Бонусы при оплате банковской картой

О чем не говорят распространители бонусных карт

Председатель Коллегии адвокатов “Малов и партнеры”

специально для ГАРАНТ.РУ

Помощник адвоката, Коллегия адвокатов “Малов и партнеры”

специально для ГАРАНТ.РУ

В последнее время участились случаи, когда автомобилистам на заправках предлагают приобрести за деньги или оформить бесплатно бонусные карты для накопления баллов, которые в последующем можно использовать для оплаты бензина или других товаров АЗС. Для этого, как правило, необходимо заполнить анкету и подписать договор.

Сотрудник, который выдает бонусные карты автомобилистам, чаще всего рассказывает, что данная карта нового вида, теперь у нее имеется чип вместо магнитной полосы. Подробно рассказывается о преимуществах использования карты, но на условиях пользования картой, в том числе финансовых, акцент не делается или даже о них умалчивается. Одним из преимуществ подобных карт указывается возможность положить денежные средства, чтобы ими в последующем расплачиваться на заправках. Только для этого, как поясняет выдающее карту лицо, автомобилисту необходимо положить какую-то сумму, допустим, 500 руб., на счет для активации карты. Стоит отметить, что это является одним из “звоночков” того, что такая карта не может быть бонусной, так как на классическую бонусную карту невозможно положить деньги.

Добавим, что при внесении денег на карту они не конвертируются в “баллы”. Это не делается, так как законодательство России содержит достаточно жесткие ограничения в части оперирования денежными эквивалентами. Так, ст. 75 Конституции РФ четко определяет, что эмиссию денег может осуществлять исключительно Банк России. Эмиссия других денег, кроме рубля запрещены. При толковании указнных норм следует вывод, что выпуск неких “единиц” (баллов, поинтов и т.п.), которые могут конвертироваться в рубли, содержит признаки эммисии «альтернативных» денег. Фактически же баллы – это право на скидку, но не заменитель денег. Прямая конвертация денег в баллы придала бы им функцию денежного заменителя.

В действительности автомобилистам навязывается так называемая “кобрендовая” карта, которая объединяет функции и банковской карты, и карты программы лояльности. Это выгодно как банкам, которые получают определенную выгоду от распространения банковских карт, так и сетям АЗС, которые удерживают клиента и увеличивают сумму расходов клиентов, привязывая с помощью карты к конкретной сети АЗС. Следует понимать, что несмотря на соединение в одном куске пластика разных карт, условия их использования регулируется совершенно разными правилами. Изучив только лишь условия программы лояльности и начисления бонусов, пользователь не будет знать об условиях предоставления банковских услуг.

Через год пользования картой у автомобилистов снимаются деньги за годовое обслуживание “бонусной” карты. Держатели карт находятся в недоумении от того, как за владение картой такого вида возможно снятие денежных средств. И только потом выясняется, что они стали владельцами вовсе не бонусной карты, а банковской, подписав “вслепую” договор и согласившись на его условия. Обычно пользование банковской картой предполагает уплату комиссии за ее годовое обслуживание. И если на первый год часто предоставляется скидка в размере годовой комиссии, то, начиная со второго года и далее, комиссия списывается из денежных средств, внесенных на карту. В более изощренных случаях карта “вгоняется” в овердрафт, то есть перерасход, и на ней образуется отрицательный баланс, на которой даже могут начисляться проценты.

Будучи правом на скидку, сами баллы не направляются на оплату годовой комиссии, так как комиссия – это именно платеж за услугу.

Таким образом, следует внимательно изучать тип оформляемой карты и документы, которые предлагают подписать.

Если сотрудник предлагает пройти процедуру регистрации на сайте, то необходимо внимательно ознакомиться с так называемой “публичной офертой”, размещенной на сайте. Указывая свои данные в электронной анкете и нажимая кнопку “подтвердить”, человек становится стороной вполне реального гражданско-правого договора, предусматривающего не только права, но и обязанности, включая обязанности по оплате услуг банка. Статья 433 Гражданского кодекса предусматривает, что договор заключается в момент акцепта оферты. При этом ч. 1 ст. 438 ГК РФ не уставливает ограничений на форму акцепта. Таким образом, акцепт может быть выражен в указании на сайте своих данных и нажатия кнопки, подтверждающей регистрацию и/или принятие условий.

Если выясняется, что на АЗС выдают именно банковскую карту и вам такая карта интересна, то внимательно ознакомьтесь с тарифами на банковское обслуживание и условиями их изменения. Это позволит избежать неприятных сюрпризов в виде комиссий.

Если же Вы получили бонусную карту и стали участником бонусной программы, то должны знать, что правила программ, как правило, позволяют организаторам в одностороннем порядке:

• изменять правила в сторону ухудшения условий;
• аннулировать по желанию баллы бонусной программы;
• устанавливать правила их “сгорания”, когда срок действия бонусов ограничен временем или требует выполнения каких-либо действий, так называемой “активности”;
• осуществлять девальвацию бонусов, когда по мере накопления пользователями бонусов их относительная ценность понижается;
• сокращать способы расходования баллов или снижать максимальный размер скидки, который они дают. Обычно в начале действия программ лояльности можно воспользоваться скидкой практически на всю стоимость покупки. В дальнейшем условия ухудшаются, и размер допустимой скидки снижается.

Стоит также отметить, что законодательство не содержит каких-либо механизмов, которые бы защищали участников бонусной программы. Все ранее встреченные правила программ лояльности содержат оговорку о праве организатора в одностороннем порядке изменять условия программы, а также закончить действие программы в любой момент.

Некоторые пользователи бонусных карт переживают о том, что держателям карт необходимо якобы уплатить налоги на бонусы. Действительно, налоговое законодательство содержит положения о том, что с сумм материальной выгоды должен быть исчислен и уплачен НДФЛ в размере 13% от денежной оценки материальной выгоды (п. 1 ст. 210 НК РФ).

Несколько лет назад территориальные налоговые органы даже обращались к организаторам программ лояльности и пользователям с требованиями о предоставлении налоговой отчетности и уплате налогов. Однако пользователям бонусных карт можно по этому поводу не переживать. Никакие налоги на бонусы, учитываемые по карте, начислению не подлежат. Данная позиция подтверждается письмом Департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина России от 16 декабря 2015 г. № 03-04-07/73675 “Об обложении НДФЛ денежных средств, получаемых в рамках программы лояльности по операциям с банковскими картами”.

В письме четко указано, что получение физическими лицами поощрения в виде товаров, работ, услуг или имущественных прав в обмен на бонусные баллы (зачет в оплату полной или частичной стоимости товаров, работ, услуг или имущественных прав бонусных баллов), возврат физическому лицу части затраченных средств на приобретение товаров, работ, услуг или имущественных прав являются условиями соответствующих маркетинговых программ, реализуемых банками. При этом данные поощрения предоставляются физическим лицам при соблюдении определенных условий, одним из которых выступает оплата покупок с использованием банковских (платежных) карт (совершение физическим лицом расходных операций по оплате банковских услуг). Учитывая, что получаемое вознаграждение не является безвозмездно полученным, предоставление физическим лицам товаров, работ, услуг или имущественных прав, стоимость которых полностью или частично оплачена бонусными баллами, а также возврат физическому лицу части средств от суммы произведенных операций с использованием банковских (платежных) карт можно рассматривать как скидку, предоставляемую физическим лицам со стоимости услуг банка, которая не приводит к возникновению объекта налогообложения НДФЛ. При получении товаров, работ, услуг или имущественных прав с учетом скидок, эквивалентных сумме бонусных баллов, дохода, подлежащего налогообложению, у физического лица не возникает.

А с 1 января 2017 года вступит в силу п. 68 ст. 217 НК РФ, которым прямо предусмотрено правило об освобождении бонусов, баллов, иных единиц, характеризующих активность клиента в приобретении товаров (работ, услуг), от налогообложения НДФЛ.

Таким образом, для того чтобы не попасть в казусную ситуацию, связанную с тем, что вместо бонусной карты, вы неосознанно приобретаете банковскую, необходимо учитывать следующие моменты:

• если вам говорят, что для активации карты необходимо пополнить ее счет, то это должно уже насторожить и вам следует отказаться сразу от получения такой карты;
• если вам предлагают заполнить анкету, то изучите, какая организация и для каких целей собирает сведения;
• если при оформлении карты требуются паспортные данные, то это указывает на то, что производится идентификация клиента, которая обязательна при выдаче именно банковской карты. Выдача бонусной карты не требует идентификации клиента;
• если вам предлагают подписать договор, то нужно внимательно ознакомиться с его условиями;
• внимательно проверьте в анкете наименования сторон. Зачастую кроме организации, владеющий АЗС, в документах могут быть указаны компании, которые являются организаторами маркетинговых акций и иные юридические лица. Если среди таких лиц есть организации, наименование которых содержит слова “банк”, “расчетный”, “кредитный”, то с большой вероятностью карта является банковской;
• если вы обнаружили среди своих бонусных карт банковскую, то рекомендуем зайти на сайт банковской организации и изучить условия обслуживания по такой карте. При наличии платы за обслуживание и иных неприемлемых условий следует обратится в банк с заявлением о закрытии карты.

Соблюдая эти несложные требования, вы сводите шанс получить ненужную банковскую карту к нулю.

И всегда следует осознавать, что любые программы лояльности и начисления бонусов создаются для увеличения выручки и прибыли. И если в начале маркетинговой акции ее условия привлекательные, то со временем организатор начинает думать о снижении издержек на такую программу, и условия нередко ухудшаются.

Бонусные дебетовые карты

При оформлении клиент становится участником бонусной программы. Бесплатные мили, ж/д, авиа и другие скидки Вас ждут

• благотворительность
• для путешествий
• другое

* Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

** Количество поданных заявок за последние 30 дней.

Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Предложения месяца

Отзывы

Предложения в других городах

Предложения в банках

Популярные продукты

Подробнее

В настоящее время многие банки предлагают различные дебетовые карты с бонусами. Самыми популярными их них являются кобренды с авиаперевозчиками – компаниями «Аэрофлот», «Трансаэро», «Уральские авиалинии», «Чешские авиалинии», S7, «ЮТэйр».

Оформив такой пластик, его держатель становится участником программы лояльности, по условиям которой за покупки начисляются мили. Накопленные можно потратить на покупку билета или повышение класса обслуживания.

Такие предложения популярны у граждан, часто совершающих перелеты по России и в другие страны.

Получать выгоду также можно при оформлении продуктов, выпущенных банками в партнерстве с сайтом iGlobe.ru, предлагающим услуги бронирования отелей, покупки авиабилетов, аренды автомобилей и иных услуг в сфере туризма по всему миру. Предложение от iGlobe.ru позволит не только получить бесплатный билет на полет рейсом любой авиакомпании, но и за счет накопленных баллов забронировать любую туристическую услугу на сайте iGlobe.ru.

Также позволяют не только оплачивать различные товары и услуги, но при этом накапливать баллы для последующих бесплатных услуг и скидок. Выпуск таких изделий предусматривается при сотрудничестве с компаниями-партнерами, которые обеспечивают получение привилегий.

Разновидности

У каждого банка предусмотрены свои варианты получения выгоды:

1. Накапливание премиальных миль для последующего совершения бесплатных авиаперелетов. Это удобно для тех клиентов, кто регулярно совершает перелеты с определенной авиакомпанией, при этом ценить комфорт и практичность применения кредитки;
2. Скидки в крупных торговых сетях — предусматриваются ценные подарки, оплата комиссии и баллы, которые можно потратить на последующие покупки;
3. операция кешбэка, при которой часть потраченных средств возвращается обратно или переходит на счет мобильного телефона. Размер зависит от типа операции и места ее поведения. Иногда ставка достигает 50-70 % от оплаченной суммы.

Каждому клиенту выгодна своя программа в зависимости от потребностей и пожеланий, поэтому при оформлении стоит руководствоваться именно собственными нуждами.

Что предлагает онлайн-портал Banki.ru?

Чтобы ознакомиться с полным перечнем доступных привилегий для заемщиков, условиями кредитования, требованиями к потребителям и сроками возврата заемных средств, можно посетить наш сетевой ресурс.

Каждый посетитель может воспользоваться следующими полезными опциями:

1. Рассмотреть список актуальных предложений с подробным описанием получения баллов.
2. Открыть онлайн-калькулятор, который поможет высчитать сумму переплат по каждой финансовой программе и подобрать оптимальный вариант.
3. Почитать отзывы заемщиков, на основании которых можно сделать выбор в пользу наиболее выгодного платежного инструмента.
4. Зайти на форум пользователей, где имеется полная информация по всем доступным преимуществам каждого вида пластика, а также можно проконсультироваться по интересующим вопросам.
5. Воспользоваться удобной поисковой системой, которая выдает перечень продуктов в соответствии с заданными критериями.
6. Почитать новости из сферы кредитования населения.

Все сведения тщательно проверяются и обновляются автоматически, поэтому всегда остаются достоверными. Если остались какие-либо вопросы, можно позвонить по указанным телефонам нашим менеджерам, которые готовы помочь вам определиться с выбором.

*Все предложения, отображенные на данной странице, являются самыми выгодными и лучшими исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Бонусы при оплате банковской картой

Как начисляются бонусы

Участник бонусной программы БУДЬ В ПЛЮСЕ получает бонусы за покупку топлива на АЗС НЕФТЬМАГИСТРАЛЬ. Размер начислений в текущем месяце зависит от суммы покупок топлива в предыдущем месяце. Чем больше топлива приобретено, тем выше процент начисления:

Уважаемый автовладелец! Скачайте мобильное приложение НЕФТЬМАГИСТРАЛЬ на Ваш смартфон, зарегистрируйтесь и станьте участником программ лояльности. Легко копить и тратить бонусы, участвовать в акциях и получать подарки.

Уровень участия в бонусной программе:

при покупке топлива за календарный месяц на сумму до 4 000 руб.

при покупке топлива за календарный месяц на сумму от 4 000 до 8 000 руб.

при покупке топлива за календарный месяц на сумму от 8 000 руб.

При оплате с помощью топливной карты — 3% бонусами от суммы заправки. При этом оплаты, произведенные с помощью топливной карты, не влияют на клиентский уровень.

Курс: 1 бонус = 1 рубль.

ЧТО МОЖНО ОПЛАТИТЬ БОНУСАМИ:

• Блюда и напитки в кафе МАГБУРГЕР и САБКАФЕ, в пиццерии ПАПА ДЖОНС, расположенных на АЗС Нефтьмагистраль, а также чай, кофе и выпечку на АЗС Нефтьмагистраль*.
• Товары магазинов на АЗС Нефтьмагистраль**.
• Услуги мойки самообслуживания и экспресс-мойки на АЗС Нефтьмагистраль, принадлежащих Компании Нефтьмагистраль.
• Покупки в аптеках на АЗС Нефтьмагистраль.

* Компания Нефтьмагистраль оставляет за собой право не распространять действие бонусной программы при проведении акций. Бонусы не принимаются в счет оплаты покупок по акции «День Бургера».
** За исключением табакосодержащей продукции, некоторых акционных товаров, товаров под брендом IQOS и товаров, аналогичных товарам под брендом IQOS, включая аксессуары.

Копим бонусы

При оплате топлива войдите в раздел БОНУСЫ и предъявите кассиру QR-код. Кассир отсканирует QR-код, и при проведении покупки бонусы моментально зачислятся в мобильном приложении. В разделе КАБИНЕТ Вы всегда можете узнать Ваш персональный уровень клиентского участия и количество накопленных бонусов.

Тратим бонусы

Чтобы списать бонусы в счет оплаты покупки, войдите в раздел БОНУСЫ, предъявите QR-код кассиру при оплате заказа и назовите сумму, которую желаете списать. При необходимости оставшуюся сумму покупки Вы можете оплатить наличными или банковской картой. Вы можете оплачивать покупки частично или полностью, то есть списывать при оплате то количество бонусов, которое считаете нужным, до 100%.

наше мобильное приложение

Скачайте наше мобильное приложение

И получайте бонусы за заправку

Подробности у операторов АЗС и по телефону

Вопрос / ответ

Что такое личный кабинет ? Для чего он нужен ?

Личный кабинет – персональная страница Клиента – пользователя мобильного приложения. Опции: получение справочной информации о территориальном расположении АЗС, комплектации сервисов АЗС (в том числе поиск информации об АЗС с применением фильтров), получение актуальной информации о предоставляемых услугах, сервисах и акциях, информация о совершенных покупках, баланс накопленных баллов по программе лояльности, информация о контактах службы поддержки, обратная связь и другие возможности.

Что делать, если у меня изменился номер мобильного телефона или другие контактные данные?

Оформить обращение любым доступным/удобным способом с указанием обязательных данных: номера телефонов (новый и прежний, который был изменен), причина изменения номера, контактные данные (ФИО).

Что делать, если по карте не накапливаются баллы ?

Оформить обращение любым доступным/удобным способом с указанием обязательных данных: номер телефона, полная информация о покупке (дата, время, номер АЗС, вид топлива, количество топлива, сумма, вид оплаты), при возможности добавить вложение (фото чека / выписка / скрин с телефона о проведенной по карте операции.)

Как получить бонусы на карту Сбербанка

Жесткая конкуренция вынуждает финорганизации придумывать всевозможные способы поощрения своих клиентов. В большинстве случаев для участия в таких программах нужно пользоваться определёнными продуктами банка. Однако, для того чтобы получать бонусы на карту Сбербанка, можно использовать любые из его платёжных инструментов, включая молодёжные и Momentum.

О программе

Сегодня уже никто не удивляется, услышав про CashBack или баллы за покупки. Поощрительные бонусы за безналичные платежи клиенты получают не только при активном использовании дебетовых, но и кредитных карт. Это позволяет банкам увеличить свою прибыль от эквайринга и сократить объём операций по выдаче наличности.

Рассмотрим, что такое бонусная карта Сбербанка России и как ею пользоваться. Бонусным можно назвать любой платёжный инструмент, владелец которого стал участником поощрительной программы «Спасибо». Накапливать баллы можно со всех покупок по безналичной оплате. Однако получить больше бонусов, а также их потратить можно только у партнёров банка.

Возможности «Спасибо»

Конечно, держатели платежных инструментов задают вопрос: «Если расплачиваться картой Сбербанка, какие бонусы можно получить?» Размер вознаграждения за покупку устанавливает каждый партнёр банка в отдельности. В одних случаях возвращают 5% от суммы покупки, в других — 10% и даже 50%. Накопленными баллами можно:

• оплатить от 70% до 99% стоимости покупки в магазинах партнёров .
• путешествовать за “Спасибо” и экономить при приобретении билетов на поезд, самолёт, бронировании отелей и аренде автотранспорта;
• получать большие скидки при онлайн-покупке билетов в театр, кино, на фестивали, спортивные мероприятия и другие;
• приобретать подарочные сертификаты и купоны на скидку .

При оплате покупок в магазинах, не являющихся партнёрами Сбербанка, можно вернуть только 0,5% от суммы покупки баллами.

Карты Сбербанка с бонусами «Спасибо»

Рассмотрим, на какие карты Сбербанка начисляются бонусы «Спасибо». Чтобы получать поощрительные баллы за свои покупки, совершённые по безналичной оплате, не нужно оформлять определённую карту. Можно получить любой платёжный инструмент Сбербанка, потратить несколько минут на подключение к программе «Спасибо» и начать накапливать баллы.

Клиентов, которые пользуется заёмными средствами, интересует, начисляются ли бонусы «Спасибо» на кредитную карту и на каких условиях. Поощрительная программа для клиентов Сбербанка не делит участников на категории – для всех действуют одинаковые условия. При использовании кредитных карт баллы начисляются как при оплате заёмными, так и собственными средствами. Главное условие для получения поощрения —безналичный платёж за товары и услуги. При совершении покупок в магазинах партнёров банка можно часть суммы оплатить баллами, а остаток — в кредит.

Подключение к программе

При выдаче платёжных инструментов функция «Спасибо» автоматически не активируется. Поэтому, для того чтобы получить бонусы на карту Сбербанка, нужно самостоятельно подключиться к программе. Для этого можно воспользоваться одним из трёх способов.

Через «Мобильный банк»

Если хотя бы на одной из ваших карт активирована услуга «Мобильный банк», подключение к программе «Спасибо» займёт не более 2-3 минут. Для этого необходимо отправить сообщение со своего телефона, который привязан к пластику, с текстом «СПАСИБО 1234» (последние 4 цифры номера платёжного инструмента) на 900 и дождаться ответа с кодом подключения. Его комбинацию нужно выслать по тому же номеру для подтверждения операции. Со следующей платёжной операции вы начнёте получать поощрения от Сбербанка.

В личном кабинете «Сбербанк Онлайн»

Для того чтобы подключить бонусы «Спасибо» через «Сбербанк Онлайн», необходим зарегистрированный личный кабинет для удалённого банковского обслуживания. Если это условие уже выполнено, действуйте следующим образом:

1. Войдите в свой аккаунт и откройте раздел «Спасибо от Сбербанка».
2. Укажите номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
3. Примите условия участия в программе «Спасибо».
4. Введите разовый код подтверждения, который поступит на сотовый телефон.

Через банкомат

Тем, кто не подключил «Мобильный банк» и не имеет аккаунта в системе «Сбербанк Онлайн», доступен только один способ стать участником бонусной программы — использование банкомата Сбербанка. Процесс не займёт много времени. Потребуется выполнить следующие манипуляции:

1. Вставьте свою карту и авторизуйтесь PIN-кодом
2. В главном меню откройте раздел «Бонусная программа».
3. Нажмите кнопку «Регистрация в программе».
4. Дважды введите номер своего сотового телефона.
5. Примите условия банка.

В течение нескольких минут вы получите сообщение с подтверждением подключения к программе и начнёте получать бонусы при оплате картой Сбербанка.

Как узнать количество баллов

При подключении к «Спасибо» в программе будут участвовать все ваши банковские карты, полученные в Сбербанке. Баллы будут накапливаться на единый бонусный счёт. Посмотреть их можно следующим образом:

1. Самый удобный способ – отправка СМС на номер 900. Текст сообщения такой же, как и при подключении программы – «Спасибо 1234». Услуга «Мобильный банк» должна быть активной. В ответном СМС будет указана сумма доступных баллов, которые можно обменять на товары или услуги партнёров Сбербанка.
2. Для того чтобы проверить бонусы на карте Сбербанка через интернет, используйте личный кабинет «Сбербанк Онлайн». После авторизации в аккаунте откройте раздел «Спасибо от Сбербанка», где можно найти сумму вознаграждения.
3. Чтобы получить информацию через банкомат, войдите в раздел «Бонусная программа» и в правом верхнем углу увидите необходимые данные.
4. Необходимую информацию могут озвучить сотрудники службы поддержки клиентов Сбербанка. Для этого нужно позвонить по номеру 8-800-555-55-50, назвать своё кодовое слово и сказать, что хотите узнать баланс бонусного счёта.
5. Если вы активный пользователь мобильных устройств, загрузите на свой девайс приложение «Спасибо» для операционных устройств IOS и Android . Это поможет всегда быть в курсе своего баланса, который будет отображаться в разделе «История операций».

Использование бонусов

Особенность бонусов «Спасибо» в том, что их можно потратить как в розничных, так и в интернет-магазинах. В любом случае часть суммы покупки (от 1%) придется оплатить картой Сбербанка. При использовании наличности или платёжных инструментов сторонних банков вы не сможете использовать свои баллы. В случае возврата товара вознаграждение за него будет аннулировано.

Оплата покупки

Перевести бонусы «Спасибо» от Сбербанка на счёт магазина в качестве оплаты можно следующими способами:

1. Если покупка совершается в интернет-магазине, после перехода в раздел оплаты кликните «Спасибо от Сбербанка», укажите количество баллов, которые хотите потратить, и введите реквизиты своей карты.
2. Для использования возможностей программы «Спасибо» в розничных магазинах сообщите кассиру о своём намерении оплатить покупку бонусами. Вам сообщат, какой процент стоимости нужно оплатить реальными деньгами, и спросят, сколько баллов вы намерены использовать. Вставьте пластик в терминал и оплатите покупку.

Сроки зачисления и лимиты

При совершении безналичных платежей начисление поощрительных баллов зависит от суммы операции:

• если сумма одной покупки не превышает 15 000 рублей, вознаграждение Сбербанка будет получено клиентом в течение 5 рабочих дней;
• при превышении 15 000 рублей время зачисления может составить до 40 рабочих дней.

Общая сумма бонусов в течение одного месяца на одного участника не может быть более 20 000 рублей. При превышении этой суммы процесс начисления прекращается. Перенос суммы излишка на следующий месяц не предусмотрен.

Все начисленные баллы действительны в течение трёх лет при условии, что клиент регулярно пользуется картой Сбербанка. Если пластик не используется при безналичной оплате покупок, все баллы будут списаны без возможности возврата.

Акции для участников программы

На официальном сайте программы «Спасибо» в разделе “Акции” можно ознакомиться с актуальными промо-акциями партнёров Сбербанка. Они предложат не только увеличенное количество баллов в течение определённого периода, но и множество призов за использование карт Сбербанка для оплаты покупок.

Партнёры Сбербанка

Полноценно воспользоваться бонусами «Спасибо» может большинство россиян. Жители некоторых регионов лишены возможности накапливать и тратить баллы в розничных магазинах в связи с отсутствием партнёров Сбербанка в городе своего проживания. Реализовать бонусы они могут только в интернет-магазинах.

Для того чтобы узнать перечень партнёров банка, а также их условия, следует перейти в раздел “Партнёры” на сайте программы.

Здесь нужно выбрать название своего региона, после чего узнать:

• в каких магазинах можно получить или потратить бонусы;
• просмотреть перечень интернет-магазинов, входящих в список партнёров банка;
• узнать названия условия магазинов-партнёров, работающих в вашем регионе.

Список партнёров и их условия могут меняться без предварительного уведомления участников программы.

Операции без начисления бонусов

Пользователям следует помнить о транзакциях, за проведение которых получить бонусы от Сбербанка на карту нельзя. Таковыми являются следующие виды операций:

• снятие наличных средств через банкоматы и операционные кассы;
• конвертация иностранной валюты;
• покупка драгоценных металлов, ценных бумаг, дорожных чеков и других платёжных документов;
• покупка товаров, запрещённых на территории России;
• приобретение любых лотерейных билетов;
• ставки в тотализаторах, казино и любые другие платежи, связанные с азартными играми;
• переводы с одного счёта на другой;
• пополнение электронных кошельков;
• платежи через личный кабинет «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк»;
• оплата услуг телефонной связи, платного телевидения и доступа к интернету;
• погашение налоговой задолженности и штрафов;
• оплата госпошлин.

Если вы в течение одного дня несколько раз покупаете товары в одном магазине, то с шестой операции начисление бонусов прекращается до следующего дня.

Спасибо от Сбербанка: Видео

Топливные карты: выбираем самые выгодные

У всех крупных сетей заправочных станций есть клиентские карты, позволяющие копить баллы и приобретать бензин и товары из магазинов при АЗС со скидками. «За рулем» сравнил программы шести крупнейших сетей в Московском регионе и выяснил, какая на самом деле получается экономия с такими картами.

Другие названия подобных карт — карты поощрения, карты лояльности, бонусные карты.

Топливные компании не скрывают, что их цель — привязать клиента к своей сети всевозможными скидками и акциями.

Разумеется, все они тщательно просчитаны таким образом, чтобы в любом случае получать выгоду.

«Лукойл» — 130 АЗС в Москве, 2468 по России

Пластиковая карта выдается бесплатно на АЗС или по заказу через сайт программы.

За каждые 50 потраченных на заправке рублей клиенту начисляется 1 балл, который приравнивается к 1 рублю.

Виртуальными баллами можно оплачивать топливо и товары на АЗС «Лукойл». За участие в акциях клиенту начисляются дополнительные баллы. Накопленные баллы могут быть использованы в течение года после начисления, потом они сгорают. И скидка не может равняться 100% стоимости товара. Вместо реальной пластиковой карты можно применять виртуальную, интегрированную в мобильное приложение.

На АЗС «Лукойл» принимают и другие карты, выпущенные совместно с банками-партнерами «Открытие» и «УралСиб».

В программе лояльности участвуют и так называемые архивные карты, которые больше не выдаются, но действуют наравне с остальными — карты «Росгосстрах» и «Лукойл-Петрокоммерц-MasterCard».

«Роснефть» — 131 АЗС в Москве, 2441 по России

На заправках «Роснефть» и ТНК после заполнения анкеты бесплатно выдают не одну, а три карты: банковскую и две дополнительных. Пакет называется «Семейная команда». Все карты привязываются к одному бонусному счету и активируются автоматически.

За приобретение каждого литра топлива на АЗС «Роснефти» начисляется 0,5 балла, еще по 1 баллу — за каждые 20 рублей, потраченных на товары и/или услуги (кроме товаров-исключений).

При списании баллов 1 балл обычно равняется 1 рублю скидки. Сумма скидки может составлять до 100%, но в любом случае участник программы должен заплатить не менее 1 копейки.

Часто путешествующим должно понравиться, что накопленные баллы можно обменять на мили «Аэрофлот Бонус». «Курс» на апрель: 300 баллов — 800 миль.

«Газпромнефть» — 108 АЗС в Москве, 1347 по России

Карты лояльности «Нам по пути» продаются на АЗС сети по 199 рублей. Скидки по бонусам для приобретения топлива, товаров или услуг начисляются из расчета 1 бонус = 1 рубль. Количество бонусных балов зависит от статуса карты и вида топлива.

С «серебряным» статусом при покупке 1 литра АИ-92 или дизельного топлива начисляют 0,5 бонуса, а при покупке обычных АИ-95 или АИ-98 — 1 бонус. За «улучшенное» топливо G-drive обещают 1,25 бонуса, за G-100 — 2 бонуса.

Есть и некоторые ограничения. Самые важные: срок действия бонусов — год, бонусы не начисляются при покупке сопутствующих товаров и услуг на сумму больше 4000 рублей в сутки, 9000 рублей в неделю… Например, вы отправляетесь в путешествие, проезжая каждый день по 800–1000 км, и заправляясь ежедневно. К концу недели окажется, что вы выбрали лимит, и баллы больше не начисляются.

Впрочем, не будем забывать, что мы: а) ограничили исследование Москвой и Московской областью; б) в бонусных программах других компаний может быть то же самое, только еще более мелким шрифтом — нужно внимательно читать договор.

ЕКА — 75 АЗС в Москве, 91 по России

Сеть АЗС EKA, основанная — сюрприз! — почти 22 года назад, сосредоточена в Москве и Московской области.

Скидка «физикам» зависит от количества приобретенных литров с момента получения (активации карты).

При заправке до 499 литров скидка равняется 30 копейкам с литра. От 500 до 999 литров — 40 копеек, и так далее. Максимальная скидка — 90 копеек при активации мобильного приложения. Но до этого нужно заправить 4000 литров. Грубо говоря, заправляться на АЗС EKA года два.

Важно знать, что при заправке менее 25 литров EKA учитывает их, но скидку не представляет.

Многих привлекает, что на заправках этой сети можно рассчитываться баллами «Спасибо» Сбербанка (не меньше 1000 бонусов).

Shell — 38 АЗС в Москве, 197 по России

Программа лояльности Shell Clubsmart работает в 21 стране мира и объединяет 18 миллионов участников.

Карты выдаются на АЗС сети бесплатно после заполнения анкеты. При регистрации карты онлайн после первой операции участник программы получает 200 бонусных баллов.

При заправке обычными АИ-92, АИ-95 или ДТ за каждый литр топлива начисляют 1 балл. Но если вы заправляетесь Shell V-Power, V-Power Diesel или V-Power Racing, на заправку выгоднее приезжать в воскресенье — тогда баллы удваиваются. А еще на «шелловских» заправках выгодно питаться. Например, за кофе вам начислят 20 баллов.

Потратить накопленные баллы можно на сувениры с символикой Ferrari, горячие и энергетические напитки, выпечку, влажные салфетки, тормозную жидкость, дизельный антигель, очистители для пластика и салона. На топливо за баллы можно получить только скидку.

«Татнефть» — 35 АЗС в Москве, 708 по России

Сеть «Татнефть» предлагает топливные и дисконтные карты.

Стоимость топливной карты для физического лица — 150 рублей, она позволяет осуществлять безналичные расчеты. Денежные средства на карту зачисляются моментально.

Также на всех АЗС «Татнефть» можно приобрести дисконтные карты, позволяющие получать скидку с каждого заправленного литра. Стоимость в зависимости от АЗС — от 190 до 220 рублей. Сейчас скидка на нефтепродукты составляет 1,5%, на газопродукты — 3%. Такая же скидка предоставляется по клубной карте «Чулпан».

К бонусной программе «Татнефти» можно прикрепить любую банковскую карту. Чем больше вы тратите на АЗС сети, тем больше у вас бонусов. При покупках до 7999 рублей в месяц вы получаете 1,5% бонусов, при тратах от 8000 до 14 999 рублей — 2% бонусов, более 15 000 — 3% бонусов.

На дисконтных картах «Татнефти» и «автокартах» банка «Зенит» бонус фиксированный — 1,5%.

А выгодно ли на самом деле пользоваться бонусной картой?

У меня есть карты большинства перечисленных компаний. И где мой бесплатный бензин? Все мечты развеиваются простым расчетом. Берем программу «Газпромнефти» и автомобиль со средним расходом АИ-95 13 л/100 км. Например, BMW 5-й серии. Годовой пробег 15 000 км (для Москвы это много). В год такому автомобилю при таком пробеге требуется 1950 топлива. Владелец обычной карты получит 1950 бонусов. При сегодняшней средней цене АИ-95 на АЗС «Газпромнефти», равной 44,23 руб./л, он сможет залить в бак 44 литра, то есть 2/3 бака.

Другое дело, если это владелец платиновой карты, кормящий своего железного коня топливом G-Drive и получающий двойные бонусы. При актуальной средней цене на G-Drive, равной 47,2 руб./л, он сможет заправить 82 литра, то есть бак с четвертью. Но для этого надо ездить на АЗС одной сети целый год! Не только в городе, но и искать нужные заправки на трассах.

Есть еще нюанс. Цены на топливо в разных сетях отличаются (они могут отличаться даже внутри одной сети) и постоянно меняются (читай — растут). Так что даже примерно рассчитать, где выгоднее заправляться, довольно сложно. В общем, выбирайте сеть, устраивающую качеством топлива, сервисом и местоположением. Или две. И следите за их акциями, если хватает времени.

Расскажите ниже в комментариях, какими топливными картами пользуетесь вы и какая из них вам представляется наиболее выгодной.