Как подключить терминал для оплаты пластиковыми картами?

Нужен ли ИП платежный терминал?

Платежные терминалы сегодня можно встретить везде: в магазинах и кафе, на автозаправках и ресторанах – клиенту везде могут предложить воспользоваться банковской картой, используя мобильную версию устройства. Однако вопрос, нужен ли ИП платежный терминал, по-прежнему актуален, и эту проблему нужно рассматривать в двух аспектах.

Преимущества использования платежного терминала

Насколько выгодно использование данного устройства, и повысит ли его применение прибыль предприятия? В первую очередь, предприниматель получает возможность вести безналичные расчеты, а значит, увеличить количество своих клиентов или покупателей за счет тех, кто привык и намерен использовать только банковские карты, а сегодня их процент от общего числа достаточно велик. В настоящее время отсутствие возможности применения безналичных денежных средств может стать серьезным препятствием для покупки, и это необходимо учитывать при определении потребности в платежном терминале.

Еще одно преимущество использования платежного терминала – возможность упрощения расчетов и снижения затрат на обработку наличных денежных средств. Компании, имеющие расчетный счет, а сегодня они составляют львиную долю рынка, вынуждены тратить деньги на работу с деньгами, как бы парадоксально это ни звучало. Для того чтобы осуществить поступление средств на счет, требуется провести инкассацию: собрать деньги с торговых точек и перевезти их в банк. Во-первых, мероприятие это является рискованным, так как нападения на инкассаторов являются не таким уж редким происшествием, а во-вторых, требует определенных затрат. Снизить их размер возможно – для этого требуется уменьшить объемы перевозимой наличности, а также изменить график инкассации, увеличив промежутки между визитами. Денежные средства в безналичной форме, пройдя через платежный терминал, сразу же попадают на счет индивидуального предпринимателя. Дополнительно это упрощает их учет – вся выручка автоматически суммируется и не требует дополнительных манипуляций.

Кому нужен платежный терминал

Согласно требованиям законодательства, физические лица, занимающиеся предпринимательством, оборот которых составляет менее 40 млн. рублей в год, освобождены от потребности устанавливать данное оборудование – они могут сделать это исключительно по собственной инициативе.

Соответственно, первый критерий, согласно которому установка платежного терминала обязательна – величина годового оборота. Если она составляет более 40 млн. рублей в год, каким бы видом бизнеса ИП ни занимался, то терминал он ставит. Исчисление выручки производится следующим образом: из нее исключаются балансовая стоимость активов, в том числе и те, что существуют в нематериальном виде, а также налог на добавленную стоимость. В отдельных случаях расчет выручки может быть достаточно сложным, поэтому самостоятельно производить его не стоит во избежание ошибок.

Установке терминала не подвержены:

изготовители и продавцы предметов народного промысла;

ИП, расположенные в отдаленных районах, где по техническим причинам невозможно функционирование данной техники. Перечень таких местностей определяется в регионах индивидуально;

продавцы без стационарного места торговли: бочки с напитками, тележки по ремонту обуви, торговля на рынках, места которых не оборудованы должным образом;

киоски с газетами и прочей печатной продукцией;

предприятия общественного питания, работающие в учреждениях образования;

кредитные компании, а также фирмы, работающие исключительно с безналичной оплатой товаров и услуг;

граждане, сдающие в аренду находящиеся в личной собственности жилые помещения.

Все остальные, не попавшие в этот список представители малого бизнеса, должны дать возможность своим клиентам воспользоваться безналичным расчетом, установив терминал для приема банковских карт.

Нужна или нет регистрация терминала

Если ИП планирует установить терминал – неважно, в добровольном или в обязательном порядке, то одним из первых встает вопрос о том, нужно ли регистрировать данный вид оборудования в налоговых органах, как это требуется при применении ККТ. Несмотря на то, что в законодательстве нет четкого определения понятия «контрольно-кассовая техника», в категорию, требующую обязательной регистрации, попадают все устройства, оснащенные фискальной памятью. Терминал же служит только для приема оплаты –оборудование выдается предпринимателю банком и используется на условиях заключенного между сторонами договора. Обычно условия соглашения являются неизменными, и потому решение о применении терминала не влечет за собой неожиданных сюрпризов в будущем.

Платежный терминал не имеет фискального накопителя и не является оборудованием, регистрация которого в налоговых органах предусмотрена законодательством. Его использование является увеличением количества способов приема оплаты услуг и товаров, не более, и фискальными функциями не обладает.

Отдельного упоминания заслуживают условия, на которых ИП сотрудничает с банком. Практика показывает, что для личных нужд и потребностей бизнеса лучше завести два отдельных счета, иначе разделение доходов и расходов будет трудоемким и длительным, что увеличивает вероятность ошибок, и, как следствие, начисление штрафов со стороны налоговых органов. Законодательство не обязывает ИП делить счета, но сделать это лучше заблаговременно, не дожидаясь неприятностей.

Установка и обслуживание платежного терминала – цена вопроса

Достаточно высокая стоимость оборудования и его установки, а также обслуживания – главный камень преткновения на пути применения безналичных расчетов индивидуальными предпринимателями. Между тем, с расширением их использования и появлением новых моделей в линейке производителей кассовой техники, цена этих аппаратов постепенно снижается. Самый дешевый терминал сегодня стоит всего 25 тыс. рублей, к этой цифре следует прибавить расходы на обслуживание – они определяются банком, с которым будет заключен договор. Существуют также бесконтактные устройства – их цена выше, но и использовать их более удобно.

Законодательством предусмотрено несколько способов снижения расходов на содержание терминала:

установка одного устройства на нескольких расположенных поблизости друг от друга торговых точках, принадлежащих одному индивидуальному предпринимателю;

использование технологии «мультимерчант». Она предусматривает прохождение платежей через один терминал на разные расчетные счета. В этом случае терминал находится в распоряжении сразу нескольких ИП – они делят расходы по содержанию устройства между собой, снижая свои затраты.

Кроме этого, можно арендовать платежный терминал на какой-то срок у банка, который предоставляет подобное оборудование своим партнерам. Отсутствие устройства, если оно предусмотрено законодательством – повод для начисления штрафных санкций. Кроме того, наличие оборудования дает несомненные преимущества на рынке:

увеличение числа покупателей;

удобный и точный учет доходов.

Очевидно, что даже одной из этих причин вполне достаточно для того, чтобы начать присматривать подходящее оборудование для своего ИП – благо, ассортимент устройств сегодня достаточно широк.

Как выбрать терминал

Начать процедуру надо с определения перечня собственных требований к этой технике. Здесь могут быть следующие варианты:

Тип подключения. Большая часть моделей может эксплуатироваться как при проводном, так и при беспроводном подключении, что значительно расширяет возможности использования данного оборудования. Оценивать следует канал связи и скорость передачи данных.

Наличие и разновидность прошивки. Она может и отсутствовать – тогда клиент может заключить договор с любым банком по своему выбору, в противном случае прошивка ориентирована только на ПО того банка, с которым устройство будет работать.

Тип предприятия и количество транзакций. Требования к терминалу, работающему в стационарной торговой точке с большой проходимостью и к устройству, установленному на небольшом рыночном лотке, различаются, и это необходимо учитывать.

Стоимость оборудования. Здесь принимается в расчет прибыльность предприятия и срок окупаемости приобретения. Диапазон цен на рынке достаточно велик, чтобы подобрать оборудование в полном соответствии со своими требованиями и финансовыми возможностями.

Более подробную консультацию можно получить у специалистов компании, занимающейся продажей платежных терминалов. Они обладают всей необходимой информацией и, как правило, предлагают клиенту несколько моделей на выбор.

Терминал для оплаты покупок банковскими картами

Очевидность финансовой эффективности автоматизации хозяйственной деятельности неизбежно приводит к популяризации нового тренда – практики вариативности способов приема оплаты товаров и/или услуг: от физического – «наличкой» до безналичного и, как следствие, бесконтактного – на сегодняшний день самого прогрессивного и инновационного.

Проведение платежа «по безналу» осуществляется посредством специализированного оборудования – терминалов для оплаты покупок банковскими картами.

В этой статье мы подробнее поговорим об этих устройствах, их разновидностях и способах применения. Также уделим внимание и процедуре использования аппаратов.

Эквайринговый терминал – что это такое

Любые оборудование и/или программно-аппаратный комплекс, предназначенные для приема от клиента безналичных платежей, выполняемых посредством использования банковских карт, можно называть эквайринговыми терминалами (далее – ЭТ).

В это понятие входят многие автоматические устройства расчета (далее – АУС), например, вендинговые аппараты со встроенными гаджетами для бесконтактной оплаты покупок, классические банковские платежные терминалы (далее – ПТ), портативные и стационарные POS-терминалы, сборные автономные POS-системы, кардридеры (mPOS-терминалы) для смартфонов и планшетов.

Самое популярное определение POS-терминала: компактное устройство для приема пластиковых карт. Оно используется и для удаленного взаимодействия с банком-эквайером с целью обмена данными о транзакциях.

Платежный терминал для эквайринга: описание процедуры применения

Банковский эквайринг – комплексная услуга, оказываемая кредитной организацией торговому предприятию. Эквайер обеспечивает компании-клиенту возможность приема от покупателей оплаты товаров и/или услуг посредством пластиковых карточек, обмен информацией обо всех совершенных транзакциях. Также банк-эквайер выполняет обработку клиентских данных.

Уполномоченное кредитное учреждение предоставляет заявителю платежный терминал для эквайринга в аренду, в том числе с правом выкупа. У клиента, как правило, есть возможность купить у эквайера платежный терминал для оплаты покупок банковскими картами – как немедленно и одномоментно, так и в рассрочку или на условиях кредитного соглашения.

К участникам эквайринга относятся:

1. Точка оптовой или розничной торговли – компания, реализующая продукцию и/или предоставляющая услуги. Является инициатором подключения – заявителем.
2. Банк-эквайер – кредитное учреждение, оформившее на имя или организацию заявителя расчетный счет в своем подразделении. Комплексную услугу вправе оказывать только банки, зарегистрированные в одной из аккредитованных на территории РФ международных платежных систем (далее – МПС) – например, Visa, MasterCard. Ответственность за техническую обработку транзакций по картам, оплачиваемую клиентом путем перечисления фиксированной комиссии, взимаемой с каждой успешно проведенной операции, полностью возлагается на эквайера.
3. Банк-эмитент – финансовая организация, занятая выпуском пластиковых карточек, с помощью которых их держатели – клиенты эмитента, используя ЭТ, расплачиваются за покупки с продавцами – клиентами эквайера. Отвечает за корректность покупательских расчетных операций в формате реализации соответствующей процедуры.
4. Клиент-покупатель – владелец «пластика», выпущенного эмитентом.

Процедура эквайринга – пошаговый алгоритм реализации:

1. Покупатель озвучивает продавцу свое желание расплатиться банковской карточкой. Перед проведением операции следует убедиться, что система принимает предлагаемый вид «пластика» – как правило, рядом с онлайн-кассой торговая точка размещает логотипы партнерских МПС. На карточном счету покупателя должен быть достаточный для покрытия стоимости покупки объем денежных средств.
2. Кассир считывает штриховый код с выбранной покупателем продукции или вводит его вручную.
3. Клиент вставляет платежный инструмент в прорезь ЭТ или прижимает его к датчику бесконтактного взаимодействия.
4. Карточные сведения вместе с данными о приобретенных товаре и/или услуге отправляются в банк в форме запроса, который должен пройти авторизацию.
5. Если авторизация пройдена успешно, кредитная организация автоматически одобряет операцию. POS-терминал откажет в проведении транзакции, если на карточном счету покупателя недостаточно средств или платежный инструмент дискредитирован, например, числится украденным.
6. ЭТ распечатывает два чека – первый остается на онлайн-кассе, второй представляется плательщику.
7. Сведения о совершенной транзакции направляются в процессинговый центр.

Примечание. После выполнения операции и распечатки чеков денежные средства покупателей перечисляются продавцу с задержкой – в период обработки сведений им присваивается статус временно заблокированных. Мера закреплена российским законодательством.

Банковский эквайринговый терминал: разновидности

Согласно 112-ФЗ, POS-терминалы обязаны устанавливать организации с годовым совокупным торговым розничным оборотом от 40 млн р. или от 5 млн р. с одной точки. Принцип работы всех банковских терминалов для эквайринга един, а разновидностей и типов много – их вариативность обусловлена особенностями специфики того или иного типа бизнеса.

Базовая типовая классификация ЭТ:

• Автономные. Не требуют подключения к управляющей машине и выполняют все необходимые функции самостоятельно.
• Модульные – комбинация кардридера, PIN-пада и гаджета, оснащенного вычислительным модулем. Пользователь сам формирует аппаратный комплекс в соответствии с нуждами бизнеса. Обязательный и неотъемлемый элемент сборки – системный блок. Все остальное можно заменять по собственному усмотрению.
• Мини или mPOS. Комплект «два в одном» – кардридер и PIN-пад, функционирующие под управлением смартфона и/или планшета. Для полноценной работы необходим бесперебойный доступ в интернет и важна скорость сетевой передачи данных.
• Встраиваемые – например, вендинговые. Разработаны для модернизации АУС.

Ключевые аппаратные дифференциации:

Без комплектации аппаратными средствами для поддержки

Отсутствует	С магнитной полосы
Имеется отдельный PIN-пад
	Ethernet	С встроенного RFID-чипа
	Комбинированные
	3G
	GPRS

Теперь подробно рассмотрим виды POS-терминалов по области применения.

Стационарные. Предусмотрены для работы в помещениях. Питаются от электросети. Выход в интернет обеспечивается с помощью проводного подключения к глобальной сети. Для частых перемещений не годятся.

Подходят как для небольших, так и для крупных торговых предприятий, имеющих наземные (физические) пункты приема покупателей и/или посетителей: супер- и гипермаркетов, ритейлеров, строительных маркетов, магазинов, лавок, кафе, ресторанов и других. Востребованные модели: VeriFone VX520/VX820, Ingenico ICT220.

Мобильные. Укомплектовываются емкими аккумуляторами и аппаратными модулями мобильной связи с банком-эквайером. Поддерживают передачу данных по каналу GPRS. «Умеют» работать по стандарту 3G. Идеально подходят водителям такси, сотрудникам курьерских служб, предпринимателям, ведущим разъездную и/или ярмарочную торговли. Популярные модели: Ingenico IWL220, всей серии VeriFone VX675.

Портативные – mPOS. Ридеры для смартфонов – мини-устройства, предназначенные только для «снятия» информации с инструмента платежа. Самодостаточными не являются и связываться с кредитной организацией не способны. Гаджет можно подключить, как правило, через разъем для наушников, к мобильным устройствам – планшету и/или смартфону, с помощью которых он и функционирует.

Карточные данные обрабатываются специализированным приложением. Учитывайте, что распечатать и представить клиенту бумажный чек не получится. Если вы хотите интегрировать мини-аппарат с системой товароучета и работать строго в рамках 54-ФЗ, приобретите онлайн-кассу и программное обеспечение, предназначенное для автоматизации розничной торговли.

Недостатки использования mPOS-терминалов:

• слабая функциональность;
• низкая скорость обработки информации;
• повышенная комиссия, взимаемая с каждой удаленной операции за предоставление услуги эквайринга банком.

Гаджеты подходят владельцам торговых точек с невысокой проходимостью.

Примечание. Соглашение с банком можно и не заключать. Эквайером для пользователей mPOS-терминалов вправе выступать МПС.

Как установить терминал Сбербанка для оплаты банковской картой в магазине

Предприятия и организации малого бизнеса на современном банковском рынке по уровню запросов сервисов и технологий можно сравнить с более крупными корпоративными клиентами. Одной из самых востребованных услуг является оборудование торговых точек и мест предоставления услуг POS-терминалами. Предоставление банковского эквайринга открывает дополнительные возможности для бизнеса и имеет массу положительных сторон. Стоит поподробнее рассказать о том, как поставить в магазин терминал для оплаты картой. Начать нужно с рассмотрения того, что же представляет собой POS-терминал.

POS-терминал: как он работает

Банковский эквайринг необходим, в основном, для осуществления расчетно-кассовых операций. Основными из них являются следующие:

• платежи, производимые контрагентам и налоговым органам;
• инкассация наличных денежных средств;
• администрирование остатков средств на расчетном счете.

Этот список не является полным, так как спектр услуг расчетно-кассового обслуживания включает в себя множество операций. Использование терминалов безналичной оплаты входит в список этих услуг, так как осуществляется списание денег с банковской карты покупателя на счет продавца. Безналичные расчеты с использованием пластиковых карт практически вытеснили расчеты наличными денежными средствами.

Наличие специализированного терминала в торговой точке является неотъемлемым требованием современной жизни. Без такого устройства, называемого POS-терминалом, просто невозможно оперативно осуществлять безналичные расчеты.

Точки, оборудованные POS-терминалами, принято маркировать наклейками с логотипами тех платежных систем, при помощи которых производится безналичный расчет. В магазине терминалы находятся на кассе, а на предприятиях обслуживания — у персонала, ответственного за проведение расчетов. Сама процедура перевода денежных средств состоит из нескольких этапов:

1. Покупатель после подсчета суммы покупки сообщает о желании расплатиться банковской картой.
2. Ответственное за проведение расчетов лицо (кассир или продавец) принимает у клиента карту и вставляет ее в приемник POS-терминала или просит покупателя сделать это самому.
3. После того как карта опознается терминалом, на его экране появляется запрос с просьбой ввода PIN-кода.
4. Клиент вводит секретный пароль, и при его соответствии данные по карте поступают в процессинговый центр.
5. Платежная система проверяет сумму остатка на счету клиента и переводит сумму покупки с карты на счет банка-эквайера.
6. Распечатывается платежный чек, один экземпляр которого передается покупателю, а другой остается у продавца.
7. Денежные средства за покупку перечисляются на счет продавца со счета банка. При этом взимается комиссия, размер которой согласован договором между банком и продавцом.

Подключение эквайринга в Сбербанке

Для того чтобы установить терминал Сбербанка для оплаты банковской картой в магазине, в первую очередь, необходимо обратиться в представительство этой организации лично, или посетить сайт, на котором реализован удобный сервис для заключения договора. На первом этапе достаточно заполнить специальную заявку, которая затем будет рассмотрена ответственной службой Сбербанка. После проверки правильности заполнения документа с предпринимателем связывается сотрудник банка, который уточняет данные заявки и отвечает на возникшие у потенциального клиента вопросы.

После согласования предварительной заявки необходимо заключить со Сбербанком договор эквайринга. Детали соглашения зависят от того, какие именно терминалы собирается использовать предприниматель, и какие платежные системы будут применяться при проведении расчетов.

Также при заключении договора принимается во внимание количество терминалов и средний оборот предприятия. Эти данные влияют на стоимость услуг Сбербанка. Предприниматель может как приобрести POS-терминал в собственность, так и взять его в аренду у банка. Обслуживание терминалов безналичной оплаты Сбербанк осуществляет на основании внесения дополнительных условий в соглашение.

После заключения договора эквайринга специалисты Сбербанка производят установку POS-терминала. Кроме собственного оборудования, производится инсталляция программного обеспечения, необходимого для корректной работы терминала. Также компания осуществляет обучение сотрудников предприятия методам работы с точкой продаж. Весь ответственный за пользование терминалом персонал получает памятки с краткими инструкциями по работе терминала, а на территории торговой точки размещаются информативные стенды. На первое время использования терминала Сбербанк выделяет менеджера, который оперативно решает все возникающие при осуществлении безналичных расчетов вопросы.

Типы POS-терминалов

Безналичные точки продаж подразделяются на два типа: торговый и мобильный.

1. Торговые терминалы устанавливают в торговых точках и сервисных организациях. Владелец бизнеса решает вопрос, как поставить терминал оплаты картой в магазине (от Сбербанка, например) с созданием необходимых условий для бесперебойной работы оборудования (площадь, факторы внешней среды).
2. Мобильный POS терминал Сбербанк предлагает для осуществления безналичных расчетов при оплате вне торговой точки. Он представляет собой аппарат для чтения карт, оснащенный беспроводными модулями, в том числе стандарта мобильной связи 3G. Представитель продавца предоставляет покупателю для осуществления оплаты mPOS-терминал, в который тот вставляет свою пластиковую карту и вводит PIN-код. После списания средств выдается чек, а сама операция осуществляется через специальное приложение, установленное на смартфоне или планшете продавца путем передачи данных через беспроводную сеть.

Мобильный терминал Сбербанка для ИП требует меньших затрат в обслуживании и значительно более дешев в установке, чем торговый. Он идеально подходит для небольших предприятий с малым оборотом денежных средств и для индивидуальных предпринимателей, осуществляющих разъездную деятельность (развозная торговля, услуги на дому, доставка товара из интернет-магазина с оплатой курьеру и т. п.).