Бесконтактная технология оплаты в смартфоне

Смартфон вместо карты. Как платить телефоном в магазинах

Оплачивать покупки телефоном, как картой, не доставая самой карты из кошелька, возможно. Для этого надо иметь телефон, поддерживающий технологию NFC, и установленное на него приложение платежной системы. Разбираемся, как это делать, на примере карты банка “Восточный” и наиболее популярных платежных систем для телефонов: Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay.

ЧТО ЗА ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ ДЛЯ ТЕЛЕФОНОВ?

Самые популярные системы мобильных платежей сегодня — Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. Все они работают по одному принципу. При добавлении карты в приложение на телефоне оно запрашивает у банка, ее выпустившего, специальный цифровой код — токен, который присваивается карте и хранится на вашем телефоне. Это виртуальный счет вашей карты. Он не совпадает с ее номером и будет использоваться для оплаты покупок с телефона в дальнейшем.

Сам процесс оплаты не сложнее обычной бесконтактной оплаты картой: нужно просто поднести телефон к терминалу и подтвердить списание средств. Телефоны на базе операционной системы Android подключаются к Google Pay, телефоны компании Apple — к Apple Pay, телефоны Samsung совместимы с сервисом Samsung Pay. Для подключения к той или иной платежной системе достаточно скачать соответствующее приложение и вбить в него данные карты. Платить можно не с любого телефона и не во всех случаях. Чтобы технология заработала, необходимо соблюдение нескольких условий: модель телефона должна поддерживать технологию бесконтактных платежей, банк должен быть подключен к системе мобильных платежей, адекватной модели вашего телефона, а к карте должен быть подключен мобильный банк.

ПРОВЕРЯЕМ

Есть ли на вашем смартфоне NFC — технология бесконтактных платежей? Уточнить, есть ли NFC на вашем телефоне, можно у производителя. Если телефон поддерживает эту функцию, включить ее можно в настройках.

Подключен ли банк к системе мобильных платежей? Узнать, с какими сервисами мобильных платежей банк работает, можно на его сайте.

Вот так бывает

Даже если банк подключен к сервису мобильных платежей, не все выпускаемые им карты могут поддерживаться. Например, банк N выпускает карты платежных систем Visa, Mastercard и Maestro, но к системе Google Pay можно подключить только карты Visa и Mastercard этого банка, а карты Maestro подключить нельзя. На сайте каждого из сервисов есть полный список банков и типов карт, которые поддерживаются: Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay.

Лайфхак

Держатели всех кредитных и дебетовых карт Visa банка “Восточный” могут подключиться к любому из самых популярных сервисов мобильных платежей: Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay.

Подключен ли к карте мобильный банк? Убедитесь, что к карте, которую вы добавляете в сервис мобильных платежей, подключен мобильный банк. Это нужно, чтобы ваш банк мог подтвердить подлинность карты.

УСТАНАВЛИВАЕМ

Как настроить платежи с телефона, работающего, например, на операционной системе Android?

Во-первых, устанавливаем платежное приложение.

Не всегда на телефонах на базе Android установлено приложение Google Pay, но вы всегда можете установить его сами. Найдите на экране смартфона иконку с надписью Play Market. Нажмите на нее и в появившейся строке поиска напишите Google Pay. Приложение абсолютно бесплатно, поэтому смело жмите “Установить”.

Лайфхак

Приложения Wallet для Apple Pay и приложение Samsung Pay, как правило, уже предустановлены производителями. Далее — добавляем карту.

Если вы клиент банка “Восточный” и уже подключились к мобильному банку, вы можете добавить банковскую карту в Google Pay одним нажатием кнопки. Установите Google Pay. Откройте приложение “Восточный”, выберите в меню пункт “Финансы” и карту, которую хотите добавить. Нажмите на кнопку “Добавить в G Pay”, которая расположена под отображением баланса карты.

После того как вы прочитаете условия и согласитесь с ними, карта будет автоматически проверена и подключена к сервису.

Есть и другой способ. Вы можете добавить карту непосредственно в Google Pay. После установки приложения выберите вкладку “Карты”, нажмите на кнопку + и из выпадающего меню выберите пункт “Добавить кредитную или дебетовую карту”.

Карту можно добавить, и просто наведя на ее лицевую сторону объектив камеры телефона. Приложение считает номер карты и срок ее действия и попросит ввести CVC-код — три цифры с обратной стороны карты.

Лайфхак

Вы можете добавить в Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay сразу несколько банковских карт (без разницы — кредитных или дебетовых), если каждая из них поддерживается сервисом. Это могут быть карты одного или разных банков. Кроме того, в приложения можно добавить подарочные и скидочные карты от магазинов.

После добавления карты приложение потребует подтвердить ее по смс. Как только вы введете код, присланный в сообщении банка, карта появится во вкладке “Карты” и ею можно будет расплачиваться. Вам также может позвонить специалист банка, чтобы убедиться, что карту добавили именно вы.

Если вы добавите более одной банковской карты, нужно будет назначить одну из них основной. Именно с нее спишутся деньги, когда вы поднесете мобильный телефон к терминалу оплаты. Чтобы изменить основную карту в Google Pay, нужно зайти во вкладку “Карты”, коснуться той карты, которую вы хотите использовать как основную, и выбрать “Использовать по умолчанию” в разделе “Покупки в магазинах”.

Чтобы оплачивать покупки не основной картой Google Pay, нужно открыть приложение, выбрать вкладку “Карты”, нажать на карту, которой хотите расплатиться, и приложить телефон к терминалу.

Лайфхак

Чтобы подключиться к сервису Apple Pay на телефонах Apple, необходимо добавить карту в приложение Wallet. На телефонах Samsung данные карты нужно внести в приложение Samsung Pay. В случаях с Apple Pay и Samsung Pay карты добавляются точно так же, как и в Google Pay: откройте приложение, нажмите “Добавить карту”, введите данные карты и подтвердите их по смс из банка.

ПЛАТИМ

Процесс оплаты смартфоном на кассе практически не отличается от бесконтактной оплаты картой. При необходимости расплатиться вы просто достаете смартфон вместо карты, разблокируете его, открываете приложение платежного сервиса и подносите телефон к терминалу бесконтактной оплаты на расстоянии 5—10 см. Оплата проходит моментально.

Вас может заинтересовать

Лайфхак

Чтобы расплатиться телефоном Apple, необходимо два раза нажать на кнопку “Домой”, в открывшемся приложении выбрать карту, которой хотите расплатиться, и поднести телефон к терминалу.

На iPhone X нужно два раза нажать боковую кнопку, выбрать карту и посмотреть на телефон для подтверждения операции с помощью Face ID. После этого нужно поднести телефон к терминалу оплаты и дождаться надписи “Готово”.

Чтобы расплатиться телефоном Samsung, нужно провести по экрану снизу вверх. В открывшемся приложении Samsung Pay выбрать карту, авторизоваться по отпечатку пальца (или ПИН-коду приложения) и поднести телефон к терминалу.

Как правило, чтобы использовать смартфон как карту, его надо сначала разблокировать. Но в некоторых случаях Google Pay, в отличие от Apple Pay и Samsung Pay, позволяет оплачивать незначительные суммы без разблокировки экрана смартфона. Это зависит от банка и типа карты. Впрочем, даже в Google Pay без разблокировки можно оплатить лишь сумму до 1 тыс. руб. и не больше 3 раз подряд. При сумме свыше 1 тыс. руб. нужно будет вводить ПИН-код карты.

Расплатиться смартфоном через сервисы мобильных платежей можно везде, где есть терминал, который поддерживает технологию бесконтактной оплаты. Об этой возможности сообщат символы, размещенные на терминале.

Платить через сервисы мобильных платежей можно не только в магазине, но и в интернете — на сайтах и в мобильных приложениях, если они поддерживают такую возможность. В этом случае не нужно, чтобы телефон поддерживал технологию бесконтактной оплаты, так как весь процесс проходит через ваш аккаунт в сервисах Google, Apple или Samsung.

О том, что расплатиться на сайте можно через тот или иной сервис, оповестят соответствующие кнопки: “Оплатить через Google” (встречается также “Оплатить с Android Pay” — так раньше называлась система Google Pay), “Оплатить через Samsung Pay” или “Оплатить через Apple Pay”. Вы просто жмете на кнопку и подтверждаете списание средств. Больше ничего делать не надо. Оплачивая по такой кнопке, не нужно вводить данные своей карты на сайте или в приложении. Это заметно ускоряет процесс.

ЗАЩИЩАЕМ

Оплата через сервисы мобильных приложений даже безопаснее, чем картой. При добавлении карты приложение запрашивает у банка специальный цифровой код — токен, который затем хранится на телефоне. В дальнейшем при оплате телефоном приложение передает в платежную систему не данные карты, но этот токен в зашифрованном виде. Далее банк, выпустивший карту, расшифровывает токен и подтверждает его подлинность платежной системе. Другими словами, платежные данные добавленных карт не хранятся на вашем телефоне и в открытом виде не передаются в процессе оплаты.

Если вы потеряете карту, в распоряжении нашедшего сразу же окажутся ваши платежные данные. Но, если вы потеряете телефон, платежные данные останутся в безопасности: воспользоваться устройством для оплаты, если оно заблокировано, не получится.

Но есть и минусы оплаты телефоном. Правда, связаны они не с безопасностью, а с удобством. Во-первых, смартфон может разрядиться в самый неподходящий момент, и тогда вы останетесь не только без связи, но и без денег. Кроме того, еще встречаются магазины с терминалами, которые не поддерживают бесконтактные платежи. Картой же можно расплатиться даже на устаревших терминалах.

Бесконтактные платежи через телефон вместо карты

Два года назад никто не понимал, как платить телефоном вместо карты. Теперь в этом нет ничего сверхъестественного. Подобная процедура возможна благодаря технологии NFC. Владельцу карточки остается только установить специализированное приложение на мобильный телефон. После этого можно отправляться по магазинам.

Бесконтактные способы оплаты – что это?

Под бесконтактными вариантами платежа понимается оплата товара банковской картой без установки в считыватель. Достаточно поднести «кредитку» на расстояние 10 см от терминала и со счета будет списана сумма, соответствующая покупке. Если чек составляет меньше 999 р., то пин-код вводить не нужно. Благодаря технологии NFC пользователи могут расплачиваться телефоном, часами или браслетом, в который встроен чип.

Важно! Не все телефоны позволяют расплачиваться по технологии NFC.

Что касается банковской карточки, то на ней должен быть отображен значок радиоволн, а также бывает надпись: «PayWave» или «PayPass».

Какие телефоны поддерживают

Прежде чем привязать карту к мобильному устройству, рекомендуется узнать, какие смартфоны оснащены функцией NFC. Мобильный телефон должен иметь ОС не ниже Android 4.4. или iOS 8.

К брендам, поддерживающим неконтактные варианты оплаты, относится:

Чтобы пользоваться смартфоном для оплаты товара, требуется настройка мобильного устройства и установка на него дополнительного программного обеспечения.

Как настроить и платить телефоном

После получения банковской карточки с функцией бесконтактных платежей настройте телефон. Если на смартфоне установлена OS Android нужно:

1. Перейти к настройкам.
2. Выбрать раздел «Беспроводные сети».
3. Опуститься к надписи «Еще», а затем перейти к ней.
4. Разрешить передачу данных в разделе «NFC».
5. Включить автоматическую активацию напротив строчки «Andro >

Что касается мобильных устройств под управлением iOS, настройку производить не нужно. Остается только установить приложение, через которое добавляется карточка.

Чтобы рассчитываться мобильным телефоном рекомендуется:

1. Приобрести товар в магазине, аптеке или другой торговой точке.
2. Дождаться, пока кассир проведет продукты через кассу.
3. Поднести смартфон к терминалу.
4. Ввести пин-код на устройстве.

Через 1-2 секунды со счета снимутся деньги. Прикладывая к терминалу, убедитесь, что он поддерживает технологию NFC. Для этого, спросите у кассира, или посмотрите на значки, наклеенные на банковский аппарат.

ПО для неконтактных платежей

Чтобы пользоваться телефоном, как дебетовой картой, требуется инсталлировать специализированное приложение:

Также существуют сторонние программки, позволяющие с телефона оплачивать любые продукты в офлайне.

Система для Apple

Эппл Пэй – система для совершения платежей через привязанную карту. Разработкой приложения занималась корпорация Apple.

Программное обеспечение совместимо со Сбербанком, ВТБ и Тинькофф. Чтобы установить ПО на мобильное устройство, необходимо иметь:

• Айфон 6 или более новее;
• дебетовую или кредитную карточку с NFC;
• учетную запись.

Для привязки банковской карточки используйте встроенную программу Wallet. После запуска приложения:

• кликните по надписи: «Добавление карты»;
• введите номер, ФИО, год и месяц окончания действия карточки;
• на следующем шаге в автоматическом режиме проверяется совместимость карты;
• если идентификация пройдена, нажмите на кнопку «Далее».

Когда привязка завершена, с помощью телефона можно оплатить любые покупки.

Система для Android

На Андроиде, так же как и на iOS можно использовать приложение для бесконтактных платежей. Оно называется Google (ранее Андроид) Pay. Скачать ПО можно с Гугл Плей.

Если на мобильном устройстве имеется доступ к системе с правами root (администратор) платежная система работать не будет. Также возникнут проблемы, если:

• на смартфоне инсталлирована программка Samsung MyKnox;
• Google не одобрил устройство;
• отключен загрузчик ОС.

Чтобы привязать карточку банка, следуйте простой инструкции:

1. Установите Google Pay.
2. Запустите приложение и авторизуйтесь.
3. Кликните по значку «+».
4. Нажмите «Добавление карты».
5. Заполните все необходимые поля.
6. Введите цифры из сообщения, отправленного на мобильный телефон.

Перед оплатой бесконтактным способом, убедитесь, что терминал в магазине оснащен данной технологией.

Система для Samsung

Это платежная система, как и вышеописанные. Из названия понятно, что ориентирована она на телефоны Самсунг. В отличие от конкурентов Samsung Pay оснащен технологией для расчета через магнитную ленту.

Для добавления «пластика» в приложение нужно:

• запустить ПО и ввести данные аккаунта Samsung;
• определиться со способом авторизации (пин или отпечаток);
• кликнуть по значку «+»;
• указать реквизиты «пластика»;
• согласиться с условиями.

Когда все будет готово, на телефон поступит СМС с кодом подтверждения. Его следует ввести в соответствующее поле. После этого можно оплачивать покупки в любой торговой точке.

Другие программы

Пользователи смартфонов, желающие оплатить покупки неконтактным способом, могут воспользоваться альтернативными платежными системами:

1. «Кошелек». Для работы приложения необходим телефон с технологией NFC и ОС Android 4.4. Отличительной чертой ПО является ограниченный набор добавляемых карт.
2. «KazkomPay». Программа позволяет оплачивать товар только в Казахстане. Пользователям доступна только карта КазКоммерцБанка.

Вышеописанные платежные системы работают так же как Android и Apple Pay. Нужно скачать и установить ПО, а затем добавить доступные карточки. Только после этого, можно оплатить покупки прикосновением мобильного устройства к считывателю.

Через год в РФ появится платежная система, именуемая «Мир Pay». Ее функционал не будет уступать зарубежным аналогам.

Разобраться с тем, как оплачивать покупки через телефон без карты совсем несложно. Нужно выбрать подходящий смартфон с поддержкой NFC технологии, а затем установить программку и добавить «пластик». После этого, остается только отправиться в магазин. Несмотря на прогресс в развитии банковских систем, в провинциальных городках бесконтактные способы оплаты могут не работать.

Бесконтактная оплата с помощью телефона

Бесконтактная оплата с помощью телефона – новая технология, которой пророчат большое будущее. Возможно, что уже через несколько лет оплата с помощью телефона станет настолько же популярной, как сейчас оплата банковской картой. Как и любая другая новая технология, бесконтактные платежи телефоном вызывают массу вопросов. В России эта технология лишь набирает обороты. Многие знакомы только Apple Pay, но это не единственный сервис для оплаты телефоном, доступный в России.

Что такое бесконтактные платежи телефоном

Бесконтактные банковские карты уже стали нормой. Их минус в том, что вам по-прежнему нужно всегда иметь при себе карту, иначе оплатить покупки не получится. Подумайте, что вы всегда носите с собой? Большинство людей всегда берут с собой телефон. Человек вышел из дома – взял телефон с собой. Это происходит автоматически и совершенно не обременяет. Появление в телефоне функции оплаты, как у банковской карты, было лишь вопросом времени. И это время настало.

Популярность бесконтактной оплаты с помощью телефона буквально предначертана. Для этого не требуется заменять платежные терминалы. Оплату телефоном можно осуществить везде, где принимают бесконтактные банковские карты.

Современные телефоны, в которых есть NFC чип, позволяют расплатиться в магазине точно также, как банковской картой. Достаточно поднести телефон к бесконтактному терминалу оплаты. Порядок действий схож с карточкой, но для оплаты сама карточка вам не нужна. Для использования технологии вам нужен не только телефон с поддержкой технологии NFC, но и специальное приложение.

Приложение есть у ряда крупных банков, например, у Альфа Банка. Есть универсальные приложения, например, «Кошелек», которые работают с картами нескольких банков. В том числе и с картами банка Тинькофф. А есть не просто приложения, есть целые системы мобильных платежей. К ним относятся Apple Pay и Samsung Pay. Некоторые относят к ним еще и Сбербанк Pay, но это ошибка. Сбербанк не выпускал систему мобильных платежей, а лишь обеспечивает удобное подключение к Apple Pay.

Сбербанк Pay

Сбербанк является первым банком в России, который начал работу с сервисом Apple Pay. Клиенты Сбербанка могут подключить карту к своему iPhone не только через стандартное приложение Wallet, но и с помощью фирменного приложения «Сбербанк Онлайн». Приложение Сбербанк Pay не существует. Вы сможете использовать самую последнюю версию приложения «Сбербанк Онлайн», чтобы настроить Apple Pay. Ниже вы увидите подробную видео-инструкцию, как подключить карту Сбербанка к Apple Pay:

Apple Pay

Apple Pay – система мобильных платежей для смартфонов iPhone. Работает только на современных моделях. Полноценная поддержка начинается с модели iPhone 6. Модели iPhone 5, 5S и 5C обладают частичной поддержкой и работают с Apple Pay только в связке с умными часами Apple Watch. Иногда систему называют iPhone Pay, но это ошибочное название. Система работает со смартфонами iPhone, но она поддерживается и другими устройствами Apple.

В России система работает только со Сбербанком. Поддерживаются только карты MasterCard. Ряд российских банков – ВТБ, Райффайзен, Русский стандарт и некоторые другие ведут переговоры о подключении к системе. Ожидается, что в 2017-ом году к системе подключится больше банков, а также добавится поддержка карт Visa.

Вы сможете узнать подробней о том, как добавить свою карту, как совершать платежи и другую информацию из статьи: Apple Pay в России.

Samsung Pay

Платежная система Samsung Pay является главным конкурентом для Apple Pay. В России система Samsung Pay появилась на месяц раньше своего аналога от Apple. Принцип работы схожий – вам необходимо добавить на телефон свою карту. Добавление происходит через приложение «Samsung Pay». Поддерживаются следующие модели:

• Galaxy S6/S6 edge/S6 edge+;
• Galaxy S7/S7 edge;
• Galaxy A5 (2016)/A7(2016);
• Galaxy Note5;

Ожидается, что с развитием технологии мы увидим Samsung Pay даже в дешевых моделях. Пока что технология доступна лишь во флагманских телефонах. Обязательное условие не только NFC чип, но и сканер отпечатка пальца. Авторизация платежа происходит благодаря вашему отпечатку.

Любопытный факт, что Samsung Pay поддерживает намного больше российских банков, но среди них нет Сбербанка. Вы сможете пользоваться системой, если у вас подходящая модель смартфона и у вас карта одного из следующих банков:

• ВТБ 24 ;
• Альфа-банк;
• МТС-Банк;
• Банк Русский Стандарт;
• ООО «Яндекс»;
• Райффайзен Банк;

Samsung Pay открыто заявляют, что надеются подключить поддержку карт Сбербанка уже к концу этого года. Для подтверждения платежа вы можете использовать как отпечаток пальца, так и стандартный PIN-код.

Отличия платежных систем и приложений

Самое главное отличие – поддерживаемые карты. Приложения работают только с виртуальными картами. Вы не можете привязать свою настоящую карту к приложениям Кошелёк, Альфа-тач и другим. Ваша виртуальная карта может быть связана с вашим реальным счетом в банке, но мобильные платежные системы Apple Pay и Samsung Pay позволяют привязать к телефону именно вашу настоящую карту.

Приложения для оплаты телефоном обладают важным плюсом. Они поддерживаются намного большим перечнем устройств. Они не требуют наличия сканера отпечатка пальцев и работают даже на старых моделях. Главное требование приложений – наличие NFC чипа. Но такая универсальность – это плюс лишь с одной стороны. С другой – это минус для безопасности платежей.

Мобильные платежные системы идентифицируют владельца по отпечатку. Приложения запрашивают пароль, а мелкие покупки могут совершать и без него. Получается, что вашим телефоном с приложением, а значит и картой, могут воспользоваться злоумышленники. Им даже не потребуется знать пароль, если вы настроите оплату покупок до 1000 рублей без ввода PIN-кода.

Samsung Pay и Apple Pay также можно упрекнуть в проблемах с безопасностью. Для использования этих систем вы должны предоставить все данные своей карты. В случае кражи этих данных вы утратите приватность данных настоящей карты, а не виртуальной. Для предотвращения кражи данных используется «токенизация». При оплате ваш телефон не передает реальных данных вашей карты. Используется случайно сгенерированный цифровой код – токен. Но реальные данные карты все равно хранятся на серверах компании, так что есть реальный шанс их утратить.

Samsung пошли еще дальше. Для защиты своей платежной системы они максимально защищают сами смартфоны. Для этого была разработана защитная система KNOX. При использовании Samsung Pay обязательно подключите систему KNOX. Это не просто антивирус, это интеллектуальная система, которая непрерывно отслеживает ваш телефон и предотвращает любые вредоносные действия.

Отсутствие возможности подключить реальную карту к приложениям – это не только минус, но для некоторых это плюс. Платежный сервис Qiwi, благодаря которому тысячи фрилансеров получают оплату, позволяет создать виртуальную карту. В этом случае не требуется получать реальную карту, но появляется возможность оплачивать покупки везде, где принимают бесконтактные банковские карты. Некоторых пользователей устраивает владеть только виртуальной картой, без наличия физической карты.

Какую систему выбрать?

Если вы сейчас стоите перед вопросом, какую мобильную платежную систему выбрать, то выбирайте Samsung. Вы получите преимущество не столько в самом сервисе Samsung Pay, сколько в своем смартфоне. Apple Pay и Samsung Pay во многом являются аналогами, существенные отличия в политике компаний производителей смартфонов.

Компания Apple не позволяет сторонним разработчикам использовать NFC чипы, встроенные в iPhone. Это существенно ограничивает ваши возможности. Смартфоны Samsung работают на ОС Android, а компания не запрещает использовать NFC чипы для сторонних приложений. В этом случае вы сможете получить преимущества как от мобильной платежной системы, так и от приложений. Вам будут доступны все варианты бесконтактной оплаты с помощью телефона: мобильная платежная система Samsung Pay и приложения Кошелёк, Альфа-Тач, Qiwi и другие.

Бесконтактная оплата телефоном на Андроиде и Айфоне: всё что необходимо знать

Бесконтактная оплата – специальная технология, которая позволяет совершать безналичные платежи без использования ПИН-кода при сумме приобретения до 1000 рублей. Такая система введена в России в 2007 году. Эта опция дает возможность сделать перевод денежных средств за товар с помощью карты и через мобильный телефон.

Что собой представляет транзакция?

Бесконтактная оплата – форма безналичного платежа, для покупок в одно касание к терминалу. Для этого можно применять банковскую карту или телефон.

Такой способ имеет ряд преимуществ:

1. Большая скорость расчета – перевод осуществляется за несколько секунд.
2. Не нужно вводить ПИН-код для приобретений до 1000 рублей, для приобретений свыше этой суммы цифровое значение потребуется.
3. Отсутствие физического контакта платежного продукта с аппаратом увеличивает эксплуатационный период пластиковой карточки.
4. Чип устройства не травмируется, что также увеличивает срок годности инструмента.
5. Продукт дает возможность оплачивать приобретения разными методами, что удобно, поскольку модернизированные приборы установлены не во всех торговых точках, в особенности приемники сложно найти в небольших населенных пунктах.

Технология и функция

PayPass у MasterCard или PayWave у VISA – технологии, которые позволяют совершать приобретения пластиковой картой с магнитной полосой или чипом. Если пластик их поддерживает, на лицевой стороне будет стоять соответствующий значок, который напоминает сигнал Wi-Fi, но только в перевернутом виде.

Электронные кошельки не остались в стороне и присоединились к сервису. Сделали это Яндекс. Деньги и Киви. Были организованы совместные проекты для улучшения транзакции. В частности, объединились Visa и Киви. Их общий проект – Visa QIWI Wallet. Такая система работает через NFC. Сервисом пользуются через компьютер или мобильное устройство.

Производители телефонов Apple, Android и Samsung создали свои варианты расчета в одно касание –Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay.

Осуществлять процедуру в одно касание позволяют чипы, встроенные в пластик. Выделяют два типа таких приспособлений:

RF >Функции этого вида транзакции:

1. Платеж в магазинах, ресторанах и других местах заведениях общественного питания.
2. Регистрация различных типов пластика, в том числе подарочных и скидочных.
3. Оплата проезда в транспортных средствах, оснащенных соответствующим считывающим аппаратом.
4. Управление некоторыми видами другого оборудования.

Виды карт

Практически каждый российский банк занимается выпуском пластиковых карт, позволяющих осуществлять платеж таким методом. Правила получения и условия обслуживания определяются банком-эмитентом.

Сбербанк

Кредитные и дебетовые продукты этого кредитно-финансового учреждения оснащены магнитной полосой или чипом для разных вариантов оплаты. Преимущества:

• удобство хранения сбережений;
• возможность расплачиваться за проезд в транспортных средствах, где установлены считывающие приборы;
• денежные средства перечисляют на счет различными способами;
• осуществляют платежи в РФ и в других государствах;
• переводят денежных средств за покупки в интернет-магазинах;
• наличие автоплатежа;
• участие в акции «Спасибо» от соответствующего кредитно-финансового учреждения.

Тинькофф

Это кредитно-финансовое учреждение выпускает кредитные и дебетовые MasterCard с чипом. Благодаря этому транзакцию совершают с помощью смартфона. Процедуру выполняют держатели счета в рублях и владельцы гаджетов, работающих на ОС Андроид. Пользоваться услугой можно в том случае, если к смартфону подключен мобильный банк и установлен соответствующий чип.

ВТБ 24

Это кредитно-финансовое учреждение выпускает MasterCard и VISA кредитного и дебетового типа. Чтобы совершать приобретения через гаджет, необходимо, чтобы смартфон поддерживал ОС Андроид, и был оснащен модулем.

Это отечественная платежная система, которая также позволяет совершать расчет в одно касание. Такой продукт выпускают не все кредитно-финансовые учреждения. В частности, Мир оформляют в Сбербанке. Недостаток заключается в том, что этот его нельзя использовать в других государствах. Мир действует только на территории Российской Федерации.

Как пользоваться?

Если говорить о том, как пользоваться картой с бесконтактной оплатой, то для этого придерживаются следующего алгоритма действий:

1. Посмотрите на сумму платежа на приемнике, чтобы удостовериться в правильности введенной информации.
2. Если ошибки нет, поднесите пластик к терминалу и прикоснитесь к аппарату.
3. После звукового сигнала продукт нужно убрать.

Если сумма приобретения составляет до 1000 рублей, то этой операции достаточно для того, чтобы платеж прошел. Если размер покупки превышает указанное значение, то потребуется введение ПИН-кода. Если цифровой код введен правильно, деньги списываются со счета.

Какой стороной прикладывать?

Если говорить о том, какой стороной прикладывать продукт к считывающему прибору, то это не имеет значения. В инструмент вмонтирован чип с радиусом действия 10 см. Это означает, что его можно держать на расстоянии до 10 см от устройства и даже в этом случае операция будет выполнена. Однако лучше поднести поближе или приложить к экрану. Этого достаточно для того, чтобы денежные средства были списаны со счета.

Куда прикладывать?

Куда правильно прикладывать пластик – вопрос, который возникает у пользователей, которые ни разу не выполняли подобной операции. Место контакта считывающего прибора и продукта не имеет значения. Это связано с тем, что чип может передавать информацию на расстоянии 10 см от приемника. Однако для лучшей связи рекомендуется поднести к экрану или провести магнитной полосой по считывающему устройству.

Опция на Андроиде

Бесконтактная оплата телефоном стала обычной процедурой. Многие производители гаджетов позволяют подключить такую функцию. Главное – знать, как это делать.

На Xiaomi

Модуль встроен не в каждый флагман линейки Xiaomi. Это означает, что некоторые гаджеты нельзя применять для осуществления указанной манипуляции. Если требуется смартфон для расчета за покупки, рекомендуется приобретать следующие модели линейки Xiaomi:

• флагманы серии Mi Note;
• Mi Mix;
• Mix 2;
• Mi 5S;
• Mi 5S Plus;
• Mi 6;
• Mi 8;
• Mi 8 Lite.

Линейка флагмана Mi Max и Redmi приложение не поддерживают. Это означает, что такие модели, как Redmi Note 6 pro, Redmi 4X, Band 3 и другие нельзя использовать для платы в одно касание.

На Honor

Если нужен гаджет этой марки с соответствующей функцией, то рекомендуется выбирать следующие устройства:

Другие варианты смартфона приложение не поддерживают. Это означает, что модель 7А и другие флагманы нельзя применять для осуществления указанной операции.

Опция на Айфоне

Айфон также используют для такого вида расплаты. Сделать это позволяет технология Apple Pay, которая поддерживается во флагмане, действующая в России с октября 2016 года. Однако функция для некоторых гаджетов серии недоступна.

На разных моделях гаджетов

Программу поддерживают следующие модели:

• iPhone SE;
• iPhone 6, 6 Plus и 6S;
• iPhone 7, 7 Plus.

Другие сотовые этого бренда не подходят.

Лимиты

Сколько денежных средств в день можно тратить данным способом? Лимит не установлен. Единственное ограничение – без введения ПИН-кода делают транзакцию только на сумму 1000 рублей. Если сумма больше указанного значения, придется вводить ПИН-код, как и при обычном платеже.

Как установить NFC в смартфоне?

Перед тем, как установить NFC в смартфоне, рекомендуется ознакомиться с техническими характеристиками устройства, чтобы убедиться, что модель поддерживает соответствующее приложение. Только после этого активируют модуль. Для этого рекомендуется придерживаться следующего алгоритма:

1. Зайдите в настройки смартфона.
2. Перейдите в подраздел с беспроводными сетями.
3. Перейдите в подпункт «Еще».
4. Нажмите на значок NFC для его активации.
5. Установите разрешение на обмен данными при совершении перевода.

Деактивация

Чтобы деактивировать функцию, обратитесь в отделение банка. Сообщите сотруднику кредитно-финансового учреждения о своем намерении. После этого специалист выполнит необходимые манипуляции. Недостаток такого метода – требуется личное посещение отделение, что проблематично при нехватке времени. Кроме того, в учреждении часто бывают очереди, что также причиняет неудобства.

Держателям пластика от Сбербанка можно отключить приложение в режиме онлайн. Операцию выполняют, не выходя из дома или любого другого места, где есть выход в интернет. Для выполнения процедуры действуют следующим образом:

1. Войдите в персональный кабинет клиента.
2. Выберите пластик, для которого нужно выполнить операцию.
3. Запретите платеж «в одно касание».

Программа для телефона

Существуют такие Pay-приложения для расплаты бесконтактным способом:

Для смартфонов, работающих на базе Андроид, чаще всего используют Android Pay. Преимущества:

• большая скорость транзакции;
• скачивание в магазине Google Play;
• безвозмездное скачивание и установка;
• отсутствие скрытых комиссий;
• высокие требования к безопасности;
• не передает информацию о платежных инструментах на считывающие аппараты;
• Andro >Недостатки:

• небольшое количество модернизированных терминалов;
• установлены лимиты для переведения денежных средств;
• небольшое количество банков-партнеров;
• нельзя применять на контактных считывающих приборах.

Чтобы применять приложение, нужно скачать его в магазине Google Play. После этого Android Pay запускают и следуют указаниям системы.

На iPhone

Здесь чаще всего используют Apple Pay. Преимущества:

• бесплатное скачивание;
• за совершение манипуляции не взимается дополнительная комиссия;
• совместимость с Apple Watch;
• повышенная безопасность;
• существует возможность управления соединенными устройствами;
• быстрое выполнение операции;
• не передает данные на приемник.

• количество банков-партнеров ограничено;
• поддерживается только некоторые типы пластика;
• установлен лимит на регистрацию;
• нельзя применять на контактных аппаратах;
• совместимость только с устройствами на iOS.

Чтобы подключить программу, нужно скачать приложение на гаджет, запустить и следовать указаниям системы.

Как отменить операцию?

На смартфоне можно приостановить или отключить функцию. Чтобы деактивировать технологию, нажмите на иконку с кнопкой N и перетащите изображение в корзину.

Для приостановки действия опции рекомендуется придерживаться следующего алгоритма действий:

1. Откройте меню гаджета.
2. Перейдите в раздел беспроводных сетей.
3. Напротив надписи NFC снимите значок.

Этого достаточно для деактивации приложения. Если появится необходимость, функцию можно будет подключить снова.

Бесконтактная оплата покупок безналичным методом – один из самых удобных способов выполнения манипуляции. Терминалы с такой системой установлены практически во всех крупных городах России. Чтобы выполнить процедуру, нужно знать, как правильно сделать платеж и как прикладывать бесконтактную карту к считывающему аппарату. Достаточно всего один раз самостоятельно осуществить операцию, чтобы после этого с переводом не возникало проблем.

Видео наглядно демонстрирует, как сделать транзакцию этим методом.

Бесконтактная оплата телефоном — как пользоваться. Инструкция по настройке

За последнее десятилетие платежные технологии быстро развивались. Во-первых, использование кредитной или дебетовой карты с подписанием чека было заменено более быстрым и более безопасным процессом чтения чипа и введения PIN-кода.

Эту эволюцию считали одним из основных факторов, определяющих желание потребителей тратить больше средств на отдельные транзакции. Причем индустрия продажи авто и недвижимости сообщила о росте продаж на 20,4% в 2015 году, и аналогичные тенденции были отмечены на всех крупных рынках.

В настоящее время платежные системы получили дальнейшее развитие, так как появилась простая и быстрая бесконтактная оплата телефоном. В прошлом году количество транзакций с использованием одной бесконтактной карты существенно возросло, а также увеличилось число программ для оплаты через смартфоны.

Но является ли это просто новой тенденцией, или бесконтактные платежи стоят шумихи? Каким образом они могут принести пользу бизнесу? Как малый бизнес может извлечь выгоду из бесконтактных платежей?

Бесконтактные платежи на смартфоне — это быстро и удобно

Одним из самых больших преимуществ бесконтактных платежей является удобство, как для малого бизнеса, так и для клиентов. В среднем этот способ транзакции занимает 15 секунд или меньше по сравнению с чипом и ПИН-кодом, который может занять более 30.

Это означает меньше очередей (и более счастливых клиентов) и больше транзакций за единицу времени, что также помогает брендам оказывать превосходный сервис.

Бесконтактная оплата телефоном — это безопасные транзакции

Одной из самых больших проблем, связанных с бесконтактным доступом, является мошенничество, однако на самом деле это один из самых безопасных способов оплаты. В бесконтактных платежах используются зашифрованные данные, а чип в рамках кредитной или дебетовой карты передает уникальный номер транзакции, что делает для мошенников практически невозможным доступ к вашей информации или ее кражу.

Это имеет ключевое значение для небольших брендов, поскольку позволяет им завоевать доверие и лояльность среди потребителей.

При обработке платежа не используется номер карты. Это означает, что продавец не использует и не хранит информацию о карте, что добавляет еще один уровень безопасности к транзакции и дополнительно отторгает мошенников.

Бесконтактная оплата смартфоном — это просто и эффективно

Помимо более быстрого времени транзакций и меньшего времени ожидания в очереди, клиенты также выигрывают от простоты бесконтактных платежей. Пока покупка вписывается в лимиты банека-эмитента карты, покупателям не нужно беспокоиться о неправильном наборе PIN-кода или поиске очков для чтения. Вместо этого они могут легко провести платежным устройством возле терминала и оплатить покупка.

Функция бесконтактной оплаты — это инновации и многофункциональность

Как упоминалось ранее, бесконтактные платежи могут осуществляться как телефоном, так и картой. Это означает ряд преимуществ для потребителей, поскольку клиенты могут добавлять свои дебетовые или кредитные карты в свой телефон, легко следить за своими транзакциями и добавлять новые функции с обновлением программного обеспечения.

В заключение следует отметить, что бесконтактные платежи приносят пользу клиентам различными способами. Этот способ экономичен и прост в реализации благодаря мобильным приложениям и арендованным карточным машинам, способным принимать бесконтактные транзакции, что также означает прибыль для бизнеса. Это особенно важно для малых предприятий, которые часто вынуждены работать в условиях минимальной прибыли, когда речь идет о прибылях и убытках. Осуществляя бесконтактные платежи, они расширяют возможности своих клиентов и обеспечивают собственный долгосрочный рост.

Какое использовать приложение бесконтактной оплаты для Андроид?

Все новые модели Huawei, Xiaomi, Iphone, Samsung — поддерживающие технологию бесконтактной оплаты. Если на Айфонах можно использовать только Apple Pay, то для телефонов на Android выбор значительно больше.

По мере того, как растет число компаний, распознающих платежные приложения NFC, растет и количество приложений. Давайте посмотрим на преимущества безопасности каждого из них.

Приложение существует с 2014 года. Можно использовать его для оплаты в магазинах, а если есть Mac, то и для для онлайн-платежей. Как и многие приложения, основной гарантией безопасности Apple Pay является токенизация. Вместо сохранения реальных номеров кредитных карт в системе, приложение создает виртуальные номера счетов.

Отличный способ оплаты для всех Android-совместимых смартфонов. Платежная система Android pay, поддерживаемая Google, может эффективно использоваться для того, чтобы добавлять карты и заниматься оцифровкой платежей. Приложение работает без проблем со всеми картами независимо от вида.

Сервис Android Pay можно использовать для совершения платежей на сайте электронной коммерции, в магазинах розничной торговли, встроенных мобильных приложениях и через различные торговые автоматы. Одно из лучших приложений NFC Payment полностью готово для переопределения электронных кошельков.

1. Samsung Pay

Отличным платежным сервисом является Samsung Pay. Платформа постаралась бросить вызов таким ведущим приложениям NFC, как Apple Pay и Android Pay. И разработчик достиг своей цели на 100%!

Платежная система Samsung не только эффективна для онлайн-покупок или розничного магазина, но и является одним из 5 лучших платежных приложений NFC и обладает большей совместимостью с магнитными полосами.

Visa payWave — новейшее безопасное приложение для платежей NFC. Оно поможет тратить меньше времени на кассу и даст свободу делать то, что для покупателя важнее всего. Бесконтактные карты Visa payWave защищены так же, как и любые другие чип-карты Visa. Они обеспечивают одинаковые уровни защиты, что помогает защититься от фальшивых или неожиданных сделок.

1. MasterCard PayPass

Используйте основные кредитные карты с бесконтактной поддержкой везде, где вы видите универсальный бесконтактный значок для более удобной оплаты. Это даже быстрее, чем возиться с наличными деньгами.

Выбор велик, но какой сервис лучше? Если у вас телефон Самсунг, рекомендуем использовать Самсунг Пей. Далее расскажем, как настроить и пользоваться Samsung Pay на примере Samsung Galaxy S8.

Как работает Самсунг Пей и как подключить карту?

Настроить Samsung Pay на Galaxy S8 гораздо проще, чем вы думаете. Сделать это можно за несколько минут:

1. Загрузите приложение с Гугл Плей. Когда вы откроете его, вам сначала нужно будет согласиться с условиями обслуживания и уведомлением о конфиденциальности.
2. Настройте способ проверки покупок — можете использовать пин-код, графический код или сканер отпечатков пальцев.
3. Нажмите «Добавить карту» и введите информацию о своей банковской карте.

В зависимости от вашего банка, вам могут позвонить из банка для уточнения. Это делается, чтобы узнать о мошенничестве заранее и предотвратить кражу личных данных.