Кредитную карту какого банка выбрать

У каких банков самые выгодные кредитные карты?

Популярность такого банковского продукта, как кредитная карта, стремительно растёт с каждым годом. Условия их использования и сервиса постоянно улучшаются из-за жесточайшей конкуренции среди компаний в финансовом секторе. Банки, с целью привлечения большего числа клиентов, создают всё более разнообразные и заманчивые кредитные продукты. В данной статье можно ознакомиться с тем, какие же банки презентуют своим клиентам самые выгодные кредитные карты в 2020 году, а также узнать их основные особенности.

На что стоит обратить внимание при выборе карты?

Прежде чем приступить непосредственно к описанию лучших банковских продуктов, нужно сперва определиться с наиболее важными критериями, совокупность которых и поможет в итоге сделать выбор в пользу лучшего и наиболее выгодного предложения.

При оценке той или иной кредитной карты необходимо учесть и сравнить следующие характеристики:

1. Грейс-период (льготный период). Это временной промежуток, в рамках которого пользователь кредитной карты может осуществлять пользование заёмными средствами бесплатно при том условии, что до конца действия этого периода будет произведено полное погашение задолженности. Как правило, грейс-период действует для безналичных операций. Однако некоторые банки презентуют кредитные карты, распространяющие действие льготного периода также на снятие наличных. Средняя продолжительность беспроцентного периода для основной массы банковских продуктов составляет порядка 60 дней. Однако на рынке сейчас существуют предложения и с более длительным льготным периодом — узнать о них можно тут.
2. Минимальный платёж. Представляет собой обязательную ежемесячную выплату при наличии долга по кредитной карточке. Определяется фиксированным процентом от величины общего долга на расчётную дату. Ежемесячный платёж у большинства российских банков равен 5% от всей суммы задолженности.
3. Кэшбэк. Опция, устанавливающая определённый процент возврата потраченных средств. В каждой финансовой организации действуют свои проценты начисления кэшбэка. Огромное многообразие различных кредитных карт предлагает разнообразные виды таких возвратов в зависимости от сферы оплаты (какие-то предлагают повышенный кэшбэк за расчёт кредиткой на заправках и в ресторанах, какие-то за приобретение одежды и обуви и так далее). Минимальный же кэшбэк начисляется за абсолютно любую покупку (если такая опция предусмотрена по карте). Со списком лучших кредиток с кэшбэком в 2020 году можно ознакомиться в соответствующем материале.
4. Оплата годового обслуживания карты. Бывают карты как с платой за годовое обслуживание, так и без него. Однако не стоит ставить этот пункт во главу угла, поскольку другие условия по кредитке с бесплатным обслуживанием могут быть значительно хуже, чем для платной. Тут необходимо произвести комплексную оценку всех основных факторов.
5. Комиссия за выдачу наличных в банкоматах. Данный пункт необходимо учитывать тем, кто планирует не только расплачиваться кредитной картой в магазинах или интернете, но ещё и снимать с неё деньги. Таким людям следует остановить свой выбор на предложениях, где отсутствуют комиссии за снятие денежных средств.
6. Плата за дополнительные услуги. К числу таких услуг можно отнести мобильный банк, СМС-информирование, переводы в сторонние финансовые организации, пополнение баланса карты через терминалы других банков и прочее.

В каком банке самая выгодная кредитная карта?

Теперь можно перейти непосредственно к описанию наиболее привлекательных кредитных карт, предоставляемых ведущими банками страны. Ниже будет представлен перечень ТОП-6 финансовых организаций с лучшими условиями по кредитным картам. Из этого списка можно приметить наиболее подходящую и выгодную кредитку, исходя из своих потребностей.

Альфа-Банк — кредитная карта «100 дней без %»

Данная карта является одной из самых выгодных для снятия наличных через банкоматы. С неё можно снимать до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии. Примечательно то, что льготный период для этой карты действует не только для оплаты товаров и услуг, но и для той суммы наличных, которая была снята через банкомат, чем не могут похвастаться кредитки большинства других банков.

Беспроцентный период, как видно из названия карты, может достигать 100 дней. Проценты по кредиту стартуют с отметки в 11,99%. Максимальная величина кредитных средств составляет 500 тысяч рублей (для стандартного варианта карты). Минимальный ежемесячный платёж равен 3% от основной суммы долга, но не может быть меньше 300 рублей.

Год обслуживания кредитки от Альфа-Банка сейчас обойдётся в сумму от 590 рублей. На услуги СМС-информирования действует цена 59 рублей в месяц, начиная со 2 месяца пользования.

Для получения желаемого продукта можно заполнить онлайн заявку на кредитную карту через соответствующую форму на сайте банка. Получить ответ можно в течение 2 минут и отправиться за карточкой в ближайшее отделение.

Росбанк — кредитная карта для покупок «#120подНОЛЬ»

Основными преимуществами данной кредитки являются большие кредитный лимит и льготный период. Максимальный размер кредитных средств может составить 1 миллион рублей, а протяжённость грейс-периода равна 120 дням (распространяется исключительно на оплату картой), что является довольно хорошим результатом.

Плата за выпуск карты составляет 0 рублей, а ежемесячная стоимость обслуживания — 99 рублей (платить не придётся, если оборот по кредитке превысит отметку в 15 тысяч рублей за месяц). Обязательный ежемесячный платёж установлен в размере 5% от величины основного долга. Минимальная процентная ставка — 25,9% в год. Комиссия за получение кредитных наличных через любой банкомат составляет 4,9% плюс 290 рублей.

Услуга СМС-информирования будет стоить 60 рублей в месяц (первый месяц опция предоставляется бесплатно). На сайте банка можно подать заявку на оформление кредитной карты. На её рассмотрение уйдёт не более 5 минут.

Райффайзенбанк — кредитная карта «110 дней»

До 30 апреля 2020 года по карте проводится акция «Наличные без комиссии». Если оформить карточку до указанного срока, то первые 2 месяца можно будет снимать наличные через банкоматы Райффайзенбанка и партнёров без уплаты комиссии.

Кредитный лимит по карте предусмотрен довольно большой — до 600 тысяч рублей. Беспроцентный период равняется 110 дням (не распространяется на снятие наличных). Процентная ставка, если не поступает оплата долга в течение грейс-периода, начинается от 29% для безналичных операций, 49% годовых — на прочие операции.

Месячная стоимость за обслуживание пластика составляет 150 рублей (однако если тратить по карте более 8 тысяч рублей в месяц за счёт кредитных средств, плата отменяется). За пользование услугой уведомления об операциях через СМС придётся платить по 60 рублей в месяц (начиная с 3-го месяца использования). Размер минимального ежемесячного платежа составляет до 5% от суммы долга.

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 31.03.2020, получат полностью бесплатное обслуживание на весь срок действия карты.

МТС Банк — выгодная кредитка МТС CASHBACK

Данный продукт стремительно набирает популярность в сфере кредитных карт. Это далеко неспроста, ведь условия по этой кредитке действуют весьма заманчивые, к тому же присутсвует кэшбэк-программа (5% возврата за покупки в спецкатегориях, до 25% — при покупках у партнёров, 1% — за прочие покупки).

Беспроцентный период имеет временные рамки в 111 дней (действует только на безналичную оплату картой), а верхний предел суммы кредитных средств составляет 299 999 рублей. Процентная ставка здесь начинается от 11,9% (максимальная же составляет 25,9% годовых). Минимальный ежемесячный платёж равняется 5% от суммы задолженности.

За выдачу кредитных наличных через банковский терминал комиссия составит 3,9% плюс 350 рублей, причём как через банкоматы МТС, так и через устройства сторонних финучреждений. СМС-оповещения об операциях обойдутся всего в 15 рублей в месяц (первые два месяца платить не нужно).

Ещё факторы, говорящие в пользу данного кредитного продукта — оформить карту можно с 20 лет без подтверждения дохода. Ежемесячное обслуживание карточки бесплатное. Выполнить заказ можно через интернет — заявку рассмотрят моментально и доставят кредитку на необходимый адрес (также можно самостоятельно забрать карту в офисе банка либо салоне МТС). Единовременная оплата за выпуск пластика составляет 299 рублей.

Банк Восточный — выгодная кредитка «Просто»

Главной особенностью этой карты является ежедневный фиксированный размер оплаты в случае долга по карте, который составляет 30 или 50 рублей (в зависимости от кредитного лимита) — такая модель идеально подойдёт для краткосрочных кредитов. Грейс-период — до 1 850 дней.

Прочие характеристики пластика:

• предельная сумма кредитных средств — 70 или 120 тысяч рублей;
• ставка по кредиту — 20% по истечении 60 месяцев;
• кэшбэк-программа — возврат до 40% от онлайн-покупок в магазинах-партнёрах;
• стоимость СМС-информирования — 89 рублей в месяц;
• комиссия за получение наличных в банкомате отсутствует;
• льготный период распространяется на любые операции.

Для получения карты нужно подать онлайн-заявку. Решение будет вынесено в течение получаса, после чего можно забрать кредитку в любом удобном отделении.

Банк Открытие — кредитная карта с большим льготным периодом в 120 дней

Ещё одна карта с очень продолжительным беспроцентным периодом, распространяющимся исключительно на безналичные покупки.

Основные характеристики кредитки таковы:

• протяжённость льготного периода — 120 дней;
• максимальный предел кредитного лимита — 500 тысяч рублей;
• годовая ставка — от 13,9%;
• комиссия за снятие денежных средств — 0% в любых банкоматах (до 200 тысяч рублей в день, до 1 миллиона рублей в месяц);
• цена годового обслуживания — от 0 до 1 200 рублей;
• стоимость услуг СМС-оповещения — 59 рублей в месяц.

Заказать карточку можно через интернет на официальном сайте банка Открытие.

Как получить кредитку?

Для получения желаемого продукта можно воспользоваться двумя основными способами:

1. Посещение банковского отделения. Оформить кредитную карту в банке можно при посещении выбранного филиала и подаче заявки специалисту. Вопрос о выдаче соответствующей карты рассматривается довольно быстро, и получение кредитки на руки возможно уже в день обращения.
2. Подача онлайн-заявки на интернет-ресурсе финансовой организации. Клиент может оставить заявку на кредитную карту непосредственно на сайте интересующего банка. Для этого необходимо найти там нужный кредитный продукт, заполнить запрошенные контактные данные и оставить заявку. Процесс рассмотрения будет очень быстрым (как правило, не более часа). После по указанным контактным данным с клиентом связывается банковский служащий и сообщает о результате. Получить кредитку на руки можно в удобном банковском отделении или при заказе доставки на дом (некоторые организации предоставляют такую услугу).

Основные рекомендации

Кредитная карта — очень хороший инструмент для финансово грамотного человека. Если соблюдать временные рамки льготного периода и своевременно погашать долг, можно пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно.

Рекомендовать, кредитную карту какого банка лучше оформить абсолютно всем без исключения, будет некорректно. У каждого индивидуальные потребности и желания, исходя их которых и нужно оценивать все продукты и выбирать лучший.

В статье описаны лучшие кредитки среди всего многообразия, представленного на рынке. После прочтения статьи необходимо будет лишь определиться с выбором наиболее важных параметров, проанализировать вышеуказанные предложения и выбрать оптимальное.

Кредитную карту какого банка выбрать

Кредитную карту считают одним из самых удобных финансовых инструментов. Если нужно совершить срочную покупку, но денег в кошельке не хватает – выручит кредитка. Пришло время оплатить неотложные счета, а зарплату задержали – «пластик» также поможет решить финансовый вопрос без обращения в банк.

Финансовые организации выпускают различные варианты кредиток с расширенным функционалом, поэтому выбор подходящей карты стал непростой задачей. Предложение какого банка лучше всего выбрать? Попробуем разобраться.

Как выбирать кредитку

Выбирая кредитку, обратите внимание на условия ее обслуживания. Среди главных пунктов:

· Размер процентной ставки – это первое, на что следует обратить внимание, изучая особенности карты. Не следует оформлять кредитку с высоким процентом, но и слишком низкая ставка должна насторожить. Помните: банк никогда не будет работать в убыток, поэтому заявленный мизерный процент обязательно компенсируется различными комиссиями, оплатой за дополнительные услуги и другими платежами.

· Стоимость обслуживания – некоторые карты предполагают плату за обслуживание счета, которую рассчитывают в годовом или месячном выражении. Стандартная кредитка обойдется вам в 500-800 рублей за год, а вот за «пластик» статуса Gold придется выложить не менее нескольких тысяч.

· Льготный период использования средств – хорошо, если кредитная карта предполагает срок, в течение которого вы можете без процентов пользоваться деньгами. Обычно он составляет 30-55 дней. Главное при этом – детально разобраться, с какого момента начинается отсчет дней: от начала расчетного периода или сразу после использования средств.

· Санкции в случае просрочки – обязательно изучите, каким будет размер пени и как банк ее насчитывает, есть ли разовый штраф и прочие наказания для должников.

Многие банки предлагают оформить дополнительные услуги, которые оплачиваются отдельно. В этом случае оцените, насколько они полезны, и будете ли вы ими пользоваться. Рекомендуем не экономить на услуге SMS-информирования, чтобы контролировать состояние своего счета в оперативном режиме.

Рассматривая в банке актуальные предложения по кредитным картам, не спешите. Чтобы трезво обдумать все «за» и «против», попросите распечатать договор и изучите его дома, в спокойной обстановке.

В каком банке оформить кредитку

Оформить кредитную карту лучше всего в крупном и надежном банке, который предлагает выгодные процентные ставки и понятную схему погашения задолженности. Обратите внимание на неплохой вариант кредитки в «ЮниКредит Банке»: максимальная сумма овердрафта составляет 300 000 рублей, а ставка – 28,9 % годовых + 3 %, если снимаете деньги в банкомате. Среди дополнительных возможностей: банк предлагает 55 дней льготного периода, возврат 1 % от суммы онлайн-покупок и 2 % при заправке машины. Годовое обслуживание карты обойдется владельцу в 800 рублей.

Привлекательные условия для клиентов предлагает банк «Тинькофф». Здесь предельная сумма овердрафта по карте достигает 700 000 рублей, а ставка не превышает 25 % годовых. Льготный период составляет те же 55 дней. Именно эта кредитка особо заинтересует заядлых путешественников, т.к. предусматривает бесплатную страховку в других странах, а также возможность накапливать бонусы и оплачивать ими авиабилеты. За годовое обслуживание карты придется выложить 1890 рублей.

Похожие условия и у «Сбербанка». Овердрафт может достигать 600 000 рублей, а годовая ставка колеблется в пределах 25,9 – 33,9 %. Период беспроцентного использования кредитных средств составляет 45 дней, а годовое обслуживание обходится заемщикам в 900 рублей.

Если банк отказал в кредитке

Некоторые банки выдвигают очень строгие требования к клиентам и отказывают в выдаче кредитки. Если вы столкнулись с такой ситуацией, а деньги в долг нужны срочно, получите нужную сумму в МФО, оформив микрозайм онлайн. Взять мини-кредит через интернет можно по паспорту, без справок с места работы и поручителей, и вернуть ссуду сразу после зарплаты.

Рейтинг самых выгодных кредитных карт в 2020 году

Российскому потребителю традиционно понятны дебетовые карты: зарплатные, пенсионные, для накопления и т.д. А удобство и выгодность кредиток, напротив, не очевидны: чем такой пластик отличается от потребительской ссуды? Однако с развитием рынка, появлением бонусных программ и cashback клиенты банков все больше интересуются кредитками. Разберемся, как отыскать самые выгодные кредитные карты среди десятков новых предложений.

Критерии выбора лучшей кредитной карты

На сайтах-агрегаторах или прямо в банковском отделении стоит обратить внимание на такие условия обслуживания:

• Продолжительность грейс-периода по карте — именно беспроцентное использование кредитки делает ее выгодной вне зависимости от начисляемого процента.
• На случай, если укладываться в льготный период проблематично, лучше выбрать карту с более низкой ставкой — так переплаты за пользование заемными средствами будут минимальны.
• Стоимость обслуживания должна оправдывать выгодность пластика. Как правило, при ограниченных тратах не имеет смысла оформлять дорогую карточку. И, напротив, бесплатная карта не подойдет клиентам с большим оборотом безнала.
• Cashback по кредитке и прочие бонусы позволяют не только одалживать средства, но и зарабатывать при грамотном использовании карты.

Важный нюанс: не существует кредитки с идеальной ставкой и льготным периодом. Недостатки и преимущества продукта должны соотноситься с личными нуждами — тогда с помощью карты удастся не только тратить, но и зарабатывать.

Кредитный лимит, руб

Card Credit Plus

120 дней без процентов

В 2020 году на рынке появилось несколько новых карт, но наибольшей популярностью у потребителей по-прежнему пользуются кредитки, выпущенные банками несколько лет назад. Среди них:

Карта Platinum от Тинькофф банка

Абсолютный лидер народных рейтингов, кредитка от Тинькофф предлагает самый низкий на рынке процент за пользование заемными средствами — 12%. Грейс-период стандартный — до 55 дней. Также держатели пластика пользуются богатой бонусной программой и передовым ДБО — и всё это за 590 ₽ в год.

Карта Cash Back от Альфа-Банка

Достаточная высокая ставка — от 25,99% годовых — и стоимость обслуживания от 3 990 ₽ в год компенсируются услугой cashback. При оплате покупок и услуг данной карточкой держатели возвращают себе на счет до 10% от суммы в чеке. Льготный период составляет 60 дней.

Карта Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка

Держателям пластика предлагается сбалансированный тариф — стоимость годового обслуживания 990₽ при наличии cashback (начисляется в виде бонусов, которые можно обменять на реальные деньги). Грейс-период стандартный — 55 дней. В случае, если покупки совершаются вне льготного периода, ставка составит 26%.

Мультикарта от ВТБ

Гибкую систему обслуживания и оплаты предлагает ВТБ банк. Комиссия за обслуживание карты не взимается при сумме платежей от 5000 тысяч. Грейс-период составляет 101 день, а за использование пластика начисляется cashback. При этом, чем больше сумма платежей в месяц, тем выше процент кэшбэка.

Карта 110 дней от Райффайзенбанка

Еще один продукт с гибким тарифом, кредитка 110 дней обслуживается бесплатно, если траты по ней составляют хотя бы 8 000 ₽. Если меньше — взимается 150 ₽, или 1 800 ₽ ежегодно. Пользователям стоит присмотреться к карте из-за внушительного грейс-периода — 110 дней (при процентной ставке вне периода от 26,5%). Cashback не предусмотрен.

Какая кредитная карта самая выгодная согласно отзывам?

Отзывы на топ кредитных карт России позволяют судить — больше других факторов клиенты ценят такие свойства продукта:

• Размер и условия cashback;
• Величина процентной ставки;
• Длительность льготного периода.

И лишь затем пользователи обращают внимание на удобство ДБО, качество техподдержки. Свое значение сохраняет процент за обналичивание средств. Для примера обратимся к отзывам о кредитных картах.

В каком банке лучше выбрать кредитную карту?

Выбирая кредитку, сперва разумнее озаботиться надежностью банка, а только потом — выгодностью. Итак:

• Проверьте лицензию, информацию о деятельности финучреждения. Надежными источниками можно считать экспертные рейтинги и данные ЦБ — возможные затруднения банка найдут в них отражение.
• Изучите репутацию банка с помощью народных рейтингов и отзывов. Обратная связь от потребителей дает представление о качестве клиентской поддержки, выгодности тех или иных продуктов.
• Считается, что выгоднее оформлять кредитку в том банке, где вы уже обслуживаетесь. Например, своим зарплатным клиентам учреждения предлагают более гибкие тарифы, упрощают процедуру оформления.

Если проверку на надежность прошли несколько банков, можно начать детальное сравнение их тарифов (об этом в пункте о критериях выбора карты).

Как выгодно пользоваться кредиткой?

Существует несколько правил, которые позволят кредитке стать источником дополнительного дохода, а не превратиться в инструмент финансовой кабалы:

• Своевременно возвращайте банку заемные средства (до окончания грейс-периода). Постоянная выплата процентов ведет только к убыткам.
• Обналичивайте кредитку только в крайнем случае. По любой из таких карт положен весомы процент за вывод средств. В среднем, комиссия составляет от 2,5 до 5% за операцию.
• Используйте бонусы карты — cashback и/или начисление средств на остаток. Именно они позволяют дополнительно заработать на кредитке.
• Если вы часто путешествуете и бываете за границей, обратите внимание на карты с бонусными программами от железнодорожных компаний и авиаперевозчиков.
• Любителям шоппинга разумнее всего ориентироваться на дисконтные программы в розничных магазинах и салонах красоты, а также на cash back. Это поможет существенно сэкономить на повседневных тратах.
• Владельцам автомобилей следует обратить внимание на бонусные программы от АЗС или автодилеров. Такого рода кредитки предлагают сегодня почти все банки.

Таким образом, при выборе кредитки ориентируйтесь не только на списки лучших пластиковых карт. Учитывайте также свой стиль жизни, структуру расходов и финансовые возможности. Чем больше факторов будет вами учтено на этапе выбора, тем выше вероятность отыскать «свой» продукт среди обилия предложений.

Сравнение лучших кредитных карт – предложения с льготным периодом, кэшбеком и выгодными процентами

Сравнение лучших кредитных карт – это удобный материал для тех, кто хочет иметь в кошельке карту с солидным лимитом и пользоваться им даже на бесплатной основе. Много раз я говорила, что против кредитов и стоит рассчитывать только на свой заработок и пассивный доход, но порой деньги срочно нужны и других вариантов нет.

Выбирая карту, посмотрите, что о ней пишет сам банк, что говорят о ней люди. Помните: в любом кредитном договоре выигрывает банк, поэтому к выбору стоит относится хладнокровно: отдавать придется и чем быстрее, тем лучше.

Оглавление:

Что такое кредитные карты, и стоит ли ими пользоваться?

Кредитка – незаменимый атрибут в жизни современного человека. Она позволяет получить быстро средства, в любой точке мира. Если не сформирована финансовая подушка и взять денег до зарплаты нет у кого, то карта является единственной палочкой-выручалочкой. Сегодня банки стараются предлагать разные условия для клиентов. Выдавая кредитки, банк также предлагает и неплохие льготные условия:

1. кэшбек;
2. льготный период пользования средствами;
3. нулевые комиссии, если расплачиваетесь через терминал.

Кредитные карты с льготным периодом и кэшбеком

Сегодня многие банки предлагают подать заявку онлайн на получение не просто кредитки, а с бонусами и льготами. Получить карту можно будет на почте или посетив отделение банка. Удобно, что вы подбираете подходящие варианты, сравниваете их между собой и останавливаетесь на максимально удачном. Предлагаю сравнение кредитных карт разных банков в России на 2020 год с льготным периодом. Такой подход во многом дисциплинирует: позволяет и средства получить, и вовремя их вернуть.

Сравнение льготного периода и выгодной процентной ставки

Такими выгодными условиями кредитная карта от Сбербанка также может похвалиться: бесплатное пользование до 50 дней, лимит 600 тыс. рублей, обслуживание 0 рублей, кэшбек до 30%, а вот процентная ставка высокая – от 23,9%. В фирменных банковских приложениях «подвязываются» данные о тратах и начислениях по всем картам. Также есть приложения для работы с брокерами, например, «ВТБ Мои инвестиции».

100 дней без процентов от Альфа-Банка

Решение по выдачи карты принимается за 1-5 дней. Изучая, какие бывают кредитные карты и что именно выбрать именно для себя, обратите внимание на такие позиции:

• кредитный лимит – 500 тыс. руб;
• процентная ставка от 11,99% (само название говорит, что 100 дней действует льгота);
• обслуживание – от 0 рублей в год.

Кэшбек не предусмотрен.

Карта Тинькофф Платинум

Думаю это лучшая кредитная карта с кэшбэком, который составляет от 1 до 30%. Рассмотрение заявки за 2 минуты. Проценты – от 12%, и плюс, что есть льготный кредитный период – до 55 дней. Кредитный лимит составляет 300 тыс. рублей.

Карта УБРиР

Хотите оформить лучшую кредитную карту, обратите на предложения: 60, 120 дней или 240 дней без процентов. Среди общего:

• кредитный лимит 300 тыс.,
• кэшбек (1–10%) и только на 60 дней предусмотрен 5%.

Рассмотрение заявки происходит от 2 до 30 минут. Обслуживание в год стоит 99, 199 и 599 рублей соответственно.

Карта MTS Cashback

Пользоваться этими кредитными картами удобно, поскольку получить их просто: заявка рассматривается за 2 минуты. Кредитный лимит составляет 299999 руб, а процентная ставка от 11,9% в год. Пользоваться деньгами без процентов можно до 111 дней, а обслуживание начинается от 0 рублей.

Карта Русский Стандарт Платинум

Готовя это сравнение банковских карт, я обратила внимание на то, что пользователи часто выбирают эту кредитку из-за высокого кэшбека – до 15%. При этом обслуживание обойдется 599 рублей в год. Кредитный лимит составляет 300 тыс. рублей, а пользоваться без процентов средствами можно 55 дней. Решение выдается за 5 минут. Предусмотрена высокая процентная ставка – минимум 21,9%.

Карта Росбанк Можно всё

Если думаете, взять деньги на бизнес, то этот вариант подходящий, поскольку кредитный лимит – 1 млн. рублей. Процентная ставка не порадует – от 25,9%. Без процентов можно пользоваться деньгами до 62 дней. Стоимость от 0 рублей. Решение по ней выдается за 1 день, а получить кэшбек можно в размере до 10%.

Карта Открытие Opencard

Пользоваться средствами без процентов можно на протяжении 55 дней. Кредитный лимит – пол миллиона рублей. Кэшбек до 11%, а процентная ставка начинается от 19,9%. Стоимость – от 0 рублей, а получить карту можно от 15 минут с момента отправки заявки.

Карта Кредит Европа Банк

Процентная ставка от 29,9%. Это карта без годового обслуживания с лимитом до 600 тыс. рублей. Без процентов можно пользоваться средствами до 55 дней. Решение на выдачу производится за 1 день от отправки заявки. Кэшбек составляет 5%.

Карта Росбанк 120подНоль

Само название говорит: пользоваться без процентных начислений деньгами можно до 120 дней. Привлекает солидный лимит – 1 млн рублей. А вот процентная ставка – одна из самых высоких на рынке – до 25,9%. Решение по выдаче за 1 день, обслуживание бесплатное. Существенный минус – нет никакого кэшбека.

Карта Райффайзенбанк

Получить по ней можно до 600 тыс. рублей; процентная ставка, должна вам сказать, немаленькая – от 28%. Без процентов можно пользоваться средствами до 52 дней. Кэшбек средний – до 5%. Решение на выдачу можно получить уже через 30 минут, как отослали заявку. Годовое обслуживание от 1490 рублей.

Лучшие карты рассрочки

С каждым годом наблюдается тенденция: банки разрабатывают карту с целевым предназначением. Например, лучшая кредитная карта в разных валютах для путешествий дает бонусные мили и высокий кэшбек. Есть отдельная линейка на рассрочку. Благодаря ей можно оплатить частями тур в Таиланд, купить всем подарки на Новый год или шубу. Особенность в быстром оформлении, и лояльных условиях выдачи и «подвязке» определенных магазинов для трат.

Совесть КИВИ банк

Само название говорит о том, что карта подходит ответственным заемщикам. Ее изготовление и обслуживание обойдется бесплатно. Рассрочка на 12 месяцев и комиссия составляет 0%. Кредитный лимит до 300 тыс. рублей. Кэшбек не предусмотрен, а решение на выдачу можно получить уже через час после того, как отправили заявку.

Халва Совкомбанк

Составляя рейтинг кредитных карт в России, не могла не обойти вниманием эту карту, решение по выдачи которой происходит за 5 минут после подачи заявки. Плюс, что можно получить кэшбек до 6%, а стоимость – 0 рублей. Кредитный лимит до 350 тыс. рублей, процентная ставка – 0%. Рассрочку можно оформить до 18 месяцев.

Хоум Кредит банк

Рассрочка предоставляется до 1 года, а на льготных условиях до 52 дней. Кредитный лимит до 300 тыс. рублей, а решение о выдаче карты принимается сразу – в течение 1 минуты. Кэшбека нет, процентная ставка от 0%. Рассрочка на короткий промежуток – верный способ, как экономить деньги, чтобы не платить комиссии, существенно увеличивая стоимость товара или услуги.

Кредитные карты с кэшбеком

Кэшбек доступен не только в дебетовых, но и кредитных картах. Он может начисляться на покупки определенных товаров или в определенных точках, либо некоторые банки дают его за пополнение карты. Предлагаю ТОП-7 популярных вариантов, удобных для работы.

Сравнение кредитных карт с кэшбэком на период 2019 – 2020

Тинькофф All Airlanes

Кредитный лимит до 700 тыс. рублей, а процентная ставка от 15%. Без процентов можно пользоваться до 55 дней, а стоимость обслуживания 1890 рублей. Решение принимается за 2 минуты после оформления заявки. Кэшбек составляет от 1 до 30%. Это не просто лучшая кредитная карта с достаточно лояльными процентами, но и с милями, которые можно потратить за покупку авиабилетов.

МТС Деньги Weekend

Без процентов можно пользоваться 51 день. Привлекает и неплохой кэшбек – от 1 до 9%. Стоимость обслуживания составляет 900 рублей. Решение принимается за 2 минуты. Процентная ставка выше средней – от 24,9%. Кредитный лимит – 299999 рублей. Это самая популярная карта в сегменте МТС Банка.

МТС Деньги Zero

Кэшбек составляет 3-8% в зависимости от торговой точки. Кредитный лимит составляет 150 тыс. рублей. Без процентов можно пользоваться до 3 лет. Процентная ставка составляет от 0%. Единственный платеж составляет 30 рублей в день, но при условиях, если пользуетесь лимитом. Выдается лицам от 20 лет. Решение по выдаче принимается в течение 5 минут.

Кредитная карта Перекресток

Кредитный лимит по ней составляет 700 тыс. рублей. Без процентов пользоваться средствами можно до 60 дней. размер кэшбека до 7%. Обслуживание обойдется в 490 рублей в год. Решение по выдаче принимается за 1-2 дня. Процентная ставка достаточно высокая от 23,99%. Хорошее решение, если часто покупаете товары в магазине «Перекресток».

Восточный Cash-back

Рассматривая лучшие кредитные карты с льготным периодом и с бесплатным обслуживанием, стоит остановиться на этой. Пользоваться средствами без процентов можно до 56 дней. Кэшбек составляет 1–10%, а решение по ее выдачи принимается за 30 минут. Процентная ставка 24%, если снимать наличные, а максимально можно получить до 400 тыс. рублей.

Умная карта Газпром

Кредитный лимит составляет 600 тыс. рублей, а процентная ставка от 25,9%. Стоимость обслуживания и выпуска нулевая. Решение о выдаче принимается за 2 минуты с момента подачи заявки. Без процентов можно пользоваться до 60 дней. Кэшбэк до 10%. В рейтинге банков этот считается одним из наиболее надежных и успешных на отечественном рынке.

Промсвязьбанк Двойной кэшбек

Кредитный лимит до 600 тыс. рублей. Без процентов можно пользоваться до 55 дней, а размер кэшбека – 10%. Если проводить сравнение кредитных карт, доступных на разные цели от разных банков в 2020, эта подкупит тем, что получаете кэшбек не только за покупки, но и пополнение карты. Процентная ставка 26%. Открыть можно онлайн, а решение принимается за 1 день. Стоимость обслуживания за год 990 рублей.

Совкомбанк «Золотой ключ»

Кредитный лимит составляет до 200 тыс. рублей. 56 дней можно пользоваться средствами без процентов. Кэшбек составляет до 5%, процентная ставка от 24,9%. Годовое обслуживание стоит 5999 рублей, а выпуск бесплатно. По отзывам – очень много ненужных услуг, которые «навязаны» – их обязательно надо оплачивать.

Хочу обратить ваше внимание на лучшие кредитные карты от банков со снятием наличных без процентов. Среди них:

1. Просто кредитная карта от Ситибанка;
2. 120 дней без процентов от УБРиРа;
3. 100 дней без процентов от Альфа-банка;
4. Просто карта от Восточного банка;
5. МТС Деньги Zero.

Всегда обращайте внимание на то, сколько платите за снятие налички, поскольку это один из самых затратных вариантов, куда уходят деньги, а больше о других можно узнать из материала на www.iqmonitor.ru.

Если вы в раздумьях, какую кредитную карту для пользования в РФ или за границей лучше оформить, всегда прочтите условия на сайте банка и отзывы. Благодаря им можно узнать о том, как банки «ловят» клиентов и как избежать переплат. Также стоит детально уточнить размер комиссии за снятие, процентной ставки и минимальной суммы. В случае, когда ищите лучшую кредитную карту для частого снятия наличных, обратите внимание есть ли ограничения по действию в определенных областях и нужно ли снимать деньги только с банкомата своего банка, или это можно делать в каждом. Желаю, чтобы все кредиты по картам гасились вовремя и в полном размере.

Какую кредитную карту выбрать

Рост конкуренции в банковском секторе способствует появлению большого количества кредиток, предлагаемых учреждениями банковского сектора населению. Практически каждый розничный банк имеет в своем арсенале несколько предложений, которые могут удовлетворить запросы не только тех, кто нуждаются в кредитных средствах. Появляются новые услуги и бонусы для владельцев карточек.

Содержание

Какие условия по кредитным картам считаются привлекательными

Если коротко охарактеризовать все пластики на рынке возвратных займов, то можно выделить следующие категории, согласно которым можно выбирать продукт в зависимости от того, что хочет в дополнении к заемным средствам получить клиент: Условия кредитных карт

• Карты с повышенным льготным периодом. Сейчас грейс – периодом в 50 дней сложно уже кого удивить, поэтому на рынке появляются предложения от банков, предлагающие повышенный лимит беспроцентного пользования кредитом от 100 дней и выше;
• Пластики с возможностью накопления собственных средств и получения остатка на них, сравнимых по ставке с депозитными счетами;
• Карты с функцией кэшбек. При покупках в магазинах и на сайтах клиент имеет возможность возврата от 1 до 30% средств на счет по окончанию расчетного периода в зависимости от выбранной категории продавца;
• Карты с бесплатным выпуском и обслуживанием;
• Кредитки с возможностью бесплатной обналички. Эра карт как средства расплаты через терминалы уходит в прошлое и сейчас многие банки предлагают пользоваться кредиткой как обыкновенным кошельком;
• Бонусные карты. Покупая товары, получают бонусы, которые можно потратить на приобретение бесплатно услуги от партнеров банка. Чаще всего это мили, которые можно поменять на перелет в авиакомпаниях или дополнительные услуги от перевозчика;
• Карты с возможностью получения без предоставления информации о доходах, так называемые карты по двум документам;
• Дополнительные услуги, как то срочный выпуск, бесплатная доставка по указанному адресу, почтой или возможность открытия сберегательного счета, выпуска бесплатной дополнительной кредитки.
• Карты рассрочки. Особый вид кредиток, по которым можно совершать покупки в партнерских магазинах, выплачивая долг равными долями без начисления процентов в течение до 1 года.

к содержанию ↑

Лучшие кредитные карты 2017 года

Сложно найти карту, которая удовлетворила бы всем указанным запросам, да и в этом нет нужды, поскольку каждый заинтересован в приобретении определенной услуги и получении определенных дополнительных «пряников». Тем не менее, рейтинги кредитных учреждений и отзывы потребителей позволяют составить список самых удобных и привлекательных предложений среди кредитных продуктов в уходящем году. См. также: золотая кредитная карта Сбербанка. к содержанию ↑

Тинькофф карты

Процент по кредиту банк предлагает от 12,9% годовых, льготный период, возможность накапливать мили с картой Tinkoff Airlines.

Лучшей среди своих кредиток сам банк позиционирует платиновую карту с обслуживанием 590 рублей в год и лимитом в 300000 рублей.

У всех предложений Тинькофф есть как плюс возможность перехода, проще говоря, рефинансирования кредита другого банка с пониженной ставкой по займу.

100 дней без % от Альфа Групп

Читать конкретно условия льготного периода необходимо мелким шрифтом, но даже ежемесячный взнос на 5% от суммы долга не делает эту карту хуже. Кредитная ставка от 23%, а обслуживание весьма высокое и зависит от статуса – от 1 до 6 тысяч рублей в год. Лимит по кредиту предоставляется в размере до 300000 рублей, но зависит от персональной информации, поданной клиентом. к содержанию ↑

Мобильные Touch карты

Тач Банк позиционирует свой продукт, как услугу для молодых и современных, которые всегда в движении и онлайн. Все операции доступны с помощью мобильного банка, а, определив категорию повышенного кэшбека, можно будет получить на свой счет 3% от суммы покупки. Карта предлагает еще больше подарков, если пригласить друзей в клиенты банка, купить в определенном месте в определенное время.

Карта заказывается онлайн, решение принимается сразу на глазах у клиента скоринговой системой, процент одобрения заявок высок, а получить можно курьерской доставкой. Мобильные Touch карты

Карта пригодится тем, кто совершает много покупок, в этом случае можно будет обойтись без платы за ее обслуживание.

Льготный период составит 61 день, а при активном пользовании предусмотрена рассрочка по кредиту до 5 лет. к содержанию ↑

ВТБ 24 и его бесплатный пластик

ВТБ 24 выпустил карту «Матрешка», предложив своим пользователям кэшбек до 3% на все покупки, кроме оплаты мобильных и прочих транзакций, не связанных с приобретением услуг.

Первый год картой можно пользоваться бесплатно, со второго то же условие соблюдается, если оплачивать ежемесячно с помощью карты 10000 рублей. Что вполне элементарно можно добиться, если покупать продукты в ближайшем магазине и оплатить один раз многочисленные счета от ЖКХ.

Ставка по кредиту составит 24%, а сумму максимального займа от банка в размере 350000 рублей можно будет увеличить до 750000 при активном использовании через полгода.

Льготный период составит 50 дней, а сам пластик выпускается системами Виза и Мастеркард.

Займ на сумму до 150000 рублей можно будет оформить по двум документам, одним из которых – обязательный паспорт РФ, а другой на выбор СНИЛС, заграничный документ, водительское удостоверение или военный билет.

Платиновая Польза от Хоум кредит

Карта с «Пользой Платинум» от банка «Хоум Кредит» по праву занимает место в этом почетном списке благодаря льготному периоду, возможностью участвовать в бонусной накопительной программе Польза. Ставка по кредиту выше, чем у других предложений 29,9%. А обналичивание предусматривается только номинально, поскольку за эту опцию придется заплатить около 4% от суммы обналички.

Кредит выдается без справок на сумму до 300000 рублей, а программа бонусов предусматривает возврат денег в котировке 1балл = 1 рубль. Можно получать 10% кэшбека, совершая покупки в партнерских магазинах онлайн. к содержанию ↑

Бесплатный кошелек от Ренессанса

Ренессанс кредит предлагает карту с бесплатным обслуживанием.

Предварительное решение выдается за 10 минут с момента оформления заявки, а повышенный кэшбек 10% и возможность не платить за обслуживание без каких либо условий делает предложение выгодным для тех, кому кредитная карта нужна на всякий случай или на черный день. Мобильный банк от Ренессанса

Лимит установлен в пределах 200000, а ставка по кредиту исчисляется от 24 до 29%.

Пластиковый продукт возможно забрать в любом из указанных отделений клиентом. к содержанию ↑

Предложения по рассрочке

Что нужно знать о кредитках

Перед оформлением пластиковой кредитной карты следует внимательно изучить все условия договора, а если отправляется заявка через интернет, то не полениться и распечатать или открыть все тарифы. Скрытые комиссии, договоры страхования жизни, уменьшающие процент по кредиту, условия использования бесплатного льготного периода и срок «несгорания» кэшбеков и бонусных баллов часто прописаны мелким шрифтом или между строк.

Необходимо помнить одно: абсолютно бесплатных кредитов с возможностью использования карты, как расчетной, то есть вообще без ограничения не существует.

Следует принять решение, на какие цели следует приобретать карту. Будет ли она использоваться, как средство приобретения товаров до зарплаты – тогда возможно, следует остановить выбор на карте с бесплатным обслуживанием. Если планируется активное пользование просто как кошелька с функцией внесения денег – советуем рассмотреть предложения, в которых стоимость возвращенных кэшбеков покроет обслуживание или выполнятся условия, при которых оно будет бесплатным.

Выбирая кредит под покупку или приобретение чего – либо определенного, стоит посмотреть предложения всех банков. Возможно, реклама того учреждения, которое подойдет именно Вам не бросается в глаза, а широкой известностью и возможностью получить карту за 5 минут он не обладает, но все зависит от конкретной ситуации и того, на что рассчитывает человек, оформляя кредит. См. также: виртуальные кредитные карты. к содержанию ↑

Пожелания, как самим не наказать себя материально

Напоследок несколько предложений, которые помогут избежать ненужных трат.

1. Партнерский кэшбек – иногда может быть средством привлечения пользователей сети или розничных магазинов. Выгода в 10% может быть не такой и «выгодной», если аналогичный товар стоит в соседнем магазине на 15% дешевле.
2. Активация карты может привести к началу ее действия, списыванию комиссии за смс – оповещения. Так что если карта приобретена под конкретную цель, например к отпуску, так и сделайте ее активной в нужное время.
3. Проверяйте баланс, снимая средства. Настолько запутанный процент прописан во многих договорах, что лучше проверить, может быть, потом спешное снятие денег в стороннем банке можно будет отложить.