Бизнес план терминалы оплаты

Бизнес на терминалах оплаты

Платежные терминалы давно стали неотъемлемой частью интерьера торговых центров, подземных переходов, вокзалов, аэропортов и других мест массового скопления людей. Бизнес на платежных терминалах стремительно развивается в течение последнего десятилетия. В 2015 году общий объем платежей превысил 1.2 трлн. рублей. Прибыль от этого вида бизнеса составила более 25 млрд. руб. Платежные терминалы как бизнес особенно интересны тем, что для его начала не требуется больших капиталовложений, разрешений и он доступен для небольших групп людей и даже отдельных индивидуумов. Заработок в 1000-1500 $ в месяц реален даже в небольших городах и небольших размерах сети.

Что нужно для начала бизнеса на платежных терминалах?

Оформиться как индивидуальный предприниматель. Если вы начинаете бизнес не в одиночку, то любая форма ведения бизнеса подойдет – ООО, ОАО и др.

Следует внимательно отнестись к выбору кода ОКВЭД (код классификации бизнеса). От этого кода зависят ваши отчисления в социальные фонды. Чаще всего рекомендуют использовать код 72.60 – прочая деятельность, связанная с использованием вычислительной техники и информационных технологий.

Приобрести 1-5 платежных терминала (их еще называют сенсорными киосками). Цена за новое оборудование находится в пределах 80-160 тыс. руб. Устройства, бывшие в употреблении, обойдутся примерно в два раза дешевле. Можно также взять новый терминал в лизинг на 1-2 года (первоначальный внос составляет обычно 30% его стоимости).

Оформить депозит в банке. Ориентировочная минимальная сумма депозита для эксплуатации одного киоска 40-150 тыс. руб. Именно на эту сумму вы сможете получать платежи. После исчерпания этой суммы оплата клиентом невозможна до тех пор, пока вы не пополните депозит из средств, внесенных плательщиками.

Заключить договор аренды для установки терминала. Стоимость такого договора очень сильно зависит от места расположения. В крупных городах стоимость аренды в людных местах достигает 8000 рублей в месяц. Но даже в больших городах можно найти места с высокой посещаемостью и стоимостью аренды 1000-2000 руб. в месяц.

Выбрать платежную систему и подключить к ней терминал. Наиболее распространенными являются E-PORT, DELTA, ОСМП и CYBERPLAT. Открыть специальный счет.

Сколько можно заработать в бизнесе на платежных терминалах?

Заработок в этом виде бизнеса очень сильно зависит от места расположения «точки» и может достигать 30-40 тыс. руб. на одном терминале. Доход растет с увеличением количества «точек», так как неудачное расположение одних легко компенсируется доходом других. Мобильность этого бизнеса позволяет быстро изменять расположение «точек» и минимизировать потери от неудач.

Рассмотрим типичные ситуации (суммы округленные, указаны в рублях).

Ситуация первая

1. Средние стартовые вложения (стоимость одного терминала 120000 руб. и депозит 200000 руб.) и три точки в местах со средней посещаемостью (супермаркет средней площади).
2. Средний платеж – 300 руб. (средний по России составляет 270 руб., но имеет тенденцию роста).
3. Число плательщиков в сутки – 30.
4. Комиссия -5%.
5. Дней работы в месяц – 30.

Итого оборот в месяц — 810000. Доход владельца платежных терминалов — 40500.

1. Стоимость аренды — 7500.
2. Дополнительные расходы (бумага для принтера, плата за связь, страховка и т.д.) — 5000.
3. Дополнительные доходы (вознаграждение от платежной системы за проводку платежей, реклама и др.) — 4000.
4. Налоги — 2500.

Чистая прибыль от бизнеса на терминале оплаты в месяц 29500 руб. При стоимости нового оборудования 120000 руб. срок окупаемости составит около одного года.

Ситуация вторая

1. Средние стартовые вложения (стоимость одного терминала 120000 руб. и депозит на 300000 руб.) и три точки в местах высокой посещаемостью (супермаркет большой площади или вокзал).
2. Средний платеж – 300.
3. Число плательщиков в сутки – 60.
4. Комиссия — 5%.
5. Дней работы в месяц — 30

Итого оборот в месяц — 1620000. Доход владельца платежных терминалов — 81000.

1. Стоимость аренды — 15000.
2. Дополнительные расходы (бумага для принтера, плата за связь, страховка и т.д.) — 8000.
3. Дополнительные доходы (вознаграждение от платежной системы за проводку платежей, реклама и др.) — 8000.
4. Налоги — 4000.

Чистая прибыль от бизнеса на терминалах оплаты в месяц 62000 руб. При стоимости нового оборудования 120000 руб. срок окупаемости составит менее полугода.

Преимущества бизнеса на платежных терминалах.

Кроме небольших первоначальных вложений платежный терминал как бизнес интересен тем, что он мобилен, как правило, не требует систематического технического обслуживания и привлечения вспомогательного персонала. Сеть из 3-7 установок можно обслуживать самостоятельно. Доход от этого вида бизнеса достаточно стабилен и не носит сезонного характера.

Идея от «опытного бизнесмена»: «Живу в пригороде. В конце 2014 года установил возле калитки своего дома терминал по приему платежей. Вбил координаты всех коммунальных служб нашего района и установил комиссию на оплату услуг ЖКХ 2% (за мобильную связь и интернет 6%). Старикам очень удобно. Сейчас мой доход составляет более 10 тыс. в месяц. При этом больше половины от оплаты ЖКХ. Не бог весть что, но на бензин хватает. Не потею и считаю денежки».

«Подводные камни» в бизнесе на терминалах оплаты.

Следует очень тщательно подойти к выбору места установки оборудования. Как правило, в людных местах уже есть такие аппараты. Посмотрите, сколько клиентов в час обслуживает одна «точка». Замеры хорошо сделать в разное время суток. Если удастся, оцените среднюю сумму платежа. Это же следует сделать, если в выбранном вами месте нет платежных терминалов (оцените аналогичную точку). Оцените качество мобильной связи в выбранном вами месте. Поинтересуйтесь стоимостью аренды. Проще всего установить стойку на улице, но с учетом климатических условий России и опасности вандализма, такое решение редко бывает удачным. Довольно удачным считается установка оборудования в студенческих общежитиях и ВУЗах. Молодежь является целевой группой бизнеса на платежных терминалах. Следует, по возможности, избегать установки терминала рядом с оборудованием крупных банков, так как плательщики, как правило, предпочитают платить в «свой банк».

Выбор оборудования

Очень важное значение имеет выбор оборудования. Терминал выполняет следующие функции:

• принимает и хранит купюры;
• обрабатывает пластиковые карты;
• передает в банк данные через GPRS модем;
• печатает чеки.

Ассортимент внешнего оформления приемной консоли весьма широк. Наиболее популярным является консоль-стойка, встраиваемая и навесная консоль.

Желательно приобрести стойку в антивандальном исполнении. Это требование обязательно, если вы думаете установить оборудование на улице. Для установки в неохраняемых местах и на улице следует приобретать сенсорные киоски с охранной сигнализацией. Обратите внимание на качество детектора купюр, так как нередки случаи попыток оплаты фальшивыми банкнотами. Емкость приемника купюр не критична, но желательно иметь приемник на 1500-2000 купюр. При работе в многолюдных местах это существенно увеличивает время между выемкой купюр. Следует обратить внимание на качество принтера, так как дешевый принтер может часто давать сбои. Не последнюю роль играет и дизайн устройства. На практике люди больше доверяют приборам и устройствам с современным дизайном. Если вы не сильны в технике, то можно заключить договор на техническое обслуживание с фирмой, продавшей вам оборудование. Программное обеспечение должно быть простым и доступным для понимания не только молодым, но и пожилым людям. Страховка покрывает не только стоимость терминала, но и компенсирует похищенные (или поврежденные в результате форс-мажорной ситуации) банкноты в приемнике для купюр. Сумма страховки, в среднем, составляет около 1500 рублей за одну точку.

Следите через интернет за состоянием вашего депозитного счета и своевременно его пополняйте. При отсутствии денег на депозитном счете ваша сеть работать не будет. Не забывайте вовремя проводить инкассацию. Внимательно отнеситесь к выбору платежной системы. Поинтересуйтесь размером вознаграждения за проведение платежей и наличие договоров с конечными получателями средств.

Не забывайте платить налоги и пополняйте ваш бюджет!

Сколько стоит открыть такой бизнес, как платежный терминалы?

Если у вас есть 200 000 рублей, то можете смело искать место для размещения первого бокса, постепенно увеличивая их количество в городе по мере прироста прибыли.

Вас также ожидают ежемесячные расходы на обслуживание оборудования в сумме 16 000 рублей:

Владение платежным терминалом не будет приносить вам громадную прибыль, но позволит неплохо зарабатывать, не особо напрягаясь при этом.

Ваша прибыль зависит от количества клиентов, которые будут совершать платежи ежедневно, и от суммы этих самых платежей.

Давайте попробуем просчитать месячную прибыль терминала при условии, что 70 клиентов в день совершают платежи на сумму 400 рублей (это усредненные показатели, потому что кто-то будет пополнять мобильный счет на 100 рублей, а кто-то оплачивать коммунальные услуги на сумму 1 500 рублей).

При этом ваша комиссия за пользование терминалом составляет 3%, а вознаграждение от поставщика услуг – 2% от общей суммы.

Вычитаем 16 000 рублей, которые будут уходить на обслуживание оборудования, и получаем 26 000 рублей чистой прибыли.

Если от 840 000 рублей оборотных средств, что пройдут через ваш бокс, мы вычтем 5% (2% + 3% – сумма ваших вознаграждений), то получим 42 000 рублей.

При таких показателях вернуть капитальные инвестиции вам удастся за 7–8 месяцев.

Если вы поставите свой бокс в месте с высокой проходимостью, то сумма дневной и месячной выручки будет гораздо больше.

Соответственно, если со временем вы разместите по городу 6–7 терминалов, то сможете похвастаться высоким месячным доходом.

Все вышеперечисленное свидетельствует о том, что в любое время можно найти перспективный и прибыльный бизнес. Платежные терминалы – один из таких.

Бизнес-план открытия сети платежных терминалов

Мудрое народное изречение «За все нужно платить» терзает обывателя, и в то же время звучит, как музыка для предпринимателя, который хочет расширить свой бизнес путем организации пункта приема платежей.

Это может быть оплата всего, за что нужно платить – коммунальные платежи, свет, связь, телевидение, и.т.д. Каждая операция позволяет положить в карман до 10% от платежа, и, что самое главное – никакого лицензирования и сертификатов! Конечно, рассматривать этот бизнес в качестве основного было бы несерьезно. Но, как неплохой дополнительный источник заработка, он очень и очень перспективен.

Недавно Центробанк в своем письме подтвердил, что платежи может принимать хоть сигаретный киоск – если есть соответствующее соглашение с оператором или одним из его агентов. Это значит, что скоро люди просто перестанут платить в отделениях банка, и предпочтут расплатиться за газ, свет, и воду в ближайшей аптеке, или автозаправке.

Есть достаточно много предпосылок для развития данного вида бизнеса – повальное распространение мобильных телефонов, IP – телефонии, повышение спроса на коммерческое телевидение, необходимость простаивать в очередях, чтобы заплатить за коммунальные услуги.

Последнее – главный аргумент, позволяющий заинтересовать обывателя – зачем томиться в очереди? И зачем вообще куда-то идти? Можно ведь заплатить за все прямо в супермаркете (аптеке, булочной, заправке, газетном киоске).

Согласно статистике, которую ведут платежные операторы, в последнее время платежи плавно, но уверенно перетекают в неспециализированные точки. И этому есть простое и логичное объяснение – жизнь постоянно ускоряет свой темп, и вместе с ним растет количество необходимых платежей. Потребитель в этом случае выбирает удобство.

Как на этом заработать

Здесь несколько вариантов – организовать свою «точку», или присоединиться к рядам субдилеров. Если вы выберете второй вариант, тогда нужно будет приобрести POS – терминалы, и заниматься перепродажей услуг платежных систем, с которыми вы заключили договор. В данном случае намного выгоднее быть оптовиком, и выплачивать субагентам комиссию, при этом не занимаясь приемом платежей напрямую.

Это и проще и выгоднее, чем устанавливать автоматы для приема платежей. Несомненные преимущества данного вида бизнеса – его исключительная «прозрачность» и простота организации. Например, в Москве, через POS – терминал платежи легко и свободно проводят бабки – продавцы.

Как устроена эта схема

Все достаточно просто. Бизнесмен заключает договор с платежной системой – это может быть «Бюрократ», E–port, E–pay, Suntel, Empay. Согласно этому договору, он имеет право принимать платежи, при этом получая комиссию. Естественно, перед открытием такого бизнеса необходимо тщательно изучить все нюансы работы платежных систем. Например, Е-port берет с дилера 30 копеек за проведенный платеж, некоторые требуют открыть счет в банке.

Вся схема работы платежной системы должна быть тщательнейшим образом изучена предпринимателем, который планирует запустить подобный бизнес. Ведь если бы на рынке существовала идеальная «платежка», все остальные были бы мертворожденными.

Для старта бизнеса потребуется копия свидетельства о государственной регистрации, копия паспорта и идентификационного кода. Если речь идет о юридическом лице, то нужна копия документа о госрегистрации, копия ИНН, паспорта, и копия приказа о назначении директора, с правом ставить свою подпись.

Каков доход

В среднем, заработок «платежной точки» составляет от 2 до 8% от суммы всех проведенных платежей. Комиссия начисляется сразу же, в режиме реального времени. Оборот пункта может составлять минимум 7 000 рублей в день. Если говорить о «потолке», то продавцы осторожно озвучивают суммы в 100 000 и больше. Что немаловажно – предприниматель платит налог с полученной прибыли, а не с суммы платежей.

Подведем итог

• Около 20 000 рублей. Возможность развивать бизнес.

• Сотовый с настроенным GPRS или POS – терминал. (неспециализированная точка).
• Для специализированной точки – компьютер, доступ в Сеть.

• От нескольких месяцев до двух лет.

• Пользователи сотовой связи, Интернета, платного телевидения.

• Достаточно наружной вывески, сообщающей об услуге.

• С системой способен справиться практически любой продавец.

Бизнес-план терминалов оплаты: стоимость оборудования и необходимые документы

Знаете ли вы, какие доходы в прошлом году были зафиксированы на рынках электронных платежей? Эксперты подсчитали, что за отчетный период некоторые компании получили более 80 миллиардов рублей чистой прибыли!

А ведь это – фактически «воздушный бизнес», при котором не требуется вкладывать многомиллионные инвестиции в производство. Сегодня мы рассмотрим простейший бизнес-план терминалов оплаты, на которых любой желающий может зарабатывать очень неплохие деньги.

Правда, надеяться на огромные прибыли несколько наивно, так как владелец самого терминала получает приблизительно 5 % от каждого платежа. Конечно, если вы можете наладить собственную платежную систему, то возможен и такой вариант развития событий, но это все-таки маловероятно.

Общие сведения

Как правило, для нормального развития бизнеса требуется не менее 900 тысяч рублей. Эта сумма пойдет на закупку самого терминала (а лучше двух-трех), для внесения на депозит, а также на расходы, связанные с рекламной компанией и развитием инфраструктуры.

Если есть больше денег, можно попробовать инвестировать какую-то часть средств в развитие выбранной платежной системы. В этом случае можно рассчитывать на большие проценты с платежей.

В принципе, любой бизнес-план терминалов оплаты должен учитывать затраты на дополнительные нужды, так что в случае выгодных предложений от оператора можно воспользоваться этими резервами.

Краткие сведения о функционировании системы

Кстати, а как работают терминалы оплаты? Все просто. Сразу заметим, что подобная аппаратура всегда должна иметь устойчивый канал связи с интернетом, так как в противном случае ее нормальное функционирование становится невозможным.

Сначала пользователь выбирает пункт меню, который собирается оплачивать. Терминал связывается с серверами компании-владельца, проверяет сумму на вашем депозите. Клиент вставляет купюру, автоматика аппарата ее обрабатывает, считывая стоимость, после чего сравнивает ее с той суммой, которая имеется на депозите.

Если все нормально, производится транзакция на тот счет, который указал клиент (номер мобильного телефона, счет ЖКХ и т.п.).

Как происходит процесс регистрации терминала и заключения договора?

Сначала потребуется приобрести сам платежный терминал, после чего обратиться в официальное представительство нужной вам платежной системы. Заключив договор, следует арендовать какую-то площадь в торговом центре или магазине или заключить с ними партнерский договор. Специалисты выставляют процент комиссии, а также минимальную сумму платежа.

Получив подтверждение, оператор платежной системы должен открыть депозит на вашу фирму. После этого вы вносите на этот депозит заранее оговоренную в договоре сумму, после чего можете на законных основаниях эксплуатировать платежные терминалы.

Использование депозита

Платежи от абонентов вы можете принимать только в пределах той суммы, которая была внесена вами на депозит. Следовательно, чем больше размер депозита, тем приятнее размер прибыли, получаемой от каждого терминала. Таким образом, необходимо постоянно проверять состояние депозита, при необходимости внося на него требуемые суммы. Кстати, пополнение депозита возможно из тех средств, которые вы заработали на процентах от проведения платежей.

Большинство платежных систем не только выплачивают проценты, но и предлагают участие в прочих бонусных программах, которые приносят владельцам терминалов дополнительную прибыль. Разумеется, вы будете выплачивать налоги со всех полученных сумм. Заметим, что государству нужно платить не с тех денег, которые находятся на вашем депозите, а с суммы чистых прибылей.

Выбираем терминал

Минимальная стоимость оборудования – от 2,5 тысяч долларов. Знаете, сколько стоит платежный терминал «продвинутых» модельных рядов? Не меньше девяти тысяч долларов! Не стремитесь покупать самое дешевое оборудование, так как комплектация таких моделей довольно убога.

В частности, вы наверняка потратите кучу денег на установку нормального принтера, а также на качественный и более вместительный купюроприемник. Словом, рекомендуем еще перед покупкой определиться с тем, какая конфигурация будет наиболее оптимальной именно в вашем случае. Составляя бизнес-план терминалов оплаты, вы неизбежно заметите, что именно аппарат является самой затратной частью проекта.

Какие модели лучше?

Практика показала, что приемник для купюр должен вмещать минимум 1,5 тысячи купюр. Особое внимание всегда обращайте на модели чековых принтеров. Обязательно покупайте только те платежные терминалы, в которых установлены изделия от проверенных и надежных производителей. Чем больший размер рулонов чековой бумаги он поддерживает, тем лучше.

Помните, что все части терминала должны быть легкодоступны, не препятствовать операциям по их замене. Важно! Корпус должен быть выполнен из прочных сплавов, защищая внутренности приемника от злоумышленников и простых вандалов. Впрочем, когда специалистом выполняется установка терминалов приема платежей, чаще всего их просто приковывают к полу.

Сразу же обратите внимание на срок гарантийного обслуживания. Если он подозрительно мал, то с таким производителем лучше не связываться.

Основные поставщики

Наиболее известными и отлично зарекомендовавшими себя производителями являются компании «Cyberplat», «E-port», а также «ОСМП». Следует заметить, что качественный терминал – только половина успеха. Второй составляющей является «правильное» ПО.

Программное обеспечение

Кстати говоря, та же компания «ОСМП» поставляет комплексные решения – терминал и специализированное программное обеспечение. Отдельно приложения поставляют компании «Delta Key», «Гротеск», а также «SFOUR» и «РПЦ» (к церкви не имеет никакого отношения).

Необходимо учесть, что вы не заперты в тесных рамках уже существующих решений. Так, при необходимости реализации каких-то специфических вариантов, вы можете напрямую связываться с разработчиками платежных систем. Как правило, они охотно идут на сотрудничество, внедряя в программы нужные вам функции. Также возможен перевод интерфейса на иные языки.

Важно! Лучше всего выбирайте те решения, у которых есть период пробного использования. Только в этом случае ваш бизнес-план терминалов оплаты будет учитывать все риски. Кроме того, так можно лучше выявлять существующие проблемы и недостатки ПО.

Примерные затраты и прибыли

Единовременно вам придется потратить от 2,5 до 9 тысяч долларов, причем за эти деньги вы покупаете не только сам терминал, но и прилагаемую к нему программную оболочку.

Каждый месяц будут уходить приблизительно такие суммы, которые перечислены ниже.

• В зависимости от посещаемости, средняя стоимость аренды может составлять 4-8 тысяч рублей.
• На оплату услуг связи потребуется порядка 900 рублей в месяц.
• Некоторые платежные системы требуют отчислений банкам за каждый платеж.
• Расходы на проверку и техническое обслуживание терминала.
• Не забывайте про 6 % – налог на прибыль.

Доход владельца платежного терминала складывается из следующих составляющих:

• те проценты от каждого платежа, которые вам выплачиваются владельцем платежной системы;
• фиксированная плата (5-10 рублей) за каждый платеж.

Теоретически за один день средний терминал принимает приблизительно 150 платежей, причем средняя сумма каждого из них – около 100 рублей, то подсчитать доходность бизнеса несложно. Доходность в хорошем месте превышает 80 %. Словом, бизнес на платежных терминалах при хорошей организации сможет обеспечить вам безбедную жизнь.