Виды терминалов для оплаты банковскими картами

Виды pos-терминалов

Терминал для банковских карт — это устройство для безналичной оплаты. Покупатель прикладывает или вставляет карту, деньги списываются с его счета и через два-три дня приходят на счет магазина. Терминалы для банковских карт еще называют эквайринговыми или POS-терминалами.

Какие есть виды терминалов для оплаты банковскими картами

Виды POS-терминалов различаются по тому, как они принимают карты и могут ли работать без розетки. Терминалы для эквайринга бывают:

• проводными и беспроводными. Проводные — те, которые зависят от розетки и без подключения не могут работать. Их можно встретить в супермаркетах, розничных магазинах, аптеках, сфере услуг. Беспроводные можно переносить, они работают от аккумулятора. Такие используют в такси, службах доставки, ресторанах и кафе;
• мини-терминалами. Их еще называют ридерами или mPOS-терминалами. Это небольшие устройства, которые кассир вставляет в смартфон и через него проводит безналичную оплату. Мини-терминалы встречаются в шоурумах, мелкой рознице, сфере услуг. Они дешевле, чем полноценная техника для эквайринга, поэтому их часто покупают начинающие предприниматели;
• бесконтактными. В бесконтактные терминалы не нужно вставлять карту — клиент прикладывает ее или телефон к экрану, терминал считывает данные и списывает деньги со счета клиента. Бесконтактные эквайринговые терминалы удобнее, чем обычные — расчеты проходят быстрее.

POS-терминал с онлайн-кассой: виды терминалов под 54-ФЗ

Терминал для эквайринга не заменяет онлайн-кассу. Касса выдает фискальные чеки — это юридический документ, с которым покупатель может прийти в магазин и вернуть испорченный товар. Терминал выдает слипы — это чеки, которые показывают, что покупку оплатили картой. По 54-ФЗ предприниматели должны торговать через онлайн-кассу.

Есть терминалы, которые совмещают в себе прием карт и онлайн-кассу. Стоят от 40 000 рублей, выдают фискальные чеки и передают данные в налоговую.

Эквайринг и Модулькасса

Вместе с Модулькассой мы предлагаем подключить эквайринг в Модульбанке. Срок зачисления денег — от одного дня, комиссия — 1,8 % с каждой покупки. С кассой можно арендовать терминал Инженико за 1500 рублей в месяц. Он поддерживает бесконтактную оплату и подключается к кассе по блютусу.

Мы постоянно улучшаем кассы, чтобы сделать их быстрее и удобнее. Поэтому цена, тарифы и количество моделей могут меняться. Актуальная информация — на главной странице сайта.

Как заказать онлайн-кассу

1. Выберите тариф

Для разных сфер бизнеса мы подготовили три тарифа абонентской платы от 0 до 1090 рублей в месяц. В бесплатный тариф входит базовый функционал кассы и техподдержка, к тарифу «Стандарт» идет интеграция с интернет-магазином, в «Расширенный» — договор с оператором фискальных данных, электронная подпись для регистрации Модулькассы в налоговой, подключение кассы с товароучетными системами.

2. Оставьте заявку

Мы перезвоним, расскажем про Модулькассу и тарифы, ответим на все вопросы и оформим заказ.

Мобильный терминал для оплаты банковскими картами

Мобильные терминалы позволяют проводить оплату за товары и услуги банковскими картами. Сегодня их используют во многих магазинах, ресторанах, сферах услуг и так далее. Для потребителей такое устройство удобно тем, что не надо постоянно носить с собой деньги или искать банкоматы для снятия наличных.

Содержание [Скрыть]

Продавец получает деньги после оплаты сразу на свой расчетный счет, минуя кассу и не выдавая сдачу. Такой вариант позволяет им экономить время на обслуживании клиентов и инкассации кассы. При помощи мобильного терминала можно расплачиваться в любом месте, где есть сотовая связь.

Принцип работы мобильных терминалов

Мобильные терминалы работают по принципу других подобных устройств:

1. продавец проводит картой через считывающее устройство (для получения информации может использоваться чип, магнитная полоса или бесконтактный модуль);
2. продавец вводит сумму товара или услуги, а покупатель секретный пин-код (в некоторых картах оплата производится без пин-кода);
3. считанные данные передаются в банк-эквайринг через интернет;
4. в банке-эквайринге производится идентификация данных, а также согласие владельца оплатить товар или услугу;
5. производится передача данных на терминал с обработанными данными от банка-эквайринга (платеж одобрен или отклонен);
6. подтверждением операции или отказом оплаты является распечатанный чек (дополнительно информация отображается на экране терминала), сведения передаются на кассовый аппарат (чековый принтер).

Процесс оплаты в большинстве случаев занимает минимум времени. Но иногда могут происходить сбои или проблемы со связью, что требует дополнительного времени для проведения операции.

Основные составляющие мобильного терминала

Все мобильные терминалы состоят из одного набора элементов:

• Для получения информации по карте используется специальное считывающее устройство.
• Передача данных осуществляется встроенным в корпус модемом с подключением к мобильному интернету при помощи стандартной сим-карты.
• Информация о процессе и операции отображается на небольшом экране (меню, сумма покупки, статус операции и так далее).
• Для ввода суммы, пин-кода и других данных используется небольшая клавиатура.
• Встроенный принтер после успешной операции выдает два чека (для продавца и покупателя).

Современные модели мобильных терминалов для оплаты банковскими картами могут оснащаться дополнительными элементами. Также есть небольшие устройства, которые подключаются к смартфонам, планшетам, ноутбукам.

Виды терминалов

На данный момент банки предлагают несколько типов мобильных терминалов. Они имеют свои особенности и преимущества. Однако все они работают по одинаковому принципу и оснащаются схожим набором элементов. В зависимости от компоновки функциональных деталей терминалы бывают модульные и моноблочные.

Моноблочные. В данных моделях все оборудование находится в целостном одном корпусе. Такие терминалы целесообразно использоваться в тех торговых точках, где отмечается небольшой поток покупателей. Например, это могут быть бутики, промтовары и так далее.

Модульные POS-системы. В данном случае терминалы состоят из модулей, некоторые из которых могут иметь отдельный корпус. Например, в отдельных корпусах может находиться клавиатура. Отличить данные терминалы можно по наличию кабелей, соединяющие разные части оборудования. Преимущество такого варианта заключается в том, что все элементы можно размещать на некотором расстоянии друг от друга, что позволяет сделать процесс работы с ними более удобным для покупателя и клиента. Терминалы могут комплектоваться всеми необходимыми элементами в зависимости от определенных особенностей и потребностей торговых точек. Это отличный вариант для магазинов с большим количеством покупателей.

Виды эквайринга

Оплата товаров и услуг не банкнотами, а банковской картой называется эквайрингом. Таким образом, происходит списывание средств со счета покупателя за предоставляемые услуги или товары. Для того используются POS-терминала. Услугу эквайринга оказывают кредитные организации, другими словами банки-эквайринги. Именно они занимаются установкой терминалов в торговых точках и обслуживанием расчетов производимых операций. При этом торговые точки обязательно должны заключать договор с банком, чтобы позволять своим клиентам расплачиваться за услуги и товары карточками. В данном договоре прописываются следующие моменты:

• срок возмещения средств;
• размер вознаграждения банка;
• условия обслуживания оборудования.

На данный момент существует три вида эквайринга.

Торговые POS-терминалы. Предоставляется различным торговым организациям и позволяет продавцам за услуги или товары принимать к оплате карты различных банков. Каждый банк-эквайринг и организации принимают на себя определенные обязанности, заключая соответствующее соглашение. Организации дают возможность банкам устанавливать у себя соответствующее оборудование. При оплате услуг и товаров принимают банковские карты. Также организации выплачивают комиссионное вознаграждение, которое предварительно оговаривается в подписанном договоре.

В свою очередь банки-эквайринги устанавливают в компаниях клиентов свое оборудование, проводят подробное обучение сотрудников компании по обслуживанию владельцев карт, а также проведения операций. В случае необходимости сотрудники банка проконсультируют клиентов по всем вопросам, связанных с работой оборудования. Банки осуществляют проверку платежеспособности банковских карт при проведении любых операций через эквайринговое оборудование. В соответствии с договором в установленный срок возмещает средства, использованных для оплаты с помощью карт услуг и товаров. Своим клиентам банки-эквайринги предоставляют все требуемые расходные материалы.

Интернет-эквайринг. Данный вид эквайринга во многом повторяет торговый, однако у него есть своя характерная особенность. Главное отличие между торговым и интернет-эквайрингом заключается в том, что в последнем не происходит прямого контакта покупателя и продавца. Все расчеты за услуги и товары производят через всемирную сеть с использованием специальных web-интерфейсов.

В таком случае покупки происходят на сайтах интернет-магазинов и компаний, предоставляющих различные услуги. При этом оплата осуществляется при помощи обычных банковских карт. После выбора товара, ввода всей необходимой информации и данных банк получает от клиента поручение перечислить соответствующую сумму на счет магазина или компании предоставляющей услуги. Происходит это после того, как клиент нажимает кнопку на сайте продавца «Оплатить» или «Купить».

Иногда в таком типе эквайринга может быть посредник между банком и продавцом в виде процессинговой компании. Назначение таких компаний заключается в сборе информации по банковским картам и ее дальнейшая передача между держателем и банком, выдавшим карточку. Подобные компании направляют много сил на защиту владельцев банков от возможного мошенничества в сети, а также информируют клиентов, проводят поддержку плательщиков.

mPOS-терминалы. Этот вид эквайринга может быть дополнением или альтернативой для традиционных POS-терминалов. Мобильный эквайринг проводится при помощи небольшого карт-ридера, подключаемого к обычному смартфону. Необходимо отметить, что на сам смартфон обязательно должно быть установлено специальное приложение. Оно позволяет смартфонам работать с различными платежными системами.

Такой вид эквайринга в последнее время стал очень популярным благодаря своим преимуществам и имеет отличные перспективы. В первую очередь необходимо отметить мобильность варианта, небольшая стоимость требуемого оборудования, абсолютная безопасность операций и круглосуточный доступ к банковскому счету, а также возможность его использования.

Как заказать и купить?

Приобрести подобное оборудование очень просто, поскольку банки-эквайринги стимулируют компании предоставляющие услуги и торговые точки устанавливать подобные устройства. Цена моделей может меняться в зависимости от производителя, модели и функциональности. Для установки терминала требуется заключить договор с банком, который предоставляет подобные услуги. Специалисты финансового учреждения проведут подключение оборудования и обучение персонала.

Также банком проводится обслуживание установленного оборудования. За свои услуги банк берет процент от проводимых операций.

Как установить?

Для установки и использования подобного оборудования в выбранный банк подается специальный пакет документов. Какие именно документы нужны, сообщат в банке после консультации клиента. Обязательно предоставляется копия договора аренды или свидетельства на право собственности помещения, где будет установлен терминал. Банк в свою очередь проводит проверку торговой точки и только после этого будет подписан соответствующий договор. В большинстве случаев подключение торговой точки к обслуживанию банком происходит в течение недели.

Владелец помещения должен предоставить место для установки и подключения терминала, чтобы и кассиру и покупателю было удобно с ним работать.

Какой банк выбрать?

Выбирать финансовое учреждение необходимо в соответствии с особенностями роботы компании или торговой точки. Обязательно учитывается комфорт применения оборудования, предоставляемые услуги или товары, комиссии, возможности самого банка и так далее.

Сбербанк. Это самый крупный представитель среди банков-эквайрингов в стране. Финансовое учреждение имеет огромный опыт работы в данном направлении и собственный процессинговый центр. Здесь работают высококвалифицированные специалисты, которые предлагают дополнительные приложения для клиентов. Сам банк обеспечивает клиентам высококачественное и безопасное обслуживание, выгодные условия и цены сотрудничества.

Предложения других банков. Сейчас в России практически все банки предлагают услуги эквайринга. У всех финансовых учреждений условия сотрудничества мало чем отличаются друг от друга. Главные отличия только в условиях обслуживания карт, предоставляемом оборудовании и процентах. Выбирая для сотрудничества банк надо учитывать перечень карт, с которыми он работает, тип связи предлагаемого оборудования, возможности и функциональность финансового учреждения и условия сотрудничества.

Тарифы и комиссия

Банк-эквайринг берет комиссию за свои услуги (процент от каждой операции) при расчете банковскими картами. В основном по стране она составляет от 1,5% до 4%. Размер комиссии зависит от оборота при расчетах карточками, предлагаемых особых условий от банка и наличия у него лицензий на эквайринг платежных систем. Наличие собственного процессингового банка позволяет финансовым учреждениям снижать процент за обслуживание. Также на комиссию влияет количество торговых точек, деятельность и период работы компании.

На рост процента может влиять количество платежных систем, сервис, используемое оборудование, сроки возврата денег и качество связи.

Процедура оплаты по терминалу

Процесс оплаты при помощи терминала происходит следующим образом:

1. карточка активируется терминалом;
2. вводится сумма необходимой оплаты;
3. на процессинговый центр поступают данные с терминала;
4. проводится проверка остатка на счету системой;
5. при достаточной сумме средства переводятся банку от покупателя;
6. терминал выдает два чека;
7. после вычета комиссии банк переводит деньги продавцу.

После перевода денег от банка продавцу он может использовать их по своему усмотрению.

Как осуществляется вывод средств?

В конце оговоренного в договоре с банком периода (в основном каждый день перед закрытием торговой точки) клиенты направляют в банк итоговые данные по всем операциям, которые были проведены с помощью банковских карт. После этого банки-эквайринг обрабатывают поступившую информацию и рассылают ее банкам эмитентам. Каждый банк взымает с суммы свою комиссию, после чего переводит средства на счета организаций и компаний в сроки, которые прописываются в договоре эквайринга.

В основном на такие процессы уходит 1-3 дня.

Возможные проблемы и подводные камни

Недостатков у мобильного эквайринга очень мало, а вот преимуществ намного больше. Для торговых точек и компаний предоставляющих услуг главным недостатком является необходимость оплаты комиссии банка за обслуживание. Многих не устраивают сроки поступления средств на счет, которые переводятся банком в течение трех дней после осуществления операции. Дополнительно требуется покупать или арендовать оборудование, оплачивать его обслуживание.

Мобильный эквайринг сегодня становится очень популярным и востребованным.

Продавцам и компаниями больше не надо переживать за наличку в кассе, проводить инкассацию, давать сдачу, что снижает риск ошибок и мошенничества. Кроме того, подобное оборудование может использоваться в любом месте, где есть покрытие сети оператора мобильной связи.

Терминал для эквайринга – виды, зачем нужен, как с ним работать

Pos-терминал для эквайринга – устройство, которое позволяет проводить оплату товаров, услуг с использованием банковских карт. Является аппаратом, имеющим определенные технические особенности. Требует установки, подключения, обслуживания. Pos-терминал – оборудование для торгового эквайринга, который представляет собой услугу, оказываемую банками ИП и юридическим лицам. Торговый эквайринг предполагает оплату товаров/услуг непосредственно на месте их приобретения/использования.

Pos-терминал – что это такое?

Платежный терминал для эквайринга – аппарат компактных размеров. Оснащен клавиатурой, дисплеем, монитором, системным блоком. Для чего нужен? Предназначен для считывания информации с используемой банковской карты и дальнейшего проведения операций по оплате за товар, услугу со списанием денежных средств со счета карточки.

Принцип работы

• Покупатель при оплате пользуется картой. Он вставляет ее в специальное устройство или подносит к его элементу считывания информации.
• Аппарат осуществляет передачу информации в банк, оказывающий услугу эквайринга.
• Операция по списанию средств выполняется, если денег на счету достаточно для оплаты картой, либо не выполняется при отсутствии нужного количества денег.
• Деньги отправляются на счет банка, а покупатель получает купленный товар.

Преимущества использования

ИП и юридическим лицам эквайринг, который предполагает использование pos-терминалов, интересен своими преимущественными возможностями для бизнеса. Без него можно легко потерять своих клиентов и не приобрести новых. Почему? Сегодня большинство покупателей предпочитает рассчитываться с помощью банковских карт. Даже работники бюджетных сфер получают зарплаты на карту и им удобнее расплачиваться с ее применением, чем искать банкомат, снимать наличные и только потом совершать покупки. Для ИП и торговых компаний важно, чтобы потребности их клиентов были удовлетворены. Поэтому они не долго раздумывают и принимают решение обратиться в банк за соответствующей услугой, чтобы потребители могли иметь возможность оплачивать картой.

Помимо этого, пос терминал позволяет исключить ошибки в выдаче сдачи. Не нужно беспокоиться и о такой проблеме, как фальшивые деньги. Что касается прибыли, то она гарантировано вырастит. Доказано, что владельцы банковских карт тратят в магазинах на 20% больше денег, чем ими было изначально запланировано.

Виды оборудования

Эквайринговый терминал может быть разным по своим техническим возможностям. Выбор его разновидности во многом зависит от особенностей оснащения помещения, где он будет в дальнейшем установлен.

• Для помещений, где есть проводной интернет, при этом не практикуется выездная торговля, отличным решением станет стационарный аппарат, который функционирует от сети в 220В. То есть он может работать при подключении к обычной розетке и способен передавать данные через проводной интернет.
• Если подключение к сети интернет осуществляется с помощью USB-модемов, то стоит выбрать переносное USB-устройство, которое может передавать информацию через GPRS. Для связи по интернет при этом используется сим-карта оператора сотовой связи.

Как установить и подключить?

Кто ставит платежные терминалы: банки в магазин или сам владелец торговой точки? Установить оборудование может компания, которая реализует или предоставляет в аренду такие устройства. Более удобно, если это делает непосредственно банк, с которым заключается договор эквайринга.

Для каждого устройства предназначены определенные правила подключения, а также обслуживания. Они полностью соблюдаются при соответствующих процедурах. При этом специалисты компании или банка проводят инструктаж по применению терминала, дают разъяснение, как выполнять действия при оплатах карточкой.

Замечено, что банки неохотно сотрудничают с клиентами, которые имеют уже свои терминалы. Однако к Энергомашбанку это не относится. В нашем банке возможно и такое подключение pos-терминала в СПб. Мы принимаем на обслуживание с собственными устройствами. Но нужно уточнить, какие аппараты обслуживаются, что сделать несложно – нужно просто нам позвонить.

Подключение происходит только в том случае, если с банком-эквайером заключен договор эквайринга. Чтобы его заключить, понадобится предоставить определенные документы. Их перечень минимален.

Важно! Нужно иметь законный статус субъекта бизнеса.

Как использовать?

Покупатель не задается вопросом, как использовать pos-терминал, потому что ему нужно выполнить всего несколько простых действий. В свою очередь, у владельцев торговых точек возникают вопросы по эксплуатации оборудования, используемого для торгового эквайринга:

• Как правильно провести оплату?
• Как отменить проведение операции при необходимости?
• Как проверить, есть ли связь с банком? и пр.

Ответы на важные вопросы по использованию

• Перед началом работы следует проверять, есть ли связь с банком-эквайером. Как понять, что связь есть? Разные аппараты по-разному об этом информируют. У некоторых видно на мониторе, другие требуют набрать определенные цифры, у третьих необходимо выбрать нужную функцию.
• Чтобы правильно провести оплату, необходимо вставить или приложить карту клиента к устройству, ввести сумму, попросить покупателя набрать пин-код. Если операция проходит успешно, аппарат выдает 2 чека, один из которых передается клиенту.
• При возврате товара покупатель должен предоставить чек, который он получил при совершении платежной операции с помощью платежной карты. Последняя вставляется в аппарат, кассир набирает цифры, указанные внизу чека и выполняет подтверждение операции. Покупатель должен расписаться на новом чеке.
• По завершению рабочего дня необходимо сверить итоги. Как правило, это делается с помощью функции «Отчеты». При активировании такой функции выдается чек с перечнем всех операций, проведенных за рабочий день.

Стоимость оборудования и тарифы на обслуживание

Разные виды платежного оборудования стоят по-разному. Можно приобрести более бюджетные модели, которые обладают минимальным набором необходимых функций. Цена аппарата составляет примерно от 3000 рублей и выше.

Кроме того, эквайринг – услуга платная. За проведение платежных операций банк-эквайер берет комиссию. В разных банках она может быть различной по сумме. Сравнение тарифов финансовых организаций в Санкт-Петербурге и по всей России показывает, что сумма комиссии варьируется от 1 до 2%. Ставка комиссий за оплату по банковским картам для ИП и юридических лиц может зависеть от вида деятельности. Магазины платят одну, а другие организации – иную сумму. Поэтому, прежде чем заключать договор эквайринга, следует знакомиться, каковы условия оказания такой услуги выбранным банком.

Если по одному виду деятельности комиссия ниже, чем по другому, но компания работает в двух направлениях, можно обратиться в банк с предложением взимать комиссию по более низкой ставке. В каждом случае такое предложение подробно рассматривается финансовой организацией.

Важно! Эквайринг не предполагает оплату дополнительного налога.

Подключение, установка, инструктаж – все эти услуги тоже платные. В Энергомашбанке плановая установка выполняется бесплатно. За срочную придется заплатить. Услуга инструктажа может быть разной по стоимости. Если терминал находится на территории города – одна цена, в населенном пункте Ленинградской области – другая.

Выводы

Стоит ли тратиться на установку pos-терминала и заключать с банком договор эквайринга? Сегодня ответ на этот вопрос предопределен: «Да». В условиях современной жизни банковские карточки заменили наличные на 50 и более процентов. Редко, у кого в кошельке увидишь огромную сумму денег и россыпь мелочи. Это неудобно, и к тому же иметь при себе много наличных – это опасно. Куда проще держать в кошельке банковскую карточку, которой просто расплатиться при желании купить товар или воспользоваться какой-то услугой. Если тот же магазин не оборудован pos-терминалом, то чаще клиенты с карточкой решают совершить покупку в другом магазине, но в котором есть возможность оплатить безналичным путем. Итог – первый магазин теряет немалую прибыль, перед которой затраты на платежный терминал и заключение договора с банком по оказанию услуги эквайринга оказываются незначительными.

Эквайринг для бизнеса

Принимайте оплату картами и получайте деньги на счёт в любом банке

Плюсы эквайринга от Сбербанка

Для любого бизнеса

Для торговых точек, вендинговых автоматов, интернет-магазинов или доставки курьером

Деньги — быстро

Зачисление — на следующий день до 12:00. На один или разные счета, единой суммой или частями

Поддержка 24/7

Отвечаем в течение 30 секунд по телефону. Замена терминала — в течение 24 часов

Управление онлайн

Подключение услуг и дополнительных торговых точек через Сбербанк Бизнес Онлайн

Эквайринг для малого бизнеса

• Торговая точка
• Интернет-магазин
• Для курьеров
• Оплата без терминала

Торговый эквайринг

Подходит для магазинов, ресторанов, фитнес-клубов и парикмахерских

Установка терминала за 1 час

Работа без технологических перерывов

Совместим с популярным ПО для касс и любой версией 1С

Защита бизнеса от продаж мимо кассы

Касса от 1 000 ₽ в месяц – для соответствия 54-ФЗ

Интернет-эквайринг

Для интернет-магазинов и продаж через соцсети и мессенджеры

Эффективные инструменты конверсии на платёжной странице

Простая интеграция с популярными CMS

Инструкции по работе с API и помощь в настройке

Возможность принимать платежи в мессенджерах и соцсетях

Решения для курьерской доставки

Для служб доставки, такси, продавцов-консультантов, интернет-магазинов

Возможность принимать оплату различными способами — наличными и по картам, с печатью чека

Решения, которые можно взять с собой — терминал и касса 2 в 1, оплата по QR-коду, переносные терминалы

Плати QR – оплата по QR-коду

Подойдёт небольшим торговым точкам, курьерам, компаниям сферы услуг

Приём безналичных платежей без специального оборудования

Нет платы за обслуживание

QR-код можно разместить у кассы, на витрине, ценнике, экране

Уведомления об оплате приходят в приложение Сбербанк Бизнес Онлайн

От чего зависит ставка

Ставка зависит от оборотов и количества терминалов

Чем больше продаете, тем меньше платите банку

Ставка пересчитывается автоматически каждый месяц

Что не влияет на ставку

Наличие расчётного счёта в Сбербанке

Банк, где была выпущена карта

Статус карты — платиновая или обычная

Обслуживание: всё включено

Подключение

Настроим оборудование в точке продаж за 1 час и обучим сотрудников

Поддержка

Наша поддержка работает 24 / 7. Звоните по любым вопросам — ответим в течение 30 секунд

Замена

Если терминал сломается, заменим в течение 24 часов. Абсолютно бесплатно

Приём карт разных платёжных систем

МИР, VISA, MasterCard, UnionPay, JCB

Остались вопросы?

Поможем подобрать эквайринг и оборудование

Управляйте
через личный кабинет

Зачисление на следующий рабочий день до 12:00 по московскому времени

Единой суммой или по каждой торговой точке

Если у вас расчётный счёт в Сбербанке, возможно зачисление по выходным

Как подключить эквайринг

Оставьте заявку через сайт или Сбербанк Бизнес Онлайн

Наш специалист перезвонит вам и ответит на ваши вопросы

Подпишите договор и договоритесь о подключении в удобное для вас время

Владельцы бизнеса
об эквайринге Сбербанка

Анна Серикова

владелица Beauty Manufactura

Если все хотят расплачиваться с помощью Apple Pay, наша первоочередная задача, чтобы этот способ оплаты работал у нас так же, как и в других местах. Девушка сделала маникюр, ей не нужно лезть в кошелёк за деньгами — она просто прикладывает телефон к терминалу. Деньги списываются автоматически.

Эквайринг тоже может быть разным. Именно в Сбербанке деньги, заработанные в понедельник, уже во вторник оказываются у нас на счёте.

В своем Сбербанк Бизнес Онлайн я вижу, какие поступления были за каждый месяц, могу проанализировать, какой принёс больше наличных и поступлений на расчётный счёт.

Александра Алимбекова

соосновательница MATCHA BOTANICALS

У Сбербанка — одна из самых низких ставок по эквайрингу. Поэтому я его выбрала. Когда устанавливали эквайринг, всё сделали через приложение «Сбербанк Бизнес Онлайн». Оставляешь заявку, и на следующий день специалист готов приехать и установить кассу.

30% наших клиентов расплачиваются картами. И мне важно их не упустить и не проиграть конкурентам на фудкорте. Ещё эквайринг — это безопасно и удобно, не нужно держать наличные в ящике.

Дмитрий Бахирев

управляющий партнёр VR-квесты ANVIO

80% оплат проходят через наш сайт. Это удобно — мы сразу получаем выручку, а пользователь платит так, как привык: картами, Apple Pay и Google Pay.

Раньше пользователи бронировали квесты без предоплаты и оплачивали всю сумму наличными на месте. Они могли не приехать, и мы теряли 20-30% выручки. Сейчас есть предоплата через сайт — мы сохраняем выручку.

Когда запускались, эквайринг нужен был срочно. Заполнили заявку на сайте Сбербанка — через пару дней поставили терминалы и настроили приём оплаты через сайт.

Техническая поддержка 24/7

8-800-35-00-123 или 0123 с мобильного — по любым вопросам

8-800-70-77-147 — по интернет-эквайрингу

Эквайринг. Что это? Виды и преимущества

Эквайринг – это банковская услуга, предполагающая обслуживание покупателей и клиентов организаций с помощью банковских карт. Денежные средства списываются с карточки в качестве оплаты за приобретение товара или услуги, для этого используется специальное оборудование – банковский POS-терминал. Сейчас в западных странах до 90% торговых операций проводятся именно с помощью безналичного расчета, в России пока этот уровень остается в пределах 20%, но ситуация быстро меняется, и оплата покупок карточкой становится все более распространенной.

Основные виды эквайринга

Различают три основных вида эквайринга. У каждого из них есть свои особенности:

1. Торговый эквайринг – это услуга, которую банк-эквайер оказывает магазину или другой коммерческой организации, работающей с покупателями и клиентами. Она позволяет продавцу принимать карты для расчета за покупку товаров и услуг. Банк устанавливает в торговых точках POS-терминалы, через которые осуществляется обслуживание клиентов, а также обучает сотрудников организации. Торговая компания оплачивает услуги банка в виде комиссии, размер которой определяется договором.
2. Интернет-эквайринг – одна из разновидностей торгового эквайринга. Ее отличие в том, что продавец и покупатель не контактируют напрямую, покупки с помощью карты осуществляются через интернет. Как только клиент покупает товар в интернет-магазине, продавцу направляется поручение перечислить деньги со счета клиента на счет магазина с помощью реквизитов карточки. В качестве посредника в сделке может участвовать процессинговая организация – она передает информацию от владельца карты к банку и предотвращает кражу данных.
3. Мобильный эквайринг. Одной из новых возможностей стал прием платежей по карте с помощью мобильного приложения и специального терминала. Это очень удобно для курьеров, которые доставляют покупки непосредственно на дом к клиенту. Терминал mPOS считывает данные карты и передает их на смартфон курьера, где с помощью специального приложения осуществляется сделка.

Популярность мобильного эквайринга продолжает расти из-за нескольких преимуществ. Терминалы для таких операций стоят относительно недорого, и их можно использовать где угодно. К примеру, такое оборудование позволило рассчитываться банковской карточкой за услуги такси непосредственно в автомобиле. Поскольку оно не привязано к конкретной торговой точке, его очень удобно использовать при выездном обслуживании клиентов.

Требования к продавцу и документы

Основным документом между банком-эквайером и продавцом становится договор эквайринга. Для заключения договора организация-юрлицо должна представить пакет документов, подтверждающих государственную регистрацию и работу на законных основаниях. Также подтверждается наличие лицензий, если деятельность продавца требуется лицензировать, а также регистрация в налоговых органах.

Между продавцом и банком заключается договор, где детально указываются условия обслуживания торговой точки или сети пунктов продаж, расписываются финансовые условия и порядок расчетов. Комиссионное вознаграждение банка-эквайера – это процент от суммы каждой покупки, каждая финансовая организация имеет право самостоятельно устанавливать эту величину. Банк-эквайер выплачивает процент платежной системе, он включается в сумму комиссионного вознаграждения.

Сотрудники банка должны зарегистрировать торговую точку в системе, подключить и установить оборудование. Одним из обязательных требований становится обучение продавцов работе с установленным терминалом, а также своевременное реагирование на заявки при возникновении различных технических проблем. Некоторые организации предоставляют оснащение в аренду и взимают за пользование ежемесячную арендную плату.

Продолжительность финансового возмещения в банке занимает от одного до трех дней, обычно перечисленная сумма зачисляется на следующий день после проведения операции. Срок может увеличиться, если организация имеет расчетный счет не в том банке, где заключила договор эквайринга. В этом случае проходит межбанковский обмен информацией, и его продолжительность достигает двух-трех дней.

Преимущества для предприятий малого бизнеса

Подключение оборудования для эквайринга – важный шаг вперед для развития любого торгового предприятия, оно выгодно для бизнеса любого уровня. Несмотря на относительно высокую стоимость оборудования и банковские комиссии, подключение эквайринга открывает целый ряд преимуществ:

1. Значительный рост объема продаж, увеличение среднего чека. Статистика показала, что люди охотнее тратят деньги с карточки, чем отдают наличные, так как психологически проще расставаться с электронными финансами. Кроме того, количество наличных обычно ограничено, на карточке доступна более крупная сумма для совершения покупок.
2. Увеличение количество клиентов. Если магазин не принимает оплату картами, потенциальные покупатели отказываются от покупок и уходят к конкурентам. Подключение терминалов позволяет охватить и эту часть целевой аудитории.
3. Повышение безопасности расчетов. Исключается риск приема фальшивых купюр, любые мошеннические действия со стороны кассиров. Кроме того, снижается риск ошибок из-за человеческого фактора, ведь кассиру не нужно принимать наличные и вручную отсчитывать сдачу.
4. Доступ к льготным программам от банка-эквайера. С каждым годом обслуживание становится все более доступным широкому кругу торговых организаций, банки напрямую заинтересованы в расширении сети клиентов. Уровень конкуренции в этой отрасли тоже растет, поэтому банки вынуждены искать взаимовыгодные пути для работы с клиентами.
5. Бесплатное обучение персонала магазина. Это возможность повысить профессиональный уровень кассиров, при этом обучение не требует вложений от руководства организации.

Таким образом, установка платежных терминалов – это возможность увеличить ежедневную выручку магазина и открыть новые пути для привлечения клиентов. Подключение POS-оборудования оправдывает все затраты и позволяет быстрее увеличить прибыль. Бизнес становится не только боле прибыльным, но и более безопасным.

Как проводятся операции через терминалы?

Каждая операция оплаты через платежный терминал проходит в несколько этапов:

1. Карточка покупателя вставляется в терминал или проводится по нему, после чего она активируется.
2. Информация о карте направляется в процессинговый центр банка эквайера.
3. Проверяется наличие средств на счете держателя банковской карточке и размер остатка. В большинстве случаев клиент подтверждает совершение сделки введением пин-кода – это дополнительная гарантия для защиты от мошенничества и неправомерного использования карты.
4. Деньги снимаются со счета клиента и перенаправляются банку.
5. Печатается слип в двух экземплярах. На первом экземпляре расписывается продавец – этот документ с информацией о проведенной операции остается у покупателя. На втором экземпляре расписывается покупатель, и документ остается у продавца. Подпись клиента должна совпадать с подписью на оборотной стороне карточки. Вместе со слипом клиент должен получить кассовый чек на покупку.

После этого в течение установленного договором срока деньги будут переведены со счета банка на счет компании-продавца, при этом взимается установленная договором комиссия. Величина комиссии составляет от 1,5 до 4%, это зависит от политики банка и особенностей компании-клиента. При большом количестве ежедневных операций процентная ставка снижается и остается в пределах 1,5%.

Если операция была проведена ошибочно или клиент решил вернуть товар, есть возможность отказаться от сделки, и после соответствующей процедуры деньги будут возвращены на банковскую карточку клиента.

Как подключиться к эквайрингу?

Чтобы подключить торговую точку к услуге банковского эквайринга, необходимо определиться с банком и подготовить пакет документов для заключения договора. Комиссия банка будет зависеть от оборота компании: к примеру, в Банке ВТБ (ПАО) она варьируется от 1,6 до 2,7%. После заключения договора банк берет на себя выполнение следующих задач:

1. Установка, подключение и тестирование оборудования.
2. Обучение персонала торговой точки, если в этом есть нужда.
3. Проверка платежеспособности покупателя путем проверки финансового остатка на карточке.
4. Передача расходных материалов для печати слипов после совершения платежных операций.
5. Возмещение суммы, полученной в результате транзакции. Оно должно проводиться в течение оговоренного срока.
6. Техподдержка установленных терминалов и устранение неполадок при необходимости.

После подписания договора банк выполняет свою часть сделки, и задача клиента – обеспечить прием платежей с использованием установленного оборудования. В результате очень скоро прибыльность торговой точки возрастет на 30-40%, и это полностью окупит все затраты на банковское обслуживание.

Подключение банковского эквайринга – это возможность значительно увеличить прибыль и обеспечить организации конкурентоспособность. Отсутствие возможности расплатиться картой – важный минус для любой современной торговой организации, поэтому решить эту проблему необходимо как можно скорее. Все затраты на подготовку документов и заключение договора окупятся в ближайшие сроки благодаря возможности привлечь новых клиентов и увеличить прибыль от сделок.