Гарантийные фонды для малого бизнеса

Кредитование с поручительством Гарантийных фондов

Сталкивались с проблемой нехватки собственного залогового обеспечения при кредитовании в банках? У СМП Банка есть решение!

При недостаточности собственного залогового обеспечения, Вы можете воспользоваться поддержкой (поручительством) Гарантийного Фонда.

О гарантийных фондах

Гарантийные фонды входят в Национальную гарантийную систему России. Созданы органами исполнительной власти субъекта Федерации, финансируются из бюджетов субъекта Федерации и федерального бюджета и предоставляют поручительства на территории того субъекта Федерации, где они созданы.

Гарантийные фонды входят в перечень организаций инфраструктуры поддержки Малого и Среднего предпринимательства и работают на основную задачу Банка – обеспечение доступности кредитных ресурсов.

Общее руководство деятельностью гарантийных фондов в России осуществляет Министерство экономического развития Российской Федерации.

Условия поручительства

Поручительства гарантийными фондами предоставляются по кредитам (договорам о предоставлении банковской гарантии) тех банков, с которыми у гарантийных фондов заключены соглашения о сотрудничестве.

Конкретные условия предоставления поручительств гарантийными фондами вы можете узнать в отделении банка или на сайтах фондов.

Для получения поддержки в форме предоставления поручительства гарантийного фонда малому и среднему предприятию и ИП достаточно обратиться в отделение СМП Банка по месту своей регистрации. Все остальное сделает Банк.

Преимущества поручительства Фонда

• Возможность получения кредита (банковской гарантии) при нехватке собственного залогового обеспечения.
• Простота схемы получения поручительства.
• Отсутствие необходимости сбора дополнительных документов для Фонда.
• Взаимодействие с Фондом Банк берет на себя.
• Быстрота принятия решения о предоставлении поручительства.
• Выгодные условия предоставления поручительства по кредитам (банковским гарантиям).

Как получить кредит (гарантию) под поручительство Фонда

Шаг 1

Заемщик обращается для получения кредита (гарантии) в любое из отделений банка, которое сотрудничает с Гарантийным фондом , по месту регистрации предприятия или ИП.

Шаг 2

Банк принимает решение о кредитовании заемщика и, если у заемщика недостаточно залогового обеспечения, Банк информирует Заемщика о возможности привлечения поручительства Фонда. При согласии Заемщика получить кредит (гарантию) под поручительство Фонда, Банк самостоятельно направляет в Фонд заявку (подписанную заемщиком) и пакет документов на предоставление поручительства.

Шаг 3

Фонд рассматривает документы и принимает решение в срок до 3-5 рабочих дней. При положительном решении заключается 3-х сторонний договор поручительства.

Шаг 4

После подписания договора поручительства Заемщик уплачивает Фонду вознаграждение за предоставление поручительства в размере, указанном в трехстороннем договоре, и получает финансирование.

Гарантийный фонд

Московский областной гарантийный фонд содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства (сокращенно – гарантийный фонд) создан в мае 2009 года, учредитель – Правительство Московской области.

Московский областной гарантийный фонд содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства располагается по тому же адресу, что и фонд микрофинансирования: 143407, Московская обл., г. Красногорск, бульвар Строителей д. 2, Интернет-сайт – www.mosreg-garant.ru, тел.: 8(495)730-50-52.

Высшее руководящее лицо – исполнительный директор Лукина Лариса Ивановна. Орган контроля и надзора – Попечительский совет фонда.

Основной вид деятельности – предоставление поручительств по обязательствам (кредитные договоры, договоры займа, договоры лизинга) субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций, инфраструктуры поддержки малого бизнеса в Московской области.

Поручительство фонда предоставляет малым и средним предприятиям возможность привлекать банковские кредиты при недостатке собственного обеспечения.

Поручительство предоставляется субъектам малого и среднего предпринимательства:

1. состоящим на налоговом учете на территории Московской области;
2. осуществляющим хозяйственную деятельность на дату обращения за получением поручительства фонда сроком не менее 3 месяцев;
3. не имеющим нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга и т.п.;
4. не имеющим просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;
5. в отношении которых в течение двух лет, предшествующих дате обращения за получением поручительства фонда, не применялись процедуры банкротства, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность заемщика подлежит лицензированию);
6. предоставившим обеспечение кредита в размере не менее 50%;
7. 50% выручки которых приходится на основной вид деятельности.

Поручительство не предоставляется организациям:

1. по кредитным договорам, получаемым исключительно на цели проведения расчетов по заработной плате, уплаты налоговых и иных обязательных платежей в бюджет, оплате текущих расходов по обслуживанию кредитов, займов или договоров лизинга и иные цели, не связанные с осуществлением заемщиком основной деятельности;
2. которые не могут выступать получателями господдержки в Московской области в силу закона (подробней см. раздел “Справочная информация” и “Субсидирование”).

Условия предоставления поручительств

Специфика работы фонда такова, что предприниматели, фактически, не контактируют с фондом напрямую. Чтобы получить кредит на развитие малого бизнеса под поручительство гарантийного фонда предпринимателю необходимо обратиться в один из банков-партнеров фонда (список имеется на сайте фонда).

Специалисты банка проведут анализ бизнеса, помогут подготовить необходимые документы для получения кредита и поручительства, и, при положительном решении банка о предоставлении кредита малому бизнесу, передадут заявку с пакетом документов в фонд.

Там заявка будет рассмотрена в течение 3-х дней, после чего подписывается трехсторонний договор поручительства. Комиссионное вознаграждение фонду за предоставление поручительства выплачивается единовременно за весь срок. После перечисления вознаграждения фонду поручительство вступает в силу.

Все документы, необходимые для получения поручительства, можно скачать далее:

Использование материалов сайта допускается только с разрешения администрации сайта

Гарантийные фонды для малого бизнеса

Найдите нужную организацию с помощью поисковой строки

Некоммерческая организация «Алтайский фонд развития малого и среднего предпринимательства»

Некоммерческая организация «Фонд содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства Амурской области»

Государственное унитарное предприятие Архангельской области «Инвестиционная компания «Архангельск»

Акционерное общество «Астраханский залоговый фонд»

Белгородский гарантийный фонд содействия кредитованию

Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства Брянской области «Брянский Гарантийный Фонд»

Гарантийный фонд Владимирской области

Ассоциация (некоммерческое партнерство) «Гарантийный фонд Волгоградской области»

Автономная некоммерческая организация «Центр гарантийного обеспечения малого и среднего предпринимательства»

Гарантийный фонд Воронежской области

Еврейская Автономная область

Некоммерческая организация – Фонд «Инвестиционное агентство Еврейской Автономной области»

Общество с ограниченной ответственностью «Гарантийный фонд Забайкальского края»

Некоммерческая микрокредитная компания «Ивановский государственный фонд поддержки малого предпринимательства»

Фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства «Иркутский областной гарантийный фонд»

Некоммерческая организация «Гарантийный фонд Кабардино-Балкарской Республики»

Фонд «Гарантийный фонд Калининградской области»

Государственный фонд поддержки предпринимательства Калужской области (микрокредитная компания)

Гарантийный фонд развития предпринимательства Камчатского края

Карачаево-Черкесское Республиканское государственное унитарное предприятие «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Карачаево-Черкесской Республики»

Микрокредитная компания Государственный фонд поддержки предпринимательства Кемеровской области

Кировский областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства (микрокредитная компания)

Общество с ограниченной ответственностью «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Костромской области»

Унитарная некоммерческая организация «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края»

Акционерное общество «Агентство развития бизнеса и микрокредитная компания»

Некоммерческая организация «Гарантийный фонд малого предпринимательства Курганской области»

Ассоциация микрокредитная компания «Центр поддержки предпринимательства Курской области»

Фонд поддержки предпринимательства и промышленности Ленинградской области

Некоммерческая микрокредитная компания «Липецкий областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства»

Некоммерческая организация «Магаданский региональный фонд содействия развитию предпринимательства»

Некоммерческая организация «Московский областной гарантийный фонд содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства»

Некоммерческая микрокредитная компания «Фонд развития малого и среднего предпринимательства Мурманской области»

Ненецкий автономный округ

Микрокредитная компания Фонд поддержки предпринимательства и предоставления гарантий Ненецкого автономного округа

Автономная некоммерческая организация «Агентство по развитию системы гарантий и Микрокредитная компания для субъектов малого и среднего предпринимательства Нижегородской области»

Новгородский фонд поддержки малого предпринимательства (микрокредитная компания)

Фонд развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области

Омский региональный фонд поддержки и развития малого предпринимательства

Некоммерческая организация «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области (микрокредитная компания)»

Некоммерческая организация «Фонд поддержки предпринимательства Орловской области»

Акционерное общество «Гарантийная микрокредитная компания «Поручитель»

Акционерное общество «Пермский гарантийный фонд»

Некоммерческая организация «Гарантийный фонд Приморского края»

Автономная некоммерческая организация «Фонд гарантий и развития предпринимательства Псковской области» (Микрокредитная компания)

Республика Северная Осетия-Алания

Фонд кредитных гарантий Республики Северная Осетия-Алания

Микрокредитная компания «Фонд поддержки предпринимательства Республики Адыгея»

Фонд развития и поддержки малого предпринимательства Республики Башкортостан

Фонд содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Дагестан

Некоммерческая микрофинансовая компания «Фонд поддержки предпринимательства Республики Ингушетия»

Фонд по содействию кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Карелия (микрокредитная компания)

Акционерное общество «Гарантийный фонд Республики Коми»

Государственное унитарное предприятие Республики Крым «Крымский гарантийный фонд поддержки предпринимательства»

Республика Марий Эл

Микрокредитная компания «Фонд поддержки предпринимательства Республики Марий Эл»

Автономное учреждение «Гарантийный фонд кредитного обеспечения Республики Мордовия»

Республика Саха (Якутия)

Микрокредитная компания «Фонд развития предпринимательства Республики Саха (Якутия)»

Некоммерческая организация «Гарантийный фонд Республики Татарстан»

Некоммерческая организация «Гарантийный фонд Республики Тыва»

Некоммерческая организация «Гарантийный фонд – микрокредитная компания Республики Хакасия»

Некоммерческая организация «Гарантийный фонд Ростовской области»

Гарантийный Фонд Рязанской области

Акционерное общество Микрокредитная компания «Гарантийный фонд Самарской области»

Акционерное общество «Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области»

Микрокредитная компания «Сахалинский Фонд развития предпринимательства»

Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства (микрокредитная компания)

Микрокредитная компания «Смоленский областной фонд поддержки предпринимательства»

Государственное унитарное предприятие Ставропольского края «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае»

Акционерное общество Микрокредитная компания «Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тамбовской области»

Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области (микрокредитная компания)

Общество с ограниченной ответственностью «Гарантийный фонд Томской области»

Тульский областной гарантийный фонд

Фонд «Инвестиционное агентство Тюменской области»

Гарантийный фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Удмуртской Республики

Фонд «Корпорация развития предпринимательства Ульяновской области»

Гарантийный фонд Хабаровского края

Ханты-Мансийский автономный округ-Югра

Фонд поддержки предпринимательства Югры

Фонд развития малого и среднего предпринимательства Челябинской области

Некоммерческая организация «Гарантийный фонд Чеченской Республики»

Автономная некоммерческая организация «Гарантийный фонд Чувашской Республики»

Чукотский автономный округ

Некоммерческая организация «Фонд развития экономики и прямых инвестиций Чукотского автономного округа»

Ямало-Ненецкий автономный округ

Некоммерческая организация «Гарантийный фонд поддержки малого предпринимательства Ямало-Ненецкого автономного округа»

Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства Ярославской области (микрокредитная компания)

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы

Некоммерческая организация «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания»

Некоммерческая организация «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в г. Севастополе»

Критерии отнесения предпринимателей к субъектам МСП

Органам власти субъектов РФ

Моногорода

Банкам и кредитным организациям

Организациям инфраструктуры поддержки

Реестр субъектов МСП –
получателей поддержки

О Корпорации

Пресс-служба

Лизинговая поддержка

Закупки

Развитие
сельскохозяйственной кооперации

Контакты

Примеры
историй успеха

Акционерное общество «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» действует в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах», Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», Указом Президента Российской Федерации от 05.06.2015 № 287 «О мерах по дальнейшему развитию малого и среднего предпринимательства», иными законодательными и нормативными правовыми актами Российской Федерации и Уставом.

Как малому бизнесу получить кредит под госгарантию

История пекарни «Дырка от бублика» началась около года назад прямо на кухне Алексея В. — он решил выпекать пирожки по старинному семейному рецепту. Через год у него были и постоянные покупатели, и около 120 000 рублей выручки каждый месяц. Окрыленный успехом, Алексей решил открыть точку на другом конце города. Но аренда помещения и покупка оборудования обходились в существенную сумму — к такому Алексей не был готов. Он пошел за кредитом в банк. Но там не торопились поддержать молодого предпринимателя. Решение пришло с неожиданной стороны — поручителем по кредиту бизнесмена готово было выступить государство.

Начинающим бизнесменам банки не всегда одобряют предпринимательский кредит — слишком велики риски: если дело не станет успешным, то вернуть деньги будет проблематично. Шансы предпринимателя получить деньги увеличиваются, если брать кредит под залог имущества. Но на старте у бизнесмена не всегда есть достаточно ценного имущества для этого залога.

Тут на помощь может прийти государство: если ваш бизнес подходит под определенные критерии, вы можете получить кредит под гарантию госструктур.

Кому дают гарантии?

Государственную гарантийную поддержку может получить практически любой малый или средний предприниматель. На нее можно рассчитывать, если:

бизнес зарегистрирован на территории России;

предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса: годовая выручка не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек;

нет задолженности по налогам, сборам и другим обязательным платежам;

не было просрочек по другим кредитам с госгарантией;

предприятие не банкрот.

Кредиты с государственной гарантией не выдают:

представителям игорного бизнеса;

тем, кто работает с акцизными товарами (алкоголь, табак, авто);

тем, кто добывает или продает полезные ископаемые;

негосударственным пенсионным фондам;

брокерам, управляющим и другим профессиональным участникам фондового рынка.

На что можно взять кредит с гарантией?

Кредиты с гарантией выдают для решения конкретных задач. Например, для развития бизнеса — покупки нового оборудования или помещения. Можно взять кредит и просто на увеличение оборота — эти деньги вы можете направить, скажем, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудникам.

Поскольку кредит целевой, банк может попросить вас отчитаться о том, как были потрачены деньги. Если вы израсходовали их не на то, что указано в договоре, вас могут попросить досрочно вернуть кредит.

Есть другие особые условия?

По кредитам с госгарантией банки предлагают пониженную процентную ставку. Залог для таких кредитов тоже нужен гораздо меньше — он снижается на размер гарантии.

За гарантию придется заплатить, но это небольшая сумма (0,75% годовых) и выплачивать ее можно с отсрочкой.

Кто выдает гарантию?

Специально для финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства была создана Национальная гарантийная система (НГС). В нее входят Корпорация МСП, МСП Банк и региональные гарантийные организации (РГО).

Корпорация МСП выдает гарантии под крупные проекты — как правило, от 100 млн рублей. МСП Банк предоставляет гарантии по кредитам от 25 до 100 млн рублей. РГО выдают поручительства по небольшим кредитам — до 25 млн рублей, но в некоторых регионах – и до 100 млн рублей.

Вы можете обратиться напрямую в одну из этих организаций. Лучше выбирать именно те, которые выдают гарантии или поручительства на нужную вам сумму.

Можно сразу подать заявку на кредит в один из банков — партнеров НГС, и они сами по вашему поручению обратятся за получением гарантии. Еще один простой способ — подать документы в местный центр поддержки предпринимательства или даже МФЦ, чтобы они помогли вам связаться с НГС.

Полный список нужных адресов в вашем регионе есть на сайте Бизнес-навигатор МСП .

Корпорация МСП, МСП Банк или РГО рассмотрят ваши документы и, если ваш проект подойдет под критерии государственной поддержки, предложат гарантию или другие, более выгодные варианты.

Какую еще поддержку можно получить от Корпорации МСП?

У Корпорации МСП есть большой список программ поддержки предпринимателей.

Льготные кредиты

Для бизнес-проектов, которые имеют важное значение для страны, действуют особые ставки кредитов. Через Корпорацию МСП можно одолжить деньги по ставке до 9,6% годовых. Существуют и другие государственные программы, по которым можно получить кредиты или займы под небольшой процент. Подробнее об этом можно узнать в материале Как получить льготный кредит для малого бизнеса.

Льготный лизинг

По инициативе Корпорации «МСП» в России создаются региональные лизинговые компании. Они помогают индивидуальным и малым предпринимателям получать оборудование на выгодных условиях — по ставке 6% годовых для отечественного оборудования и 8% годовых для иностранного.

Требования к бизнесу при этом несложные:

бизнес зарегистрирован в России;

он существует не менее 12 месяцев.

Детали программы лизинговой поддержки предпринимателей можно узнать на сайте Корпорации МСП .

Подробнее о том, что такое лизинг и чем он может быть полезен предпринимателю, читайте в нашей статье. На эту тему был также проведен вебинар.

Обучение

Корпорация МСП организует семинары и круглые столы, где эксперты рассказывают, как вести бизнес — например, как участвовать в госзакупках, создать бизнес-идею или выбрать систему налогообложения. Посмотреть план мероприятий можно на сайте Корпорации МСП в разделе программ обучения .

Подробнее о том, чем полезно участие в госказупках для малого и среднего бизнеса и что нужно для работы с ними, читайте в статье Госзакупки: краткий гид начинающего поставщика .

Бизнес-навигатор МСП

У Корпорации МСП есть специальный онлайн-портал Бизнес-навигатор МСП . Он был задуман как ресурс, с помощью которого небольшие предприятия могут получить полезную информацию по всем шагам в бизнесе с самого старта.

В Бизнес-навигаторе МСП вы сможете узнать, какой бизнес будет самым рентабельным в вашем регионе, как грамотно составить бизнес-план, получите информацию о видах господдержки, о том, как взять в аренду недвижимость по льготным ставкам, а также о многом другом.

Гарантийный фонд

Гарантийные фонды

С 2006 года на территории Российской Федерации действует специальная программа поддержки малого и среднего бизнеса, благодаря которой предприятия могут получить необходимое им финансирование за счет доступа к кредитным ресурсам на более выгодных условиях. Поручителем по договорам предоставления заемных средств, лизинговых операций и соглашений о банковской гарантии выступают гарантийные фонды.

Фонды не дают предприятиям прямой финансовой поддержки. Они открывают для малых и средних предприятий дорогу к доступным кредитным ресурсам. Второе название этой организационной структуры – фонды содействия кредитованию малого и среднего бизнеса – говорит само за себя. Не секрет, что банки настороженно относятся к средним и малым предприятиям, оценивая их кредитоспособность как крайне низкую. Часто малые формы бизнеса не имеют достаточного залогового обеспечения, которое бы могло быть рассмотрено банками как предмет взыскания в случае возникновения ситуации неплатежеспособности, либо их имущество не соответствует критериям банков. Поэтому в заемных средствах таким компаниям проще отказать. Либо предоставить кредит на условиях, которые могли бы компенсировать потенциальные риски банка – с завышенной процентной ставкой.

Отсутствие доступных заемных средств становится мощным стоп-фактором для развития сектора малого и среднего бизнеса. Именно поэтому на защиту таких предприятий встало государство. Программа создания региональных фондов поручительств (гарантийных фондов) по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства реализуется в России при поддержке Министерства экономического развития. В настоящее время в стране действуют около 80 гарантийных фондов. Деятельность таких организаций осуществляется исключительно на территории того субъекта федерации, где они были созданы. Стоимость «портфеля» поручительств, а значит лимит гарантий, которые могут быть предоставлены отдельно взятому субъекту малого и среднего бизнеса, у каждого регионального фонда свои.

Фонды являются юридическими лицами, а в качестве одного из их учредителей выступает субъект Российской Федерации. Активы фондов формируются за счет средств федеральных и областных (краевых) бюджетов. Организации являются частью инфраструктуры поддержки малого и среднего бизнеса нашей страны и находятся в подчинении Минэкономразвития. Вышестоящая организация четко регламентирует деятельность регионального фонда. Так, поддержку могут получить только субъекты малого или среднего бизнеса, а значит, строго оговорен численный состав сотрудников таких предприятия и выручка от ведения деятельности. Есть квоты и по направлениям деятельности компаний, получающих государственную поддержку. Например, ограничено количество предприятий оптовой и розничной торговли в соотношении к общему числу предприятий, получивших такую услугу.

Как работают гарантийные фонды

Гарантийные фонды субъектов Российской Федерации заключают соглашения о сотрудничестве с кредитными организациями, осуществляющими деятельность на территории этих регионов. Это могут быть как крупные игроки банковского сектора, так и небольшие региональные организации. Причем отбор банков осуществляется на конкурсной основе. Перечень вовлеченных в программу финансовых организаций постоянно расширяется. Воспользоваться поддержкой фонда может предприниматель – представитель малого или среднего бизнеса, который зарегистрирован в регионе, своевременно уплачивает налоги и сборы, не находится в стадии банкротства. Преимущество получают предприятия и организации, которые осуществляют приоритетные для региона виды деятельности. Потенциальному заемщику необходимо обратиться в банк, аккредитованный при гарантийном фонде, оформить заявку на получение кредитных средств. При этом надлежит обязательно уведомить кредитную организацию о намерении воспользоваться поддержкой гарантийного фонда. Банк, согласно собственному регламенту работы, рассматривает заявку, оценивает платежеспособность заемщика, принимает решение о возможности выдачи займа. При этом, оценивая финансовое состояние заемщика, банк принимает во внимание не только активы предпринимателя, но и наличие поручительства гарантийного фонда. То есть, если субъект малого или среднего бизнеса, например, не владеет залоговым имуществом необходимой оценочной стоимости, на недостающую сумму банком может быть принято обеспечение гарантийного фонда.

Преимущества от такой схемы работы получают все стороны сделки. Банк существенно снижает риск невозврата заемных средств, получает заемщика с надежно обеспеченным кредитом. Предприниматель получает необходимые финансовые средства на более выгодных условиях, имеет возможность развивать бизнес – расширять производство, создавать новые рабочие места, а впоследствии получать прибыль. Гарантийный фонд реализует свою миссию – поддерживает предприятие субъекта федерации, которое уплачивает налоги в регионе, а кроме того получает небольшую комиссию – символическое, в сравнении с банковскими процентами, финансирование для осуществления своей деятельности.

Как правило, участие гарантийного фонда значительно сокращает время рассмотрения кредитной заявки, а значит, финансовое вливание в свой бизнес предприниматель получит раньше, чем при работе по стандартной схеме. В случае отказа в предоставлении кредита предприниматель вправе обратиться в Фонд за разъяснениями причин отказа, который в свою очередь может обратиться с таким запросом в банк-партнер. Эта консультирующая функция так же важна, потому что, как правило, банки не комментируют причин отрицательного решения.

Следует отметить, что фонды так же вправе отказать в предоставлении гарантий – даже если банк принял в отношении заемщика положительное решение. В своих действия организация-поручитель руководствуется регламентом федерального законодательства и собственным уставом.

Подводя итог, можно выделить следующие преимущества работы с фондом:

• Получение доступа к заемным средствам без наличия необходимого обеспечения по стандартам банка
• Сокращение времени на рассмотрение кредитной заявки
• Снижение процентной ставки за счет того, что займ обеспечивается надежным залогом
• Простая схема работы – один пакет документов для банка-кредитора и гарантийного фонда
• Понятная схема оценки кредитоспособности заемщика

Если у заемщика возникает проблема с погашением задолженности, банк, по классической схеме обращается к поручителю, которым в данном случае является гарантийный фонд. В соответствии с взятыми на себя обязательствами фонд частично покрывает долги заемщика.

Перспективы развития

Гарантийные фонды, действующие в субъектах Российской Федерации, следует признать мощным локомотивом активности сектора малого и среднего предпринимательства регионов. Отлично себя показали эти организации и во время экономического кризиса 2008-2009 годов. В этот период, благодаря своевременному получению заемных средств, что немаловажно – посильных к погашению – удалось спасти немало небольших предприятий, сохранить тысячи рабочих мест.

Примечательно, что эффективность поддержки малого и среднего бизнеса за счет внедрения механизмов гарантийной поддержки доказана и мировым опытом. В частности, этот принцип работы успешно реализуется странами-участниками Организации экономического сотрудничества и развития. В России доля предприятий малого и среднего бизнеса значительно отстает от мировых показателей. Рост и развитие данного сектора экономики находится в числе приоритетных задач. А значит, программы поддержки этого сегмента получат дальнейшее развитие. Тем более что успешный опыт работы региональных гарантийных фондов стал поводом для создания федеральной структуры аналогичного типа. Так, в соответствии с решением Правительства РФ в июне 2014 года было создано ОАО «Агентство кредитных гарантий». Основной задачей Агентства стало создание и развитие национальной гарантийной системы за счет объединения партнерской сети региональных гарантийных организаций. Благодаря наличию мощной поддержки, региональные фонды смогут получать контргарантии, их опыт работы будет масштабирован, а значит – активная работа по развитию доступа к финансовым ресурсам предприятий малого и среднего бизнеса субъектов Российской Федерации будет продолжена на качественно новом уровне.