Микрокредиты для малого бизнеса

Микрозайм для бизнеса

В рамках этой программы в регионах работают специальные государственные микрофинансовые организации, которые выдают займы предпринимателям по сниженной процентной ставке. Максимальная сумма микрозайма для бизнеса – 5 млн рублей на срок не более 3 лет.

Небольшому развивающемуся бизнесу часто нужны деньги на срочные нужды. Пройти банковскую проверку кредитоспособности может не каждый: нужны обороты, хорошая кредитная история и много документов. Получить заём в МФО проще – понадобится совсем небольшой пакет документов. Услуга пользуется большим спросом у предпринимателей из-за оперативности рассмотрения заявок и низких процентов.

КАК ПОЛУЧИТЬ микрозайм?

Шаг 1. Выберите МФО

Подать заявку на получение микрозайма можно в центрах «Мой бизнес» в вашем регионе или в государственных микрофинансовых фондах.

Адреса государственных МФО и центров «Мой бизнес» можно найти на портале в разделе «Инфраструктура МСП».

Шаг 2. Оформите заявку

Сделать это можно в офисе МФО или в центре «Мой бизнес» в вашем регионе.

— Правоустанавливающие документы (статус (ИП, ООО или АО), название вашей организации или ФИО индивидуального предпринимателя);

— Справка из ФНС об отсутствии задолженности по налогам и сборам, справки из обслуживающих кредитных организаций, документы по залогу.

Полный пакет документов будет зависеть от требований конкретной МФО и вида займа.

УСЛОВИЯ получения микрозайма

— Отсутствие процедуры банкротства в отношении предприятия;

— Отсутствие задолженности по налогам и сборам;

— Отсутствие отрицательной кредитной истории.

Размер ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ по микрозайму

Процентная ставка по микрозайму зависит от программы микрофинансирования, а также от наличия или отсутствия залогового обеспечения, и колеблется от 3,25% до 16,25%. Средняя ставка – около 7%.

На какие ЦЕЛИ можно направить микрозайм?

Предприниматель имеет право получить микрозайм на различные цели, при этом можно получить сразу несколько займов, если они направляются на разные цели деятельности.

ПРИОРИТЕТНОСТЬ ВЫБОРА при рассмотрении заявки МФО

— Резиденты технопарков, промопарков, бизнес-инкубаторов;

— Сельскохозяйственные производители, члены потребительских кооперативов;

— Малые и средние предприниматели, работающие в сферах туризма, экологии или спорта и реализующие вышеуказанные проекты в моногородах.

Также государственные МФО предлагают специальные продукты по поддержке стартапов (в том числе без залогового обеспечения).

Для клиентов существуют различные программы, максимально отражающие потребности того или иного бизнеса. Они периодически актуализируются МФО.

К примеру, Фонд микрофинансирования Краснодарского края разработал для начинающих предпринимателей специальную программу «Старт». Участники программы могут при наличии бизнес-идеи и обоснованного бизнес-плана получить до 300 тыс. рублей без залога. Кроме того, Фонд выделяет категорию «Студент» – в льготный период (6 месяцев) ставка по микрозайму составляет всего 3,5%.

Получить бесплатную консультацию по этой и другим программам господдержки МСП можно в Центрах «Мой бизнес» в вашем регионе.

Также можно оставить заявку на консультацию по телефону в личном кабинете портала. Для этого пройдите регистрацию, после чего вам перезвонят специалисты нашего call-центра.

Не дождались звонка или возникли вопросы? Позвоните по телефону горячей линии: 8 (800) 100 97 70

Государственные меры поддержки

Здесь вы найдете материалы о государственных мерах поддержки малого и среднего бизнеса.

Льготный кредит по ставке до 8,5%

Получить кредит можно до 2024 года в любом из отделений уполномоченного банка.

Банки, участвующие в льготной программе

На сегодняшний день в программе задействовано уже 90 кредитных организаций.

Микрозайм для бизнеса

Предоставление МСП микрозаймов до 5 млн рублей по льготной ставке на срок не более 3 лет.

Кредиты под залог ИС и субсидии

На возмещение бизнесу части расходов по таким кредитам государство предоставляет субсидии.

Кредит под госгарантию

Банки не всегда одобряют предпринимательский кредит, если отсутствует имущество для залога. Тут на помощь может прийти государство и стать поручителем.

Оборудование в льготный лизинг

Как выгодно арендовать или приобрести оборудование для своего бизнеса.

Поддержка фермеров и кооперативов

На какую поддержку может претендовать фермер или кооператив и сколько денег можно получить.

Льготы при участии в госзакупках

Госзаказчики обязаны закупать у МСП товары и услуги в объёме не менее 15% от общего годового объёма закупок.

Займ для ИП и бизнеса

Получите займ для ИП и бизнеса без залога в 26 проверенных МФО. На выбор представлено 34 предложений с лучшими условиями со ставками от 0%. На 31.01.2020 доступно 26 МФО, информация по условиям и ставкам указана в каталоге.

* Сайт Banki.ru бесплатно предоставляет пользователям информацию о микрозаймах. Процентные ставки и срок погашения займа индивидуальны, зависят от выбранной организации и могут составлять от 0% до 1% в день (365% годовых), срок от 1 дня до 1825 дней.

Пример расчета: займ 10 000 руб., срок пользования 12 недель под 0.83% в день; проценты за весь период составят 4 164.52 руб. Итого к выплате 14 164.52 рублей Администратор сайта ООО «Информационное агентство «Банки.ру».
Адрес: 117638, г. Москва, улица Одесская, д. 2, этаж 19.

Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Предложения

Подробнее

Экономическая ситуация в стране стабилизировалась, поэтому начали активно развиваться частные малые и средние фирмы, все больше россиян регистрируются как индивидуальные предприниматели. Для открытия собственного дела, развития производства или при возникновении форс-мажорных ситуаций многие бизнесмены обращаются за помощью к инвесторам, и это занимает немало времени. Существует более быстрый способ получения денежных средств — обратиться в банковское учреждение и получить Займ для ИП и бизнеса. На территории Российской Федерации действует госпрограмма поддержки малого и среднего бизнеса, многие из финансовых организаций в ней участвуют, и при оформлении ссуды предлагают клиенту льготные условия.

Особенности получения займа

Целевое назначение кредита:

• реализация новых проектов;
• деятельность в сфере здравоохранения;
• производство и распределение газа, воды, электроэнергии;
• транспорт, строительство, связь;
• развитие туризма внутри страны;
• высокотехнологичные проекты;
• реконструкция и модернизация имеющегося оборудования и помещений;
• производство продуктов питания;
• сбор, обработка и утилизация различных отходов.

Займ для ИП и бизнеса выдается на условиях, которые определены банком, и только в российских рублях.

Займы для бизнеса

Сумма	Основной долг	Проценты	Остаток
Всего	678 780 ₽	128 780 ₽	480 000 ₽	0 ₽
1	82 473 ₽	33 876 ₽	48 594 ₽	431 402 ₽
2	82 473 ₽	33 876 ₽	48 594 ₽	431 402 ₽
3	82 473 ₽	33 876 ₽	48 594 ₽	431 402 ₽
4	82 473 ₽	33 876 ₽	48 594 ₽	431 402 ₽
5	82 473 ₽	33 876 ₽	48 594 ₽	431 402 ₽
6	82 473 ₽	33 876 ₽	48 594 ₽	431 402 ₽
7	82 473 ₽	33 876 ₽	48 594 ₽	431 402 ₽
8	82 473 ₽	33 876 ₽	48 594 ₽	431 402 ₽

Ваше время имеет значение

Пока банки запрашивают дополнительные документы, конкуренты анализируют Вашу кредитную историю, мы уже одобряем Вам займ. Потратьте время на развитие бизнеса, а мы Вам в этом поможем.

Заявка на сайте

Заполните любое количество полей

После обработки анкеты решение выносится в течение 30 минут

Договор и передача денег

Наличными, на карту или на счет

Подробности мелким шрифтом

• Размер лимита — 300 000 рублей
• Срок договора — от 1 до 24 месяцев. Возможно досрочное погашение в любой день пользования.
• Обеспечение — поручительство собственников компании

Требования
к бизнесу

Требования к бизнесу

• Юридический статус: ИП, ООО, АО, ПАО
• Адрес регистрации: Москва или Московская область, Санкт-Петербург или Ленинградская область, Краснодарский край, Адыгея
• Наличие лицензий, если деятельность подлежит лицензированию

Требования к
поручителям

Требования к поручителям

• Гражданин Российской Федерации
• Возраст от 21 до 65 лет
• Постоянное проживание: Москва или Московская область, Санкт-Петербург или Ленинградская область, Краснодарский край, Адыгея

Необходимые
документы

Для индивидуального предпринимателя:

• копия свидетельства о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя
• копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе
• выписка из ЕГРИП (сроком изготовления не больше 30 рабочих дней на момент подачи Заявления), если срок с момента регистрации Заявителя составляет менее 6 месяцев
• справка из банков об открытых расчетных счетах Заявителя

• копия устава
• копия решения общего собрания участников о назначении единоличного исполнительного органа
• копия приказа о назначении единоличного исполнительного органа
• копия свидетельства о регистрации юридического лица
• копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе
• выписка из ЕГРЮЛ (сроком изготовления не больше 30 рабочих дней на момент подачи Заявления), если срок с момента регистрации Заявителя составляет менее 6 месяцев
• справка из банков об открытых расчетных счетах Заявителя
• договоры аренды офисных помещений, в случае если деятельность Заявителя предусматривает обязательное их наличие (торговая, производственная деятельность и т.п.)

Основные условия

• Размер лимита — от 100 000 до 1 000 000 рублей
• Срок договора — от 1 до 12 месяцев. Возможно досрочное погашение в любой день пользования.
• Обеспечение — поручительство юридического лица, в уставном капитале которого совокупная доля участия Заемщика составляет не менее 50% уставного капитала или юридического лица, в отношении которого Заемщик является конечным бенефициарным владельцем.

Требования к
поручителям

Требования к поручителям

• Организационно-правовая форма — Юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с действующим законодательством РФ в форме ООО, АО, ПАО
• Место регистрации Поручителя — в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге или Ленинградской области, Краснодарском крае, Адыгее
• Наличие необходимых лицензий, если деятельность подлежит лицензированию
• Деятельность Заявителя не является запрещенной на территории Российской Федерации
• Совокупная доля участия Заемщика, составляет не менее 50% уставного капитала юридического лица или Заемщик является конечным бенефициарным владельцем такого юридического лица
• Поручитель не имеет значительной просроченной задолженности по ранее полученным займам и кредитам
• Поручитель не находится в процедуре банкротства/ликвидации/реорганизации

Необходимые
документы

• заявление-анкета Заемщика на получение потребительского займа
• заявление-анкета Поручителя на получение потребительского займа
• паспорт гражданина РФ
• выписка по счету(-ам) Поручителя — юридического лица за последние 12 месяцев

• учредительные документы юридического лица
• свидетельство о регистрации юридического лица
• свидетельство о постановке на налоговый учет
• протокол (решение) о создании
• протокол (решение) о назначении единоличного исполнительного органа
• приказ о вступлении в должность единоличного исполнительного органа
• договор аренды по месту регистрации
• справка об открытии расчетного счета (-ов)

Основные условия

• Размер лимита — от 300 000 до 3 000 000 рублей
• Срок договора — от 1 до 24 месяцев. Возможно досрочное погашение в любой день пользования.
• Обеспечение — поручительство собственников компании и залог автомобиля

Требования
к бизнесу

Требования к бизнесу

• Юридический статус: ИП, ООО, АО, ПАО
• Адрес регистрации: Москва или Московская область, Санкт-Петербург или Ленинградская область, Краснодарский край, Адыгея
• Наличие лицензий, если деятельность подлежит лицензированию

Требования к
поручителям

Требования к поручителям

• Гражданин Российской Федерации
• Возраст от 21 до 65 лет
• Постоянное проживание: Москва или Московская область, Санкт-Петербург или Ленинградская область, Краснодарский край, Адыгея

Требования
к автомобилю

Требования к автомобилю

• Рыночная стоимость не менее 430 000 рублей
• Автомобиль не заложен, не в лизинге, отсутствуют прочие обременения
• Собственником является компания или один из собственников. Если автомобиль принадлежит третьему лицу, требуется поручительство третьего лица.
• Собственник автомобиля распоряжается имуществом (не требуется оставлять автомобиль на стоянке); ПТС автомобиля передается займодавцу на время действия договора

Необходимые
документы

Для индивидуального предпринимателя

• копия свидетельства о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя
• копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе
• выписка из ЕГРИП (сроком изготовления не больше 30 рабочих дней на момент подачи Заявления), если срок с момента регистрации Заявителя составляет менее 6 месяцев
• справка из банков об открытых расчетных счетах Заявителя
• паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства

• копия устава
• копия решения общего собрания участников о назначении единоличного исполнительного органа
• копия приказа о назначении единоличного исполнительного органа
• копия свидетельства о регистрации юридического лица
• копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе
• выписка из ЕГРЮЛ (сроком изготовления не больше 30 рабочих дней на момент подачи Заявления), если срок с момента регистрации Заявителя составляет менее 6 месяцев
• справка из банков об открытых расчетных счетах Заявителя
• паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства

Основные условия

• Размер лимита — от 300 000 до 3 000 000 рублей
• Срок договора — от 1 до 60 месяцев. Возможно досрочное погашение в любой день пользования.
• Обеспечение — поручительство собственников компании и залог недвижимости

Требования
к бизнесу

Требования к бизнесу

• Юридический статус: ИП, ООО, АО, ПАО
• Адрес регистрации: Москва или Московская область, Санкт-Петербург или Ленинградская область, Краснодарский край, Адыгея
• Наличие лицензий, если деятельность подлежит лицензированию

Требования к
поручителям

Требования к поручителям

• Гражданин Российской Федерации
• Возраст от 21 до 65 лет
• Постоянное проживание: Москва или Московская область, Санкт-Петербург или Ленинградская область, Краснодарский край, Адыгея

Требования к недвижимости

Требования к недвижимости

• Недвижимость расположена на территории Москвы/Московской обл., Санкт-Петербурга/Ленинградской обл., Краснодарском крае, Адыгее
• Собственник — совершенолетний дееспособный гражданин РФ
• Рыночная стоимость не менее 1 000 000 рублей
• Недвижимость не заложена, не арестована, не в лизинге, отсутствуют прочие обременения

Необходимые
документы

Для индивидуального предпринимателя:

• копия свидетельства о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя
• копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе
• выписка из ЕГРИП (сроком изготовления не больше 30 рабочих дней на момент подачи Заявления), если срок с момента регистрации Заявителя составляет менее 6 месяцев
• справка из банков об открытых расчетных счетах Заявителя
• свидетельство о праве собственности на объект недвижимости
• единый жилищный документ (в случае предоставления в залог жилого помещения)

• копия устава
• копия решения общего собрания участников о назначении единоличного исполнительного органа
• копия приказа о назначении единоличного исполнительного органа
• копия свидетельства о регистрации юридического лица
• копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе
• выписка из ЕГРЮЛ (сроком изготовления не больше 30 рабочих дней на момент подачи Заявления), если срок с момента регистрации Заявителя составляет менее 6 месяцев
• справка из банков об открытых расчетных счетах Заявителя
• свидетельство о праве собственности на объект недвижимости
• единый жилищный документ (в случае предоставления в залог жилого помещения)

Взгляд со стороны

75% клиентов обращаются к нам снова. Кстати, отзывы публикуются в режиме реального времени.

Микрокредитование

Где взять деньги: микрокредитование малого бизнеса

В чем заключаются плюсы и минусы микрокредитования? В чем его преимущества по сравнению с потребительскими кредитами и кредитами для бизнеса? В чем разница между банками и микрофинансовыми организациями? Объясняют эксперты.

Микрокредиты занимают на рынке промежуточное положение между потребительскими кредитами и кредитами для бизнеса. Их преимущество в том, что они предполагают упрощенную подачу заявки и быстрый срок ее рассмотрения, однако этот инструмент подходит не всем из-за своих высоких ставок — от 20 до 50% годовых.

Сумма микрокредита не может превышать 3 млн руб. — эта сумма должна пойти на развитие малого бизнеса.

Контроль микрофинансовых организаций, которые финансируют предпринимателей, осуществляет Банк России. Согласно Указанию ЦБ РФ от 20.02.2016 № 3964-У, чтобы иметь право выдавать займы ИП и компаниям, микрофинансовые организации (МФО) должны выдавать не менее 75% от общего количества выданных микрозаймов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям и заключать с ними же не менее 70% от общего количества договоров.

В декабре 2015 года был принят законопроект Министерства финансов и Банка России о разделении рынка микрофинансирования на два типа — микрофинансовые и микрокредитные компании. Он должен повысить прозрачность рынка микрофинансирования и облегчить банковский надзор за МФО.

По итогам исследования РА «Эксперт», за 2017 год портфель микрозаймов увеличился на 35% до 121 млрд руб. и продолжает динамику роста примерно на 30% в год.

Согласно данным опроса СРО «МиР», 60% МФО работают в сегменте займов «до зарплаты» (pay day loans, PDL), 17,8% — займов в рассрочку (installment), 16% — предоставляют услуги для бизнеса, в продуктовой линейке также присутствуют POS-займы (направление розничного бизнеса банков, предусматривающее выдачу кредитов на определенные товары непосредственно в торговых точках) и займы под залог.

Сокращение реестра микрофинансовых организаций в реестре Центробанка с 3 600 до 2 200 организаций связано с политикой ужесточения регулирования, начавшейся в 2013 году.

Программы по микрокредитованию есть и у банков. Они также сопровождаются высокими процентными ставками, которые связаны с тем, что микрокредиты не требуют залогового обеспечения и у них высок риск невозврата. Однако условия отличаются в каждом конкретном случае. Например, программа микрокредитования малого бизнеса «Бизнес-Ипотека» от Промсвязьбанка выдает кредиты на развитие бизнеса под залог жилой недвижимости.

Как правило, МФО ориентируются на уже работающий бизнес, которому нужны дополнительные ресурсы для развития. Формальные требования зависят от компании: определенные требования к обороту, отчетности и прозрачности бизнеса. Аналитические службы рассматривают бизнес, используя совокупность факторов — этот процесс занимает не меньше недели.

Общий размер процентов и платежей по микрокредитам не может превышать сумму кредитования более чем в четыре раза.

Подробнее о микрокредитовании рассказывают эксперты.

Владимир Григорьев, кандидат экономических наук, эксперт в сфере финансов и банковского дела

Микрокредитование — это предоставление небольших по размеру кредитов частным лицам и предпринимателям, не имеющим доступа к традиционному банковскому кредитованию. Занимаются микрокредитованием МФО — микрофинансовые организации, не являющиеся банками, но находящиеся под регулированием и надзором Банка России.

Источник фондирования МФО — вклады на сумму от 1,5 млн руб. и выше. На эти вклады (и по причине размера, и потому, что МФО — не банки) не распространяются гарантии системы страхования вкладов. Это обуславливает более высокий риск для вкладчиков и, соответственно, более высокую доходность для них и более высокие процентные ставки для заемщиков.

Главный минус для заемщиков — высокая стоимость микрозаймов. Текущий диапазон ставок — от 24 % до 50 % годовых, могут быть и выше.

Напомню, что сейчас текущие ставки крупнейших и крупных банков по кредитам субъектам МСП находятся в диапазоне от 9,5% до 13%, ставки средних банков на несколько процентных пунктов выше. То есть ставки по микрокредитам в разы выше даже самых дорогих банковских кредитов.

Второй минус — предельный размер займа — 5 млн руб. На практике он обычно ниже.

Плюсом является быстрое оформление микрокредита — как правило, в пределах 24 часов. Это объясняется тем, что МФО, в отличие от банков, практически не проводят ни анализа финансов заемщика, ни оценки риска. Риск уже заложен в космическую процентную ставку.

Существенными факторами для МФО являются только юридические документы и наличие имущества у предпринимателя.

Разумеется, высокие риски ведут к тому, что и разговор с заемщиком, у которого возникли проблемы с обслуживанием долга, будет таким же, как и выдача микрокредита — быстрым и жестким. Огромные процентные ставки и штрафы, начисляемые на просроченную задолженность, в принципе не предполагают реструктуризации задолженности, что возможно с банком. То есть дорога от возникновения просрочки до существенного увеличения суммы долга и попыток МФО добиться отчуждения в свою пользу имущества для покрытия убытков будет очень короткой.

Если предприниматель решил все-таки рискнуть и взять кредит у МФО, то:

• Необходимо удостовериться в том, что эта организация действует на законных основаниях. Это можно сделать на сайте ЦБ РФ, где в специальном реестре находятся все должным образом зарегистрированные МФО.
• Нужно найти наилучшее, то есть самое дешевое предложение.
• Следует собрать и в открытых источниках, и у знакомых всю возможную информацию о будущем кредиторе.
• Адекватно оценить свои возможности платить высокие ставки по кредиту.

Алексей Федоров, заместитель председателя правления банка «Веста»

Если честно, я не верю в рынок микрофинансирования в России. История с физлицами показала, что этот рынок очень непрозрачен и перспектив у него немного. Пожалуй, единственным исключением являются «банковские» МФО. Для остальных существуют огромные трудности, связанные с фондированием выдаваемых кредитов. Кроме того, МФО в последние годы часто использовали для различных серых схем по выводу денег.

Зачастую клиенты таких организаций получают те деньги, которые необходимо каким-то образом обналичить. Как правило, какие-то юрлица фондируют небольшие МФО, эти деньги выдаются в качестве кредита, обналичиваются, естественно, о возврате кредита нет и речи. Это, к сожалению, весьма распространенная схема. Кроме того, и ЦБ последовательно усиливает регулирование этого рынка.

По оценке РА «Эксперт», число МФО за последние два года сократилось с 3 600 до 2 200. Это происходит неспроста и связано с тем, что, как сказал мне владелец одного из крупнейших МФО: «К нам приходят только те клиенты, которым отказали везде».

Откровенно говоря, я не вижу, что должно заставить микрокредитование заработать в отношении малого или среднего бизнеса. Проблемы будут те же, например, с фондированием. Также я не очень понимаю, как бизнес может выживать при тех неподъемных ставках, которые предлагают МФО. Словом, все это дает негативную картину, и я не вижу перспектив этой отрасли.

МФО для малого бизнеса

Взять кредит для развития собственной фирмы в России не так просто, особенно если вы начинающий предприниматель. Банки в этом случае требуют подтверждения целевого использования средств, регистрации ИП, бухгалтерские отчеты и другие документы. Если больше нет других способов получить заемные средства на создание бизнеса, можно обратиться в МФО.

Особенности кредитования ИП

Микрофинансовые организации специализируются на выдаче займов физическим лицам. Однако отдельные сервисы могут выдавать микрокредиты на развитие бизнеса. В этом случае для подписания договора требуется личное присутствие ИП.

Микрозаймы для частного предпринимательства в МФО приобретают все большую популярность. Это связано не только с быстротой оформления и упрощенной процедурой проверки заемщика. Дело в том, что кредит для индивидуального предпринимателя в банке предусматривает наличие бизнес-плана и обоснованного прогнозирования возможных рисков, что не всегда устраивает клиента.

Микрофинансовые организации не выдвигают такие жесткие условия. За помощью сервиса может обратиться любой предприниматель, прошедший регистрацию. Чтобы стать обладателем кредитных средств, достаточно подать заявку на сайте организации, прикрепить сканы документов и получить предварительное решение.

МФО для малого бизнеса выдают до 100 тыс. руб. Отдельные сервисы могут предоставить до 1 млн. руб., хотя официально эта сумма достигает 3 млн. руб. Если предприниматель впервые обращается в компанию, на максимально возможный микрокредит ему рассчитывать не приходится. Только после успешно выплаченного первого долга лимит будет увеличен.

Сроки кредитования назначаются индивидуально. Если сумма небольшая, для ее возвращения предпринимателю достаточно 0,5-1 года. В случае получения крупного кредита период продлевается до 2-3 лет.

Если физическим лицам микрофинансовые компании начисляют проценты посуточно, то для юридических лиц ставка назначается помесячно и составляет от 2 до 5% в месяц, или до 50% в год. Такой займ нельзя назвать выгодным, но он позволяет получить деньги срочно и не остаться без финансирования, если банк отказал в кредите.

Чтобы обезопасить себя от финансовых рисков, сервисы, специализирующиеся на кредитовании населения, могут потребовать поручительства физических или юридических лиц, но чаще используется схема залогового кредитования. В качестве материального обеспечения подойдут недвижимость, авто, оборудование.

Сумма микрозайма, его сроки и ставка напрямую зависят от финансового положения предпринимателя и его фирмы. В 2018 году правительство выдвинуло на рассмотрение проект, согласно которому сумма микрокредитов для малого бизнеса может быть увеличена до 5 млн. руб. Документ пока не принят и находится на обсуждении.

Кому выдают микрокредиты?

Процент одобрения микрозаймов для ИП в МФО гораздо выше, чем в банках. Это связано с упрощенными условиями кредитования и быстротой проверки клиента. К заемщику выдвигаются следующие требования:

• работа ИП с момента регистрации не менее 3 месяцев;
• лицензия;
• хорошая кредитная история;
• отсутствие судимостей у владельца компании;
• возраст кредитуемого лица от 21 года;
• наличие поручителей.

Бизнес план обычно не требуется. Приведенный список условий может видоизменяться в зависимости от условий работы организации.

Что касается документов, то назвать точный перечень запрашиваемых бумаг сложно. В каждой микрофинансовой компании он может отличаться. Однако с большой вероятностью МФО попросят предъявить:

• паспорт владельца компании для подтверждения гражданства России и прописки;
• лицензию ИП (если требуется);
• паспорта поручителей.

В отношении необходимости рассматривать финансовые отчеты предпринимателя каждая МФО принимает решение индивидуально. Если займ берется под залог, потребуется техническая документация и подтверждение права собственности кредитуемого лица на залоговое имущество.

Как оформить?

Процесс оформления начинается традиционно для любого займа в микрофинансовой компании. Владельцу компании нужно заполнить анкету на сайте организации и прикрепить сканы требуемых документов. Анкета для юридического лица будет отличаться от заявки на займ для физических лиц.

Проверка заявления может продолжаться от 30 минут до 1 суток. Как только предварительное одобрение будет получено, к предпринимателю выедет представитель МФО. Его задача – провести оценку фирмы заемщика и его залогового имущества (если таковое предоставляется).

Если клиент признается платежеспособным, а его организация – потенциально прибыльной, с руководителем ИП подписывается договор, а деньги выдаются наличными или перечисляются на счет организации.

Банковские переводы, перечисления на электронные кошельки и другие способы передачи кредитных средств при оформлении займа юридическим лицом не используются.

Как погасить долг?

Для погашения долга сервисы по кредитованию предлагают большее количество доступных способов:

• перечисления на счет в банке с карты или в отделении банка;
• банковский перевод или использование услуг платежной системы;
• наличными в офисе;
• в терминалах.

Вопрос о досрочном погашении долга или пролонгации периода решаются индивидуально. Для этого заемщик обязан обратиться лично в офис микрофинансовой компании. Возможно, потребуется пересмотр условий договора или изменение графика платежей.

В случае отказа от оплаты долга начисляется неустойка, размер которой тоже определяется индивидуально. Как правило, штрафы начисляются за каждый день просрочки и по размеру могут достигать основной ставки. Но лучше не доводить дело до просрочки, иначе будет испорчена кредитная история всей организации.

Когда стоит брать микрозайм?

Трудно сказать, стоит ли частным предпринимателям обращаться в сервисы по кредитованию для получения микрокредита. Высокие проценты и строгие условия в отношении возвращения задолженности делают этот вариант кредитования невыгодным. Если есть время, лучше оформить в банке обычный потребительский кредит.

Однако бывают ситуации, когда банки отказывают в кредите, или деньги требуются срочно, поэтому собирать пакет документов некогда. В этом случае займ в МФО для малого бизнеса будет кстати. Заявка рассматривается в течение суток. Порой одного дня достаточно и для оценки ИП с последующим подписанием договора.

Обращаясь в микрофинансовые организации за микрокредитом для развития частного предпринимательства, продумайте, из каких средств вы будете отдавать долг. Если вы не уверены в прибыльности своего предприятия, позаботьтесь о материальном обеспечении или поручительстве, что позволит улучшить условия кредитования и снизить кредитную нагрузку.