На какой карте лучше хранить деньги

Где хранить деньги, чтобы они приумножались — ТОП-5 банков и другие способы хранения денег

Здравствуйте! В этой статье поговорим о том, как и где лучше хранить деньги.

Сегодня вы узнаете:

1. Как уберечь и сохранить свои накопления;
2. Какие банки предлагают выгодные условия для хранения;
3. Стоит ли хранить деньги дома.

Содержание

Хранение сбережений в банке

Если в планах у человека или семьи какое-то крупное приобретение, отпуск либо оплата образования детей, получается, что деньги должны быть в сохранности длительный период. В такой ситуации часть средств можно оставить дома, а остальную поместить на хранение в банк. Чаще всего рекомендуют открывать депозит.
Посмотрим, что советует нам на этот счет экспертное сообщество:

• Такой способ хранения не позволит потратить все накопленные деньги;
• Благодаря депозиту, средства защищены от воздействия инфляции;
• Риск потерять деньги минимальный. К примеру, если сумма ваших накоплений составляет или превышает 700000 рублей, то их лучше разделить пополам и поместить в разные банковские организации. Но перед этим нужно убедиться, что выбранный банк входит в систему государственного страхования вкладов.

Сейчас определимся, какой вид депозита выбрать. Это будет зависеть от того, какие операции будут совершаться по данному депозиту. Например, если открыть депозит классического вида, то возможность пополнять счет будет отсутствовать. Нельзя будет снять деньги с открытого счета, то есть на весь период открытия об этих средствах придется забыть. Но именно такой депозит приносит своему владельцу максимальный доход.

Вторым по востребованности является вклад на долгий срок с возможностью пополнения. Их основное преимущество заключается в более высоком уровне доходности и фиксированной банковской процентной ставке на весь срок вклада.

Далее рассмотрим предложения ряда российских банков для открытия вкладов.

В каком банке лучше хранить деньги: краткий обзор

1. Сбербанк. Предлагает различные вклады, несколько способов их открытия (в том числе не выходя из дома), сумму вложенных средств можно пополнять. А также в качестве бонуса получить выгодные предложения по оформлению ипотечных и потребительских кредитов. Банк стабильно работает на рынке много лет, пережил не один экономический кризис в стране и устоял.
2. Тинькофф. В этом банке можно не только ежемесячно пополнять свой вклад, но и в любое удобное клиенту время частично снять средства. Получить их можно даже через сервис Почты России.
3. ВТБ 24. Сразу оговоримся: чтобы открыть здесь вклад сумма должна быть минимум 100 000 рублей. Также можно пополнять и частично снимать средства. А для постоянных клиентов предусмотрены программы лояльности.
4. Альфа банк. Крупная банковская организация с большим количеством отделений в разных городах. Что касается вкладов для физ.лиц – сумма для первого взноса небольшая (10 000 рублей). Проценты начисляются в основном в конце срока размещения вклада.
5. Совкомбанк. Если открывать вклад в онлайн-режиме, клиент получает определенные бонусы. Кроме того, первый взнос для вклада можно разделить на несколько платежей. Все вклады можно пополнять, а также частично снимать средства.

Обязательно ознакомьтесь с условиями выше перечисленных и других банков для открытия вклада для физических лиц. Сохранять и увеличивать свои сбережения посредством открытия вкладов – удобный способ накопить на крупную покупку, оплатить образование детей, а также получить пусть и не гигантский, но доход.

Хранение сбережений в банковской ячейке

Многие люди, опасаясь скачков курсов валют, учитывая напряженность в геополитической сфере, забирают свои сбережения из банков и отдают предпочтения хранению в банковских ячейках. Насколько это способ можно считать эффективным и безопасным, поговорим далее.

Банковские ячейки, по словам самих сотрудников банков, все больше пользуются спросом у населения. Некоторые обеспеченные клиенты банковских организаций осуществляют закрытие депозитов, а деньги или ценности кладут в банковские ячейки.

Дополнительным мотивом для такого хранения является желание увеличить меры безопасности на случай того, если вдруг будут введены какие-либо ограничения на обращение средств в валюте.

Что касается именно вопроса безопасности, здесь ситуация двоякая.

Пример . Гражданин О. продал квартиру. В банке он должен был получить средства в размере 25 млн. рублей, которые покупатель заложил в банковскую ячейку. Посетив офис банка, чтобы забрать деньги, было обнаружено, что все средства исчезли, а ячейка осталась пустой. Шок гражданина О. наверное, даже представить сложно.

По данному факту гражданин обратился в полицию, где было возбуждено уголовное дело. Во время следственных действий установили, что ячейка была вскрыта при помощи профессиональной отмычки. Оказалось, что такой случай далеко не первый. Работники банка о данном факте, конечно же, умолчали.

Банковская организация своей вины в этой ситуации не признавала, дело дошло до суда. Причем суд занял сторону банка. Закончилось все в пользу гражданина О., ему удалось вернуть деньги. Но сколько времени и нервов это стоило. В итоге у данного банка была отозвана лицензия.

Чему данный пример может научить? Прежде всего тому, что банковская ячейка – не самый безопасный вариант для хранения средств. Во-вторых, тому, что договор с банком читать нужно очень внимательно и обращать внимание на то, отвечает ли банк за содержимое ячейки.

Хранение сбережений в золоте

Деньги – величина нестабильная. Копишь их, копишь и в один миг можешь потерять. Банковский вклад хоть и может компенсировать инфляцию, но серьезного увеличения капитала не даст. Поэтому часто люди выбирают хранение средств в золоте, так как это поможет не только сохранить накопления, но и увеличить их.

Золото – самый популярный из драгметаллов, к тому же постоянно увеличивающий свою стоимость. Аналитики считают, что тенденция к росту будет сохраняться и дальше. Вкладывать в золото можно без опаски, так как он не подвержен обесцениванию, не будет съеден инфляцией.

Несмотря на непростую обстановку в экономике государства, можно сказать следующее: Все проходит и ситуация постепенно войдет в нормальное русло, а цены на драгметаллы будут только расти. А значит инвестор не только ничего не теряет, но и получает значительную прибыль.

Хранение сбережений в ценных бумагах

Этот способ является не только способом хранения, но и вариантом приумножения средств. Другое дело, что такое инвестирование подвержено серьезным рискам. Со временем облигации и другие виды ценных бумаг могут сильно потерять в цене из-за инфляции или других неблагоприятных экономических явлений.

К ценным бумагам можно отнести:

• Акции различных компаний;
• Векселя;
• Облигации;
• Документы на имущество, а также страховые.

При осуществлении хранения средств в акциях, инвестор как бы участвует в деятельности конкретной организации. То есть он обладает правом приобретения части имущества этой организации.

Вексель — наиболее доходный вид ценных бумаг. Доход от векселя формируется из разницы между ценой на дату их покупки и суммой на дату погашения. Векселя можно обналичивать досрочно, в любой банковской организации. В таком случае до момента погашения держателем векселя становится сам банк.

Можно сказать, что хранение средств в ценных бумагах является долгосрочным вложением. Если осуществлять такое хранение с правильным и разумным подходом, то инвестирование в ценные бумаги приносит хорошую прибыль.

Вложение средств в недвижимость

Недвижимость по праву считается менее рискованным вариантом вложения капитала. Другое дело, что такую инвестицию далеко не все граждане могут себе позволить. Здесь нужна довольно серьезная сумма накоплений. Допустим, что такая сумма имеется. Что же делать дальше?

1. Самый простой способ получить доход от недвижимости – купить квартиру и сдать ее в аренду. Например, жилье площадь которого небольшая, но оно расположено в перспективном районе города. Спрос на такое жилье стабильно высок. Риски здесь заключаются в том, что квартиросъемщики могут испортить мебель и другое имущество.
2. Жилье покупается на стадии строительства, а затем продается. Риск в том, что застройщик может просто не завершить работу, исчезнув вместе с деньгами дольщиков.
3. Приобрести объект коммерческой недвижимости и сдать его в аренду. Но объект должен находиться в таком месте, чтобы оно было максимально выгодным для арендаторов.

С другой стороны, здесь есть и ряд минусов:

• Низкая ликвидность. Если деньги потребуются срочно, недвижимость нужно продать, а это дело времени, часто долгого периода;
• Большая сумма средств для вложения;
• Затраты на обслуживание недвижимости;
• Полная потеря объекта в случае форс-мажора (пожар или другие обстоятельства непреодолимой силы);
• Возможность приобрести недвижимость, юридическая чистота которой под вопросом.

Делая вывод, можно сказать, что вкладывать накопленные средства в недвижимость выгодно в случае наличия большой суммы накоплений и в случае готовности инвестора к тому, что вывести деньги быстро не удастся.

Вложение накопленных средств в антиквариат

Вложение денег в антиквариат и различные коллекционные предметы становится очень распространенным, так как современные люди постепенно осознают ценность этих предметов. Плюсы такого вложения состоят в том, что предметы антиквариата постоянно растут в цене, некоторые увеличивают этот показатель до 40% за год.

Для того чтобы это вложение осуществить, нужно обладать определенными знаниями в данной области. Высок риск приобретения подделок, которые потом можно просто выбросить, а значит остаться без средств вообще.

Таким образом, этот вид хранения средств подходит далеко не всем.

Вложение средств в алмазы

Драгоценные камни традиционно относят к так называемым вечным ценностям. Алмазы считаются синонимом стабильности и доходности. За последние 10-15 лет цены на них увеличились на 60%. Но как средство краткосрочного вложения использовать алмазы не получится. Должно пройти несколько лет, прежде чем будет достигнуть уровень безубыточности.

Эксперты считают, что инвестирование в алмазы является довольно спорным вопросом, а вот как вариант хранения средств – инструмент подходящий.

Баснословных сумм заработать на алмазах, скорее всего, не получится, хотя исключения возможны.

Что можно сказать в итоге? Эту область вложения средств можно считать зыбкой, в цене растут только бриллианты крупного размера, но этот рост трудно спрогнозировать. Но хранить капитал в виде бриллиантов надежно и удобно.

Хранение средств в электронных валютах

Имеющий довольно высокую популярность вид хранения денег. Для открытия электронного кошелька достаточно пройти простую процедуру регистрации.

Плюсы

• Быстрое пополнение кошелька;
• Возможность быстрого снятия;
• Перевод в любую валюту;
• Оплата покупок за несколько минут.

Минусы

• Далеко не все знают о том, что существуют системы электронных кошельков;
• Возможность взлома и кражи средств;
• Наличие комиссии за осуществление операций.

Хранение сбережений дома

Это самый простой способ который был придуман человечеством. В этом случае денежки всегда находятся рядом со своим владельцем, обычно в сейфе или тайнике. А, вполне возможно, что и под подушкой, это кому как нравится.

Конечно, крупную сумму хранить таким способом не просто ненадежно, но еще и опасно. Воры, инфляция – факторы, которые часто покушаются на сбережения, хранящиеся дома. А также всегда есть соблазн потратить деньги, доступ к которым открыт.

Когда речь идет о таком способе хранения, нужно учитывать, что финансовое положение каждого человека разное: у кого-то сумма сбережений более крупная, у кого-то накоплений немного. Чтобы сделать выводы по этой части нашего разговора, рассмотрим мнения экспертов.

Сумма, которую можно безопасно хранить дома, не должна превышать 3-х заработных плат. В этом случае, если вдруг человек лишится работы, на эту сумму он сможет прожить, пока не найдет новую. Если вдруг возникают незапланированные расходы, эта сумма чаще всего тоже их покрывает.

Если у человека есть семья, то сумма его накоплений будет зависеть не только от него. На это будут влиять доходы второй половины, наличие детей, состав семьи и в целом, какую сумму семья тратит каждый месяц. Хотя в общем расчет производится аналогично первому пункту, то есть сумма накоплений должна быть такой, чтобы в случае форс-мажорных обстоятельств семья могла прожить 3 месяца ни в чем не нуждаясь.

Хранение средств в ПИФ (паевой инвестиционный фонд)

По словам экспертов, данный способ хоть и не гарантирует конкретной суммы прибыли, которую вы получите, в то же время является одним из самых надежных и высокодоходных способов сохранить свои накопления. Пайщик получает прибыль на основании долевого участия в осуществлении вложений активов ПИФ.

Хранение средств на доходных дебетовых картах

Некоторые банки предлагают своим клиентам получить дебетовую карту, выгода которой состоит в том, что на остаток по счету начисляются проценты, а за любые покупки осуществляется возврат средств (до 30%). Кроме того, на такой карте можно открыть вклад, и при этом использовать средства в любое время.

Заключение

Подводя итоги, хочется отметить, что по мнению аналитиков, самым удобным и безопасным способом хранения средств является их структуризация. То есть, имеющуюся сумму денег нужно разделить на несколько частей и в отношении каждой использовать свой финансовый инструмент. Например: на определенную сумму открыть вклад, другую часть вложить в золото, а на третью купить бриллианты (как вариант).

Структуризация поможет уберечь ваши деньги от серьезных убытков, сохранить их и даже приумножить.

Где хранить деньги выгоднее всего в 2019-2020?

В этом материале:

Если ваша зарплата позволяет вам откладывать определенную сумму денег каждый месяц и скопилась приличная сумма или вы продали что-то дорогостоящее, хранить средства дома не самый лучший вариант. Давайте разберемся где лучше хранить деньги и какие существуют варианты.

Почему не стоит хранить деньги дома?

Если вы держите Ваши средства «под подушкой», то это самый плохой вариант, который имеет ряд недостатков:

1. Деньги не защищены — вас могут банально обокрасть;
2. Ваши сбережения страдают от инфляции. С каждым годом на одну и ту же сумму можно купить все меньше товаров и услуг;
3. Велик соблазн потратить деньги, ведь они всегда под рукой.

Где хранить деньги

В банке

Этот вариант один из самых лучших с точки зрения выгоды и рисков. Банковский вклад даст вам следующие преимущества:

1. Защита от инфляции. Деньги будут защищены от инфляции и станут ежемесячно (или как определено договором) приносить доход;
2. Защита от ограбления. Вы можете быть всегда уверены, что ваши сбережения в надежном месте.
3. Защита от банкротства. Даже в случае банкротства банка государство гарантирует вам возврат вклада на сумму до 1 400 000 рублей. (Подробнее про систему страхования вкладов.)
4. Возможность взять кредит на льготных условиях. Обычно для своих вкладчиков банки делают более лояльные условия на оформление кредита.

Сейчас очень хорошие условия для открытия вкладов в банках. Процентные ставки доходят до 22% годовых. Обычно, чем больше срок вклада, тем выше процентная ставка. Подобрать выгодный вклад вы можете на нашем сайте, воспользовавшись специальной формой.

Пожалуй, единственный минус банковских депозитов в том, что если, в результате какого-то форс-мажора, вам срочно потребуются средства и вы вынуждены будете снять вклад до окончания его срока, то скорее всего вы потеряете все проценты. Чтобы избежать этой проблемы можно хранить средства на специальных дебетовых картах.

На дебетовых картах

Сейчас появилось много хороших предложений по дебетовым картам. Это обычные пластиковые карты на которых вы храните деньги, но при этом получаете процент на остаток, а так же Cashback. При этом, вы в любой момент можете снять всю сумму с карты не теряя процентов, что намного удобней, чем вклад в банке. Процент конечно будет немного меньше, чем по обычному вкладу, но за удобство надо платить. Сейчас это пожалуй один из самых лучших вариантов, где хранить деньги, если сумма не очень большая.

Самые лучшие условия сейчас предлагает банк Тинькофф со своей дебетовой картой Tinkoff Black. Открывая ее вы получаете следующее:

• 6% годовых на остаток (начисляется ежемесячно);
• 5% Cashback на определенные категории товаров (категории меняются каждый квартал);
• 1% Cashback за любые покупки по карте;
• Снятие наличных в любом банкомате от 3000 руб. бесплатно.

На ПАММ-счетах

Это сравнительно новый способ, но он он уже набрал большую популярность и многие выбирают его, для хранения своих средств. Суть его в том, что вы храните средства на специальных ПАММ-счетах, а профессиональные трейдеры используют их для торговли на валютной бирже и получают доход. Способ более рисковый, но он позволяет получать до 50% годовых. Есть проверенные площадки такие как Forex, которые успешно работают с 2011 года и там можно найти стабильных трейдеров, которые на протяжении 3-4 лет приносят прибыль своим вкладчикам.

В ценных бумагах

Еще один способ — это вложить деньги в ценные бумаги. Например, купить акции какой-либо компании на бирже при помощи брокера, который предоставляет данные услуги. Если вы выберете правильную компанию, то сможете заработать на росте курса акций. Кроме того, один или несколько раз в год компании должны выплачивать своим акционерам дивиденды.

Другие варианты:

Надеюсь, с помощью нашей статьи вы найдете где лучше хранить деньги в 2019-2020 году.

Подушка безопасности: где и как россияне хранят наличные деньги

Банки под крышкой с солидолом, пластмассовый дед-мороз, мусорный мешок пылесоса и другие народные копилки

Россияне хранят в наличных деньгах примерно 5 трлн рублей. Почему люди не доверяют деньги банкам, какие тайники придумывают для их хранения и к каким проблемам это приводит?

«Деньги храним наличными в банках стеклянных. »

По итогам 2017 года россияне имели сбережений на сумму 29,4 трлн рублей. Из них 5 трлн приходится на сбережения в наличных. Также россияне владеют ценными бумагами на сумму 4,8 трлн рублей.

ВЦИОМ в апреле 2018 года выяснил, что условия для накопления сбережений, с точки зрения граждан, оказывается — кто бы мог подумать? — становятся все более благоприятными. Так, сегодня о том, что у них нет сбережений, сообщают 29% россиян — против 41% в 2015 году. Хранят накопления преимущественно в национальной валюте (68%). Сбережения в долларах есть у 5%, в евро — у 3% россиян (среди жителей Москвы и Санкт-Петербурга соответствующие доли составляют 12% и 11%).

Стремление спрятать деньги в собственноручно устроенном тайнике эксперты называют архаичной моделью сбережений с прицелом «сохранить хоть что-то, если придется бежать в чем есть».

На форуме портала Банки.ру есть тема, где пользователи делятся друг с другом советами по поводу того, как лучше хранить наличные деньги.

«Деньги храним наличными в банках стеклянных. Эти банки закапываются в землю, крышку необходимо густо замазать солидолом (фиол, литол. т.е. любой густой смазкой) и Вы будете спокойны», — объясняет один пользователь форума.(Здесь и далее орфография и пунктуация авторов отзывов сохранены. — Прим. Банки.ру.)

Другой предлагает использовать в качестве хранилища наличных долларов. игрушечного деда-мороза.

«Берете пластмассового деда-мороза, обклеиваете его долларами (или что там у Вас) в пять-шесть слоев, сверху слой газеты, раскрашиваете и ставите под ёлку! Не в сезон убираете в коробку с елочными игрушками. Ни один домушник ни в жисть не подумает, что попал в салон «очумелые ручки». Правда, от пожара не гарантирует, ну, так ведь и обои тоже. », — рассуждает он.

Однако есть риск, что если наличные деньги спрятать слишком хорошо, то их может не найти сам хозяин.

«По поводу «спрятать дома» расскажу реальный случай. Под паласом лежала пачка бакинских в целлофановом пакете, 5 тыс. стольниками. Были времена, когда банкам не доверяли и хранили всё в валюте. Как-то вышло, забыли о ней, сдавали квартиру где-то с год, жили в другом месте, в нашей квартире жили совершенно посторонние. Потом при уборке нашел тот пакет. Очень был рад, что нашел его я, а не посторонние», — поделился своей историей пользователь портала.

«Хранить под ванной не советую — влажность»

Для того чтобы деньги были в целости и сохранности, необходимо продумать условия хранения. В противном случае можно столкнуться с проблемами, подобными тем, которые обсуждаются на форуме. «Ребята, у меня были немного отсыревшие доллары США (хранить под ванной не советую, — влажность), так вот в кассах банков кассиры всячески отказывались их принимать. Уголки купюр были синеватого цвета и небольшие желтенькие пятнышки на лицевой стороне. Я больше чем уверен: за границей у меня б их приняли без проблем. Что я сделал! Открыл в Альфа-Банке (Белгород) мультивалютный депозит и через их банкомат пополнил доллары», — пишет один из форумчан.

«Были в заначке несколько 100 долларовых купюр, — делится опытом другой посетитель форума, — лежали в сыром месте, скрепленные металлической скрепкой. Со временем скрепка заржавела и оставила на банкнотах небольшие рыжие пятна ржавчины. Недавно решил заначку обменять на рубли и все обменники (Сбербанк, Советский, Бинбанк) с обменом мне отказали».

«В моем случае все очень плохо. Лоханулся, положил в пластиковый пакет (думал от воды защитит), и там все пошло плесенью, такой черной с коричневыми следами. Хлорка не очень помогла».

«Для того, чтобы купюры не заплесневели в закатанных банках, нужно их обильно пересыпать дорогим кошачьим наполнителем для туалета. Смысл брать дорогой наполнитель: в нем больше гранул геля, вбирающего в себя влагу. Сама пока не пробовала сей метод, но чую, что скоро понадобится при дальнейшем падеже банков», — советует посетительница форума.

«НЗ на черный день храню в условно-наличной форме. Баксы: чеки американ экспресс на предъявителя, рубли: сберегательные сертификаты сбербанка на предъявителя. И то и другое отсканировано , т.к. может быть восстановлено в случае утери по полным данным. Считаю это более разумным чем нал, так как в случае кражи/пожара есть хороший шанс не потерять все. В то же время если скопытится амекс/сбер, то это будет в такой ситуации, когда бакс/рубль уже никому не нужны будут», — пишут на форуме.

Поменять испорченные рубли не составит проблем, а вот шансов сдать в банк покрывшиеся плесенью доллары и получить новые купюры практически нет.

«Рубли берут любые, главное, чтобы были видны номер и серия, обменивать их банк будет в ЦБ. А вот испорченную валюту никто не принимает, так как для обмена купюр необходимо отправить ее эмитенту. То есть испорченные доллары придется отправлять в Америку, банки с этим не связываются», — пояснил сотрудник одного из финансовых учреждений.

«Если есть возможность всю ночь потрошить квартиру, найдут всё»

В Интернете есть подборки советов, где дома можно устроить тайник. Например, в холодильнике, за обоями, в музыкальных инструментах, мусорном мешке пылесоса, в старой обуви и даже в кактусе.

По мнению руководителя детективного агентства «Моссыщик» Артура Строкиновского, большинство подобных тайников в случае ограбления, скорее всего, будут обнаружены. «Вопрос не в том, найдут или не найдут. Вопрос во времени: если есть возможность всю ночь «потрошить» квартиру, то найдут всё. Профессиональные грабители знают, где устраиваются тайники, и ищут их не голыми руками, а с помощью специальных приспособлений», — рассказал он.

«Тайники устраивают все: от подростков и детей, которые прячут что-то от родителей, до людей, хранящих оружие и другие запрещенные предметы. Деньги прячут в книгах, не только между страницами, но и в переплете, в холодильниках, аппаратуре, спортивных снарядах, мебели, строительных конструкциях», — перечисляет Строкиновский.

По словам профессора Высшей школы экономики Ольги Кузиной, большинство россиян доверяет деньги банкам, а хранят наличные дома те, кто наименее финансово грамотен. «Благодаря системе страхования вкладов большинство доверяет банкам, так как даже если банк банкротится, людям возвращают их средства. Сейчас даже пенсионеры пользуются различными банковскими продуктами, ведь это и удобно, и надежно. Зачем держать деньги дома, откуда их могут украсть? В наличных хранят деньги там, где нет доступа к банковским услугам, например где-нибудь в сельской местности. Наличным также могут отдавать предпочтение люди с низким уровнем финансовой грамотности, которым кажется, что они зайдут в банк и с ними там будут разговаривать на непонятном языке. Большинство же, повторюсь, вполне доверяет банковской системе», — полагает она.

Артур Строкиновский отмечает, что дома хранят деньги и те, кто скрывает их от государства. «Если это какой-нибудь чиновник, где он может хранить деньги? На маму, на папу записал немного, все это видит Финмониторинг. Другого выхода, кроме как спрятать деньги дома, у него нет», — говорит руководитель детективного агентства.

«Ощущение денег в руках пересиливает чувство безопасности»

Наличные сбережения дают человеку ощущение контроля, ради чего обладатели накоплений готовы пожертвовать доходностью.

«Зачастую люди готовы пожертвовать доходностью, потерять потенциальную прибыль, лишь бы иметь постоянный, буквально физический доступ к своим денежным средствам. Именно этим обуславливается тот факт, что многие россияне хранят деньги не в классическом банке, а в условной «банке под кроватью». Наличная форма для россиян привычна и понятна. Когда у тебя в руках пачка хрустящих купюр — ты уверен, что уж эти-то деньги совершенно точно можешь потратить куда угодно и когда угодно. Иногда это ощущение денег в руках пересиливает чувство безопасности — ведь мы понимаем, что наличные деньги могут банально украсть», — комментирует вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный» Владимир Кудряшов.

«В странах с высоким уровнем жизни люди хранят почти все свои сбережения на банковских счетах — это является распространенной и надежной практикой, но, уверен, есть страны из разряда развивающихся, а также страны СНГ, граждане которых точно так же испытывают недоверие к финансовой системе», — отметил член СРО «МиР» Александр Шустов.

По мнению Владимира Кудряшова, для того чтобы продолжался планомерный переход с наличных на расчеты с помощью банковских инструментов, эти инструменты должны быть доступнее, удобнее и надежнее. «А в идеале — приносить дополнительный доход и позволять, в крайнем случае, получать наличные моментально и без каких-либо комиссий», — указывает Кудряшов.

Как надежно и безопасно хранить деньги в Сбербанке

В условиях недоверия к банковской системе и надежности хранения денег в банках, люди чаще задумываются над вопросом: а есть ли такой банк, где хранить деньги безопасно и выгодно? Ежедневно можно прочитать о новых эпизодах отзыва лицензии, закрытия, проверок в банковской сфере. В этой связи наиболее безопасными являются банки с высокой долей активов государства в собственности учреждения.

Важно! Самым надежным представляется Сбербанк, значительным портфелем акций которого владеет Центробанк РФ. Также Сбербанк несет часть ответственности по финансовым обязательствам страны, например, является правопреемником по долгам Сберегательных касс Советского Союза.

Как хранить деньги в Сбербанке?

Форм хранения средств несколько:

1. традиционные счета «до востребования» — по договору или сберегательной книжке;
2. банковские счета, лицевые счета, оформленные банковскими картами клиентов;
3. депозитные или сберегательные счета.

Насколько безопасно хранить деньги в Сбербанке

Ответ на вопрос, безопасно ли хранить деньги в Сбербанке с точки зрения их сохранности зависит от того, какую форму хранения предпочел клиент. Самыми безопасными являются депозитные счета, поскольку информация по их владельцам строго конфиденциальна. Закон, защищающий тайну банковских вкладов, оберегает эти данные даже от любого посягательства третьих лиц. Что касается счетов до востребования, а тем более – банковских пластиковых карт, здесь могут быть некоторые нестыковки. В целом, безопасность вкладов по степени снижения показателя можно выразить так: депозитный счет – сберегательная книжка (договор) – пластиковая карта.

Надежно ли хранить деньги на карте Сбербанка?

Важно! На этот вопрос ответ однозначен: да, надежно.

Фактически, такое размещение средств представляет собой стандартный вклад лица «до востребования», и на него распространяется механизм государственной защиты системы страхования вкладов. То есть, если сумма на карте по вкладу не превышает 1 400 000 рублей, даже в случае отзыва лицензии у банка государство обязуется вернуть эти средства вкладчику. Впрочем, ситуацию отзыва лицензии у Сбербанка представить себе сложно, учитывая, кто является держателем крупного пакета акций компании.

Опасно ли хранить деньги на карте Сбербанка?

В отличие от вкладов, не оформленных пластиковой картой, деньги с нее похитить намного проще. Скомпрометировать банковскую карту довольно легко. Достаточно потерять ее из виду, когда осуществляется оплата (например, отдать официанту, который заберет ненадолго пластик для оплаты счета), и злоумышленники легко могут воспользоваться ее реквизитами. Им достаточно узнать ее реквизиты, размещенные на лицевой и тыльной стороне карты, чтобы оплатить с ее помощью покупки в Интернет-магазинах или же продать сведения ресурсам, формирующим пиратские базы данных. Вычислить такие преступления непросто. Злоумышленники могут воспользоваться картой не сразу, а спустя несколько месяцев или лет, и если платежей было несколько, фактически восстановить картину и раскрыть преступление будет сложно.Существуют и другие способы преступного обналичивания чужих банковских карт. Например, скиммерские устройств, считывающие все необходимые для снятия денег реквизиты, включая секретный PIN-код. Вернуть деньги в таких случаях – еще сложнее.

Можно ли хранить деньги на банковской карте Сбербанка?

Важно! Конечно, банковская карта – это очень удобно, и во многих случаях – выгодно.

Банки участвуют в программах кэшбеков по возврату части средств покупателям, заемщикам, путешественникам. Возможность без проблем расплатиться или снять со счета нужную сумму денег – главная привилегия, которую отмечают все владельцы банковских карт. Как сделать платежи при помощи банковской карты Сбербанка безопаснее?

• на сегодняшний день программное обеспечение Сбербанка – одно из самых современных и безопасных. Системы и их основные скрипты регулярно обновляются, препятствуя действиям злоумышленников. Чтобы обеспечить защиту на уровне технологий, лучше пользоваться картой с «чипом» и подключить функцию «Мобильный банк», позволяющую узнать, когда и где снимались деньги или проводились платежи с помощью карты;
• помимо технического существует и так называемый «социальный» взлом. Исходя из опасностей, перечисленных выше, не стоит отдавать свою карту посторонним лицам, оставлять ее вне пределом видимости и доступности;
• во избежание атак скиммеров, не стоит пользоваться уличными банкоматами для обналичивания карт, оплачивать банковской картой покупки в сомнительных местах (например, на рынках за границей).

Экспертами рынка банковских услуг дается такой ответ на вопрос, стоит ли хранить деньги на карте Сбербанка: не стоит отказываться от простого и удобного способа распоряжения своими деньгами. Но не надо и забывать о мерах предосторожности, реализуя преимущества метода.

Как сохранить и умножить имеющиеся деньги в Сбербанке

Важно! Если ставится задача накопления, сбережения денежной массы от инфляции, хотя бы в какой-то мере, желательно предпочесть сберегательные вклады.

Например, действующие вклады «Сберегай», «Пополняй», «Управляй», максимальная годовая ставка по которым – 7-9 процентов, и открывать и пополнять которые можно, в том числе онлайн. Или популярный депозитный вклад «Подари жизнь» с начислением доходов каждые 2 месяца, с процентной ставкой более 8% годовых.Еще более выгодны Сберегательные сертификаты, годовые ставки по которым превышают 10 процентов. Но одни исключены из системы страхования вкладов, а значит – менее надежны и безопасны.Что касается вкладов «До востребования» доход по ним – минимальный, 0.01% в год.Относительно денег на карточках – существуют безопасные и выгодные вклады, обеспечиваемые картой, но они распространяются не на все счета, а лишь на социальные. Так, на карту Маэстро, предназначенную для выплаты пенсий, по вкладу начисляются доходы в 3.5% годовых.

Сколько денег можно хранить на карте Сбербанка

Теоретически – любые суммы, обеспеченные системой страхования (до 1 млн. 400 тысяч рублей). Практически – не стоит оставлять на карте значительные суммы, почему – можно увидеть выше, в ответах на вопросы, безопасно ли хранить деньги на карточке Сбербанка.

Что лучше для хранения денег: банковский депозит или карточка

Именно банковские карты и депозиты можно смело назвать наиболее популярными у россиян финансовыми инструментами. Сегодня наши соотечественники расплачиваются картами значительно чаще, чем почти безальтернативными совсем недавно бумажными деньгами. По информации Центробанка РФ, доля безналичных расчетов достигает уже 65% от всех платежей. Это практически две трети от общей численности операций. При этом за 10 лет количество безналичных платежей выросло в 30 раз. Такие цифры приводят аналитики Boston Consulting Group.

Растут и объемы денежных средств на банковских вкладах граждан. По информации Центробанка всего на депозитах россиян сегодня хранится 29,4 трлн рублей. Причем за девять лет этот показатель вырос троекратно.

Но где лучше держать свои деньги — на карточке или депозите? Что выгоднее и безопаснее? Отвечает на эти важные вопросы Анна Заикина, эксперт проекта повышения финансовой грамотности граждан при Министерстве финансов.

Главные враги накоплений

Для начала стоит сразу определиться с тремя главными врагами сохранности и безопасности наших накоплений:

• Уязвимость банковской системы. К сожалению, сотрудниками кредитных организаций регулярно допускаются утечки персональных данных клиентов. Эта информация оказывается в руках мошенников, что приводит к кражам денег владельцев.
• Инфляция. В последние годы потребительские цены растут не так быстро, как раньше. Но и 4% инфляции неотвратимо съедают сбережения.
• Недобросовестные банки. Ряд кредитных организаций не указывают в официальной отчетности средства своих вкладчиков. С этих сумм не перечисляются обязательные страховые взносы в АСВ. Поэтому в случае потери банком лицензии регулятора такие клиенты не смогут претендовать на компенсацию всей суммы, хранившейся на депозите. Они получат либо меньше, либо вообще ничего.

Банковские карты

По словам Анны Заикиной, пластиковые карты являются наиболее уязвимым банковским продуктом. Эта особенность карточек объясняется возможностью удаленного совершения платежных операций с их помощью. Например, посредством мобильного приложения можно перевести средства на любой счет. А для оплаты за товары в интернет-магазинах достаточно просто знать основные реквизиты карты. Поэтому в полицейских сводках можно прочесть множество новостей о злоумышленниках, которым удалось вывести деньги с чужих карточных счетов.

Анна Заикина подчеркивает, что большинство используемых мошенниками схем основано на незнании пользователями основных правил безопасности, которых нужно придерживаться при работе с картами.

• Прежде всего, никогда и никому нельзя сообщать присылаемые в банковских СМС-сообщениях коды и пароли — даже сотрудникам самих банков.
• Во-вторых, категорически не рекомендуется хранить вместе с картой пароль от нее (PIN-код).
• Ну и третье — лучше не снимать наличные в незнакомых вам банкоматах, особенно если они находятся в сомнительных местах.

Конечно, совсем не хранить денежные средства на своей карте вряд ли получится, ведь тогда в ней теряется всякий смысл. Но эксперты рекомендуют держать на ней лишь небольшие суммы. Даже если злоумышленники получат доступ к вашему карточному счету, в таком случае они просто не смогут нанести вам серьезный ущерб, — поясняет Заикина.

Для защиты своих средств можно воспользоваться функционалом, предоставляемым рядом банков. Так, некоторые мобильные приложения позволяют устанавливать лимиты на покупки и даже отключать вообще все операции в интернете. Если данные вашей карты попадут в руки мошенников, то они либо вообще не смогут снять никакие деньги со счета, либо эта возможность будет ограничена небольшой суммой заранее определенного вами лимита.

Теперь несколько слов о доходности карт. Здесь все зависит от условий вашего договора с банком, особенностей конкретного карточного продукта. На некоторые карты за покупки начисляется кешбэк. На другие — на весь остаток на вашем счете регулярно начисляется процент (последние карты называются доходными). Есть и такие карточки, на которые вообще ничего начисляться не будет. Эксперты советуют пользоваться доходными картами. Хотя здесь процент ниже, чем на депозите, зато они позволяют довольно свободно распоряжаться своими средствами — снимать наличные, оплачивать покупки. При этом будут начисляться проценты.

Вклады

Надежность у вкладов заметно выше. До них значительно труднее добраться аферистам, чем до карточного счета. К тому же средства на большинстве банковских депозитов застрахованы государством. Вы можете быть уверены, что вернете свои деньги, если положили в банк сумму до 1,4 млн рублей. При этом сама кредитная организация должна быть участником системы страхования вкладов.

Ставки по депозитам выше, чем на доходных картах. Сегодня доступны вклады под 8% годовых. На картах больше 5% годовых найти не получится. К тому же для начисления таких процентов обычно выдвигают ряд не самых удобных для клиента условий. К примеру, требуется постоянно держать на карте конкретную сумму денег (не ниже заданного предела), либо регулярно совершать покупки на сумму не меньше оговоренного объема.

Таким образом, вклады оказываются как безопаснее, так и выгоднее карт.

Анна Заикина советует для временного хранения средств воспользоваться вкладом с возможность пополнения и частичного снятия средств или накопительным счетом. Открыть его можно с помощью приложения своего банка. На этот вклад желательно переводить большую часть средств с карточного счета, оставляя незначительные суммы для текущих нужд. Это позволит как получить дополнительную доходность, так и повысить безопасность своего кошелька. Эксперт напоминает, что на такой вклад обычно начисляется больший процент, чем на карточный счет.

Эксперт описала основные требования к банковскому счету, который станет оптимальным вариантом для сохранения своих средств и получения перекрывающего инфляцию дохода:

• У банка обязательно должна быть лицензия Центробанка РФ. Наличие подобной лицензии — это своеобразная гарантия от ущерба вследствие незаконных банковских операций. Финансовый регулятор осуществляет постоянный и достаточно жесткий контроль над всеми кредитными организациями.
• Банк должен быть участником системы страхования вкладов АСВ. За счет этого вам будет гарантирован возврат средств в случае лишения банком лицензии.
• Общая сумма на всех ваших счетах, открытых в одном банке (с учетом процентов), должна быть не более 1,4 млн рублей.