Выгодно ли хранить деньги в долларах

За и Против: хранить ли деньги в долларах

фото носит иллюстративный характер, источник: pixabay.com

В первом материале серии «За и Против» мы взвесим, насколько обосновано наше стремление все пересчитывать в доллары и хранить сбережения именно в этой валюте.

Стабилен ли доллар на самом деле?

У доллара тоже имеется инфляция, в среднем от 1% до 2% в год. Такой она была последние 10 лет:

С точки зрения самого традиционного актива – золота – доллар не был стабилен в последние годы:

  • в 2009 году за 100 долларов можно было купить 3,20 гр. золота (1 гр. золота – 31,25 долл.);
  • в 2012 году за ту же сумму можно было приобрести лишь 1,86 гр. золота (1 гр. золота – 53,66 долл.);
  • в 2018 году 100 долларов были эквивалентны 2,45 гр. (1 гр. золота – 40,78 долл.).

Все это мешает принимать американскую валюту за образец стабильности. Однако корректнее всего будет оценивать доллар как способ хранения денег в сравнении с другими доступными активами.

Доллар или евро

За 2018 год курс доллара к белорусскому рублю вырос с 1,9727 до 2,1598. Курс евро к BYN за это же время вырос с 2,3553 до 2,4734.

Чтобы оценить доллар и евро как долгосрочное вложение, рассмотрим инфляцию обеих валют в таблице:

Очевидно, что наличные доллары и евро для длительного хранения не подходят.

В отношении банковских вкладов в доллары и евро картина иная. Депозиты в долларах в 2019 году предлагаются банками по ставкам до 3,5% на 5 лет, до 3% – на 1 год.

Для вкладов в евро ставки ниже: на 5 лет – до 2,2%, на 1 год – до 2%.

Эти ставки компенсируют инфляцию, чистый заработок на вкладах составляет доли процента. Но если вести расчет от курса белорусского рубля, то за 2018 год держатели долларовых вкладов заработали порядка 9–10%, вкладов в евро – примерно 4,5%.

Доллар или рубль

Сравнивать хранение наличных долларов и белорусских рублей не имеет смысла, всем известно, что курс рубля к доллару за 2018 год снизился на 9% и продолжит падение в 2019 году. Говорить о долгосрочном хранении рубля и вовсе не приходится.

Но ставки на депозиты в белорусских рублях выше, чем в долларах. Максимальный процент для депозита на полтора года – 12,5%, до года – 10,35%.

Инфляция рубля за 2018 год составила 5,64%, на 2019 планируется не более 5%.

Доллар или золото

Цена золота, которое можно купить в отечественных банках, имеет непрямую зависимость от его цены на мировом рынке. Судить о колебаниях этих цен за последние 18 лет можно по следующим показателям:

  • в 2001 году золото стоило 8,71 долл. за 1 гр.;
  • в 2012 году – 53,66 долл. за 1 гр.;
  • в 2018 – 40,78 долл. за 1 гр.

В долгосрочной перспективе золото растет, а бумажные деньги – дешевеют. Однако колебания последних 6 лет не внушают доверия к активу.

Есть ли смысл вкладывать в золото на короткий срок, на 1 год или около того?

Разница между ценой продажи золотого слитка населению и его обратного выкупа Нацбанком составляет 14–16% в зависимости от слитка. Золото за 2018 год подорожало на 7,26%, однако обратный выкуп «съест» эту разницу.

Доллар или недвижимость

Наиболее востребованной недвижимостью в Беларуси традиционно считаются квартиры в Минске. Специалисты сообщают, что средняя цена такого квадратного метра по результатам сделок в декабре 2018 года составила 1 157 долл., в декабре 2017 – 1 072 долл. Но в октябре 2007 года метр стоил 2 036 долл.

Цены на недвижимость меняются разнонаправлено, прогнозировать их сложнее, чем инфляцию. Для быстрой продажи дома и квартиры не подходят.

Выводы

Главные минусы доллара как инвестиционного инструмента выглядят так:

доллар, как и другие валюты, подвержен инфляции;
доллар не обещает значительных доходов при размещении на депозит.

Наиболее значимые достоинства доллара таковы:

+ доллар, несмотря на инфляцию, относительно стабилен по отношению к большинству валют и товаров;
+ купить и продать доллар легче, чем большинство других валют и активов.

В какой валюте лучше хранить деньги?

На этот сакраментальный вопрос существует классический ответ: лучший вариант хранения денежных средств, идущих на погашение постоянных нужд, — это национальная валюта. При наличии некоторого финансового избытка становятся интересными валюты иностранных государств. Причинами этого являются желание сохранить или приумножить состояние, создать некий денежный буфер для заграничных поездок и т.д. Так в какой же валюте сегодня лучше хранить деньги?

Разбираем варианты

Курсы мировых валют находятся в непрерывном движении, а покупка и продажа иностранных денежных единиц сопряжена с уплатой комиссионных. Поэтому извлечь выгоду из хранения средств в альтернативной валюте человеку, который не занимается профессиональной деятельностью, связанной с финансовыми рынками, зачастую весьма трудно. Тем не менее, хранение средств в альтернативной (не национальной) валюте для непрофессионалов имеет смысл в долгосрочной перспективе (минимум от одного года). Попытаемся дать оценку, какая валюта для этого более подходит на данный момент: доллар США, евро, рубль, китайский юань или английский фунт стерлингов?

Хранить деньги в долларах

Целесообразность вложений в доллар в 2019 году с позиций рубля представляется противоречивой. Во многом это будет зависеть от цен на нефть и ряда политических факторов, в первую очередь от введения санкций, распространяющихся на российские госбанки и госдолг РФ. Некоторые аналитики предрекают США финансовый шторм и крах доллара, но эти прогнозы не новы и пока не оправдываются, как и противоположные — что доллар будет стоить около 100 рублей. Если американская валюта уже была вами приобретена и у вас в планах посещение стран, где доллар имеет хождение, то продавать ее не стоит, особенно в краткосрочной перспективе. Но, если в вашем личном валютном портфеле ее не было, то и торопиться с покупкой не следует — лучше оставить все как есть. С другой стороны, при наличии свободных средств, о которых вы готовы «забыть» на ближайший год–два, их можно вложить в доллары как в средство диверсификации риска. Эксперты института JPMorgan Chase говорят о прогнозируемом ослаблении курса доллара США по отношению к остальным мировым валютам к концу 2019 года [1] . Но ключевое слово здесь — «прогнозируемое», никаких гарантий вам никто дать не может.

Читайте также:  Где взять начальный капитал для малого бизнеса?

Хранить деньги в евро

Экономика Еврозоны, особенно на фоне торговых конфликтов с США, неустойчива. Пока можно сказать, что евро неторопливо падает в цене, как по отношению к доллару [2] , так и к рублю [3] . Более того, начиная с сентября 2019 года Европейский Центробанк запускает программу целевого долгосрочного рефинансирования TLTRO-III ( Targeted Longer-Term Refinancing Operations ), в рамках которой увеличится кредитование региональных европейских банков. В совокупности с отрицательной депозитной ставкой TLTRO-III приведет к размещению полученных от ЕЦБ средств в реальном секторе экономики, что вызовет увеличение денежной массы и девальвацию евро [4] .

Таким способом евро-регулятор планирует поддержать рост внутреннего производства, а за счет снижения стоимости европейских товаров на мировом рынке ожидает промышленный рост и от экспортных направлений. На данный момент объемы денежных вливаний предугадать сложно, соответственно, трудно прогнозировать, насколько снизится курс евро — возможно, понижение будет не слишком велико.

Хранить деньги в рублях

Несмотря на неустойчивость российской валюты, хранить деньги в рублях — здравая идея, тем более что банки стали постепенно повышать ставки по депозитам после поднятия Центробанком России ключевой ставки. Однако следует учитывать: доходность в итоге будет немногим выше инфляции [5] . Это значит, что рассматривать вклад в качестве инвестиции не стоит. Выбрав наиболее выгодный вариант, вы просто сохраните свои деньги. На фоне мировой нестабильности это тоже можно считать положительным результатом. В докладе Всемирного банка, опубликованном в начале 2019 года, Россия наравне с Китаем и Бразилией отнесена к крупным региональным экономикам, которые способны осуществлять прямую торговлю, тем самым ограничив для себя последствия в случае глобальных финансовых потрясений [6] .

В январе 2019 года три крупнейших рейтинговых агентства — S&P, Fitch Ratings и Moody’s — подтвердили, что суверенный рейтинг России достиг инвестиционного уровня «Baa3» с позитивным прогнозом. Прогноз по рейтингам определяется как стабильный, подтвердив тем самым положительную оценку перспектив рубля [7] .

Также стоит вспомнить, что банковский депозит является далеко не единственным инструментом для размещения рублевых средств. Помимо него вложить деньги можно в ОФЗ, а открыв индивидуальный инвестиционный счет, получить еще и 13% в качестве налогового вычета.

Хранить деньги в юанях

Национальная валюта Китая в настоящее время неустойчива, поскольку вторая по величине мировая экономика демонстрирует ослабление. Статистика за первые месяцы 2019 года указывает на продолжающееся замедление роста экономики из-за действия внешних факторов [8] . На звание второй мировой валюты юань пока не претендует, амбициозные планы пришлось умерить на фоне торгового конфликта с США — главным потребителем китайских товаров. Как и ожидалось, проявился эффект от введения торговых пошлин США против Китая. По мнению экспертов, в ближайшие месяцы замедление роста экспорта на американский континент будет одним из факторов, сдерживающих рост экономики даже в случае урегулирования торгового противостояния с США [9] .

В результате китайская валюта не подходит в качестве инструмента сбережения свободных средств, и тем более в качестве инвестиционного инструмента.

Хранить деньги в фунтах стерлингов

Совсем недавно фунт по своим характеристикам находился примерно в одном списке с долларом США и евро, и еще пару лет назад обладал определенным преимуществом перед евро. Это было связано с уверенным ростом экономики Великобритании. Однако скандальный Brexit — выход Великобритании из Евросоюза — негативно сказался на курсе фунта стерлинга, поскольку потребовал от компаний, имеющих налаженную кооперацию с предприятиями на континенте, значительных дополнительных расходов и перераспределения финансовых потоков.

Рост неопределенности вокруг условий выхода страны из ЕС после того, как Британский парламент проголосовал против соглашения с ЕС в январе 2019 года, повысил экономические риски. Однако Банк Англии по-прежнему строит свои прогнозы, исходя из сценария мягкого Brexit. Стоит отметить, что парламент повторно отверг этот сценарий на голосовании 12 марта, впрочем как и сценарий выхода из ЕС без соглашения.

Парламентариям предстоит проголосовать за отсрочку выхода страны из ЕС, тем не менее перенос срока не решает проблему определения условий Brexit, которые бы устраивали большинство членов парламента. Увеличение неопределенности и замедление глобального роста обусловили значительное понижение прогнозов Банка Англии по росту экономики в 2019–2020 годах. В то же время регулятор ожидает рост инфляции по мере приближения к цели. Тот факт, что на данный момент инфляция замедлена, обусловлен снижением цен на нефть, но после исчерпания этого эффекта ее рост останется вблизи 2%-го уровня [10] .

В этом контексте британская валюта сейчас может использоваться для вложения средств с целью биржевой игры. Если же вы планируете поездку в Великобританию, то наступило самое время для покупки фунта стерлингов.

Аналитики JPMorgan Chase Bank: советы по покупке валют на случай кризиса

Осенью 2018 года эксперты американского банка JPMorgan Chase высказали свое мнение по поводу того, какие валюты в кризис оказываются наиболее устойчивыми. В банке четко дали понять, что не считают наступление глобальной рецессии актуальным на данный момент сценарием, однако прорабатывают варианты и на этот случай.

Проанализировав пять последних глобальных рецессий, эксперты пришли к выводу, что в случае наступления очередного кризиса стоит приобретать японские иены, швейцарские франки, сингапурские доллары и доллары США. «Три из четырех валют, которыми можно владеть во время рецессии. — это валюты стран, которые занимают чрезвычайно сильные позиции на внешних рынках», — говорится в отчете. Причем именно японская валюта названа как наиболее привлекательное средство хеджирования во время кризиса [11] .

Инвестиции в любую мировую валюту на фоне экономического кризиса — предприятие довольно сомнительное, если только вы не биржевой игрок. Но сохранить имеющиеся средства, рационально распределив их между рублевыми и валютными вкладами, вполне возможно.

Предупреждение : предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны.

В какой валюте лучше хранить сбережения

Лайфхакер рассмотрел самые популярные варианты и узнал мнение экспертов.

Рубли

Плюсы

1. Если вы получаете зарплату в рублях и тратить сбережения будете в них же, хранение накоплений в национальной валюте избавит вас от потерь при обмене.

2. У рублёвых банковских вкладов более высокий Средневзвешенные процентные ставки по привлечённым кредитными организациями вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях процент, чем у валютных депозитов. Несмотря на то что доходность вкладов в евро и долларах недавно повысилась Погоня за долларом: зачем в России повысили ставки по вкладам в валюте , российская национальная валюта всё-таки выигрывает у зарубежной в этом вопросе.

Читайте также:  Бизнес идеи для начинающих с малыми вложениями

Минусы

1. Рубль нестабилен. Например, так менялся в течение последних 10 лет его курс относительно доллара.

Динамика курса доллара США с 01.07.2008 по 21.07.2018. Данные Центробанка

2. Уровень инфляции в России остаётся высоким. В декабре 2017 года средняя ставка по годовым вкладам для физлиц составила 5,38% Средневзвешенные процентные ставки по привлечённым кредитными организациями вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях , а годовая инфляция — 2,5% Инфляция на потребительском рынке , то есть рублёвому вкладчику удалось даже немного заработать на депозите. Но в декабре 2015-го ставка была 10,04% Средневзвешенные процентные ставки по привлечённым кредитными организациями вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях , а годовая инфляция — 12,9% Инфляция на потребительском рынке , и вкладчики не только не приумножили, но даже потеряли часть накоплений.

Доллары

Плюсы

1. Это одна из наиболее конвертируемых валют в мире, используемая в большинстве сделок, и основная резервная валюта для множества Центробанков, что говорит в пользу стабильности доллара.

2. Доллар слабо подвержен инфляции, и его стоимость не зависит от сиюминутных тенденций.

Минусы

1. Потеря денег при обмене рублей в доллары, а затем обратно.

2. Проволочки, если вы захотите трансформировать сбережения в рубли и купить на них что-то. По закону просто прийти в банк и обменять валюту можно на сумму не более чем 40 Федеральный закон от 03.07.2016 № 263-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 7-3 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» тысяч рублей. От 40 до 100 тысяч рублей придётся менять с паспортом, а для обмена большей суммы уже нужно заполнить анкету, указать данные паспорта, СНИЛС, ИНН и не вызвать подозрения у службы безопасности.

3. Это самая подделываемая валюта в мире, поэтому есть риск, что часть сбережений, если вы храните доллары под подушкой, окажется стопкой бумажек.

4. Существует вероятность ограничений со стороны государства на использование и обмен валюты.

Плюсы

1. Евро достаточно стабилен, несмотря на сообщения о желании некоторых стран выйти из Евросоюза и другие волнения.

2. Теоретически стоимость евро не зависит от состояния экономики одной страны. На практике ситуация несколько сложнее, так как стагнация производства в крупных государствах, являющихся членами Евросоюза, наверняка скажется на стабильности этой валюты. И всё же евро пока ещё выглядит устойчивым.

Минусы

1. Обсуждение выхода из Евросоюза в разных странах отражается на стабильности валюты.

2. Несмотря на общую валюту, в Еврозоне нет общего финансово-налогового регулирования.

3. При обмене можно потерять часть денег, и тут действуют те же законы, по которым сумму свыше 100 тысяч рублей менять придётся с пакетом документов.

4. У евро минимальная в триаде «рубль — доллар — евро» ставка по депозитам — 0,31% Средневзвешенные процентные ставки по привлечённым кредитными организациями вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях годовых для вклада на 12 месяцев (по данным на май).

Экзотические валюты

Плюсы

Тот, кто разберётся в вопросе и выберет валюту страны со стабильной экономикой, не зависимой от влияния других стран, сможет надёжно сберечь свои накопления.

Минусы

1. Если доллары и евро можно поменять практически в любом отделении банка, то за экзотическими валютами придётся побегать.

2. Сложно найти место для хранения: придётся либо положить валюту под матрас, либо озаботиться поиском банка за границей, так как в России такой депозит будет открыть крайне сложно.

3. Людям, далёким от финансового сектора, придётся провести полноценное исследование валют. Так, китайский юань выглядит перспективным: экономика страны растёт, стоимость валюты практически не зависит от экономического влияния других стран. С другой стороны, рост юаня сдерживается государством, которое не заинтересовано в укреплении валюты и следующем за ним удорожании рабочей силы. А опыт других стран показывает, что искусственное сдерживание роста зачастую завершается обесцениванием денег.

В какой валюте хранить сбережения

Несмотря на то что у доллара и евро достаточно минусов, рассматривать стоит не количество, а качество аргументов, так как стабильность крайне важна.

Хранить деньги лучше в разных валютах — долларах, евро и рублях — считает генеральный директор финансового агрегатора «Сравни.ру» Сергей Леонидов. Это помогает минимизировать риски, но скорее выступает как метод сохранения средств в случае шоковых событий, нежели инвестиции.

Понятно, что валютные депозиты при девальвации 2014–2015 годов сильно выиграли по сравнению с рублёвыми вкладами. Но если брать более длительный период, то средняя динамика курсов основных стабильных валют к рублю проигрывает инфляции в России (за исключением последних двух лет).

По мнению эксперта, в долгосрочном расчёте инфляция «съест» не только рублёвые, но и валютные накопления. Поэтому, кроме пассивного хранения валюты, хорошо использовать другие инструменты вложения средств.

Основатель холдинга «Котов Групп» Роман Котов также советует диверсифицировать свой валютный портфель, но предпочтение отдать долларам — в них хранить 50% сбережений.

Доллар считается достаточно крепкой и стабильной валютой, не подверженной резким изменениям курса. Второй по популярности остаётся евро. Но из-за нестабильной обстановки в экономике Евросоюза эксперты не советуют хранить значительную часть своих сбережений в этой валюте.

А вот покупать экзотическую валюту Котов не советует, особенно новичкам: слишком высокий риск невыгодной сделки.

Основатель и руководитель компании «Русская Америка» Юрий Моша также советует обратить внимание на доллар, так как валюта в ближайшее время останется надёжной для вкладов. По его мнению, не стоит отвергать и деньги других стран, но делать это нужно с умом.

Я бы посоветовал обратить внимание на британский фунт стерлингов и швейцарские франки. Конечно, немного пугает Brexit и неопределённость, которая с ним связана. Однако есть все основания полагать, что в случае выхода из общей торговой зоны британская валюта только укрепится. Что касается франков, то тут и вовсе сомнений быть не может. Это одна из самых сильных и надёжных валют.

А в какой валюте храните сбережения вы?

Нужно ли хранить деньги в долларах в 2020 году?

На территории России за последний период доллар основательно подрос в цене. Для многих наших соотечественников актуальным остается вопрос – будет ли столь же выгодно хранить накопленные средства в долларах в 2020 году?

Понижение российского рубля к доллару в прошедшем году произошло более чем на 30%. Эксперты, прогнозирующие дальнейшие изменения курса рубля, очень сильно расходятся во мнениях. Наиболее пессимистичные экономисты утверждают, что к лету текущего года стоимость отечественной валюты может понизиться до 90 рублей за один доллар. Другая группа экономистов склонна предполагать, что рубль существенно укрепится в первом квартале 2020 года. Они не допускают фантастической мысли, что доллар вновь будет стоит 32 рубля, однако их прогноз и так крайне оптимистичен, они полагают, снижение курса доллара произойдет до отметки в 40 рублей.

На российскую валюту воздействует инфляция, зависящая от нестабильной экономической ситуации в стране. Вряд ли стоит надеяться, что положение стабилизируется так скоро, в начале 2020 года. При этом банковские сбережения в отечественной валюте можно сохранять под более высокими процентными ставками по сравнению с долларами, евро, иными валютами. Усредненная максимальная ставка к началу этого года в крупных банках превысила 15%. Валютные депозиты не могут похвастаться столь высокой ставкой, однако она тоже растет, в некоторых банках уже достигла 6-7%.

Читайте также:  Где впервые появились деньги

Зачастую российские вкладчики стараются сберегать свои накопления в долларах, либо евро, поскольку вся мировая экономика замешана на этих двух валютах. На территории России данные валюты в последний период показывают устойчивый рост, проследить который несложно не только эксперту, но и простому обывателю. Но следует сказать, что большинство инвесторов мира осуществляют хранение денег в долларах, поклонников евро среди них не так уж много.

Отдавая предпочтение американской валюте, не стоит забывать, что ей тоже свойственна зависимость. На доллар влияет экономическая ситуация в его родной стране – США и она не столь стабильна, как это может показаться при взгляде издалека. В экономике существует непреложное правило, забывать о котором также не стоит. Валюты после своего внезапного скачка вверх нередко могут столь же резко уменьшить свои показатели. В данный момент, когда мы имеет высокий курс доллара по отношению к рублю, осуществление перевода своих сбережений в американскую валюту может стать маловыгодным, а то и просто убыточным предприятием.

Если же вы произвели конверсию своих сбережений в доллары весной, либо летом, переводить их на рублевый счет сейчас нерационально. Разумеется, процентные ставки по валютным вкладам не радуют, но не следует забывать, что таким вкладам не грозит инфляция.

Эксперты рассматривают иные валюты для хранения сбережений российских вкладчиков. Дружественные отношения России с соседним Китаем, успехи его экономики дают основание предполагать, что перевод своих сбережений в юани – разумное и выгодное предприятие. Конвертировав свои накопления в юани, можно достаточно долгое время не беспокоиться о них.

Устойчивой стабильностью отличается валюта Швейцарии – франк. Однако некоторые экономисты предупреждают, что открывать счет во франках в начале 2020 года нужно с оглядкой, возможно, именно в этот период произойдет снижение курса швейцарского франка. Если вы не желаете рисковать – сберегайте свои средства в японских йенах, либо английских фунтах. Чем выгодны вклады в юанях, йенах, швейцарских франках, британских фунтах? Их предлагают небольшое число банков, по этой причине процентные ставки по данным вкладам нередко превышают долларовые сберегательные программы.

Самое же разумное решение для российского вкладчика – разделив на три-четыре равные части все свои денежные сбережения, конвертировать их в валюту разных стран. Хорошим выбором будет такая корзина: рубли, доллары, евро и юани. Снижение одной из подобранных валют будет означать неизбежное повышение другой, в результате чего вкладчик сможет сохранить накопленные средства.

Не сдавайте валюту. Как выгодно хранить сбережения в долларах и евро

В сентябре рубль заметно укрепился, и кто-то успел купить иностранную валюту по самому низкому за полтора года курсу. А как теперь сохранить, а в идеале приумножить, накопления в долларах и евро?

Валютные вклады

Проценты по валютным депозитам всегда уступали процентам по депозитам рублевым. Средневзвешенная ставка по долларовым вкладам, по данным Центрального банка РФ, в отечественных финансовых организациях составляет 1,37%, в евро и того меньше – 0,19%.

Самый выгодный депозит в долларах, который удалось найти АиФ.ru, – 3,3% годовых, но с условием: с банком обязательно нужно заключить договор об инвестиционном/накопительном страховании жизни. С евро те же условия, и 1,4% годовых. Без дополнительных расходов – максимум 2,6% в долларах, и 1,1% в евро. Для сравнения: в рублях сейчас можно открыть вклад под 9%, и без всяких дополнительных расходов.

Впрочем, доля депозитов в иностранной валюте (в совокупном объеме вкладов – ред.) неуклонно растет – в августе показатель увеличился с 21,1% до 21,5%, говорится в материалах Центробанка РФ.

Как рассказал АиФ.ru директор розничных продуктов «Московского кредитного банка» Алексей Охорзин, выгода любого банка от валютного депозита определяется размером процентной маржи. Проще говоря, финансовая организация не может дать вкладчику больше, чем заработает сама. По евро эта маржа сейчас крайне невысокая, поэтому и ставки такие.

Кроме того, в настоящее время в России отсутствует спрос на кредиты в евро, и, получается, что банкам попросту негде размещать привлеченные евро-деньги. «В сложившейся ситуации финансовая организация может понести убытки даже по ведению счетов в евро, а не только выплачивая минимальный процент по вкладу. Поэтому банки или выводят из линейки своих предложений вклады в евро, или начинают взимать определенную комиссию за размещение клиентами крупных сумм в этой валюте», – отмечает Мельничук.

В Европе распространена практика депозитов с отрицательными ставками. В России сейчас обсуждается вопрос введения таких вкладов для юридических лиц. Подчеркнем, мера никак не затронет частных лиц.

Если речь идет о валютных накоплениях, эксперты рекомендуют вклады в долларах – ставки выше. «Вклады в долларах выглядят интереснее, доходность по ним составляет порядка 2% годовых. Да и с точки зрения рисков потенциал ослабления евро выше, чем у валют других развитых стран. Это связано с замедлением темпов роста ключевых европейских экономик – немецкой и французской, а также рисками, связанными с грядущим выходом Великобритании из Евросоюза. Рубль же по отношению к евро будет ослабевать в меньшей степени, чем к американской валюте», – прогнозирует Ян Мельничук.

«Для простых граждан выгода от валютного вклада зависит не только от процентной ставки, но и от динамики курса самой валюты. Так что даже при невысоких ставках все равно лучше держать валюту в банке, чем «под подушкой», – добавляет Алексей Охорзин.

Тем не менее, при открытии валютного вклада необходимо учитывать один важный момент. Если у банка, где у вас депозит в долларах или в евро, отзовут лицензию, наступит страховой случай и возврат денег будет осуществлен в национальной валюте по курсу на день отзыва лицензии. То есть в рублях. Может получиться так, что курс доллара или евро на день отзыва лицензии будет хуже, чем на день открытия вклада. В таком случае вы потеряете часть денег.

Еврооблигации

Как альтернативу депозитам, в качестве инвестиции в иностранную валюту Ян Мельничук советует еврооблигации. Средняя ставка по ним – 3,55 годовых (это доходность в долларах).

«Доходность в евро сейчас достигает около 3,9% годовых. Широкий выбор еврооблигаций на рынке позволяет подобрать под каждого инвестора необходимый по риску и доходности инструмент. Наиболее надежными считаются государственные облигации, номинированные в валюте. В данном случае гарантом выплаты выступает государство, а не отдельная компания.

Например, долг Российской Федерации сейчас можно купить на фондовом рынке и получать высокий процентный доход, который не облагается налогом. Обычные еврооблигации облагаются налогом, но сама доходность у них выше. Для тех, кто хочет рассмотреть более доходные истории, стоит присмотреться к корпоративным еврооблигациям, но и здесь лучше выбирать эмитента с участием в акционерном капитале государства, в котором образована и работает компания», – подчеркивает эксперт.

Оцените статью
Добавить комментарий