Как начать инвестировать с малой суммой денег?

В какие проекты инвестировать небольшую сумму денег, чтобы они работали?

Куда выгодно инвестировать небольшую сумму?

Ежегодно все больше людей повышают свою финансовую грамотность и стараются организовать стабильный пассивный доход. Инвестирование – это больше не прерогатива богатых миллионеров или трейдеров с Уолл-стрит. Даже небольшая сумма может на вас работать.

И так, во что-то же можно инвестировать небольшие суммы денег?

1. банковский депозит;
2. покупка валюты;
3. покупка золота и других драгоценных металлов;
4. акции и облигации;
5. займы бизнесу;
6. покупка доменов;
7. самообразование.

Небольшая сумма — сколько?

Когда мы думаем, во что инвестировать небольшие суммы денег, сразу возникает резонный вопрос: “Небольшая сумма – это сколько?”.

Модные финансовые гуру рекомендуют ряд методов по распределению личного бюджета. Самыми популярными из них являются 50-20-30 и 33-33-33.

В первом случае предлагается 50% от ежемесячной заработной платы тратить на текущие нужды (коммунальные услуги, продукты, обслуживание автомобиля и так далее), 20% инвестировать, а 30% посвящать себе (медицина, саморазвитие, путешествия, кино и прочие). Во втором случае статьи расходов такие же, за исключением того, что предлагается разделить бюджет на равные части в 33% и оставшийся 1% тратить на благотворительность.

Привязываться к конкретной схеме нет особого смысла, так как траты в месяц, как правило, неоднородные, а во-вторых, понятие небольшой суммы разное в зависимости от региона РФ и профессии человека.

В качестве отправной точки и для удобства расчета мы возьмем 100 000 рублей и срок в 1 год. Но даже если вы не обладаете такой суммой денег, то начинать можно в принципе с любой. Основная цель сейчас не заработать огромную сумму денег, а оценить различные инвестиционные инструменты, выявить их плюсы и минусы, научится оценивать риски и экономическую эффективность.

Есть ли смысл инвестировать небольшие суммы?

Для многих отсутствие стартового капитала в, как минимум, миллион рублей является огромным стоп-фактором для начала инвестиционной деятельности, что в корне неправильно. Рассмотрим причины, почему инвестировать небольшие суммы денег точно стоит:

Рубль сегодня и рубль через год – это две совершенно разные суммы. По данным Минэкономразвития, инфляция в 2019 году теоретически составила 5,5 %, а практически намного больше. Даже небольшие личные накопления не хочется терять из-за их обесценивания.

Начинающий инвестор неминуемо будет совершать ошибки, неверно оценивать риски и может потерять часть инвестиций. Часто целью инвестирования небольшой суммы денег является не желание заработать миллионы, а повышение финансовой грамотности, тестирование разных инструментов и понимание как и что работает. В дальнейшем это поможет избежать многих ошибок при работе с более крупными вложениями.

Практически все известные миллионеры начинали с небольших сумм. Например, свои первые акции Уоррен Баффет купил за $115, а прибыль от этой сделки составила всего $5. Сейчас этот человек входит в топ-3 богатейших людей мира.

Сколько можно заработать с небольшой суммы?

Каждый человек, заинтересованный в пассивном доходе, до начала своей финансовой деятельности пытается просчитать, сколько можно заработать на инвестициях.

Конечная сумма зависит от конкретного инструмента и степени риска. Ниже мы рассмотрели наиболее доступные инструменты и получилось, что при инвестировании 100 тыс. рублей можно заработать от 7 до 15 тысяч рублей в год. Много это или мало? Каждый решает для себя сам. Но если инвестировать, например, в начале января, то заработанные проценты как раз можно будет получить к новогодним праздникам, когда каждая копейка на счету.

Как избежать рисков при инвестировании малых сумм

Еще одним определяющим фактором при решении во что инвестировать небольшие суммы, является степень риска. Опытные инвесторы рекомендуют новичкам начинать именно с той суммы, которая может быть покрыта АСВ. То есть при некоторых видах инвестирования (банковский депозит, государственные ценные бумаги, облигации российских эмитентов и другие) вклад до 1 400 000 рублей застрахован Агентством по Страхованию Вкладов . Если с банком что либо случится, то сумма будет возвращена в полном объеме. Правда доходность по таким инвестициям очень маленькая.

Как же избежать рисков?

1. Нужна диверсификация

Это распределение инвестиций по разным финансовым инструментам. Чтобы научиться начать инвестировать с нуля и не быть разочарованным финальным результатом, лучше выбирать наименее рискованные инструменты и вкладывать туда большую часть денежных средств. Например:

2. Не инвестировать в высокорискованные активы.

При отсутствии финансовой подушки лучше не рассматривать такие высокорискованные инструменты как криптовалюта или ICO. Также лучше не участвовать в онлайн-казино, даже когда многие предлагают купить “выигрышные схемы”.

3. Инвестировать только собственные средства.

4. Быть внимательным

5. Читать профессиональные форумы и сообществ

Часто в подобных группах люди делятся собственным опытом и знаниями. Финальное решение всегда нужно принимать самостоятельно, но наблюдая за ошибками других людей, можно избежать своих собственных.

Способы и варианты инвестирования небольшой суммы

1. Банковский депозит

Начнем с традиционных инструментов – положить деньги в банк. Кажется, что это самый простой и доступный способ. Ставки могут колебаться от 6,5% до 8%. Мы взяли среднюю ставку в 7%.

Получаем 7 238 рублей.

Для открытия депозита достаточно выбрать банк и тип вклада:

вклад до востребования (денежные средства можно снять в любой момент)

срочный вклад (снять денежные средства или пополнить счет нельзя)

2. Покупка валюты

Это вариант также доступен большинству людей и не требует особых финансовых знаний. Смысл в том, что рубль является достаточно волатильной валютой и подтвержден финансовым коллебаниям из-за нестабильной политической обстановки, санкций, цен на нефть.Финансовые специалисты рекомендуют хранить накопления в более стабильной валюте: долларах, евро или швейцарских франках.

Среди плюсов можно ответить:

возможность не только сохранить свои сбережения, но преумножить их. Ниже на графике представлена динамика соотношения доллара к рублю за последние 10 лет.

• простота покупки валюты. Достаточно дойти до банка и купить валюты или же можно открыть валютный вклад;

Но минусы здесь тоже присутствуют:

• в основном цены на валюту не изменяются очень быстро, поэтому для краткосрочного вклада такой вариант не подходит;
• очень сложно просчитать финальный результат, так как цена валюты зависит от многих факторов, в том числе от политической обстановки и спекуляций.

3. Покупка золота и драгоценных металлов.

Золото можно приобрести через приложения Тинькофф Инвестиции или Сбербанк Инвестор. Оно будет учитываться на счете брокера. Также можно приобрести акции золотодобывающих компаний и фьючерсы на золото.
Этот вариант также подходит тем, кто ищет надежные инвестиции в интернете. Но получить ощутимую доходность можно только в очень долгосрочной перспективе (10-20 лет).
В стабильные годы на золоте можно заработать от 2 до 7% годовых. Получается, что доход соизмерим с банковскими депозитами.

4. Покупка облигаций

Ценные бумаги могут принести больший доход, чем банковский вклад, но инвестиции в них не застрахованы. Чем менее рискованные облигации, тем меньший доход они приносят. Ниже в таблице рассчитана примерная доходность от купленных на 100 000 рублей облигаций коммерческих и муниципальных компаний.

Самыми надежными являются ОФЗ (облигации федерального займа). Они приобретаются на срок до 3х лет, но продать их можно и раньше. В первый год владения доходность составляет 7,4% и выплачивается дважды в год. Далее доходность с каждым годом повышается и возрастает до 10,4% годовых. Таким образом среднегодовая доходность будет составлять 8,4%.

Но здесь стоит принять во внимание банковскую комиссию, которую владелец ОФЗ обязан заплатить за посредничество.

При инвестировании 100 тысяч рублей, комиссия составляет 1%, что также нужно учитывать в финальном расчете. Итого: если продать ОФЗ в первый год владения, то доход будет меньше банковского депозита, поэтому будем считать, что продали мы ее в конце третьего года. С учетом комиссии получится 8170 рублей.

5. Займы малому и среднему бизнесу

Для тех, кто не хочет идти в банк, а рассматривает исключительно пассивный доход в интернете существуют p2p-платформ или прямое кредитование, когда физические люди могут выдавать займы разным компаниям. Для инвестора такой вариант является очень привлекательным и простым, так как можно действовать самостоятельно без брокеров, доходность заметно выше, а риски несильно отличаются от облигаций коммерческих компаний.

Доходность может быть от 17% до 27% в зависимости от наличия залога и поручительства.

Доход от инвестиционной деятельности облагается НДФЛ. Таким образом , 17738 – 13% = 15432 рублей.

При этом не стоит забывать про первое правило инвестирования и не вкладывать все деньги в одну компанию, а лучше собрать портфель из разных заявок с разным кредитным рейтингом, с поручением или без. Желательно иметь хотя бы 5 заявок: например при инвестировании 100 000 рублей можно распределить по 20 тысяч в каждую компанию.

6. Покупка доменов

Этот вариант инвестирования небольших денег подходит для быстрых и креативных людей.
Многие компании при создании веб-сайта задумываются о SEO-оптимизации и имидже компании. Для этого обычно стараются сделать адрес сайта простыми, понятным и запоминающимся. Существуют люди, которые придумывают и покупают красивые доменные имена с целью их дальнейшей перепродажи. Средняя стоимость домена обычно составляет от 200 до 1000 рублей, а вот короткий и запоминающийся адрес сайта можно продать и за 30 000 рублей.
Этот вариант не совсем относится к пассивному доходу, так как нужно приложить немало усилий для придумывания креативного названия, которое будет пользоваться спросом. Однако, если у человека есть талант, то стоит этим воспользоваться.

7. Самообразование

Наш мозг – это наш самый главный актив. Поэтому при вопросе куда инвестировать небольшую сумму денег, для многих ответ однозначный – в себя. Можно пройти курсы повышения квалификации или освоить новую специальность. Сейчас огромное количество образовательных платформ, как Coursera, Getmaster и другие.
Плюсом можно считать, что наши знания всегда будут с нами и помогут запросить большую заработную плату или найти другую работу.
К минусам можно отнести, что это все таки не пассивный доход, нужно стараться и учиться, а полученные знания могут остаться невостребованными.
Поэтому перед началом стоит оценить свой грейд, понять, чего конкретно не хватает для перехода на следующую ступень карьерной лестницы и какая заработная плата ей соответствует. После этого следует выбрать подходящий курс и постараться извлечь максимум пользы из него.

Заключение

Многие задаются вопросом, как начать инвестировать с нуля и какой инструмент выбрать для получения регулярного пассивного дохода. Выше мы рассмотрели наиболее простые и доступные варианты для обладателей небольшой суммы денег. И основной совет для желающих начать инвестировать – начните. Фиксируйте результаты и в дальнейшем это поможет более профессионально распоряжаться крупными суммами денег.

Как инвестировать небольшую сумму денег и вложить средства в прибыльные инструменты

Развенчиваю мифы: инвестировать небольшую сумму денег вполне реально для того, чтобы получать регулярный доход, но при этом важно и грамотно еще на стартовом этапе определить, куда именно ее вложить, как распределить капитал. Не устаю напоминать о важности принципа диверсификации.

Каждый с чего-то начинает, и даже сумма в 80-100 тысяч рублей может позволить существенно увеличить свой доход. Способы лояльные, интересные и подходят даже тем, кто только открывает для себя тему вложения средств. У вас есть только 100 долларов, которые можете вложить и позволить даже в худшем исходе потерять? Есть советы и для вас.

Оглавление:

5 способов куда можно вложить небольшие деньги новичку

Рассматривая вложения для средних или даже небольших сумм в разной валюте, стоит помнить о том, что нельзя все инвестировать в один инструмент. Важно оценивать не только потенциальную доходность, но и возможные риски. Грамотно инвестировать означает вкладывать деньги таким образом, чтобы регулярно получать доход из разных источников, формировать финансовую подушку. Вовсе не обязательно иметь миллионы, чтобы наладить пассивный доход.

Депозит в банке

Банк предлагает небольшие проценты начисления в рублях, долларах или евро, которые существенно ниже, чем процент по кредитам. Но при этом потенциальный вкладчик имеет существенное преимущество – его вклад застрахован до 1,4 млн. рублей государством. При этом наличка не хранится дома и выбирая определенный вид депозита, его всегда можно расторгнуть, когда срочно нужны средства.

Покупка акций предприятий

Инструмент с пассивным доходом позволяет получать дивиденды от деятельности разных компаний:

На выбор доступны как обычные, так и привилегированные акции. Как правило, суммы не большие до 5-7% в год, но большой плюс, что можно купить одну акцию и со временем расширять свой портфель. Акции торгуются лотами, их покупка разрешена только профессиональным инвесторам или через брокеров.

Инвестирование в ПИФы

Достаточно популярная часть структурных продуктов, предусматривающая доверительное управление. Весомый плюс – низкий порог для старта: не более 3 тысяч рублей, но при этом срок окупаемости достаточно долгий. Условия индивидуальны для каждого инвестиционного фонда. Особым спросом инструмент пользовался в РФ 5-7 лет назад.

Вложение в ПАММ счета

Вовсе не обязательно знать правила и стратегии торговли на Форексе, главное понять, как выбрать ПАММ счет и вложить в него средства. Это могут быть одновременно несколько счетов от разных управляющих с плавающей доходностью. Торговля на ПАММ-счетах проводится только через брокера. Выбирая, куда именно хотите распределить средства, рекомендую обращать внимание на:

• срок работы;
• применимые стратегии (пассивная, агрессивная);
• показатель доходности за определенные период;
• какое количество сделок сейчас открыто.

Инвестиции в облигации

Работать можно с облигациями внутреннего рынка или же евробондами. По сути, инвестор покупает долговые обязательства, которые через время будут погашены государством или компанией. Для того, чтобы получать средства таким способом, стоит открыть ИИС, воспользоваться услугами брокеров.

Правила успешного инвестирования

Представим, что у вас есть 100 тысяч рублей и вы изучаете идеи для вложения небольших сумм. Я бы порекомендовала в обязательном порядке включить в свой портфель такие инструменты:

1. криптовалюта (токены и монеты с хорошими перспективами роста);
2. рынок Форекс (автоматизированная торговля через бота, ПАММ-счета);
3. ПИФ или банковский депозит;
4. онлайн-площадки;
5. вложения в дело (старт-ап, бизнес), в том числе, на долевых условиях.

Процентная доля в каждый инструмент определяется вами самостоятельно. Зная и придерживаясь основных правил, как заработать студенту, которые собраны на iqmonitor.ru, можно перестать жить только на одну стипендию, но еще даже откладывать средства.

Наличие постоянного дохода

Регулярный пассивный доход – это отличный вариант получения средств, как тем, кто работает, так и тем, кто не трудится в традиционном смысле этого слова. Например, вы вложили деньги в недвижимость и сдавая ее, каждый месяц ожидаете на приход денег. Используя онлайн-проекты, вы можете получать доход пусть пару дней, но за это время не только выйдете в безубыток, но и получите чистую прибыль.

Планирование и стратегия

Разработайте самостоятельно свой инвестиционный портфель или обратитесь за помощью в этом вопросе к финансовому консультанту. Изначально задайте себе вопрос: какие самые выгодные, какие риски и их уровни для них характерны и когда вы сможете получить назад то, что вложили. Готовы рисковать? Агрессивная стратегия вас ждет, но не чаще чем несколько раз в год. А вот средняя (демократичная) и позволяет прибыль получать, и не рисковать на грани.

Распределение денег по разным направлениям

Диверсификация – принцип, когда деньги хранятся в разных местах, но при этом приносят доход. Я рекомендую выбирать тот или иной инвестиционный инструмент, обращая внимание на:

1. минимальные суммы для начала сотрудничества;
2. репутацию, отзывы клиентов;
3. доходность;
4. возможные риски;
5. предлагаемые гарантии;
6. как и когда можно вывести вложенные средства.

Большие суммы можно вкладывать в потенциально прибыльный бизнес и, либо становится соучредителем, либо же просто получать дивиденды за определенный период. Похожая политика и в случае поиска старт-апов для софинансирования, в том числе, на краудфандинговых платформах.

Вы сами определяете начальную сумму для вложений, учитывая условия того или иного инструмента. Я рекомендую начать работать хотя бы с 1000-1500 долларов, этого вполне достаточно, чтобы получать пассивный доход и понять принцип вложения средств, «прочувствовать» рынок, выбрать подходящую стратегию. Подводя итог, отмечу: инвестиции небольших сумм в разной валюте с хорошей доходностью не так уж и мало. Остановлю свое внимание на вариантах, куда вложить 100 долларов. Эта сумма вполне реальна для накопления каждым.

Популярные инструменты для вложения 100$

Закончить статью хочу очень показательной историей. Если вы все еще думаете, что инвестиции – удел богатых, вы ошибаетесь. Шведский бомж Курт Дегерман на протяжении длительного времени собирал и сдавал стеклотару. Вырученные средства вкладывал в шведские компании. И только после смерти его состояние оценили в 1,4 млн. долларов. (Какой шок был для родственников!) Ведя привычный образ жизни в стиле «бродяга», Курт не потратил ни копейки, но показал, что найти стартовый капитал для вложений и получать пассивный доход можно всегда и везде.

Куда выгодно инвестировать новичку небольшую сумму — 6 проверенных способов

Вы каждое утро ходите на работу, изо дня в день, из года в год. И вся ваша жизнь скорее напоминает день сурка. Каждый день похож на предыдущий. Все ваши доходы, полученные на работе вы благополучно тратите на жизнь. В итоге получается замкнутый круг. А что же дальше? — думаете вы. Нужно менять что-то в этой жизни. Одним из способов разорвать сложившуюся ситуацию, является инвестирование.

Ведь что такое инвестирование?

Инвестиции — это вложение денег сегодня, с целью получения их завтра, но в большем количестве. Или получение постоянного пассивного дохода, от однажды инвестированных средств.

Конечно, сразу не получиться найти большую сумму. Большинство инвесторов начинают с весьма скромных сумм, которые получается откладывать с зарплаты. Здесь главное это постоянство и время. В совокупности с этими параметрами любой, даже незначительный капитал может вырасти в довольно приличную сумму, позволяющую получать своему владельцу весьма неплохой доход, который будет превышать ваши текущие доходы. Обратите внимание, что это будет полностью пассивный доход, формируемый практически без вашего участия.

Перед начинающими инвесторами встает множество вопросов, главным из которых является куда же можно инвестировать. Особенно, если речь идет о совсем небольшой суммы денег. Именно ограничение на объем инвестированных средств наносит свои коррективы на возможные вложения. Но тем не менее, даже с небольшими деньгами существует множество способов заработать и приумножить свои кровные.

6 способов куда можно вложить деньги новичку

Инвестирование в банковские депозиты

Банковские депозиты или вклады, самый простой и самый надежный вид инвестирования. Открывая вклад в банке, вы заранее будете знать. какой доход вы получите в конце срока. И самое главное, ГАРАНТИРОВАННЫЙ ДОХОД. Депозиты являются практически единственным финансовым инструментом, доходность по которому известна заранее. Другие вложения такой гарантии не несут. В них вы можете как заработать, так и потерять. Также не стоит забывать, что сохранность вкладов гарантируется государством (на сумму в 1,4 млн. рублей). Если сумма превышает этот порог, то лучше открыть несколько вкладов в разных банках.

Банковские депозиты используются в основном как средство первоначального накопления капитала. При достижении определенного уровня средств на счету, инвестору становятся доступны другие возможности инвестирования. Почему? Ответ довольно простой — очень низкая доходность. Обычно ставки по вкладам находятся в пределах уровня инфляции. Поэтому разбогатеть на инвестициях в депозиты вряд ли получится.

Валютные вклады

В условиях непростой экономической ситуации в стране, валютные вклады опять стали набирать популярность. Рубль стремительно теряет свои позиции по сравнению с другими финансовыми платежными системами. И чтобы хоть как то сохранить свои сбережения, используются вклады в иностранной валюте. И хотя доходность по таким вкладам достаточно скромная, в районе 2-5% годовых, реальный заработок может превышать текущую доходность в несколько раз. Из-за ослабления рубля и соответственно укрепления валюты.

Именно валютные вклады были самыми доходными за последние 5 лет, среди основных видов инвестиций. Те, кто открыли подобные вклады несколько лет назад заработали уже более 230% прибыли. Для сравнение простые рублевые депозиты за тот же срок показали доходность в размере 83%.

Инвестиции в ПИФЫ

Пик популярности ПИФов среди населения пришелся на 2006-2007 года, когда почти все фонды показывали просто сумасшедшую доходность в районе 80-100% годовых. Но кризис 2008 года несколько урезонил аппетиты среди инвесторов. В следующие 2 года почти все ПИФЫ показывали отрицательную доходность. И началась паника, инвесторы срочно стали выводить деньги.

Но те, кто не испугался, не подвергся всеобщей паники, да еще и дополнительно вложился в этот непростой период заработали очень неплохие деньги. В течении следующих 3 лет общая доходность таких инвесторов составила порядка 150-200% прибыли и даже выше.

Самым главным условием инвестиций в ПИФы является долгосрочная стратегия, по принципу «купи и держи».

Вложения в ПИФы — это самый простой способ инвестирования в фондовый рынок. От инвестора не требуется никаких знаний, опыта, обладания крупными суммами. Все что от вас нужно — минимальная сумма денег (обычно от 5 тысяч) и выбор фонда. Далее всю работу за вас сделают профессионалы, которые ориентируются в финансовых рынках, как акула в море.

Главных достоинством также является возможность за относительно небольшие деньги стать инвестором практически во всей отраслях экономики, по всему миру. Это существенно обезопасит ваши вложения от возможных убытков, в случае непредвиденных ситуаций, которые могут случаться с той или иной компанией. За счет того, что доля каждой компании в общих ваших вложений будет весь незначительной, вы даже не почувствуете каких-либо негативных последствий.

Вообще ПИФов очень много, они различаются по видам, по источникам получения дохода и прочее.

Новичкам рекомендуется инвестировать свои деньги в индексные ПИФы. По статистике (которой уже более 80 лет) именно индексные фонды на длительных интервалах времени показывают наибольшую доходность. Только около 5% других фондов удается обогнать их по доходности. А раз так, то с вероятностью 95% самыми прибыльными окажутся именно индексные фонды.

Инвестиции в золото, серебро

Именно в кризис подобные вложения приносили инвесторам наибольшую доходность. Драгоценные металлы выступают своего рода «тихой гаванью» для размещения капиталов.

Стоимость золота за период кризиса с 2008 по 2010 года выросла в 3 раза.

Инвестируя деньги в золота, инвестор рассчитывает в первую очередь не о заработке, а об обеспечении сохранности части капитала, таким образом минимизирует риски.

Не будем забывать, что драгоценные металлы — вещь физическая, в отличии от денег, которые можно просто напечатать при необходимости, всегда имеет свою внутреннюю стоимость. И со временем становится все дороже и дороже. Источники добычи иссякают, добывать становится все тяжелее (и дороже). Дополнительно на изменение стоимости в сторону роста напрямую влияет инфляции. Так как деньги с каждым теряют в весе, золото (серебро и прочие) напротив только растет в цене.

Куда инвестировать в золото новичку? Самый простой и самый выгодный способ — это открытие обезличенных металлических счетов (ОМС).

• возможность инвестирования небольших сумм
• освобождение от уплаты налогов
• не нужно хранить дома, подвергая рискам кражи
• можно покупать-продавать частями, в случае необходимости

Другие возможные способы вложений в золото (покупка слитков, золотых монет) — как раз обладают теми недостатками, которые являются достоинствами у ОМС.

Инвестиции в облигации

Облигации — это долговая расписка, которая гарантирует выплату определенной прибыли (купонного дохода) на протяжении определенного срока. У облигаций много общего с банковскими вкладами. Вы заранее знаете на какой срок вы вкладываете деньги (покупаете облигации) и какой доход вы получите.

Но облигации обладают гораздо более широкими возможностями и преимуществами перед депозитами:

• облигации более надежны, так как возврат средств гарантирует государство (при покупке ОФЗ, муниципальных облигаций). А риск дефолта государства на порядок ниже, чем банкротство отдельно взятого банка
• у облигаций более повышенная доходность по сравнению с вкладами, примерно на 30-40%
• возможность зафиксировать доход на долгие годы, путем покупки долгосрочных облигаций. Допустим, сейчас на рынке вы можете приобрести 10-летние облигации с фиксированной доходностью в 14% годовых. В каком банке вы сможете открыть вклад по таким процентам, да еще и на такой длинный срок?
• ликвидность. Что подразумевается под этим словом? Возможность продать облигации в любой момент по справедливой цене, БЕЗ ПОТЕРИ НАКОПЛЕННОГО ДОХОДА. Дело в том, что доход по облигациям начисляется ежедневно и закладывается в ее стоимость. Поэтому, даже продержав ее всего неделю, вы все равно получите определенную прибыль. В случае досрочного расторжения банковского вклада раньше срока, вы потеряете все начисленные проценты.
• доход полученные от государственных облигаций не облагается налогом. В банках вам придется заплатить 13% за превышение ставки рефинансирования.

Инвестиции в акции

За счет чего может формироваться прибыль от покупки акций?

За счет роста стоимости акций самих компаний, так и за счет выплаты части прибыли в виде дивидендов. Это наиболее прибыльный и эффективный способ вложения денег. Практика показывает, что фондовый рынок на длительных интервалах времени всегда растет, темпами намного опережающими инфляцию.

Для того чтобы правильно инвестировать в акции нужно обладать определенными знаниями и опытом. Новичкам, если нет ни того ни другого, совет — покупайте дивидендные акции. Так вы гарантированно будете получать прибыль от своих вложений. Да и стоимость именно дивидендных акций будет постепенно повышаться, так как именно они являются особенно привлекательными для инвесторов, как постоянный генератор пассивного дохода.

В заключение

Конечно список, куда выгодно инвестировать новичкам далеко не полный. Вариантов вложений достаточно много, но мы исходили именно от возможностей начинающих инвесторов, а именно отсутствие опыта и солидных сумм, необходимых для инвестиций.

Рост прибыли от вложений можно сравнить с эволюцией человечества. Сначала было 2 человека (Адам и Ева), затем люди плодились и размножались, и теперь на земле проживает более 7 миллиардов человек. Причем население Земли увеличилось на 1 миллиард всего за последние 30 лет.

Так с деньгами. Сначала рост будет не такой значительный, но при достижении определенной суммы, доход будет расти семимильными шагами. Здесь в правило вступают сложные проценты, когда на полученную прибыль, будет также начисляться прибыль.

Допустим, при 18% годовой доходности, ваш капитал будет удваиваться каждые 4 года (правило 72-х). Это значит, для того чтобы заработать первый миллион имея на руках 300 000 рублей, вам потребуется примерно 7 лет. А для того, чтобы заработать второй миллион — уже 4 года, на заработок 3-го миллиона вы потратите всего лишь — 2,5 года, 4-й миллион вам станет доступным за срок чуть больше года и т.д.

И это без учета того, что вы можете дополнительно вкладывать собственные средства из вашего заработка. Тогда процесс будет еще быстрее. Особенно на первых порах (правило 80/20).

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Куда вложить небольшие деньги, чтобы они заработали: полный обзор

Инвестпривет, друзья! В одном из комментариев к статье «Куда вложить миллион» одна из читательниц резонно отметила, что миллионов у среднестатистического россиянина нет. А есть только небольшие суммы. Вот куда можно вложить небольшие деньги, чтобы они работали и формировали прибыль? Попробуем разобраться.

Небольшая сумма – это какая?

Сначала определимся, что вообще подразумевается под небольшой суммой и с какими деньгами стоит входить в рынок.

Средняя зарплата в России по данным Росстата составляет от 20 до 30 тысяч рублей. Если откладывать по 10% от зарплаты, то в месяц доступной для инвестирования становится сумма в 2-3 тысячи рублей. Небольшая? Да, небольшая. Но уже с нее можно начинать.

Почему именно 2-3 тысячи? Это будет не сильно нагружать бюджет, а грамотное инвестирование и экономия на обслуживании активов (о ней позднее) позволит преумножить капитал.

Как говорится, работают волшебные сложные проценты, которые Ротшильд называл «восьмым чудом света», а Эйнштейн – самой мощной силой во вселенной.

Смотрите сами – вы открываете брокерский счет на 2000 рублей, пополняете его ежемесячно на ту же сумму. Средняя доходность на фондовом рынке составляет 20-24% в год (бывают и больше, и меньше – год на год не приходится, но в среднем это так). Возьмем для простоты расчетов 2% в месяц.

Выходит, что через 20 лет ваши сбережения составят (страшно подумать) 11 718 650 рублей. Результат расчета – на скрине (там хоть и доллары, но принцип понятен).

Если же вместо 2000 вкладывать 3000 рублей, то сумма вложений возрастает до 17,5 млн рублей.

В общем, небольшие деньги – это буквально 2-3 тысяч рублей в месяц. Оторвать их от зарплаты вполне легко. И через 20 лет вы станете миллионером.

Вот вам и мотивация – куда вложить небольшие деньги. Так что в следующий раз вместо покупки очередной вещи подумайте: а не прикупить ли лучше на эти средства какие-нибудь активы?

Да, мне тут напоминают про инфляцию… Действительно, покупательская способность миллионов через 20 лет будет значительно ниже нынешней. Но мы будем вкладывать в такие активы, которые точно опережают инфляцию или хотя бы идут с ней вровень.

Хранить деньги под подушкой, спускать их в унитаз на ненужные покупки или просто хранить на вкладе – не лучший способ распоряжения ими. Деньги должны работать.

Правила инвестирования небольших сумм

Перед тем, как поговорить, куда лучше вкладывать небольшие деньги, отмечу основные правила их инвестирования, так как такой вид вложений требует особого подхода.

• Систематичность. Если вы отложите 2000 рублей и будете ждать, что они магическим образом превратятся в 2000 долларов, то не дождетесь. Это не так работает. Для формирования капитала необходимо регулярно откладывать деньги, пусть и небольшие.
• Терпение. Не стремитесь получить фантастическую доходность сразу. И даже 120 тысяч рублей, отложенные за 6 лет, не помогут получить пассивный доход. Реальные «игры» на фондовом рынке начинаются от 500-600 тысяч рублей. Если сможете с них получить 2% в месяц, это будет 10-12 тысяч рублей – уже что-то. На квартплату хватит.
• Долгосрочность. Активы должны приобретаться надолго. В идеале – навсегда. Мы мыслим категориями в десятилетия. Поэтому и выбираем надежные и устойчивые активы.
• Низкие издержки. Согласитесь, глупо куда-нибудь вложить небольшие деньги, чтобы они работали, а всю прибыль отдавать в счет комиссий и налогов. Поэтому важно найти брокера или управляющую компанию с минимальными издержками. Если это брокер, у него не должно быть комиссии за депозитарий и обслуживание счета. Если это УК, то комиссия не должна «съедать» прибыль.
• Использование налоговых преференций. Не нужно изобретать «мутных» схем с обналичиванием капитала и мурзилками, за них можно и в тюрьму угодить. Используйте законные способы. Например, с ОФЗ не берут НДЛФ, как и с корпоративных облигаций, выпущенных после 2018 года. С реализации некоторых акций не нужно платить НДФЛ. Если недвижимость в собственности больше 5 лет, то с ее продажи тоже не нужно ничего платить. Владение паями ПИФов больше 3 лет тоже освобождается от налогов. И откройте ИИС – вы получите с него один из двух налоговых вычетов.

Учите матчасть и планируйте. Вкладывайте только в те активы, работу которых понимаете. Вы должны четко представлять себе, сколько заработаете и когда выйдете из актива. Например, если купили паи, то продаете их по достижении прибыли в 50% и позже 5 лет.

Никаких спекуляций. Не ищите легких путей. Не стоит доверять конторам, обещающим 200% годовых. Не идите на форекс, там полно «кухонь». Занимайтесь только легальными операциями и не гонитесь за огромной прибылью.

Ну, и диверсифицируйте вложения. При небольшом капитале это самое сложное.

Как добиться диверсификации

Если у вас миллион, то вы можете составить себе разноплановый портфель и не париться – яйца в разных корзинах, что-то дорожает, что-то падает, но в целом капитал растет. Но с небольшой суммой этого не получится.

Согласитесь, имея 2-3 тысячи в месяц, сложно купить 10 разных акций. Но это и не нужно!

Помните, я говорил о планировании? Придумайте свою идеальный портфель. Например, в нем будет 20% ОФЗ, 10% – вклад, 40% – акции, 25% – ETF, а еще 5% вы оставите для экспериментов, например, вложите в ПАММы.

Теперь определите, какие из активов относятся к наиболее надежным. В данном случае это вклад и ОФЗ. Далее идет ETF, а затем – акции. Вот и начинайте заполнять свой портфель снизу вверх. Например, вы решили накопить в портфеле 100 тысяч рублей. Следовательно, 10 тысяч откладывайте на депозит, затем идете на биржу и покупаете по 2-3 облигации в месяц на 20 тысяч, затем там же ETF на 25 тысяч, а затем – по 5 тысяч рублей 8 различных акций.

ETF можно поменять на ПИФы. Акции, соответственно, на ETF. Так даже лучше – будет еще большая диверсификация.

Какие активы можно приобретать

Теперь я готов ответить непосредственно на самый животрепещущий вопрос: куда, собственно говоря, вложить небольшие деньги. Основные критерии отбора активов я перечислил – теперь указываю те, которые под них подходят.

1. ОФЗ. Порог вхождения в инвестиции всего 1000 рублей – именно таков номинал облигации федерального займа. Плюс она очень надежна, так как доходность гарантирована Минфином. Доходность выше депозита – примерно 7-8% годовых. Плюс по ним не надо платить налоги. Расходы – комиссия брокера.
2. Корпоративные облигации. Входной билет тоже идет от 1000 рублей. Выпущенные после 2018 года облиги не облагаются НДФЛ. Главное – не гнаться за доходностью и выбрать надежные эмитенты. На них можно заработать до 15% годовых. Из расходов – комиссия брокера.
3. ETF. Это вообще идеальный ответ на вопрос, куда вкладывать небольшие суммы денег без риска. Цены на акции ETF находятся в диапазоне от 500 до 3000 рублей, что совсем немного. Доходность актива определяется в зависимости от успехов индекса, которому ETF соответствует. Но можно рассчитывать на 15-20% годовых. За покупку придется заплатить комиссию брокера.
4. ПИФы. В Сбербанке можно купить паи ПИФов всего за 1000 рублей. В Газпромбанке – от 5000 рублей (некоторые). Доходность зависит от стратегии и набора активов. В среднем 15-20% для смешанных фондов. Минусы – большие расходы на управление, порядка 3-5% в год.
5. Краудинвестиции. Порог вхождения зависит от площадки. В Альфа-Поток, например, принимаются вложения от 10 тысяч рублей. Если хотите рискнуть и выгодно вложить небольшие деньги в стартапы – самое оно. Доходность – порядка 25-50% в год.
6. НСЖ или ИСЖ. Вы получите инвестиции и страховку в одном флаконе. Сумма месячного платежа зависит от суммы, которую планируете накопить. Инвестиция долгосрочная, доходность – примерно 5-8% в год.
7. Монеты. Спекулятивный, на мой взгляд, способ. Но тоже имеет право на жизнь. Суть заключается в покупке инвестиционных монет при их эмиссии в банке и последующей перепродаже коллекционерам. Минусы – приходится ждать долго времени, пока на рынке появится хорошее предложение. Плюсы – можно заработать до 100% прибыли.
8. ПАММ-счета. Я вас предупреждал, чтобы вы не ходили на форекс. Но если речь идет о том, куда можно вложить небольшие деньги, то ПАММ-счета – один из вариантов. Рисковых, правда, но жутко доходных. Собрав сбалансированный портфель, можно получать до 5-10% в месяц. Но и риски пропорциональные. Плата за удовольствие – 30-50% дохода управляющему.

Конечно, небольшие деньги можно еще вложить в криптовалюту, разные хайпы или передать в доверительное управление Васе из соседнего подъезда, занимающемуся спекуляциями на рынке фьючерсов, но доходности в этом случае я не гарантирую.

Ваша задача – вкладываться надежно, надолго и без лишних издержек. Постепенное формирование капитала – первостепенная задача для начинающего инвестора. А эксперименты оставьте на потом.

На этом всё. Теперь вы знаете, куда вложить небольшие деньги – а самое главное, по какой стратегии это стоит делать. Так что откладывайте по 10% от зарплаты – и вперед, к финансовой независимости! И да пребудут с вами деньги!

Читайте еще, это интересно!

One Comment on “Куда вложить небольшие деньги, чтобы они заработали: полный обзор”

Всем привет! Делюсь радостной новостью – после продажи акций лукойла накопил на первый взнос за хорошенькую новую беху) Правда, придется в долги влезть, чтобы вторую половину закрыть, но это ничего :)) я, кстати, тоже юзаю тиньков и вполне себе доволен. сижу по тарифу Трейдер (инвестирую редко, но большими суммами).

Добавить комментарий Отменить ответ

Об авторе

Инвестпривет! Меня зовут Михаил Чуклин, и я автор этого блога. Много лет занимаюсь финансовой аналитикой, делаю прогнозы, пишу обзоры на различные сайты экономической тематики. И, конечно, занимаюсь самостоятельным инвестированием.

Однажды я подумал: “А почему финансовые блоги должны быть сухими и исключительно аналитичными? Неужели нельзя рассказывать о финансах так, как будто это захватывающий триллер или юмористический роман?”

Так я и придумал финансовый блог alfainvestor.ru, где воплотил свои задумки. Приветствую вас на нем и обещаю, что скучно точно не будет.

Рассказываю о личных финансах, инвестициях и банках с юмором и демотиваторами. Я их сам делаю ?

Важно! На своем блоге я даю обзоры банковских и биржевых продуктов и выражаю свое мнение относительно них, но это не является руководством к действию! Решение об инвестировании вы принимаете сами и все соответствующие риски берете на себя! Как автор, я не несу ответственности за возможные убытки и потери.

Как и куда инвестировать небольшие деньги для получения прибыли

Я давно работаю на финансовой бирже. Я научилась выгодно вкладывать деньги и получать с этого прибыль. Теперь я могу заключать достаточно крупные сделки, но когда только начинала осваивать азы торгов, вставал вопрос, куда инвестировать небольшие деньги, чтобы получить доход. Я смогла сделать удачное вложение и продолжить работу. Сегодня я вам расскажу о нескольких вариантах инвестирования небольших средств.

Выбор цели вклада – сохранение или приумножение

Перед тем, как вкладывать деньги, нужно определиться с тем, что должен дать вклад – сохранить или преумножить средства. Если цель инвестирования – просто откладывать некоторую сумму, чтобы она сохранилась, то можно открыть банковский вклад. Однако получить хорошую прибыль с такого депозита вряд ли получится. Даже если банк предлагает хорошую ставку, уровень инфляции нивелирует выгоду от депозита.

Если требуется инвестирование для получения прибыли, то рекомендуется сделать вложение в активы, представленные на фондовых биржах. Для этого нужно выбрать способ инвестирования и заключить сделку. Однако в этом случае существует риск не получить доход и лишиться денег. Поэтому инвесторам приходится выбирать между банковским депозитом, помогающим сохранить средства, и вкладом в другой проект, который потенциально может принести прибыль или оставить без средств в случае неудачной сделки.

Минимальная сумма для инвестиций

Для начала инвестирования достаточно 2-3 тысяч рублей. Такая сумма не «ударит» по бюджету, зато позволит получить определенный доход. 2-3 тысяч достаточно, чтобы открыть брокерский счет.

Средняя доходность на фондовом рынке составляет 2% в месяц. Это означает, что с 2000 рублей инвестор будет ежемесячно получать 40 рублей. Это небольшой доход, но если счет пополнять ежемесячно на 2000 рублей, то в конце года прибыль составит уже 480 рублей. В результате за несколько лет при регулярном перечислении средств на счет и отсутствии снятий можно заработать крупную сумму денег.

Для получения такого дохода нужно правильно выбрать актив для инвестиций, который будет опережать инфляцию или не отставать от нее.

Правила инвестирования

Чтобы небольшая сумма денег принесла доход, следует соблюдать несколько правил инвестирования:

• для формирования капитала нужно регулярно делать инвестиции;
• рекомендуется инвестировать только в понятные активы;
• не следует рассчитывать на моментальный прибыль, чтобы получать ежемесячный доход, нужно сформировать капитал, размером примерно 500 000 рублей;
• выбирать следует долгосрочные активы, поскольку именно они дают хороший процент;
• нельзя снимать проценты со счета в течение нескольких лет, чтобы накопить внушительную сумму денег – она и будет приносить доход;
• нужно найти надежного брокера или управляющую компанию с низкими комиссионными взносами, чтобы вся прибыль не уходила на оплату услуг посредников;
• следует выбирать законные способы инвестирования с минимальными налоговыми вычетами – это могут быть корпоративные ценные бумаги, начиная с 2018 года выпуска, которые не подлежат налогообложению, и другие подобные активы.

Как получить диверсификацию

Диверсификация – инвестирование в различные активы для снижения рисков совершения неудачной сделки, но это не должно влиять на доходность портфеля. Такая процедура не вызывает трудностей у инвесторов с внушительным капиталом.

Чтобы получить диверсификацию с небольшой суммой денег, нужно определиться, какие активы будут входить в портфель. В нем должны быть собраны разноплановые продукты, которые будут приносить хороший доход, и идти вровень с инфляцией.

После этого определите самый надежный актив из портфеля, менее надежный и т.д. Определитесь, сколько процентов должен составлять каждый инструмент. После этого начинайте формирование портфеля снизу вверх. Сначала купите актив с максимальными рисками, потом более надежный и так далее. Не переходите к приобретению второго инструмента, пока не полностью в процентном соотношении куплен первый продукт.

Способы вложения денег

Небольшую сумму денег можно вложить в различные активы:

• Облигации федерального займа. Для инвестиций в этот продукт достаточно иметь 1000 рублей. Другие преимущества – надежность, хороший процент годовых, отсутствие налогообложения.
• Корпоративные облигации. В этом случае для инвестиций также требуется всего 1000 рублей. Рекомендуется приобретать активы, выпущенные, начиная с 2018 года, поскольку с них не нужно платить налог на прибыль. Они могут приносить хороший доход, но только если компания, выпускающая облигации, отличается надежностью.
• Exchange Traded Fund. Цена таких акций составляет от 500 до 3000 рублей. Продукты также отличаются минимальными рисками и высоким процентом годовых.
• ПИФы. Это фонд, в котором собраны активы крупных компаний. Владеет ими управляющая компания. Инвестор может приобрести пай в фонде и получать с этого доход до 20% годовых. Недостаток – большие комиссионные сборы в качестве вознаграждения УК.
• Инвестиционные монеты. При небольших деньгах сложно получить доход с такого вклада. Суть депозита – покупка монет из драгоценных металлов с целью следующей продажи за большую сумму. Чтобы инвестиции дали хорошую прибыль, нужно купить золотые монеты на несколько лет. Стоимость одной монеты – 20-30 тысяч рублей. Если в наличии только 2000-3000 рублей, можно купить серебряные изделия, но доход после продажи будет минимальным.

Как начать вкладывать деньги?

Когда речь идет о том, как начать инвестировать, то начинающие трейдеры считают, что достаточно закупать активы на бирже. Однако процедура происходит немного сложнее. Чтобы вложить деньги в фондовые продукты, нужно придерживаться такого алгоритма:

• выберите брокера – это может быть брокерский отдел банка или частное лицо;
• откройте брокерский счет для совершения сделок на бирже;
• пополните счет на ту сумму, которую планируете инвестировать;
• скачайте, установите и подключите терминал на компьютере;
• для входа в систему возьмите у брокера необходимые ключи;
• выберите из таблицы актив и подайте заявку на совершение сделки.

После этого произойдет списание средств со счета и перечисление приобретенного актива.