования к документам на ипотеку онлайн
2. получить одобрение суммы кредита;
3. предоставить документы на приобретаемую недвижимость (правоустанавливающие документы продавца, отчет об оценке, кадастровый паспорт, в редких случаях технический паспорт);
4. получить одобрение объекта;
5. подписать кредитный договор;
6. заключить договор на приобретение недвижимости, подробнее о договоре купли-продажи с ипотекой и о важных моментах для покупателя и продавца — в другой статье;
7. зарегистрировать сделку в Росреестре;
8. предоставить договор и выписку из ЕГРН в банк.

Заявление на досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

Вы имеете право гасить материнским капиталом основной долг по ипотеке или проценты. В подавляющем большинстве случаев семьи выплачивают основной долг. Второй вариант привлекателен, если дальнейших досрочных погашений не планируется.

1. предъявите свой паспорт и сертификат на материнский капитал;
2. сотрудник с ваших слов заполнит заявление, проверьте и подпишите его;
3. получите уведомление об остатке задолженности.

Обязательство выделить доли

Документ оформляется у нотариуса. Возьмите с собой:

• гражданский паспорт;
• свидетельства о рождении детей и браке;
• договор на приобретение квартиры;
• выписку из ЕГРН, подтверждающую проведение регистрации права собственности
• справку из банка об остатке долга по кредитному договору.

Получение согласия ПФР на перевод средств

1. Подайте заявление в пенсионный фонд о распоряжении деньгами. Форма для заполнения имеется в учреждении, а также доступна на его сайте для скачивания.
2. Представьте следующие документы:

• паспорт;
• СНИЛС;
• сертификат;
• копия кредитного договора;
• справка банка об остатке задолженности;
• копия договора, зарегистрированного в Росреестре;
• выписка из ЕГРН;
• документальное подтверждение безналичного получения кредитных средств заемщиком от банка;
• обязательство выделить доли;
• свидетельство о заключении брака, если заемщиком/созаемщиком выступает супруг;
• копия рефинансированного или реструктурированного кредитного договора, если таковой имеется;
• подтверждение участия в кооперативе, если кредитовалось вступление.

1. Получите расписку, проверьте перечень передаваемых вами документов.
2. Дождитесь решения. Уведомление придет по почте.

Если ПФР удовлетворил заявление

Деньги будут перечислены в кредитное учреждение. Частичное погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке предусматривает последующее сокращение ежемесячной суммы с сохранением общего срока кредита. Но клиенты могут выбирать, какой параметр графика погашения оставить без изменений: общий срок или размер платежей.

После полного погашения ипотеки, долг по кредитному договору закрывается и обременение с недвижимого имущества снимается.

Если ПФР отказал

В уведомлении будет указана причина отказа. Наиболее распространены опечатки, а также неполный комплект документов. Подайте заявление повторно с учетом указанных неточностей.

Причина может носить правовой характер. Например, дом признан аварийным, не соответствует требованиям, предъявляемым к помещению для участия в программе материнского капитала. Если вы считаете, что можете доказать свою правоту, обжалуйте отказ в суде.

Общие вопросы, касающиеся ипотеки и материнского капитала в другой статье: Ипотека и материнский капитал

Сроки перечисления материнского капитала на погашение ипотеки

Получить уведомление об остатке долга, составить обязательство о выделении долей можно в один день с заявлением в ПФР. Максимальный срок согласования пенсионным фондом перевода материнского капитала на погашение ипотеки – 1 месяц. При положительном решении средства будут перечислены в течение 10 рабочих дней. Между подачей заявления и поступлением денег в банк пройдет до полутора месяцев. Если вы получите отказ, то процесс затянется.

Заключение

Погашение ипотеки материнским капиталом в значительной степени напоминает обычный досрочный платеж. Вместо похода на работу за зарплатой родители и усыновители идут лишний раз в банк и пенсионный фонд. Отдельные граждане высказывают недовольство необходимостью сбора документов, расходами на услуги нотариуса. В целом программа имеет крайне положительные отзывы. Многие считают материнский капитал самой эффективной формой государственной поддержки семей.

Документы, необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом

После рождения в семье второго ребенка государство предоставляет возможность получения сертификата материнского (семейного) капитала. Это дополнительная финансовая возможность, направленная на помощь семье. Она может быть применена лишь для определенных действий. Одно из них – это оплата или погашение договора ипотечного кредитования на покупку жилья.

Для погашения займа средствами семейного капитала нужно пройти установленные процедуры, собрать ряд документов и отнести их в места требования.

Ниже мы разберем подробно:

• существующие способы погашения кредита средствами сертификата;
• список документов для предоставления в ПФР и банк.

Способы погашения ипотеки маткапиталом

Граждане имеют право пользоваться сертификатом при покупке жилплощади. Этот процесс регулируется Постановлением Правительства РФ №862 от 12.12.2007 года. Деньги МК можно вкладывать не только в покупку по договору купли-продажи, а еще и на строительство или покупку жилья в кредит, по договору ипотеки. Этим правом может воспользоваться семья, в которой двое и более детей. Для защиты прав такой категории граждан, законодательство обязало банки, предоставляющие указанные займы, принимать маткапитал в счет погашения долга по кредиту.

Погасить ипотеку можно несколькими вариантами:

1. Внести первоначальный взнос по кредиту. Некоторые банки не предоставляют такую возможность, воспринимая такой способ оплаты, как показатель неплатежеспособности клиента. Для заемщика этот способ невыгоден, потому что процентная ставка обычно высокая, даже если срок займа короткий.
2. Оплатить основную часть долга по займу. Пожалуй, самый выгодный вариант. Он часто применяется на практике. В этом способе уменьшается сумма основного долга и банк начисляет проценты на оставшуюся часть, поэтому сумма переплаты по займу будет гораздо меньше, чем изначально.
3. Можно выплатить процент по ипотеке. Этот способ не так распространен, и выгоден в основном банку. Используется такой вариант в тех случаях, если заемщик решит не закрывать договор кредитования досрочно, только при таком варианте это выгодно заемщику. После погашения процентов, клиенту останется оплачивать только основную часть долга, что кардинально уменьшит помесячную оплату. Также можно платить больше, что позволит в более короткие сроки закрыть кредит.

Если сертификат будет направлен на погашение ипотеки, необходимо выполнить некоторые условия. Основными условиями для погашения кредита семейным капиталом являются:

• жилье только на территории РФ;
• капитал должен быть использован как первый взнос по ипотеке;
• оплата маткапиталом процентов по займу;
• выплата основного долга по договору кредитования;
• покупая жилплощадь в собственность, заемщик тем самым улучшает условия жизни.

Не все кредитные организации дают возможность воспользоваться сертификатом на оплату жилищного кредита. Хотя во многих банках предусмотрена такая процедура, и созданы все нужные для этого требования.

Сертификат на средства МК не имеет определенного срока, а значит его можно применить когда это будет необходимо. Но если вы захотите внести его как первый взнос по ипотеке, тогда нужно дождаться, чтобы ребенок достиг трехлетнего возраста.

Стоит знать, что средства, выделенные гос. программой, можно использовать даже тогда, когда человек, на которого оформлен капитал, потерял на него права. Например, скончался. Тогда воспользоваться деньгами МК может другой супруг или иной законный представитель ребенка. Для этого необходимо к заявлению в ПФР добавить свидетельство о браке или нотариально заверенную доверенность. Также воспользоваться сертификатом может сам ребенок, но только когда ему исполнится 23 года.

Применить семейный капитал для уплаты действующего кредита на жилье можно в любой момент после получения сертификата. В случае преждевременного закрытия договора по жилищному займу заемщик вправе запросить у банка пересчитать процент и вернуть взносы по страховке, которые уплачены, но ими не воспользовались.

Запрещается реализовывать средства капитала на выплату штрафных мер, примененных по ипотечному кредиту.

Документы в пенсионный фонд

Чтобы реализовать денежные средства МК, в пенсионный фонд потребуется ряд бумаг, чтобы получить разрешение на перевод финансов для погашения ипотеки.

Список документов для предоставления в ПФР:

• паспорт гражданина РФ;
• сертификат на получение маткапитала;
• реквизиты организации, в которой открыт договор жилищного кредита;
• справка из банка об имеющихся долговых обязательствах по договору ипотечного займа;
• договор купли-продажи жилого имущества (приобретенная жилплощадь);
• заявление о переводе средств господдержки в счет уплаты долга по кредиту на жилье;
• обязательство, что после выплаты долгов по ипотеке заемщик оформляет жилье в долевую собственность. Обязательно необходимо заверить нотариально.

Максимальный срок рассмотрения заявки один месяц. После положительного ответа, о решение пенсионного фонда необходимо оповестить банк. Деньги в банк будут начислены в течение двух месяцев.

Сведения, которые необходимо предоставить

Заявление заполняется в территориальном отделении ПФР и должно содержать следующие данные:

1. ФИО заявителя, дата его рождения и статус;
2. номер сертификата и наименование организации, которая его выдала;
3. паспорт гражданина РФ;
4. адрес регистрации;
5. дата рождения ребёнка;
6. сумма средств материнского капитала, необходимая для перечисления по договору кредита на жилье;
7. сведения о ранее потраченных средствах мат. капитала;
8. был ли заявитель лишен родительских прав;
9. список прилагаемых документов;
10. дата подачи и подпись заявителя.

Бланк заявления можно скачать здесь или на сайте ПФР, а также вы можете заполнить бланк в момент обращения в пенсионный фонд.

Порядок рассмотрения

Действия, которые необходимо выполнить:

1. Вначале нужно известить кредитную организацию, о том, что вы хотите оплатить договор ипотеки средствами материнского капитала.
2. Банк выдаст вам справку о задолженности по кредиту на момент выдачи документа, о процентах по договору и документы, устанавливающие ваше право на жилье, приобретенное в ипотеку.
3. Далее необходимо получить согласие от Пенсионного фонда РФ на оплату мат. капиталом долга перед банком.
4. В течение 30 дней с момента подачи документов, ПФР должен принять решение.
5. При положительном решении средства сертификата перечисляются в банк. Это займет два месяца.
6. Если решение отрицательное, то вы можете его обжаловать. Для этого необходимо обратиться в суд.
7. После подается заявление о досрочном погашении договора жилищного кредитования за счет мат. капитала, в банк.

В случае если ипотечный договор закрыт не полностью, банк выдает заемщику новый график платежей на сумму, которую осталось выплатить.

Когда могут отказать

Имеется список поводов, по которым можно получить отказ в применении маткапитала для погашения договора ипотеки:

• представлены не все необходимые документы;
• допущены ошибки при составлении заявления;
• заявителем совершено преступное деяние против ребенка;
• заявитель лишен родительских прав на ребенка, рождение которого привело к отказу в получении сертификата.

Погашение ипотеки средствами материнского капитала возможно только при условии улучшения жилищных условий семьи. Это может быть расширение площади, покупка нового жилья, строительство или реконструкция.

Документы в банк

Чтобы погасить ипотеку сертификатом семейного капитала, вначале нужно обратиться в банк, в котором заключен договор кредитования. Необходимо предоставить:

• документ, удостоверяющий личность и регистрацию (паспорт);
• сертификат на получение семейного (материнского) капитала;
• заявление о досрочном погашении жилищного кредита (бланк заявления предоставит вам банк).

Как только будут поданы необходимые документы, банк выдаст справку с информацией по займу, в которой будет указана сумма, оставшаяся к выплате, и сумма процентов.

Заключая с банком договор на жилищный кредит, средства перечисляются заемщику под залог покупаемого имущества. Если это уже готовое жилье, то оно сразу оформляется в собственность, но на документе о праве собственности ставится специальная отметка, что оно под ипотекой. Получается, что на жилплощадь накладывается обременение.

После закрытия договора на кредит, банк обязан выдать документ, который устанавливает право на жилье, купленное в ипотеку. С имущества будет снято обременение и жилплощадь оформляется в собственность всех членов семьи. С этим документом необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту регистрации.

Образцы заполнения

В каждом банке или другой кредитной организации, которая выдает кредиты под залог имущества, бланки для заявления на досрочное погашение ипотеки свои, и выдаются заемщику при обращении в офис организации.

Причины отказа

У организации-кредитора нет оснований отказывать в погашении данного договора средствами государства. Наоборот, она заинтересована в том, чтобы выданные средства были выплачены. А каким именно способом, неважно. Единственная причина отказа — это отказ ПФР.

Семья имеет полное право реализовать материнский капитал для погашения кредита на жилье взятого в банке. Конечно, эта процедура занимает много времени, но это, пожалуй, самое выгодное использование семейного сертификата.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Средства материнского капитала с учетом многочисленных изменений, внесенных в программу Правительством и Госдумой по состоянию на 2017 год, можно использовать, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, по следующим направлениям:

• на уплату первоначального взноса по ипотеке (кредиту или займу);
• на оплату части кредита и процентов за его использование;
• на погашение ипотеки участниками накопительно-ипотечной системы военнослужащих (НИС).

Таким образом, в настоящее время материнский капитал можно использовать только на единовременное погашение ипотечного кредита (уплата банку основного долга и процентов за его предоставление) или разовую выплату первого взноса для его получения. Однако 3 июня 2017 глава Минстроя России Михаил Мень подтвердил информацию о том, что сейчас в его ведомстве ведется разработка нового закона, который позволит гасить ежемесячные платежи по ипотеке сертификатом на маткапитал. Впервые об этом предложении в январе 2017 года объявил замглавы Минстроя Никита Стасишин, отметив: «Это вроде бы мелочь, но с другой стороны — пока человек не работает, у него не болит голова, как каждый месяц платить по кредиту».

Из этого следует несколько важных обстоятельств:

1. Во-первых, гасить ипотеку ежемесячно из материнского капитала смогут только работающие родители (поскольку отпуск по уходу за ребенком до 3 лет предусматривается нормами Трудового кодекса).
2. Во-вторых, пока не понятно, в отношении какого ребенка по очередности его рождения будет предоставляться такое право – в последних своих комментариях замглавы Минстроя оперирует фразой «когда рождается третий ребенок», что кажется несправедливым, поскольку семья получает право на материнский капитал за второго ребенка, с которым до достижения 3 лет один из родителей также находится в декрете.

Условия и порядок погашения ипотечного кредита маткапиталом

В случае одобрения в банке вам выдают жилищный кредит на всю сумму, при этом, как правило, в кредитном договоре про мат. капитал вообще ничего не пишется. Порядок действий в этом случае обычно следующий:

1. Вы оформляете на себя приобретаемую квартиру или дом или регистрируете в Росреестре договор долевого участия (ДДУ).
2. Банк переводит все необходимые кредитные средства на счет продавца, с которым вы теперь фактически оказываетесь в расчете и больше не взаимодействуете.
3. Квартира до момента полного погашения вами долга и уплаты процентов будет находиться в залоге у банка (ипотека — это и есть залог недвижимости).

Далее разбираемся непосредственно с самим банком и с вопросом о том, как погасить взятый жилищный кредит материнским капиталом:

1. В банке вы берете справку об оставшейся задолженности по кредиту и говорите, что будете делать досрочное погашение его части средствами маткапитала.
2. Идете в отделение Пенсионного фонда (ПФР) по месту жительства, сдаете там необходимые документы вместе с полученной в банке справкой о задолженности.
3. В течение месяца ПФР рассматривает ваше заявление о распоряжении и еще месяц переводит деньги в банк на погашение части ипотеки при условии того, что это был именно жилищный кредит (то есть «на приобретение или строительство жилья»).

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Допустим, приобретаемое жилье стоит 2 млн. рублей. У вас на руках имеется сертификат на материнский капитал (МК), который вы хотите направить на погашение ипотеки.

Общий порядок действий при этом выглядит так:

1. Вы самостоятельно собираете необходимый для получения кредита первоначальный взнос (обычно составляет 20% от общей суммы, т.е. в нашем примере 400 тыс. рублей) и берете в банке недостающую часть (1,6 млн рублей) для оплаты сделки по приобретению жилья — купля-продажа готовой квартиры или дома или долевое строительство в новостройке.
2. После одобрения банком кредита на недостающую сумму 1,6 ммлн рублей производятся следующие действия:
   • вместе с продавцом составляются необходимые документы на жилье;
   • производится регистрация ипотеки и Росреестре выдается свидетельство о праве собственности (отменены, с 2017 года — выписки из ЕГРН) или зарегистрированный договор долевого участия;
   • кредитные средства вместе с первоначальным взносом (в нашем примере — на общую сумму 2 млн рублей) банк переводит продавцу.
3. Вы, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, берете в банке справку о задолженности по кредиту (1,6 млн рублей), собираете документы в ПФР для распоряжения средствами материнского капитала, прилагая справку из банка.
4. Если жилье не оформлено в долевую собственность на всех членов семьи (включая несовершеннолетних детей), согласно закону о маткапитале вместе с заявлением о распоряжении в Пенсионный фонд необходимо подать соответствующее нотариальное обязательство, в котором владелец сертификата обязуется выделить доли детям и второму супругу в течение 6 месяцев после полного погашения задолженности и снятия банком обременения (ипотеки) на квартиру.
5. В течение месяца работники Пенсионного фонда рассматривают ваше заявление, а потом еще через 10 рабочих дней деньги перечисляются в банк на погашение части кредита (при условии того, что документы в порядке и это именно жилищный кредит).

Военная ипотека и материнский капитал

Военнослужащие имеют право приобретать жилье и использовать средства материнского капитала на улучшение жилищных условий на тех же основаниях, которые существуют для обычных граждан. Однако в дополнение к этому согласно федеральному закону от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих» участники накопительно-ипотечной системы могут также приобретать жилое помещение на льготных условиях с использованием:

• накоплений, учтенных на именном накопительном счете (формируются за счет зачисляемых государством накопительных взносов и доходов от их инвестирования):
  • при общей продолжительности военной службы 20 лет и более;
  • при увольнении после 10 лет военной службы и более в предусмотренных законом случаях (достижение предельного возраста для пребывания на службе, по состоянию здоровья, в результате кадровых преобразований или по предусмотренным семейным обстоятельствам);
• целевого жилищного займа (ЦЖЗ), который может быть предоставлен участнику НИС на возвратной основе (без начисления процентов на период военной службы или под проценты — в случае досрочного увольнения) по прошествии не менее 3 лет от начала формирования накоплений.

Особенности использования материнского капитала участниками накопительно-ипотечной системы (НИС) военнослужащих регулируются Постановлением Правительства от 25 мая 2017 г. № 627.

Погашение военной ипотеки маткапиталом

Таким образом, государство исполняет свои обязательства по обеспечению жильем военнослужащих в двух формах:

1. Путем передачи военнослужащему накоплений, сформированных индивидуально за счет средств федерального бюджета по истечении определенного срока службы (в общем случае — 20 лет и более), которые военнослужащий может свободно использовать для приобретения в собственность жилья или в иных целях.
2. Путем оплаты обязательств участника НИС перед кредитором по договору ЦЖЗ (целевого жилищного займа), который может быть предоставлен военному не менее чем через 3 года после начала участия в накопительной системе под условием возврата (безвозмездно или с начислением процентов) и используется:
   • напрямую на приобретение жилья или земельного участка, занятого жилым домом или его частью, под залог приобретенной недвижимости (ипотеку);
   • на приобретение квартиры в новостройке по договору долевого участия (ДДУ);
   • при покупке жилья с использованием обычного ипотечного кредита (или займа):
     • на уплату первоначального взноса для получения средств на покупку жилья;
     • на погашение обязательств (уплату основного долга и процентов) перед банком по имеющемуся ипотечному кредиту (займу);
     • на уплату через ипотеку части цены договора долевого строительства.

В случае использования военнослужащим вместе с предоставленным из НИС целевым займом также сертификата на материнский капитал для погашения обязательств по ипотечному кредиту перед банком, согласно Постановлению Правительства от 25 мая 2017 г. № 627 ему будет необходимо на общих условиях оформить приобретенное жилье (и земельный участок, занятый приобретенным жилым домом или его частью) в общую долевую собственность супругов и детей в течение 6 месяцев:

4 простых шага к погашению ипотеки материнским капиталом

Желание иметь собственную квартиру часто разбивается о реалии высокой цены на недвижимость, и молодые семьи вынуждены откладывать долгожданную покупку на неопределённый срок. Поскольку в нашей стране единожды выдаётся материнский капитал и прописано пять способов его использования, то актуальным становится погашение ипотеки материнским капиталом.

Как происходит данный процесс в рамках действующего законодательства и какие документы понадобятся, пришло время разобраться в нашей статье.

В чем взаимосвязь материнского капитала и ипотеки

Многие молодые семьи активно интересуются вопросом приобретения собственного жилья. Посредством привлечения средств, выданным государством в качестве материнского капитала. Согласно последним изменениям в программе финансирования, средства можно использовать на погашение ипотечного кредита не дожидаясь того момента, когда ребёнку исполнится 3 года. Каковы условия погашения и как осуществить все манипуляции правильно, рассмотрим далее.

Ипотека с участием материнского капитала является опцией, которую сегодня предоставляют все ведущие банки страны. Впервые возможность разрешить жилищный вопрос при помощи средств, выделенных за рождение ребёнка, появилась у наших соотечественников в 2009 году. С тех пор программа претерпела ряд трансформаций, но с каждым годом пользуется всё большей популярностью.

С полученным сертификатом можно отправиться в банк, написать там заявление. И в банк из пенсионного фонда переведут деньги. Алгоритм на первый взгляд достаточно простой, но вопросов возникает немало.

На получение материнского капитала может претендовать семья, у которой родились второй, третий и пр. ребёнок. Но только если он родился, начиная с 2007 года. Важно понимать, что сертификат единый. Он выдаётся один лишь раз на одну семью. Кроме того, на материнский капитал имеет право претендовать семья, взявшая детей под опеку.

Общая сумма, которой равен материнский капитал, составляет 453 000 рублей.

На сегодняшний день можно направить «материнские» средства на погашение первоначального взноса по кредиту. А также на погашение процентов.

Полный перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом подразумевает сбор необходимых документов. Принципиальным моментом считается тот факт, что отдельно необходимо подготовить папку документов для банка и для пенсионного фонда.

Фото: https://pixabay.com/illustrations/checklist-check-list-marker-2077021/

Документы для пенсионного фонда

• Первое, с чего нужно начать сбор документов, – подготовить паспорт гражданина РФ, а также его копии.
• Далее вы обязаны написать заявление о том, что желаете осуществить перевод денег из материнского капитала на ипотечный счёт в банке. Заявление вы пишите непосредственно в ПФ по установленному образцу.
• Оформить заявление нельзя без оригинала сертификата на материнский капитал. Он должен быть в числе документов, а также стоит подготовить несколько копий.
• Далее необходимо доказать, что вы обращались в банк и оформили ипотеку. Для этого возьмите с собой справку из банковской организации или договор на ипотеку.
• Указываем реквизиты счёта, на который произойдёт перечисление средств.
• Предоставляем документы, указывающие на оформление ипотеки, к примеру, договор купли-продажи.
• Последний документ – заверенное у юриста обязательство оформить приобретаемую недвижимость. По истечении срока выплаты ипотеки, в качестве долевого имущества.

Документы для банка

Невозможно осуществить погашение ипотечного кредита материнским капиталом без обращения в банк. В банке специалисты предложат вам свою помощь в получении документа об остатке средств на счёте, необходимых для погашения ипотеки. Эта справка понадобится для обращения в ПФ. Поэтому о ней стоит позаботиться в первую очередь.

Какие документы необходимо взять с собой для похода в банк?

• Паспорт гражданина РФ.
• Договор, заключённый между вами и банком об ипотечном кредитовании.

Получать справку достаточно легко, на это понадобится совсем немного времени.

Пошаговая инструкция по вложению маткапитала в ипотеку

Итак, теперь мы с вами подошли к основной части статьи. Предлагаем рассмотреть основные вопросы, с которыми сталкиваются владельцы ипотеки и МК.

Сроки перечисления денег материнского капитала на погашение ипотеки

С момента подачи заявления и всего перечня документов в Пенсионный Фонд и до того момента, когда будет вынесен окончательный вердикт, как правило, проходит месяц. За это время все предоставленные документы рассматриваются. В случае недостачи каких-либо справок заёмщика уведомляют, и он исправляет ситуацию.

Когда ПФ принимает положительное решение по перемещению средств, они должны поступить на счёт банка в течение 10 суток. Материнский капитал на погашение ипотеки в общей сложности переводится в течение 40 дней. Это время, которое необходимо для одобрения заявки и перевода суммы.

Подача заявления на распоряжение в электронной форме

Для тех, кто не желает простаивать очереди в Пенсионном Фонде и желает оперативно подать заявление, предусмотрена подача в электронном виде.

Алгоритм оформления выглядит следующим образом.

• Заходим на портал государственных услуг.
• Находим в списке услуг опцию «Семья и дети», там же переходим по ссылке «Распоряжение МК».
• Перед вами предстанет блок опций, там необходимо выбрать «Улучшение жилищных условий».
• Когда вы совершите все манипуляции, перед вами предстанет форма заявки, которую необходимо полностью заполнить. У вас не должно остаться пустых полей.
• Несколько раз проверьте правильность оформления заявления и отправьте его.
• Ожидайте извещения от ПФ.

Если ипотека в Сбербанке

Согласно последним опросам, большинство семей отдают предпочтение Сбербанку в качестве того банка, который на выгодных условиях предоставляет погашение ипотеки материнским капиталом.

Как только ПФ уведомит вас о положительном решении по кредиту, вам не нужно отправляться в отделение Сбербанка, как в случае с другими банковскими организациями. Достаточно просто зайти в Сбербанк-онлайн и просмотреть график обязательных платежей, там будут отображены все трансформации. Сбербанк, сотрудничая с ПФ, самостоятельно производит трансформацию в графике выплат.

Сбербанк популярен тем, что позволяет быстрее других банков решить все жилищные вопросы за счёт того, что позволяет перевести средства МК на оплату первого взноса. Ипотека здесь предоставляется по ставке от 12% годовых, что выгодно для большинства клиентов.

На что направить маткапитал – на оплату процентов или основного долга?

Владельцы сертификата имеют возможность погасить как часть тела кредита, так и проценты по ставке.

Зачастую предлагают погасить основную сумму кредита, поскольку в дальнейшем график платежей построен таким образом, что первую часть времени, отведённого на погашение ипотеки, вы оплачиваете проценты, а вторая порция средств направлена уже на погашение суммы кредита.

Почему могут отказать и что делать в таком случае

Процесс сбора документов, походы в банк и Пенсионный Фонд позади, вы с трепетом ожидаете решение, в ходе которого осуществляется погашение ипотеки после рождения ребенка, но вам дают отрицательный ответ.

Предлагаем рассмотреть основные причины отказа.

1. Были случайно допущены ошибки в оформлении заявления.
2. В списке документов не хватает каких-то справок.
3. Были допущены противоправные действия по отношению к детям.
4. Родители детей, на которых был направлен материнский капитал, были лишены прав.
5. Опекун был ограничен в правах.

Заранее ознакомьтесь со всем перечнем возможных причин отказа, возможно, дело кроется в неверном оформлении заявки, или какие-то из предоставляемых документов не соответствуют требованиям. В любом случае стоит обратиться в ПФ для разъяснения и консультации относительно дальнейших действий.

Заключение

Теперь вы знаете, как погасить ипотеку материнским капиталом и какие документы для этого необходимы. Вам понадобится обратиться в отделение Пенсионного Фонда, а также того банка, в котором была взята ипотека. МК способен существенно повлиять на качество жилищных условий семьи с детьми, главное – соблюдать все правила по переводу средств.

Как потратить материнский капитал на ипотеку?

У нас с мужем родился второй ребенок. Еще до его рождения взяли двушку в ипотеку, но сейчас из-за моего декрета платить стало тяжело: тратим больше, а получаю я совсем немного.

Слышала, что можно получить материнский капитал и погасить им ипотеку, но не знаю, как можно это сделать, какие документы собирать, куда их нести. Расскажите, пожалуйста.

И еще: моя подруга хочет взять квартиру в ипотеку, но на первоначальный взнос у нее денег нет. Она может попросить, чтобы ее материнский капитал перечислили банку на первоначальный взнос?

Ирина, поздравляем вашу семью с рождением ребенка! Материнским капиталом действительно можно погасить ипотеку или использовать его, чтобы внести первоначальный взнос. Вот как это работает.

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Материнский, или семейный, капитал — это деньги от государства для семей, которые родили или усыновили второго ребенка с 2007 по 2021 год включительно. Если семья не воспользовалась правом на маткапитал за второго ребенка, его можно получить и за другого: третьего, четвертого, десятого. Но деньги все равно выплатят только раз. Размер маткапитала — 453 026 рублей, до 2020 года индексировать его не собираются.

Маткапитал выплачивают не наличными, а сертификатом. Его выдают в пенсионном фонде сразу после рождения или усыновления ребенка. Тратить сертификат разрешают после того, как ребенку исполнится три года, но есть исключения, когда ждать необязательно. Одно из них — это погашение основного долга или первоначального взноса по ипотеке.

Чтобы все получилось, надо доказать банку и пенсионному фонду, что вы потратите маткапитал именно на ипотеку и никого по пути не обманете. Там все не очень сложно, но чтобы не запутаться, давайте разберем детально по шагам.

Т—Ж Лена Евстратова поделилась документами, которые помогли ей погасить часть ипотеки маткапиталом. Главный документ — сертификат на маткапитал” w > Автор Т—Ж Лена Евстратова поделилась документами, которые помогли ей погасить часть ипотеки маткапиталом. Главный документ — сертификат на маткапитал

Справка докажет пенсионному фонду, что у вас есть ипотека. В ней указывают размер долга и невыплаченных процентов, номер кредитного договора, имена заемщиков и реквизиты для перечисления маткапитала. Проследите, чтобы справку выдали именно для пенсионного фонда — для них в банках есть специальные шаблоны.

Справку для ПФР делают несколько дней, поэтому заказывать ее стоит заранее.

В Сбербанке справку для ПФР Лене сделали за два дня

Чтобы потратить маткапитал на покупку жилья, оно должно быть в общей долевой собственности всех членов семьи. Но ипотеку оформляют на кого-то одного и распределить доли можно только после ее погашения. ПФР нужна гарантия, что заемщик это сделает. Нотариальное обязательство — и есть такая гарантия. Переоформить жилье в общую собственность нужно будет в течение 6 месяцев после снятия обременения по ипотеке.

Оформить обязательство стоит 2—3 тысячи рублей, обычно это занимает один-два дня. Нотариусу нужно принести следующие документы:

1. Паспорта или свидетельства о рождении всех членов семьи.
2. Свидетельство о браке.
3. Сертификат на материнский капитал.
4. Кредитный договор.
5. Договор купли-продажи.
6. Выписку из Росреестра о регистрации права собственности на квартиру.

Когда будете получать обязательство, попросите сразу сделать и заверить пару копий. Подлинник заберет пенсионный фонд, а документ вам еще понадобится — как минимум, когда будете распределять доли. Без копии его придется восстанавливать у нотариуса, а это будет стоить еще несколько тысяч рублей.

Нотариус подтверждает ваше обязательство переоформить квартиру в общую собственность

Чтобы перевести деньги на ипотечный счет, пенсионному фонду нужно ваше заявление. Подать его можно в отделении ПФР или МФЦ , через портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР . Если за вас заявление подает представитель, оформите на него доверенность и заверьте ее у нотариуса.

Заявление и приложение к нему можно заполнить в отделении пенсионного фонда, а можно скачать бланки с сайта ПФР и заполнить заранее. В назначении платежа напишите: «В качестве погашения долга по ипотечному кредиту на основании Приложения № 2».

К заявлению приложите пакет документов на погашение кредита средствами маткапитала.

Бланк заявления на распоряжение средствамиRTF, 124 КБ

Бланк сведений к заявлениюDOC, 37 КБ

Документы на погашение кредита средствами маткапитала

Вот список обязательных документов, которые вам понадобятся:

1. Сертификат на материнский капитал или его дубликат.
2. Паспорт заемщика.
3. СНИЛС заемщика.
4. Свидетельство о браке.
5. Копия кредитного договора.
6. Справка из банка о выдаче кредита.
7. Копия договора купли-продажи недвижимости.
8. Выписка из ЕГРН , которая подтверждает право заемщика на жилье.
9. Копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство своего дома, если его еще не ввели в эксплуатацию.
10. Нотариальное обязательство переоформить жилье в общую собственность мамы, папы и детей.
11. Документ, который подтверждает, что банк оплатил покупку жилья, к примеру выписка по счету продавца.

ПФР рассмотрит заявление в течение месяца. После этого у него будет пять дней, чтобы сообщить вам о своем решении: одобрить оплату ипотеки маткапиталом или отказать.

Способ, которым вы получите извещение, зависит от того, каким образом вы подавали документы. Если в отделении ПФР — его пришлют по почте. Если в МФЦ — ответ придет туда. А если через сайт ПФР — ищите его в личном кабинете.

Если пенсионный фонд даст добро, то перечислит деньги на счет в течение 10 рабочих дней. Банк увидит назначение платежа и зачтет его в счет ипотеки.

Если пенсионный фонд откажет в перечислении средств, решение можно обжаловать. Подавать жалобу надо тоже в ПФР — ее рассмотрит руководитель отделения или специальный отдел. Если проблема в оформлении документов, ответ придет через пять дней. Если что-то не так с маткапиталом — через 15.

Если маткапитала хватает только на часть кредита, согласуйте с банком новый график платежей. Маткапитал может сократить срок выплаты кредита, а может уменьшить размер ежемесячных платежей. Это зависит от того, что написано в кредитном договоре. Если есть выбор, лучше заранее написать заявление в банк, иначе банк сам выберет вариант погашения.

Если в договоре написано, скажем, что дополнительные суммы зачисляются в счет сокращения срока платежей, то заявление писать не нужно: банк все равно поступит по договору.

Если маткапитал закрывает весь кредит, возьмите в банке справку, что вы больше ничего ему не должны и у него нет к вам претензий.

Материнский капитал на первоначальный взнос

Маткапиталом можно оплатить и первоначальный взнос за ипотеку — частично или полностью. Но все-таки надежнее часть денег заплатить из своего кармана. Банки не слишком охотно кредитуют заемщиков, у которых нет своих доходов.

Чтобы оплатить первоначальный взнос маткапиталом, об этом нужно написать в заявке на ипотеку. Кроме того, понадобится справка из ПФР , что маткапитал уже не потратили на что-то другое. Справку делают три рабочих дня. Чтобы ее получить, нужно принести в отделение фонда паспорт, СНИЛС , свидетельство о рождении ребенка и сертификат на маткапитал. Справку приложите к заявке вместе с остальными документами на получение ипотеки.

После получения кредита и покупки квартиры нужно сделать так, чтобы фонд перевел средства маткапитала в банк. Здесь все работает так же, как при погашении ипотеки: берете справку из банка, оформляете нотариальное обязательство, пишете заявление в ПФР и ждете. После того как фонд переведет деньги, стоит уточнить у банка, нужно ли писать заявление или он автоматически спишет деньги в счет кредита.

Если делать первый взнос маткапиталом, а не своими деньгами, ипотека выходит немного дороже. Так получается потому, что средства маткапитала поступают в банк не сразу. Сбор документов и рассмотрение заявки фондом занимает один-два месяца. Все это время банк не учитывает маткапитал в счет кредита, и ежемесячные платежи получаются больше. После перевода денег сумму кредита пересчитывают, и платежи уменьшаются.

Кстати, если у вас или вашей подруги дети родились после 1 января 2018 года, у вас есть право на льготу. Вашей подруге государство обязано дать ипотеку под 6% годовых, а вам — рефинансировать полученную раньше. Это условия программы льготной ипотеки для семей с детьми.