Зарплатные карты с кэшбэком на оплату ЖКХ

Лучшие карты с кэшбэком за оплату ЖКХ

Каждая семья ежемесячно сталкивается с необходимостью оплаты коммунальных услуг. Если при совершении платежа использовать правильную банковскую карту, то можно вернуть часть потраченных денег и сэкономить реальную сумму. В данной статье представлены краткие обзоры 4 лучших карт с кэшбэком за оплату коммунальных услуг, которые предлагают российские банки в 2020 году.

ТОП-2 дебетовых карты с кэшбэком за ЖКХ

Как правило, банки не включают оплату коммунальных услуг в перечень бонусируемых операций. Однако некоторые финучреждения с целью повышения лояльности клиентов всё же готовы начислить вознаграждение за данную транзакцию. Среди дебетовых карт можно выделить 2 продукта с выгодными условиями кэшбэка за оплату ЖКХ, а именно:

• «Польза», Хоум Кредит Банк;
• «Цифровая карта» / «Мегафон Стандарт» / «Мегафон Platinum», Мегафон Банк.

Польза от Хоум Кредит Банка

Основные условия обслуживания по дебетовой карте Польза представлены ниже:

1. Начисление процента на остаток по счёту (при условии совершения покупок по карте на сумму не менее 5 000 рублей в месяц). Если среднемесячный баланс не превышает 300 000 рублей, то процентная ставка составляет 6% годовых (в рамках акции — 10%). В противном случае на разницу будет начисляться 3%.
2. Отсутствие комиссии за обслуживание при соблюдении одного из условий (остаток не менее 10 000 рублей или совершение покупок на сумму не менее 5 000 рублей в месяц). Если требование не выполняется, то ежемесячная комиссия составит 99 рублей.
3. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. При выдаче средств через устройства сторонних банков комиссия не взимается, если сумма снятия не превышает 100 000 рублей в месяц. В иных случаях плата за операцию составит 1% (минимум 100 рублей).
4. Начисление 3% кэшбэка за покупки в отдельных категориях и 1% — за прочие безналичные операции оплаты товаров и услуг. К категориям повышенного кэшбэка относятся «Кафе и рестораны», «АЗС» и «Аптеки». Также сейчас возвращается 10% за покупки в категории «Одежда и обувь» (не более 1 000 рублей).

По условиям программы лояльности «Польза» от Хоум Кредит Банка, безналичная оплата коммунальных услуг относится к категории прочих покупок, за которые начисляется 1% кэшбэка. Вознаграждение поступит на бонусный счёт клиента только при условии, что платёж был совершён через онлайн-сервисы банка.

Если в перечне предложенных организаций отсутствует тот поставщик услуг, в пользу которого нужно провести оплату, то клиент может обратиться в службу поддержки банка с просьбой внести конкретную организацию в систему. Для этого понадобится сообщить полные реквизиты поставщика.

Кэшбэк начисляется в течение 7 дней после совершения оплаты. Полученные баллы можно перевести в рубли в личном кабинете. Минимальная сумма для обмена — 500 бонусов. Срок действия баллов составляет 1 год.

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 31.01.2020, получат 10% годовых на остаток средств по счёту первые 90 дней с даты заключения договора.

Банковская карта Мегафона

Особенность карточных продуктов Мегафон Банка заключается в том, что счёт карты одновременно является счётом телефона. При этом все карточки позволяют полноценно пользоваться банковскими услугами — оплачивать покупки, снимать наличные, переводить средства.

Ассортимент дебетовых карт банка Мегафон представлен тремя позициями:

• виртуальная цифровая карта;
• карточка «Мегафон Стандарт»;
• карта «Мегафон Platinum» (позволяет получать скидки от партнёров системы MasterCard).

Размер кэшбэка и процента на остаток зависит от выбранного тарифа. На сегодняшний день Мегафон Банк предлагает своим клиентам 3 тарифных плана:

1. Лайт. Если сумма покупок превышает 3 000 рублей в месяц, обслуживание карточки будет бесплатным. В иных случаях спишется ежемесячная комиссия в размере 49 рублей. Процент на остаток составляет 6% годовых. Он начисляется на сумму до 200 000 рублей при условии сохранения ежедневного баланса более 500 рублей. Кэшбэк отсутствует.
2. Стандарт. Бесплатное обслуживание при безналичном обороте на сумму от 10 000 рублей в месяц или 149 рублей ежемесячно. На остаток до 200 000 рублей начисляется 8% годовых. За любые покупки по карте, в том числе за оплату ЖКХ, возвращается 1% кэшбэка. Максимальный лимит кэшбэка — 1 000 рублей в месяц.
3. Максимум. Комиссия за обслуживание составляет 199 рублей в месяц. При обороте на сумму от 30 000 рублей в месяц тарифом можно пользоваться бесплатно. На остаток до 200 000 рублей начисляется 10% годовых. За любые покупки по карте, в том числе за оплату ЖКХ, возвращается 1,5% кэшбэка. Максимальный лимит кэшбэка — 3 000 рублей в месяц.

Кроме этого, вне зависимости от выбранного тарифа, абоненту предоставляются дополнительные 10 МБ мобильного интернета за каждые потраченные 100 рублей по карте. Клиент по своему усмотрению может переходить с одного тарифа на другой.

ТОП-2 кредитных карты с кэшбэком за ЖКХ

Владельцы кредитных карт также могут вернуть часть средств, потраченных на оплату ЖКХ. Для этих целей лучше всего подойдут такие карточные продукты, как:

• «Кэшбэк», Восточный Банк;
• «MTS CASHBACK», МТС Банк.

Кредитная карта «Кэшбэк» от Восточного Банка

В рамках данного предложения можно получить 5% кэшбэка за оплату жилищно-коммунальных услуг, проезда в общественном транспорте, а также за покупки в аптеках. За прочие безналичные траты начисляется 1% кэшбэка. Для подключения указанных категорий в процессе оформления кредитки необходимо выбрать бонусную программу «Тепло». Категории повышенного кэшбэка можно ежемесячно менять в личном кабинете.

Условия обслуживания карточки выглядят следующим образом:

• плата за годовое обслуживание отсутствует;
• за оформление карты взимается единовременная комиссия в размере 1 000 рублей;
• кредитный лимит — от 15 000 до 400 000 рублей;
• процентная ставка — от 24% годовых;
• льготный период — до 56 дней на покупки.

Кредитную карту «Кэшбэк» от Восточного Банка также можно использовать в качестве дебетовой. В этом случае на остаток собственных средств будет начисляться до 4% годовых.

Универсальная карта MTS CASHBACK

По карточке МТС Банка за оплату ЖКХ начисляется базовый кэшбэк 1%, так как данная операция относится к категории прочих покупок. Повышенные бонусы в размере 5% можно получить за траты в категориях «Супермаркеты», «АЗС» и «Кинотеатры». Накопленные баллы используются для оплаты услуг мобильной связи и домашнего интернета сотового оператора МТС. Также за бонусы можно приобрести сертификат на скидку в салонах МТС.

Ниже перечислены основные тарифы по карте:

• бесплатное годовое обслуживание;
• плата за выпуск пластика составляет 299 рублей;
• кредитный лимит — от 20 000 до 299 000 рублей;
• процентная ставка — от 11,9 до 25,9% годовых;
• льготный период — до 111 дней на покупки.

Карточка «MTS CASHBACK» считается универсальной, так как клиент может использовать её в разных целях — в качестве дебетовой или кредитной.

Как получить кэшбэк за коммунальные платежи?

Для получения вознаграждения за оплату ЖКХ нужно выяснить, начисляет ли банк кэшбэк по MCC-коду 4900. Ведь именно это значение присваивается всем платежам, совершённым в пользу поставщиков коммунальных услуг. По всем картам, перечисленным выше, данный код включён в бонусную программу. Если у клиента имеется карточка другого банка, то информацию о перечне бонусируемых кодов следует уточнять на его официальном сайте.

Чтобы получить кэшбэк, оплату необходимо проводить непосредственно с банковской карты через онлайн-сервисы банка. Данная процедура проводится следующим образом:

1. В личном кабинете нужно войти в раздел «Платежи и переводы».
2. В строке поиска следует ввести наименование организации поставщика услуг или указать его ИНН.
3. Далее необходимо ввести номер своего лицевого счёта, указать сумму платежа и карту списания.
4. Проверить детали операции и подтвердить при помощи одноразового СМС-пароля.

Также кэшбэк начислится при совершении операции через сервис «Госуслуги», платёжную систему «Город» или официальные сайты поставщиков услуг. Перед проведением платежа система автоматически рассчитает и выведет на экран сумму комиссии. Для оплаты потребуется ввести реквизиты банковской карты и подтвердить операцию по коду из СМС.

Кэшбэк 5% за оплату ЖКХ — ЖКУ и услуг связи 2020

Экономить можно и на оплате услуг ЖКХ и электричества, получая за это кэшбэк. Оплатить услуги ЖКХ (ЖКУ и связь) без комиссии можно массой способов, начиная от Сбербанка-онлайн. Но немногие знают, что за это можно еще и кэшбэк получить, 1-2%, а то и 7-8%. Сложность заключается в том, что при оплате таких услуг передаются такие MCC-коды, которые в большинстве банков находятся в списке исключений и никак не бонусируются при оплате картой, основные коды:

• MCC 4900 — Коммунальные услуги, электричество, газ, вода
• MCC 4814 — Провайдеры телекоммуникационных услуг (проводная и мобильная связь)
• MCC 4816 — услуги связи и телевидения

(Последнее обновление — ноябрь 2019)

MCC 4814 почти везде в исключениях (Тинькофф, Сбербанк, Альфа, ВТБ и т.п.), но по нему кэшбэка могут налить:

• кредитка «Тепло» банка «Восточный» — 5%;
• карты Хоумкредита «Польза«, «Космос» и кредитки «Польза» — 1%;
• Рокетбанк — 1%;
• Кредитка Card Credit Plus — КредитЕвропаБанк — 1%;
• кредитная карта хозяина Россельхозбанк — 1%;
• Фреш-карта / МИнБанк — 1%;

Для MCC 4900 по услугам ЖКУ больше годных карт:

• дебетовая карта «Тепло» от банка Восточный и его же кредитная карта «Кэшбэк» с категорией «Тепло»: 5%, лимит кэшбэка 1000 рублей.
• карта ВсёСразу от Райффайзенбанка: кредитка 5% и дебетовка до 4%
• Мультикарта-Привилегия от ВТБ: 5%
• Мультикарта от ВТБ: до 4%
• карты Хомукредита с Пользой: 1%
• кредитная карта Хозяина от РСХБ: 1%

карты, которые уже не выпускают:

• Матрёшка от ВТБ — Банка Москвы: 3% (её давно не выпускают).
• Доходная от Альфы: 2%
• кредитка Хомяка: 1-2%

Разумеется, платить нужно не в интернет-банке вашего банка (исключение — Хоумкредит, там можно), а на сайте поставщика услуг (при его наличии, без комиссии) или посредника (бывает без комиссии, а если с комиссией, то минимальной, которая перекрывается кэшбэком, если нет другого способа).

Приведем примеры поставщиков услуг где можно оплатить ЖКХ и/или связь картой напрямую:

• МТС, Билайн, Мегафон — сайты этих операторов мобильной связи;
• Мосэнергосбыт, Акадо (интернет и ТВ) — возможна оплата на сайте картой;
• МГТС и ЖКУ Москва — оплата через payment.mts.ru

Примеры посредников: Яндекс.Деньги, ГосУслуги, «МТС-деньги» (комиссии — нет), Интернет-банк Тинькофф (для клиентов банка комиссии нет), система «Город» (комиссия 1.2%). Рекомендуется сначала изучить, какой MCC-код будет выдаваться при оплате через посредника картой тому или иному поставщику. Например, при оплате МГТС или Билайн-интернет через Яндекс.Деньги сервис выдает MCC 7299, телевидение и интернет Акадо — MCC 4900, и при оплате мобильной связи МТС — 4900. Оплата через paymant.mts.ru телевидения и интернета Акадо — MCC 4816 (связь). Для жителей СПб, если у Вас розовые квитанции от ВЦКП, то Вам на https://kvartplata.info/home/. Заводите Личный кабинет, оплачивайте без комиссии.

Будьте очень внимательны при вводе реквизитов оплаты, в банке «Восточный» платежки платные, за них в банке просят 800 рублей(!).

«Заказала квитанцию или платежку в подтверждение оплаты (ЖКХ-Мосэнергосбыт и водоканал московской области). Написала заявление в офисе.Сейчас пришло письмо на эл. почту — 800 р за квитанцию. Немного ошалела »

Дополнительно 1% кэшбэка можно получать от сервиса МТС, если зарегистрироваться через их приложение — МТС-Cashback и платить, залогинившись в него или через сайт.

Не плати за связь и смартфон с MTC Cashback! Зарегистрируйся с моим промокодом GEgbZL2Y , соверши сегодня покупку и получи 250 ₽ подарочного кэшбэка. Просто перейди по ссылке, и промокод будет автоматически применен при регистрации: https://mtscashback.app.link/and/GEgbZL2Y

08/02/2019 — на сайте pay.mts.ru появилось объявление, что он будет закрыт, вместо него все платежи будут происходит на сайте МТС-деньги — payment.mts.ru .

Оплата детского сада: https://vp.ru/providers/sadikirossii/ — MCC 4900. 1,2% комиссии + 5% кэшбэка. Важно выбрать именно «оплата любого детского садика». Вариант «оплата в бюджетную организацию» даст другой MCC-код и кэшбэка не будет.

Пример. Оплачиваем ЖКУ картой «Польза» в интернет-банке Тинькофф (кэшбэк 1%). Разумеется, для этого у вас должна быть и карта Тинькофф (любая). В интернет-банке Тинькофф выберите шаблон оплаты вашего поставщика услуг ЖКХ. Но в качестве источника оплаты выберите не карту Тинькофф, нажмите на отмеченную «птичку», выберите нижний пункт из выпадающего списка «другая карта» и введите данные вашей карты («Польза» Хоумкредит). При оплате ЖКУ, вы получите MCC 4900 и 1% кэшбэка бонусами «Пользы».

Особенности оплаты через ЛК Тинькофф. При оплате платежа надо быть внимательным. Операция в основном проходит с MCC4900, но может быть и MCC 6538 — это код для перевода средств, тогда не будет кэшбэка, а при оплате кредиткой можно попасть на комиссию и вылет из грейса. Внимательно читать полученное СМС-сообщение о подтверждении платежа. Если в сообщении указан поставщик услуг, то будет MCC 4900.
Примеры:
ОПЛАТА ЖКУ через Тинькофф
«Если при оплате на сайте спрашивает код подтверждения.
===Магазин: Tinkoff Bank
Дата: 22.11.17
Номер карты: **** **** **** ===
СМС приходит
===Никому не сообщайте! Tinkoff Bank (000,00 RUB), Код подтверждения ХХХХХХ===
Тогда это перевод Tinkoff Bank МСС 6538

Если при оплате на сайте спрашивает код подтверждения
===Магазин: Ergosbyt. TINKOFF
Дата: 22.11.17
Номер карты: **** **** **** ====
СМС приходит
===Никому не сообщайте! Ergosbyt. TINKOFF (000,00 RUB), Код подтверждения ХХХХХХ===
Тогда покупка в магазине Ergosbyt. TINKOFF MCC 4900

Для ЕПД Москвы это смс вида —
===Никому не сообщайте! ZhKU Moscow. TINKOFF (000,00 RUB), Код подтверждения ХХХХХХ===
Это покупка и MCC 4900
Если смс поступает с указанием Вашего поставщика услуг (управляющей компании), то это правильный платеж с мсс 4900.

One comment

Можно ли получить MCC-код 4900 (максимальный кэшбэк 7%) за оплату услуг связи (где максимальный кэшбэк 1%)?
Можно. Для этого годится сервис https://pay.kvartplata.ru/, причем в корзину вместе с оплатой связи нужно обязательно положить и что-то из ЖКХ чтобы выдало нужный MCC-код. Но сам сервис возьмет комиссию около 3%, поэтому выигрыш будет не 7%, а около 4%.

Leave a Reply Отменить ответ

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

Выгодные карты с кэшбэком для оплаты за коммунальные услуги

Таблица сравнения банковских карт

Привет, дорогие наши читатели!

Теплая ванна в прохладный осенний вечер. Тихие семейные выходные в теплом уютном доме. Нравится такой расклад? Конечно! Нам тоже!

Но вот только платить столько денег за коммунальные услуги, которые повышаются регулярно как-то совсем не хочется. Однако есть слово «надо». Именно поэтому все, что мы можем сделать – найти варианты для экономии на ЖКХ. Скажете таких не существует? А вот и ошибаетесь! Мы представляем Вашему вниманию очередную подборку банковских карт с кэшбэком за ЖКХ.

Хотим признаться, еще год-два назад мы сами не верили, что такое реально существует. Но все это проверено! Это действует, так что дерзайте.

Выгодные банковские карты

Как и обещали, представляем Вам подборку самых выгодных карт для оплаты коммунальных услуг. Let`s go!

Карта «Тепло» от Восточного банка

Несколько лет назад этот банк предложил своим клиентам кредитную карточку «Тепло», которая предусматривала 5% возврата за оплату ЖКХ. К сожалению, ее могли получить далеко не все, да и не каждый желал связываться с кредитной историей. Именно поэтому руководство банка приняло решение выпустить дебетовую карту «Тепло», хотя условия немного слабее, чем у кредитки. Но! Самое главное, осталось – 5% кэшбэка за оплату ЖКХ.

Интересная информация! Банк предлагает эту карту в основном, пенсионерам.

Обслуживание пластика платное, и Вам оно выйдет в 99 рублей ежемесячно. Чтобы не платить, на счету должно быть минимум 30000 рублей или же на карту должна начисляться зарплата или пенсия.

Условия, которые предоставляет нам карта “Тепло”:

1. В качестве остатка по счету Вы получите 2%, если на карте будут лежать не меньше 10000 рублей и не больше 500000.
2. Максимум в сутки можно снять 150000 рублей и 1 млн. в месяц.
3. Радуют бесплатные переводы на счета для физических лиц.
4. При желании можете подключить дополнительную услугу SMS-уведомления, их стоимость 59 рублей в месяц.
5. Чтобы удобнее было наблюдать за транзакциями, скачайте мобильное приложение на свой телефон.

Интересная информация! На протяжении 10 месяцев после получения карты действует дополнительная услуга «Здоровье», которая позволяет круглосуточно получать поддержку врача-терапевта, вызывать скорую помощь или консультироваться по разным медицинским препаратам.

Ну, что можно сказать, действительно, условия интересные, но у нас с вами есть еще интересные предложения.

Карта «Польза» от Home Credit Bank

Еще один, не менее интересный, продукт предлагает Хоум Кредит Банк. Начисляя бонусные баллы, легко конвертируемые в рубли, их программа лояльности очень привлекает.

1. Нам предлагают кэшбэк в размере 3% на любую выбранную категорию, а на оплату ЖКХ – 1%.
2. Лимит снятия в один день до 500000 рублей.
3. Максимальная выплата cashback в месяц – 2000 руб.
4. Карта будет бесплатной, если на вашем счету будет не меньше 10000 рублей в течение месяца или с нее совершали покупок на общую сумму 5000 рублей. В обратном случае Вам придется выкладывать 99 рублей каждый месяц.
5. 7% годовых Вы получите на остаток по счету, но если вы не совершили 5 приобретений в месяц, то дадут всего лишь 5% годовых.

Важно! Обратите внимание, что система предлагает оплату на Apple Pay – платежном инструменте, который полностью меняет сферу мобильных оплат.

Карта «All Airlines» от Тинькофф

Не думали увидеть эту карту в нашем рейтинге? Ой, зря! Это одна из самых любимых моих пластиков. Банк предлагает 2 варианта: дебетовая и кредитная. Сегодня мы рассмотрим второй вариант, так как он более выгодный.

Сразу стоит сказать, что кэшбэк банк начисляет в виде миль, которые можно конвертировать в рубли. Банк предлагает:

• 10% – за аренду автомобиля;
• 5% – за приобретение ж/д и авиабилетов;
• 3% – за приобретение авиабилета через сторонние сервисы;
• 2% – за любые приобретения по карте;
• до 30% – за покупки в магазинах-партнерах.

Но нас интересует, сколько же они возвращают за оплату коммунальных услуг? На самом деле процент здесь не так высок, всего лишь 2%, однако, учитывая то, сколько раз мы вносим плату за ЖКХ, это внушительная сумма.

Карта от «Рокетбанка»

Следующие предложения о которых пойдет речь предлагают не такой выгодный кэшбэк. К примеру, Рокетбанк дает всего лишь 1% на оплату коммуналки. Конечно, возврат не такой интересный, копить рокетрубли – долго, да и менять можно только в конкретной сумме. В общем, в этом банке нас мало что привлекло, но все же он тоже достоин внимания.

Карта «Все сразу» от Райффайзенбанка

Если верить рекламе, то мы с этой картой избавимся от всех проблем и нам не нужно пользоваться другими банками.

1. Но в год Вам придется платить 1490 рублей за обслуживание карты.
2. Менеджеры навязывают страховку, но от нее можете отказаться.
3. Банк начисляет за каждый 50 рублей 1 балл, однако округляется сумма не в пользу клиента. Например, за покупку 99 рублей Вы ничего не получите.

Давайте, вернемся к нашим ЖКХ. Банк обещает до 5% возврата, но в том случае, если вы потратите за год целый миллион. Вы готовы столько ждать?

Топ-5 банков, которые предлагают кэшбэк

1. Карта «Тепло» от Восточного банка. Это лучшее предложение для экономии на оплате коммунальных услуг, ведь 5% – это приличный возврат.
2. Карта «Польза» от Хоум Кредит Банка. Это универсальный продукт, который поможет экономить семейный бюджет не только на оплате ЖКХ.
3. Карта «All Airlines» от Тинькофф. Действительно непривычно видеть карту с таким названием в рейтинге по оплате ЖКХ, но это действительно отличный пластик, который пригодится и в этой сфере.
4. Карта от «Рокетбанка». Сохраняя рокетрубли, вы сможете отлично сэкономить средства на оплату коммуналки.
5. Карта «Все сразу» от Райффайзен. Также достаточно выгодная карта, которая поможет оставить в кармане приличную сумму денег.

В общем, вопросов на эту тему у Вас возникать больше не должно. Дорогие друзья, мы будем рады обратной связи. Пишите нам, комментируйте статьи и делитесь своим опытом.

В чем опасность

Вы сразу представили, что опасность заключается в обмане или воровстве Ваших кровных средств и т.д. Но это не совсем так. Описанные нами неприятности уходят немного в другую сторону, но тоже могут привести к потере денег.

1. Если оплачивать через интернет-банк, то кэшбэка можно не ждать.
2. Если это делать не через интернет банк, а с помощью сторонних ресурсов, то ожидайте комиссию.
3. Далеко не все банки готовы дать кэшбэк за оплату счетов ЖКХ.

Вот теперь перед нами стоит нелегкая задача: обойти все подводные камни, не споткнувшись на перерасходе. Ну, или просто узнать, как правильно оплатить счета за квартиру и получить cashback.

Бывает ли кэшбэк без комиссии

Каждый из нас, наверняка, знает, как оплатить за коммуналку без комиссии. Мы все равно напомним Вам самые простые варианты:

• почтовое отделение;
• банк;
• интернет-банкинг;
• терминал;
• банкомат.

Но в таком случае Вы никогда не получите свой долгожданный кэшбэк. А это значит, что нам такие варианты оплаты точно не подходят.

Что же делать? Как решить такую проблему? Можно ли получить возврат при оплате онлайн? Вообще такого не предусмотрено, но если у Вас есть необходимая карта, то почему бы и нет.

Карты с кэшбэком на оплату услуг ЖКХ в 2020 году

Получить кэшбэк за оплату услуг ЖКХ картой мечтают многие владельцы и арендаторы жилья, т. к. траты на коммунальные услуги относятся к регулярным и ощутимым. Возврат за платежку будет небольшим, но хотя бы покроет комиссию. Редкие финансовые организации предлагают оплатить коммуналку с кэшбэком, т. к. указанные расходы входят в список исключений. В 2020 году перечень банков, возвращающих деньги за услуги ЖКХ, увеличился.

ТОП лучших банковских карт с кэшбэком на категорию ЖКХ

Кэшбэк:
— До 5% на ЖКХ
— Повышенный кэшбэк на категории цветы, подарки, сувениры, аптеки, косметика
— До 40% на интернет покупки в магазинах-партнерах

Бонусы:
— 4% годовых на остаток по счету
— Беспроцентный период 60 дней на любые покупки
— Сумма кредита: До 300 000 ₽ — нужен только паспорт
— Процентная ставка по кредиту — 29,9%
— Интернет/Мобильный банк — бесплатно

Выпуск: 1000₽
Обслуживание: 0₽/год

Кэшбэк
— До 3% на ЖКХ
— В зависимости от трат в месяц
— Максимальная сумма кэшбэка 21тыс. ₽

Бонусы
— До 6% годовых на остаток
— Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах
— Бесплатные платежи и переводы в другие банки
— Удобный мобильный банк – бесплатно

Выпуск: 0₽
Обслуживание: 0₽/мес.

Кэшбэк:
— Или 3% на ЖКХ
— 11% на любимые категории

Бонусы:
— Пополнение с любых карт без комиссии ​
— Единый бонусный счет для всех Opencard
— Льготный период до 55 дней
— Бесплатная курьерская доставка в 28 городов РФ

Выпуск:500₽​
Обслуживание: 0₽/год

Кэшбэк
До 2% на ЖКХ
4 категории на выбор:
1. 7% на АЗС и 3% на парковки, такси и каршеринг, автомойки
2. 7% на Такси и Кино и 5% на кафе и рестораны
3. 7% на покупки онлайн услуг: еда, музыка, фильмы и книги
На остальные покупки 1% кэшбэка на всё
4. 2% на все покупки
До 40% в магазинах партнерах
До 30% на покупки через мобильное приложение Банка

Бонусы
До 7,5% годовых на остаток
Выдача карты в день обращения (неименная)

Выпуск: 500₽
Обслуживание: от 0₽/мес.

Кэшбэк
— 1% при покупках от 5000 в месяц
— +1% при оплате услуг онлайн от 1000 в мес.
— +1% если сумма на остатке более 100 тыс.

Бонусы
— Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах
— Оплата ЖКХ без комиссии
— Бесплатная доставка в 28 городов РФ

Выпуск: 500₽
Обслуживание: 0₽/год

Кэшбэк
— 1% на ЖКХ
— до 10% на сервисы Яндекса
— 6% на путешествия через сайт travel.alfabank.ru
— 5% в категориях: Развлечения, Рестораны, Спорт, Образование
— до 30% у партнеров Тинькофф банка

Бонусы
Подписка Яндекс.Плюс в подарок (стоимость подписки 169₽, возвращается при тратах от 5 000₽/мес.)

Выпуск: 0₽
Обслуживание: Бесплатно

Кэшбэк
— 1% на ЖКХ
— 10% от заправок на АЗС
— 5% от суммы оплаченных счетов в кафе и ресторанах
— До 15% скидки от партнеров

Бонусы
— Доход 6% на остаток по счету
— Бесплатное обслуживание при покупках от 20000 руб./мес.
— PayPass — бесконтактная технология платежей
— Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay
— Бесплатный мобильный банк

Выпуск: 0₽
Обслуживание: 1990₽/год

Кэшбэк
— 1 бонусный балл за каждые 50 рублей/до 1500 в месяц

Бонусы
— 300 подарочных баллов в День Рождения
— Возможность выпуска карты с индивидуальным дизайном
— Баллы могут быть потрачены на:
cashback, сертификаты Яндекс Такси, Ozon.ru,

Выпуск: 0₽
Обслуживание: 1490₽/год

Кэшбэк
— 1% на ЖКХ
— До 30% в любимых местах

Бонусы
— 6% годовых на остаток по счету
— Бесплатные переводы на карты другого банка
— Бесплатное снятие наличных по всему миру
— Бесплатное пополнение
— Бесплатный интернет банк
— Бесплатная доставка карты на дом

Выпуск: 0₽
Обслуживание: от 0₽/год

Кэшбэк
— 1% на ЖКХ
— 3% за топливо на АЗС
— 3% в путешествиях, кафе и ресторанах

— До 10% в магазинах партнеров

Бонусы
— 10% годовых на остаток по счету первые 3 мес. далее 6%
— Кэшбэк от 6% с покупок на Aliexpress
— Бесплатное обслуживание при покупках от 5000 руб./мес.
— Пополнение карты без комиссии
— 5 бесплатных снятий наличных в месяц
— Бесплатный мобильный банк

Выпуск: 0₽
Обслуживание: от 0₽/год

Кэшбэк
— 1% на ЖКХ
— до 10% на сервисы Яндекса
— 6% на путешествия через сайт travel.alfabank.ru
— 5% в категориях: развлечения, рестораны, спорт, образование
— до 30% у партнеров Тинькофф банка

Бонусы
Подписка Яндекс.Плюс в подарок (стоимость подписки 169₽, возвращается при тратах от 5 000₽/мес.)

Выпуск: 0₽
Обслуживание: от 0₽/год

Кэшбэк
— 1% на ЖКХ
— До 25% в приложении МТС Cashback
— 5% в супермаркетах, АЗС, кинотеатрах

Бонусы
— 111 дней льготный период
— Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах (собственные средства)
— Кредитный лимит 299 999р.

Выпуск: 299₽
Обслуживание: от 0₽/год

Кэшбэк:
— 1% на ЖКХ
— 10% от заправок на АЗС
— 5% от суммы оплаченных счетов в кафе и ресторанах

— до 15% скидки от партнеров

Бонусы:
— Кредитный лимит — до 300 000 ₽.
— 60 дней без % по кредиту и снятие наличных
— Кредитная ставка от 25,99%
— PayPass, Apple Pay, Android Pay
— Начисление кэшбэка до 36 000 ₽ в год

Выпуск: 0₽
Обслуживание: 590₽/год

Кэшбэк
— 1% от всех покупок по карте
— До 10% на любимые места
— 1 рокетрубль = 1 рубль

Бонусы
— 4.5% годовых на любую сумму
— Бесплатные снятия наличных в любых банкоматах мира до 300 000 ₽
— Выгодные вклады: 3 мес. – 5,22%, 6 мес. – 5,36%, 1 год – 5,54%
— PayPass, ApplePay, AndroidPay, SamsungPay
— Интернет-банк/мобильный банк — бесплатно

Выпуск: 0₽
Обслуживание: 0₽/год

Кэшбэк
— До 10% в спец категориях (АЗС, ЖД-билеты, фитнес-клубы, товары для дома и сада) Макс. 1000р. в мес.
— 1% на любые покупки

Бонусы
— Льготный период 240 дней
— Бесплатное снятие наличных до 50 000р. в мес.
— Кредитный лимит до 300 000
— Кредитная ставка 30,5%

Выпуск: 0₽
Обслуживание: от 0₽/год

Как получить кэшбэк

Не так просто найти пластик для оплаты ЖКХ без комиссии, да еще и с кэшбэком. Банки поощряют клиентов баллами, которые можно конвертировать в рубли и потратить у партнеров. Стандартные отчисления за оплату коммуналки редко превышают 1%. Зато банковской картой удастся произвести оплату ЖКХ онлайн без комиссии. Дополнительно эмитенты начисляют бонусы за прочие расходы, предоставляют бесплатный или льготный банковский сервис.

Обращают внимание на условия по кэшбэку:

• бонусный лимит;
• размер минимальных расходов для получения возврата;
• период действия полученных баллов.

Условия обслуживания и предоставления кэшбэка по дебетовым и кредитным картам не во многом отличаются. При выборе пластика ориентируется на личные нужды.

Выгодные банковские продукты

Лучшие предложения можно получить по тратам за коммуналку онлайн. Максимальный возврат в 5 процентов предлагает Восточный Банк. Для получения отчислений требуется соблюсти прописанные в договоре условия.

Программы предоставления увеличенных бонусов редко бывают длительными. Банки включают их при запуске нового продукта, а затем переходят на скромные 1 – 1,5%.

Отказ от повышенного кэшбэка за коммуналку компенсируется другими бонусами. В выбранных категориях и по расходам у партнеров величина возвратных средств может достигать 30%. Если еще удастся оплачивать коммунальные платежи без комиссионных отчислений, то такой пластик можно однозначно назвать выгодным.

Карты с кэшбэком за оплату ЖКХ услуг

Внесение платы за пользование коммунальными услугами является основной статьей расходов практически в каждой семье. И это неплохо, если бы не постоянно возрастающие тарифы.

Одним из способов экономии в процессе оплаты КУ является использование опции cash back. Она позволяет оплачивать услуги и получать часть потраченных средств обратно в виде возврата. Кэшбэк за услуги ЖКХ поступает на счет бонусами, баллами или милями.

Оплата услуг ЖКХ и cash back: насколько это реально?

Получить такую возможность можно в банке. Но далеко не в любом и не всегда. Все зависит от того, включена ли со стороны финансового учреждения соответствующая бонусная программа МСС (кодовое обозначение – 4900).

Этот набор цифр характеризует категорию, к которой относится поставщик услуг, в процессе их оплаты посредством виртуальных сервисов.

Традиционно плата за пользование КУ в адрес управляющей компании должна проходить с кодом МСС, который выглядит так: 4900.

Сведения об этой комбинации впоследствии поступают в банк. Именно по ним и осуществляется возврат определенного количества процентов за покупку.

Проверить факт начисления возврата за сервис ЖКХ можно на официальном web-ресурсе. Информация об этом содержится в правилах бонусной программы, предусмотренной картой. А сейчас мы расскажем, как оплатить ЖКХ с кэшбэком быстро и выгодно.

ТОП-5 подходящих карт

Большинство финансово-кредитных учреждений в список бонусов коммунальные услуги не включает.

Некоторые из них возвращают лишь небольшой процент (1% и не более). Однако в настоящее время можно заказать некоторые выгодные карты, чтобы получить приличную сумму возврата.

Банк «Восточный» и 5% бонусов

Это самое выгодное предложение карты с кэшбэком за оплату ЖКХ. Клиенту нужно выбрать опцию, которая содержит оплату КУ, проезда в транспорте общественного назначения и приобретения медикаментов.

Как и классическая кредитка, эта карточка отличается самыми выгодными условиями. Максимальная сумма лимита по ней составляет 400 000 рублей по тарифу 24% в год.

Продолжительность льготного периода равна 56 дней. Оформление «пластика» происходит непосредственно в день обращения, для этого требуется оплата специального взноса в размере 1 000 рублей.

В последующем времени годовое обслуживание будет обеспечиваться на бесплатной основе. На собственные средства, которые находятся на балансе, происходит начисление 4% в год. Услуга мобильного банка обеспечивается на бесплатной основе.

«Тинькофф» All Airlines и 2% за ЖКХ

В этой организации возможна оплата ЖКХ без комиссии и с кэшбэком по квитанциям за воду, электричество и прочие пункты из раздела ЖКХ.

Размер дохода клиента при этом составит 2%. Начисление cash back происходит в форме миль, за которые доступно приобретение билетов на самолет. Одна миля эквивалентна одному российскому рублю.

Ставка процента, которую нужно платить за пользование ссудными финансами, составляет 15%. Длительность grace-периода равна 55 дней.

Тариф за обслуживание в год равен 1890 рублей. Т. е. в месяц эта сумма в 12 раз меньше и составляет 249 рублей. Если ежемесячные затраты превышают сумму в 50 000 рублей, взнос за обслуживание нулевой.

Карта доставляется на дом, а затем активируется. Что касается дебетовой карты, сумма возврата по ней составляет 1,5 процента. Зато оформление карты позволяет получить бонусное начисление в сумме 500 миль.

Home Credit Bank и карта «Польза»

Пользователь этого продукта может рассчитывать на кэшбэк за оплату ЖКХ в размере 1% от суммы счета. Оплата картой осуществляется на сайте управляющей организации или стороннего сервиса.

Начисление возврата производится в форме баллов, которые можно перевести в рубли без особых проблем. Продолжительность действия бонусов составляет 1 год с момента их начисления. При отсутствии их использования происходит обнуление.

Наряду с cash back этот продукт имеет следующие преимущества:

1. возможность получения обслуживания на бесплатной основе в случае остатка по счету, равного от 10 000 рублей;
2. начисление на остаток годовых процентов до 10%;
3. получение cash back в прочих категориях до 10%.

УбРиР и кредитка с льготным периодом в 120 дней

Уральский банк реконструкции и развития предлагает начисление возврата в сумме 1% за оплату всех приобретений.

Коммунальные услуги при этом не являются исключением. Лимит по карточному пластику составляет до 300 000 рублей, ставка при этом равна 27,5% в год.

Длительность действия grace-периода равняется 4 месяца. Если требуемая сумма составляет до 100 000 рублей, для оформления понадобится исключительно паспорт.

Если эта денежная величина больше, банк попросит предъявить справку о доходах. Оформить карту с кэшбэком за ЖКХ можно непосредственно в отделении банка или заполнить анкету на сайте и тем самым сэкономить время.

«Восточный» и карта «Тепло»

В процессе оплаты услуг ЖКХ посредством этой карты у пользователя есть возможность возврата 5% от суммы счета.

Повышенный лимит действует и на оплату услуг связи, а также на расчет по проезду и покупке медикаментов. На другие приобретения начисляется 1%. Средства возвращаются баллами, которые могут превратиться в рубли по курсу один к одному.

Если на карту будет поступать еще и пенсионная выплата или же заработная плата собственника, возврат составит 5%.

В противном случае этот показатель будет равен 1%. Сумма, которую придется потратить на оформление этого банковского продукта, составляет 150 рублей разового взноса и 1200 рублей годового обслуживания впоследствии.

Само по себе использование карточки является бесплатным, но при соблюдении того условия, что на балансе будет храниться сумма свыше 30 000 рублей.

Наряду с этим на оставшуюся сумму финансовое учреждение произведет начисление в размере 7%. В арсенале услуг организации – выпуск дебетовой карточки, которая предлагает хороший возврат на выгодных условиях.

Другие банковские продукты

Наряду с приведенными финансовыми учреждениями, выдачей карт, подразумевающих начисление cash back за оплату коммунальных услуг, занимается еще несколько банков.

Все они готовы предложить своим клиентам максимально выгодные условия обслуживания:

• Райффайзенбанк. Начисление возврата в этом случае производится в форме баллов. Они без особых затрат труда и времени могут быть конвертированы в рубли. В результате проведения такой операции чистый возврат может составлять 3,9%, если вести речь о дебетовом продукте, и 5%, если говорить о кредитном пластике. До 31 июня 2019 года все эти карты могут быть оформлены на бесплатной основе, т. е. стоимость годового обслуживания будет минимальной.
• ОТП банк. Эта финансовая организация готова предложить так называемый «Большой возврат». Для этого пользователю необходимо подключить «семейную» опцию. Ее грамотное использование позволит получать порядка 7% начислений в месяц. Единственным недостатком взаимодействия с данной организацией является регулярное изменение условий пользования картами.

Таким образом, есть несколько финансовых учреждений, предлагающих выгодные условия пользования картами и возврат части средств (при оплате жилищно-коммунальных услуг).

Вам достаточно выбрать наиболее подходящую и заполнить онлайн заявку на карту с кэшбэком за ЖКХ.

Как правильно совершать оплату картой для получения cash back за коммунальные услуги?

Времена, когда заплатить за квартиру можно было только на почте, предварительно отстояв огромную очередь, прошли. Теперь даже нет необходимости идти в Сбербанк или любой другой банк. Ведь оплата через эти организации не позволяет получать cash back.

В настоящее время наиболее удобно и целесообразно совершать подобные выплаты через сеть интернет, чтобы появилась возможность получения небольшого дохода. Оплата всех этих счетов доступна посредством использования следующих инструментов:

• платежная система под названием «Город», в которой можно оплатить счета почти всех поставщиков без необходимости оплаты комиссии;
• сервис ГИС ЖКХ (сайт государственных услуг), на его странице можно внести плату по большинству квитанций по квартплате без необходимости комиссионного отчисления;
• официальный web-ресурс оператора или поставщика КУ, на котором можно получить ответы на все вопросы и ознакомиться с текущей ситуацией по счетам и долговым обязательствам.

Во всех перечисленных сервисах имеется возможность оплаты ЖКХ не только с возвратом, но и с минимальной комиссионной выплатой, равной не более 1,1%.

Если сумма cash back по факту окажется больше в сравнении с размером комиссионного отчисления, держатель будет в плюсе и сможет сэкономить денежные средства в относительно крупной сумме.

Если рассматривать такую ситуацию с точки зрения практики, можно привести следующий пример. Предположим, что размер возврата за коммунальные услуги составляет 5% от величины платежа.

Если для расчета взять 5000 рублей за один месячный период, экономия будет равняться 200 рублей с принятием во внимание комиссионного отчисления в 1%. Годовая сумма возврата при этом будет равняться 2 400 рублей.

Принимая решение о том, в каком банковском учреждении осуществить оформление карты для выгодной оплаты жилищно-коммунальных услуг, стоит учитывать не только сумму возврата, но и размер комиссионного вознаграждения, стоимость обслуживания за год и ставку процента, если речь идет о кредитной карте.

Эти условия должны быть достаточно выгодными, чтобы cash back мог покрыть их без особого труда.