Мобильный терминал для оплаты банковскими картами

Эквайринг для бизнеса

Принимайте оплату картами и получайте деньги на счёт в любом банке

Плюсы эквайринга от Сбербанка

Для любого бизнеса

Для торговых точек, вендинговых автоматов, интернет-магазинов или доставки курьером

Деньги — быстро

Зачисление — на следующий день до 12:00. На один или разные счета, единой суммой или частями

Поддержка 24/7

Отвечаем в течение 30 секунд по телефону. Замена терминала — в течение 24 часов

Управление онлайн

Подключение услуг и дополнительных торговых точек через Сбербанк Бизнес Онлайн

Эквайринг для малого бизнеса

• Торговая точка
• Интернет-магазин
• Для курьеров
• Оплата без терминала

Торговый эквайринг

Подходит для магазинов, ресторанов, фитнес-клубов и парикмахерских

Установка терминала за 1 час

Работа без технологических перерывов

Совместим с популярным ПО для касс и любой версией 1С

Защита бизнеса от продаж мимо кассы

Касса от 1 000 ₽ в месяц – для соответствия 54-ФЗ

Интернет-эквайринг

Для интернет-магазинов и продаж через соцсети и мессенджеры

Эффективные инструменты конверсии на платёжной странице

Простая интеграция с популярными CMS

Инструкции по работе с API и помощь в настройке

Возможность принимать платежи в мессенджерах и соцсетях

Решения для курьерской доставки

Для служб доставки, такси, продавцов-консультантов, интернет-магазинов

Возможность принимать оплату различными способами — наличными и по картам, с печатью чека

Решения, которые можно взять с собой — терминал и касса 2 в 1, оплата по QR-коду, переносные терминалы

Плати QR – оплата по QR-коду

Подойдёт небольшим торговым точкам, курьерам, компаниям сферы услуг

Приём безналичных платежей без специального оборудования

Нет платы за обслуживание

QR-код можно разместить у кассы, на витрине, ценнике, экране

Уведомления об оплате приходят в приложение Сбербанк Бизнес Онлайн

От чего зависит ставка

Ставка зависит от оборотов и количества терминалов

Чем больше продаете, тем меньше платите банку

Ставка пересчитывается автоматически каждый месяц

Что не влияет на ставку

Наличие расчётного счёта в Сбербанке

Банк, где была выпущена карта

Статус карты — платиновая или обычная

Обслуживание: всё включено

Подключение

Настроим оборудование в точке продаж за 1 час и обучим сотрудников

Поддержка

Наша поддержка работает 24 / 7. Звоните по любым вопросам — ответим в течение 30 секунд

Замена

Если терминал сломается, заменим в течение 24 часов. Абсолютно бесплатно

Приём карт разных платёжных систем

МИР, VISA, MasterCard, UnionPay, JCB

Остались вопросы?

Поможем подобрать эквайринг и оборудование

Управляйте
через личный кабинет

Зачисление на следующий рабочий день до 12:00 по московскому времени

Единой суммой или по каждой торговой точке

Если у вас расчётный счёт в Сбербанке, возможно зачисление по выходным

Как подключить эквайринг

Оставьте заявку через сайт или Сбербанк Бизнес Онлайн

Наш специалист перезвонит вам и ответит на ваши вопросы

Подпишите договор и договоритесь о подключении в удобное для вас время

Владельцы бизнеса
об эквайринге Сбербанка

Анна Серикова

владелица Beauty Manufactura

Если все хотят расплачиваться с помощью Apple Pay, наша первоочередная задача, чтобы этот способ оплаты работал у нас так же, как и в других местах. Девушка сделала маникюр, ей не нужно лезть в кошелёк за деньгами — она просто прикладывает телефон к терминалу. Деньги списываются автоматически.

Эквайринг тоже может быть разным. Именно в Сбербанке деньги, заработанные в понедельник, уже во вторник оказываются у нас на счёте.

В своем Сбербанк Бизнес Онлайн я вижу, какие поступления были за каждый месяц, могу проанализировать, какой принёс больше наличных и поступлений на расчётный счёт.

Александра Алимбекова

соосновательница MATCHA BOTANICALS

У Сбербанка — одна из самых низких ставок по эквайрингу. Поэтому я его выбрала. Когда устанавливали эквайринг, всё сделали через приложение «Сбербанк Бизнес Онлайн». Оставляешь заявку, и на следующий день специалист готов приехать и установить кассу.

30% наших клиентов расплачиваются картами. И мне важно их не упустить и не проиграть конкурентам на фудкорте. Ещё эквайринг — это безопасно и удобно, не нужно держать наличные в ящике.

Дмитрий Бахирев

управляющий партнёр VR-квесты ANVIO

80% оплат проходят через наш сайт. Это удобно — мы сразу получаем выручку, а пользователь платит так, как привык: картами, Apple Pay и Google Pay.

Раньше пользователи бронировали квесты без предоплаты и оплачивали всю сумму наличными на месте. Они могли не приехать, и мы теряли 20-30% выручки. Сейчас есть предоплата через сайт — мы сохраняем выручку.

Когда запускались, эквайринг нужен был срочно. Заполнили заявку на сайте Сбербанка — через пару дней поставили терминалы и настроили приём оплаты через сайт.

Техническая поддержка 24/7

8-800-35-00-123 или 0123 с мобильного — по любым вопросам

8-800-70-77-147 — по интернет-эквайрингу

Как работает мобильный терминал для оплаты банковскими картами и для чего он нужен

Мобильный платежный терминал для пластиковых карт — это устройство для безналичной оплаты. Он принимает банковские карты, считывает с них информацию и передает в банк. Через 2–3 дня деньги приходят на счет магазина.

Платежным терминалом для оплаты картой можно назвать любое устройство, которое принимает карточки. Объясняем, что такое мобильные терминалы и чем они отличаются от терминалов для телефонов.

Чем отличается POS-терминал мобильный от обычного

Мобильный или mPOS-терминал — это устройство для оплаты картами, которое не привязано к конкретному месту. Оно не зависит от розетки, работает от аккумулятора и подключается к мобильному интернету. Они есть в любом ресторане, когда не нужно идти расплачиваться в бар — официант приносит аппарат к столику.

Как работает переносной терминал для оплаты

Мобильный терминал работает по тому же принципу, что и обычный терминал от розетки:

1. Клиент вставляет карту в устройство или прикладывает к экрану, если оборудование поддерживает бесконтактные платежи.
2. Банк-эквайер отправляет запрос в банк покупателя, чтобы списать со счета клиента стоимость покупки. Эквайер — это банк, который обслуживает устройство для оплаты картами.
3. mPOS получает информацию, что на счету достаточно денег, чтобы оплатить покупку. Дальше с карты списывается нужная сумма.
4. Эквайер забирает комиссию, а остальное перечисляет на счет магазина в течение двух дней, или меньше.

Чем различаются мобильный терминал оплаты и терминал для телефона

Производители по-разному называют аппараты: пос-терминал, мобильный терминал, терминал для мобильного телефона, но функция у них одна — снимать деньги с карты покупателя и отправлять их на счет в банк. Это как со смарт-кассами: фактически любая ККТ, которая собирает статистику продаж и автоматизирует работу, может называться умной онлайн-кассой или смарт-кассой, но такое название используется производителями как маркетинговый ход.

Мобильный терминал или mPOS — это небольшое устройство размером со спичечный коробок, подключается к смартфону или планшету через разъем для наушников или по блютусу. Главное отличие таких терминалов от переносных — они работают через отдельное приложение, например 2Can или PayMe.

Аппарат для телефона — это мобильный мини-терминал или ридер, который вставляется в смартфон и принимает карты. Он компактный, размером со спичечный коробок и похож на черную коробочку. Она вставляется в разъем для наушников или зарядки. Кассир через приложение на телефоне вбивает цену, вставляет в ридер карточку и клиент оплачивает покупку. По сути и крупное переносное оборудование, который часто называют беспроводным, и маленький аппарат для смартфона можно назвать мобильными — оба работают без проводов.

Как работает терминал для мобильного телефона

Чтобы проводить платежи через телефон, нужен смартфон или планшет, интернет, специальное приложение и ридер. Продавец устанавливает приложение на телефон, активирует аккаунт, подключает ридер через разъем для наушников или по блютусу и принимает оплату.

Может ли мобильный терминал заменить кассу

В магазине есть техника для эквайринга, которая обрабатывает безналичные платежи и выдает чеки. Кажется, что ККМ не нужна. Но с 2017 года по закону 54 ФЗ большинство предпринимателей обязаны использовать онлайн-кассу. В ней стоит фискальный накопитель, который собирает информацию о продажах и передает в налоговую. Поэтому техника для эквайринга не заменит онлайн-кассу.

Чтобы принимать безналичные платежи и соблюдать 54 ФЗ, предприниматели покупают онлайн-кассу и подключают к ней аппарат для оплаты картами. Это можно сделать по-разному: через разъем в кассе, по блютусу или через кассовый компьютер — способ зависит от модели кассы и терминала.

Есть в онлайн-кассу встроен терминал, она принимает безналичные платежи и выдает фискальные чеки. Стоит 40 000 рублей и экономит место на прилавке: магазину не нужно покупать отдельно два аппарата и выбирать устройство, которое интегрируется с ККМ.

Как работают кассы и эквайринг вместе:

1. покупатель заказывает кофе и хочет расплатиться карточкой;
2. кассир выбирает нужный товар на кассовом аппарате и вводит сумму;
3. онлайн-касса передает терминалу сколько стоит покупка;
4. покупатель вставляет карту, вводит пин-код или прикладывает к экрану;
5. продавец отдает клиенту кассовый и фискальный чек.

Не все кассы поддерживают платежные терминалы, поэтому при выборе ККМ нужно узнать, с какими устройствами для безналичной оплаты ее можно интегрировать. Если аппарат не подключается к ККМ, на нем можно работать, но это займет в два раза больше времени: кассиру придется вручную вводить сумму покупки на ККМ и на аппарате для эквайринга.

Кому подходит mPOS-терминал и какой выбрать

Мобильный POS-терминал нужен:

• ресторанам, кафе или кофейням с полным обслуживанием, чтобы клиент не бегал к барной стойке, а расплачивался за столиком;
• службам доставки — курьер привозит суши, покупатель расплачивается картой и получает чек;
• для нестационарной торговли: точкам на ярмарках, фестивалях, конференциях. Например, мини-пекарня приезжает на фестиваль и привозит с собой ридер. Покупатели не ищут, где снять наличные, а могут расплатиться картой — все довольны;
• водителям такси. Служба такси может использовать интернет-эквайринг — когда деньги за поездку просто списываются с карточки клиента, а может купить переносной терминал и использовать его. Крупные сервисы такси с 2016 года начали внедрять оплату по картам — это быстрее и удобнее для клиента, чем искать банкомат или разменивать крупную купюру.

Какой аппарат выбрать — зависит от размера бизнеса и его потребностей. Ридеры для смартфонов стоят дешевле переносных. Например, ридер стоит порядка 5000 рублей, а цены на технику для эквайринга начинаются от 15 000 рублей.

Зато комиссия может быть выше — не 1,6% или 1,8%, а 3,5%. Еще ридеры не выдают бумажные чеки, а только отправляют электронные — придется каждый раз вводить номер телефона или электронную почту покупателя, чтобы выдать чек.

Главное о мобильном терминале для оплаты по картам

Основные названия и принцип работы:

1. Мобильные терминалы для эквайринга — это устройства, которые можно переносить. Бывают обычными беспроводными устройствами или ридерами, которые подключаются к смартфону.
2. Еще есть пин-пады — это клавиатура, на которой покупатели вводят пин-код. Используют, чтобы кассир каждый раз не разворачивал терминал к покупателю.
3. mPOS работает так же как и стационарный: покупатель расплачивается картой, банк-эквайер забирает комиссию, а остальное переводит магазину.
4. Техника для эквайринга не заменяет онлайн-кассу. По 54 ФЗ только онлайн-касса выдает фискальные чеки, поэтому придется купить и кассу, и устройство для оплаты картами. Но можно взять модель ККМ, которая совмещает и то и другое.

Модулькасса поддерживает терминалы Инженико, Инпас и Пэйми. Они подключаются по блютусу или через разъем USB, интегрируются с кассой и позволяют проводить безналичные платежи.

Модулькасса — это простая и понятная касса для малого бизнеса. Она подходит для розничных и интернет-магазинов, доставок, ресторанов, кофеен, сферы услуг.

Касса умеет одновременно выдавать бумажные чеки для розничной точки и электронные для сайта, поэтому подходит для интернет-магазинов, которые продают и в офлайне. Она компактная: помещается в карман, а весит 450 грамм. Работает от аккумулятора сутки, поэтому идеальна для выездной торговли.

Мы постоянно улучшаем кассы, чтобы сделать их быстрее и удобнее. Поэтому цена и количество моделей могут меняться. Актуальная информация — на главной странице сайта.

Как заказать онлайн-кассу

1. Выберите способ оплаты

Если хотите попробовать работать с Модулькассой, работаете в сезонном бизнесе или не готовы сразу внести всю сумму — возьмите кассу в рассрочку. Полная стоимость устройства — 11 900 рублей. Вплоть до 2019 года кассу можно было арендовать, теперь можно взять любой товар или услугу на сайте Modulkassa.ru в рассрочку на 6 месяцев без первого взноса и переплат.

2. Выберите тариф обслуживания

Мы предлагаем три тарифа:

— «Начальный» без абонентской платы. С ним вы пользуетесь приложением «Модулькасса» в одной торговой точке.

— «Стандарт» за 590 рублей в месяц. В нем интегрируем кассу с системами учета 1С, МойСклад, Моё Дело, Яндекс. Касса, Монета.ру и интернет-магазинами.

— «Расширенный» за 1090 рублей в месяц. Кроме интеграций, в тариф уже входит стоимость договора с оператором фискальных данных на 12 месяцев.

3. Оставьте заявку

Оставьте на сайте свой номер. Наш сотрудник свяжется с вами, чтобы обсудить детали заказа.

Хотите подключить эквайринг по ставке 1.6%

при покупке терминала у нас?

POS-терминалы

POS-терминал является мультифункциональной, комплексной, программно-аппаратной системой, представляющей собой полноценное решение для произведения различных кассовых операций. Аппарат способен выполнять не только разноплановые платежные процессы, но и осуществлять ведение финансового учета по типу обыкновенной кассы. Устройство содействует автоматизации торговых функций во всевозможных бизнес-направлениях (магазин, ресторан, клуб, кафе, отель). Терминалы оснащены целым рядом слотов, разъемов и интерфейсов для соединения с другими периферийными устройствами, все зависит от определенной модели.

Платежный терминал выступает передовым и инновационным инструментом всех типов эквайринговых операций, осуществляя грамотную и успешную работу с всевозможными видами банковских карт: магнитными, чипированными, бесконтактными. Кроме карт, аппарат поддерживает оплату бесконтактного типа при помощи современных гаджетов (смартфонов, планшетных ПК).

Общие сведения

POS-терминалы прошли регистрацию в реестре ККМ, где выступают в качестве единой программно-аппаратной системы, имеющей уникальное наименование и состоящей из следующих основных элементов:

• Системного блока;
• Специального экрана для покупателей;
• Дисплея;
• POS-клавиатуры;
• Картридера:
• Фискальной технологии;
• Чекового принтера;
• Специализированного ПО.

Стоит отметить, что осуществление каких-либо изменений этого комплекса запрещено на законодательном уровне.

Основные типы POS-терминалов:

• Автономные аппараты являются полноценными в плане функционирования без использования модулей других вычислительных устройств (ПК, планшета, смартфона и т.д.). В свою очередь, данная группа терминалов подразделяется на устройства стационарного (без или со слабой АКБ) и мобильного типа (с мощной АКБ);
• Модульные аппараты представляют собой сборные конструкции, состоящие в связке с пин-падом, картридером, ПК, смартфоном. Каждый модуль отвечает за выполнение определенных операций, такие приборы всегда удобно доукомплектовать, расширив их функционал;
• MPOS-аппараты (минитерминалы) обладают мобильностью и миниатюрностью с обязательным наличием пин-пада и считывателя карт;
• Встраиваемые аппараты, предназначенные для применения в вендинг-машинах, осуществляют расчетные операции в автоматическом режиме.

Что необходимо знать для правильного подбора POS-терминала?

Чтобы правильно определиться с выбором платежного терминала, нужно четко понимать, выполнению каких бизнес-задач он будет содействовать. Кроме стандартного функционала, многие аппараты обладают специализированными возможностями, например, в области аналитической деятельности и учета. Выбирая надежного торгового помощника, стоит обязательно уделить внимание тому, каким интерфейсом прибор оснащен, удобен ли он для пользователей, обладает ли простотой при эксплуатации. Еще одним значительным и желательным аргументом при выборе терминала служит наличие высокой скорости печати чекового термопринтера. Все эти немаловажные особенности нужно учитывать, чтобы купить именно тот терминал, какой подойдет Вам по всем параметрам. Нужно добавить, что возможность покупки б/у терминалов экономит средства, но никак не влияет на качество выполняемых ими платежных услуг, поэтому данный вариант стоит тоже рассматривать. Обязательно обратите внимание на фирму-производителя, среди самых востребованных и известных компаний, занимающихся изготовлением POS-терминалов, выступают: Verifone, Ingenico, Pax.

Достоинства терминалов:

• Возможность успешной работы с различными разновидностями карт;
• Способность передачи банку-эквайеру идентификационных данных (пин-кодов) и другой важной информации посредством интернет соединения;
• Осуществление распечатки чековых квитанций;
• Обладание быстрым приемом информации, приводящему либо к одобрению, либо отказу в платеже.

Какова стоимость POS-терминалов?

Неудивительно, что цена платежного терминала складывается из его характеристик технического плана. Чем больше возможностей – тем дороже стоимость аппарата. Наличие всевозможных инновационных технологий, высокоинтеллектуальных модулей, высокоскоростного термопринтера и других составных элементов, безусловно, оказывает влияние на ценовую позицию. В нашем интернет-магазине Вы сможете подобрать POS-терминал по лучшему соотношению параметров цена/качество.

Плюсы онлайн-покупки POS-терминалов у нас:

• Наличие адекватной не завышенной стоимости;
• Возможность покупки б/у терминала;
• Обладание гарантией на все виды товаров;
• Быстрое оформление покупки, экономящее силы и время;
• Наличие грамотной и опытной службы поддержки клиентов, готовой ответить на все возникшие вопросы, касающиеся, как оборудования, так и оформления заказа.

Принимайте банковские карты с помощью смартфона или планшета

Что такое мобильный терминал?

Мобильный терминал Pay-Me для приема банковских карт не уступает классическим POS-терминалам ни в скорости обработки, ни в безопасности, при этом является более компактным.

На рынке достаточно много небезопасных китайских мобильных терминалов и ридеров. Используя подобные устройства, вы и ваши клиенты рискуете стать жертвами мошенничества. Мы предлагаем только безопасные и проверенные решения. Мобильные терминалы Pay-me сертифицированы PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) при партнерстве с международными платежными системами, поэтому с ними вы можете не опасаться мошенничества.

Компания Pay-Me проводит мониторинг подозрительных транзакций с целью защиты клиентов от мошеннических действий и при необходимости, разбирает наиболее проблематичные ситуации.

Как подключить услугу

• заполните заявление и передайте в отделение Альфа-Банка или вашему персональному менеджеру вместе с выпиской из ЕГРЮЛ и цветной скан-копией паспорта руководителя организации (или цветной фотографией) в формате JPEG;
• менеджер заполнит заявку на получение мобильного терминала и направит в компанию Pay-me необходимые документы, с расчетного счета будет списана комиссия за подключение услуги «Альфа-Pay» — 354 руб. ;
• в течение 3 рабочих дней получите e-mail-подтверждение авторизации и пароль для доступа в систему Pay-Me;
• после прохождения проверки безопасности вам поступит счет на оплату мобильного терминала (пожалуйста, будьте на связи по контактному телефону и e-mail, чтобы менеджер мог связаться с вами для уточнения какой-либо информации);
• оплатите счет и получите мобильный терминал доставкой представителем Банка;
• установите приложение Pay-Me Bluetooth для iOS или Android.

Как провести оплату через мобильный терминал

• запустите приложение Pay-Me Bluetooth, введите логин (номер телефона, указанный при регистрации) и пароль;
• подключите мобильный терминал к смартфону/планшету по Bluetooth;
• выберите «Новый платеж» в меню слева, введите сумму и назначение платежа (наименование услуги);
• введите номер мобильного телефона клиента и/или электронной почты (клиент получит электронный чек);
• проверьте правильность суммы и контактов для отправки чека, нажмите «Продолжить»;
• прокатайте карту, в зависимости от типа карты для подтверждения операции клиенту потребуется ввести PIN-код или расписаться в слипе на экране смартфона;
• историю платежей вы сможете посмотреть в меню слева.

Средства от оплаты через мобильный терминал поступят на ваш расчетный счет в Альфа-Банке на следующий рабочий день после дня проведения операции.

Терминальный чек (слип) в электронном виде — такое же законное подтверждение оплаты, как и бумажный чек.

Слип не заменяет фискальный чек, поэтому для приобретения кассового и фискального оборудования вам подойдет сервис Альфа-Касса.

При возникновении вопросов обращайтесь в службу технической поддержки: 8 800 700-88-97 (звонок по России бесплатный).

Заполнить заявку на мобильный терминал Альфа-Pay

Другие предложения по Расчетно-кассовому обслуживанию

Я даю свое согласие АО «Альфа-Банк» (107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д.27) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных, предоставленных мной Банку в заявке на сайте банка, с использованием средств автоматизации и без использования таковых, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных и иные действия, предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» в целях: осуществления связи со мной для предоставления информации об услугах Банка, о порядке принятия на банковское обслуживание и иного взаимодействия, направленного на заключение договорных отношений.

Предоставленные в Банк через заявку персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении указанных целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что для прекращения использования Банком моих персональных данных, мне необходимо обратиться в Банк для оформления отзыва Согласия на обработку моих персональных данных.

Мобильный терминал для оплаты банковскими картами

Мобильные терминалы позволяют проводить оплату за товары и услуги банковскими картами. Сегодня их используют во многих магазинах, ресторанах, сферах услуг и так далее. Для потребителей такое устройство удобно тем, что не надо постоянно носить с собой деньги или искать банкоматы для снятия наличных.

Содержание [Скрыть]

Продавец получает деньги после оплаты сразу на свой расчетный счет, минуя кассу и не выдавая сдачу. Такой вариант позволяет им экономить время на обслуживании клиентов и инкассации кассы. При помощи мобильного терминала можно расплачиваться в любом месте, где есть сотовая связь.

Принцип работы мобильных терминалов

Мобильные терминалы работают по принципу других подобных устройств:

1. продавец проводит картой через считывающее устройство (для получения информации может использоваться чип, магнитная полоса или бесконтактный модуль);
2. продавец вводит сумму товара или услуги, а покупатель секретный пин-код (в некоторых картах оплата производится без пин-кода);
3. считанные данные передаются в банк-эквайринг через интернет;
4. в банке-эквайринге производится идентификация данных, а также согласие владельца оплатить товар или услугу;
5. производится передача данных на терминал с обработанными данными от банка-эквайринга (платеж одобрен или отклонен);
6. подтверждением операции или отказом оплаты является распечатанный чек (дополнительно информация отображается на экране терминала), сведения передаются на кассовый аппарат (чековый принтер).

Процесс оплаты в большинстве случаев занимает минимум времени. Но иногда могут происходить сбои или проблемы со связью, что требует дополнительного времени для проведения операции.

Основные составляющие мобильного терминала

Все мобильные терминалы состоят из одного набора элементов:

• Для получения информации по карте используется специальное считывающее устройство.
• Передача данных осуществляется встроенным в корпус модемом с подключением к мобильному интернету при помощи стандартной сим-карты.
• Информация о процессе и операции отображается на небольшом экране (меню, сумма покупки, статус операции и так далее).
• Для ввода суммы, пин-кода и других данных используется небольшая клавиатура.
• Встроенный принтер после успешной операции выдает два чека (для продавца и покупателя).

Современные модели мобильных терминалов для оплаты банковскими картами могут оснащаться дополнительными элементами. Также есть небольшие устройства, которые подключаются к смартфонам, планшетам, ноутбукам.

Виды терминалов

На данный момент банки предлагают несколько типов мобильных терминалов. Они имеют свои особенности и преимущества. Однако все они работают по одинаковому принципу и оснащаются схожим набором элементов. В зависимости от компоновки функциональных деталей терминалы бывают модульные и моноблочные.

Моноблочные. В данных моделях все оборудование находится в целостном одном корпусе. Такие терминалы целесообразно использоваться в тех торговых точках, где отмечается небольшой поток покупателей. Например, это могут быть бутики, промтовары и так далее.

Модульные POS-системы. В данном случае терминалы состоят из модулей, некоторые из которых могут иметь отдельный корпус. Например, в отдельных корпусах может находиться клавиатура. Отличить данные терминалы можно по наличию кабелей, соединяющие разные части оборудования. Преимущество такого варианта заключается в том, что все элементы можно размещать на некотором расстоянии друг от друга, что позволяет сделать процесс работы с ними более удобным для покупателя и клиента. Терминалы могут комплектоваться всеми необходимыми элементами в зависимости от определенных особенностей и потребностей торговых точек. Это отличный вариант для магазинов с большим количеством покупателей.

Виды эквайринга

Оплата товаров и услуг не банкнотами, а банковской картой называется эквайрингом. Таким образом, происходит списывание средств со счета покупателя за предоставляемые услуги или товары. Для того используются POS-терминала. Услугу эквайринга оказывают кредитные организации, другими словами банки-эквайринги. Именно они занимаются установкой терминалов в торговых точках и обслуживанием расчетов производимых операций. При этом торговые точки обязательно должны заключать договор с банком, чтобы позволять своим клиентам расплачиваться за услуги и товары карточками. В данном договоре прописываются следующие моменты:

• срок возмещения средств;
• размер вознаграждения банка;
• условия обслуживания оборудования.

На данный момент существует три вида эквайринга.

Торговые POS-терминалы. Предоставляется различным торговым организациям и позволяет продавцам за услуги или товары принимать к оплате карты различных банков. Каждый банк-эквайринг и организации принимают на себя определенные обязанности, заключая соответствующее соглашение. Организации дают возможность банкам устанавливать у себя соответствующее оборудование. При оплате услуг и товаров принимают банковские карты. Также организации выплачивают комиссионное вознаграждение, которое предварительно оговаривается в подписанном договоре.

В свою очередь банки-эквайринги устанавливают в компаниях клиентов свое оборудование, проводят подробное обучение сотрудников компании по обслуживанию владельцев карт, а также проведения операций. В случае необходимости сотрудники банка проконсультируют клиентов по всем вопросам, связанных с работой оборудования. Банки осуществляют проверку платежеспособности банковских карт при проведении любых операций через эквайринговое оборудование. В соответствии с договором в установленный срок возмещает средства, использованных для оплаты с помощью карт услуг и товаров. Своим клиентам банки-эквайринги предоставляют все требуемые расходные материалы.

Интернет-эквайринг. Данный вид эквайринга во многом повторяет торговый, однако у него есть своя характерная особенность. Главное отличие между торговым и интернет-эквайрингом заключается в том, что в последнем не происходит прямого контакта покупателя и продавца. Все расчеты за услуги и товары производят через всемирную сеть с использованием специальных web-интерфейсов.

В таком случае покупки происходят на сайтах интернет-магазинов и компаний, предоставляющих различные услуги. При этом оплата осуществляется при помощи обычных банковских карт. После выбора товара, ввода всей необходимой информации и данных банк получает от клиента поручение перечислить соответствующую сумму на счет магазина или компании предоставляющей услуги. Происходит это после того, как клиент нажимает кнопку на сайте продавца «Оплатить» или «Купить».

Иногда в таком типе эквайринга может быть посредник между банком и продавцом в виде процессинговой компании. Назначение таких компаний заключается в сборе информации по банковским картам и ее дальнейшая передача между держателем и банком, выдавшим карточку. Подобные компании направляют много сил на защиту владельцев банков от возможного мошенничества в сети, а также информируют клиентов, проводят поддержку плательщиков.

mPOS-терминалы. Этот вид эквайринга может быть дополнением или альтернативой для традиционных POS-терминалов. Мобильный эквайринг проводится при помощи небольшого карт-ридера, подключаемого к обычному смартфону. Необходимо отметить, что на сам смартфон обязательно должно быть установлено специальное приложение. Оно позволяет смартфонам работать с различными платежными системами.

Такой вид эквайринга в последнее время стал очень популярным благодаря своим преимуществам и имеет отличные перспективы. В первую очередь необходимо отметить мобильность варианта, небольшая стоимость требуемого оборудования, абсолютная безопасность операций и круглосуточный доступ к банковскому счету, а также возможность его использования.

Как заказать и купить?

Приобрести подобное оборудование очень просто, поскольку банки-эквайринги стимулируют компании предоставляющие услуги и торговые точки устанавливать подобные устройства. Цена моделей может меняться в зависимости от производителя, модели и функциональности. Для установки терминала требуется заключить договор с банком, который предоставляет подобные услуги. Специалисты финансового учреждения проведут подключение оборудования и обучение персонала.

Также банком проводится обслуживание установленного оборудования. За свои услуги банк берет процент от проводимых операций.

Как установить?

Для установки и использования подобного оборудования в выбранный банк подается специальный пакет документов. Какие именно документы нужны, сообщат в банке после консультации клиента. Обязательно предоставляется копия договора аренды или свидетельства на право собственности помещения, где будет установлен терминал. Банк в свою очередь проводит проверку торговой точки и только после этого будет подписан соответствующий договор. В большинстве случаев подключение торговой точки к обслуживанию банком происходит в течение недели.

Владелец помещения должен предоставить место для установки и подключения терминала, чтобы и кассиру и покупателю было удобно с ним работать.

Какой банк выбрать?

Выбирать финансовое учреждение необходимо в соответствии с особенностями роботы компании или торговой точки. Обязательно учитывается комфорт применения оборудования, предоставляемые услуги или товары, комиссии, возможности самого банка и так далее.

Сбербанк. Это самый крупный представитель среди банков-эквайрингов в стране. Финансовое учреждение имеет огромный опыт работы в данном направлении и собственный процессинговый центр. Здесь работают высококвалифицированные специалисты, которые предлагают дополнительные приложения для клиентов. Сам банк обеспечивает клиентам высококачественное и безопасное обслуживание, выгодные условия и цены сотрудничества.

Предложения других банков. Сейчас в России практически все банки предлагают услуги эквайринга. У всех финансовых учреждений условия сотрудничества мало чем отличаются друг от друга. Главные отличия только в условиях обслуживания карт, предоставляемом оборудовании и процентах. Выбирая для сотрудничества банк надо учитывать перечень карт, с которыми он работает, тип связи предлагаемого оборудования, возможности и функциональность финансового учреждения и условия сотрудничества.

Тарифы и комиссия

Банк-эквайринг берет комиссию за свои услуги (процент от каждой операции) при расчете банковскими картами. В основном по стране она составляет от 1,5% до 4%. Размер комиссии зависит от оборота при расчетах карточками, предлагаемых особых условий от банка и наличия у него лицензий на эквайринг платежных систем. Наличие собственного процессингового банка позволяет финансовым учреждениям снижать процент за обслуживание. Также на комиссию влияет количество торговых точек, деятельность и период работы компании.

На рост процента может влиять количество платежных систем, сервис, используемое оборудование, сроки возврата денег и качество связи.

Процедура оплаты по терминалу

Процесс оплаты при помощи терминала происходит следующим образом:

1. карточка активируется терминалом;
2. вводится сумма необходимой оплаты;
3. на процессинговый центр поступают данные с терминала;
4. проводится проверка остатка на счету системой;
5. при достаточной сумме средства переводятся банку от покупателя;
6. терминал выдает два чека;
7. после вычета комиссии банк переводит деньги продавцу.

После перевода денег от банка продавцу он может использовать их по своему усмотрению.

Как осуществляется вывод средств?

В конце оговоренного в договоре с банком периода (в основном каждый день перед закрытием торговой точки) клиенты направляют в банк итоговые данные по всем операциям, которые были проведены с помощью банковских карт. После этого банки-эквайринг обрабатывают поступившую информацию и рассылают ее банкам эмитентам. Каждый банк взымает с суммы свою комиссию, после чего переводит средства на счета организаций и компаний в сроки, которые прописываются в договоре эквайринга.

В основном на такие процессы уходит 1-3 дня.

Возможные проблемы и подводные камни

Недостатков у мобильного эквайринга очень мало, а вот преимуществ намного больше. Для торговых точек и компаний предоставляющих услуг главным недостатком является необходимость оплаты комиссии банка за обслуживание. Многих не устраивают сроки поступления средств на счет, которые переводятся банком в течение трех дней после осуществления операции. Дополнительно требуется покупать или арендовать оборудование, оплачивать его обслуживание.

Мобильный эквайринг сегодня становится очень популярным и востребованным.

Продавцам и компаниями больше не надо переживать за наличку в кассе, проводить инкассацию, давать сдачу, что снижает риск ошибок и мошенничества. Кроме того, подобное оборудование может использоваться в любом месте, где есть покрытие сети оператора мобильной связи.